La clé pour accumuler de la richesse à long terme est de gagner de l'argent et de l'investir. Épargner de l'argent dans un compte d'épargne à haut rendement, en revanche, présente des avantages importants pour le style de vie. Vous pouvez changer de carrière, profiter des opportunités d'achat ou financer des opportunités d'investissement qui ne se présentent qu'une fois par décennie avec un coussin de trésorerie important. Cela dit, je crois qu'il est essentiel de choisir judicieusement votre compte d'épargne. Le compte d'épargne personnel American Express remplit désormais tous les critères d'un compte d'épargne parfait. Je vais expliquer pourquoi ce taux de compte d'épargne à haut rendement American Express peut convenir aux personnes qui commencent tout juste à économiser de l'argent, le processus de connexion et l'avis des clients sont clairement exprimés.
Compte d'épargne à haut rendement American Express
Sans exigence de solde minimum, les utilisateurs du compte d'épargne à haut rendement American Express peuvent commencer à collecter de l'argent immédiatement.
Les intérêts sur votre épargne sont composés quotidiennement par American Express et déposés mensuellement dans votre compte.
Comment fonctionne American Express Banque Nationale
American Express est une banque en ligne uniquement qui n'exige pas de dépôt initial ni de solde de compte minimum. Il n'y a pas de frais de service mensuels avec American Express.
Le site Web d'American Express est convivial, mais il n'y a pas d'application mobile. l'application American Express est uniquement pour carte de crédit clients.
American Express fournit une assistance téléphonique 24 heures sur XNUMX, sept jours sur sept, mais contrairement à de nombreuses autres banques, elle ne propose pas de chat en direct avec des agents en ligne.
Vos comptes American Express sont protégés par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) jusqu'à 250,000 500,000 $, ou XNUMX XNUMX $ si vous avez un compte conjoint.
Examen complet du compte d'épargne à haut rendement American Express
Les avantages et les inconvénients de l'ouverture d'un compte d'épargne à haut rendement American Express sont les suivants :
#1. Principaux avantages
APY de 0.50 %. L'un des éléments les plus importants à prendre en compte lors d'un investissement dans un compte d'épargne à haut rendement est le rendement annuel en pourcentage (APY). Le compte d'épargne à haut rendement American Express a l'un des rendements annuels en pourcentage les plus élevés que nous ayons vus.
#2. Facilité d'utilisation
Votre compte d'épargne à haut rendement American Express peut être créé et utilisé en quelques minutes. Vous pouvez également lier plusieurs comptes et transférer des fonds entre eux.
#3. Aucune exigence de solde mensuel
Pour éviter les frais mensuels, vous n'avez pas besoin d'un montant minimum pour ouvrir un compte. Pour gagner l'APY, vous devez avoir au moins 1 $ sur votre compte. Vous n'aurez pas à vous soucier de l'argent bloqué dans votre compte d'épargne à haut rendement American Express car il n'y a pas d'exigences de solde minimum.
#4. Pas de frais d'entretien
American Express National Bank n'a pas le frais généraux d'une banque traditionnelle car c'est une banque internet. En conséquence, il est en mesure de fournir son compte d'épargne à haut rendement sans frais.
#5. assuré par la FDIC
La FDIC assure American Express National Bank, cela signifie qu'en cas de faillite bancaire, vous êtes couvert jusqu'à 250,000 XNUMX $ par déposant, par institution, comme avec un compte bancaire typique.
Ce qui pourrait être amélioré sur American Express High Yield Savings Review
Voici les choses que l'épargne à rendement élevé d'American Express doit améliorer.
#1. Accès au guichet automatique
Les comptes d'épargne ne sont pas destinés à un usage quotidien. Il n'y a pas de cartes de guichet automatique, de cartes de débit ou de chèques disponibles. Au cours d'un cycle de relevé mensuel, vous pouvez effectuer jusqu'à neuf retraits ou virements de votre compte d'épargne à haut rendement American Express.
#2. Délai de traitement
Combien de temps faut-il généralement pour envoyer de l'argent via Internet ? La meilleure façon de transférer des fonds – et de les mettre à votre disposition le plus rapidement possible – est de lancer le processus sur le site Web de la banque où les fonds sont actuellement conservés. Vous dirigez ainsi des fonds vers la banque de destination.
Dans 1 à 2 jours ouvrables, l'argent devrait arriver (sans compter le temps nécessaire pour lier les comptes). Si vous ouvrez un compte d'épargne à haut rendement auprès d'American Express Savings, le moyen le plus rapide de transférer des fonds de votre compte d'épargne vers votre compte courant est de le faire via le site Web d'American Express Savings. Vous pouvez être admissible à des virements express, qui peuvent avoir lieu le même jour dans plusieurs circonstances.
Cependant, vous retireriez de l'argent si vous choisissiez d'effectuer un transfert de fonds avec la banque où vous souhaitez que les fonds arrivent. Ce transfert peut prendre trois jours ouvrables ou plus, selon les procédures de retenue de la banque destinataire. Plus encore, si vous avez initié le transfert sur le site Web d'épargne et que la banque de destination est American Express National Bank, le montant sera reflété dans votre solde actuel et commencera à générer des intérêts immédiatement. Le cinquième jour ouvrable, les fonds seront prêts à être retirés.
Est-il sûr d'investir dans le compte d'épargne à haut rendement American Express ?
Les clients d'Amex n'ont rien à craindre à cet égard. Vous pouvez augmenter le montant de votre couverture en ajoutant des bénéficiaires à votre compte d'épargne à haut rendement American Express, qui est assuré par la FDIC jusqu'à un maximum de 250,000 27471 $ par déposant. L'American Express National Bank s'est vu attribuer le numéro de certificat XNUMX par la FDIC.
Vérifier si le site Web ou la documentation d'une nouvelle institution financière comprend l'expression « membre FDIC » est une décision intelligente à prendre avant de décider de créer un compte auprès de cette institution. Dans le cas d'une coopérative de crédit, vous devez rechercher une assurance fournie par la NCUA, qui est analogue.
Dois-je obtenir un compte d'épargne American Express ou un CD ?
Les CD, parfois appelés certificats de dépôt, et les comptes d'épargne à haut rendement ont tous deux le potentiel de vous rapporter un taux d'intérêt respectable. Mais les taux d'intérêt sur les certificats de dépôt sont plus élevés parce que vous renoncez à l'accès à cet argent pendant un certain temps. Vous pouvez, par exemple, acheter un CD d'une durée de 12 ou 60 mois.
Une personne qui souhaite avoir la possibilité de déplacer de l'argent sur son compte ou d'ajouter de l'argent supplémentaire à son compte peut envisager d'ouvrir un compte d'épargne. Quelqu'un qui est sûr de ne pas avoir besoin d'argent dans un avenir proche ou qui souhaite s'empêcher d'accéder à son épargne peut envisager l'achat d'un certificat de dépôt.
Taux d'examen des comptes d'épargne à rendement élevé American Express
Bien qu'American Express soit surtout connue pour ses cartes de crédit, elle propose également des services bancaires par Internet et un compte d'épargne à haut rendement.
Le taux d'intérêt sur un compte d'épargne à rendement élevé American Express Banque Nationale est nettement supérieur à la moyenne nationale. La banque n'impose pas de frais de service mensuels et n'exige pas de dépôt minimum pour ouvrir le compte.
Si vous choisissez un compte d'épargne plutôt qu'un compte bancaire traditionnel, vous perdrez l'accès aux services bancaires en personne. Étant donné qu'American Express ne fournit pas de compte courant, vous devrez peut-être disposer d'un deuxième compte bancaire pour transférer des fonds vers et depuis votre compte d'épargne à haut rendement. American Express limite le nombre de retraits et de virements hors du compte d'épargne à neuf par mois, ce qui est plus que le maximum de six retraits de la plupart des banques.
Taux du compte d'épargne American Express
Voici les spécificités du compte d'épargne American Express.
| Nom du compte | API | Le dépôt minimum |
| Compte d'épargne à haut rendement | 0.50% | Aucun dépôt minimum |
American Express est-il digne de confiance ?
American Express est noté A+ par le Better Business Bureau. Les entreprises sont notées par le BBB en fonction de la manière dont elles répondent aux plaintes des clients, de l'honnêteté de la publicité et de l'ouverture des pratiques commerciales.
Il n'y a pas eu de scandales publics récents avec American Express. Vous pourriez choisir de faire affaire avec American Express en raison de sa solide cote BBB et de sa longue histoire.
Comment American Express Banque Nationale se compare
Nous avons comparé American Express à Ally et Capital One 360, deux autres banques en ligne sans dépôt initial minimum. Par conséquent, si vous recherchez un compte d'épargne à haut rendement, n'importe lequel d'American Express, Capital One 360 ou Ally fera l'affaire. Le service client est disponible 24h/XNUMX et XNUMXj/XNUMX dans les trois établissements bancaires. De plus, il est possible que votre choix parmi les trois banques soit basé sur vos préférences en matière de fonctionnalités et de services bancaires.
Malgré le fait que capital one 360 est une banque en ligne, elle possède des bureaux dans divers États. Si jamais vous avez besoin de parler avec un banquier en personne, cela peut être utile. En fait, vous devrez être à l'aise avec une expérience bancaire en ligne uniquement si vous choisissez Ally ou American Express Bank.
Capital One ou Ally sont meilleurs qu'American Express si vous voulez une banque avec une application mobile. Seuls les titulaires de carte de crédit ont accès à une application mobile American Express.
American Express High Yield Savings Connexion
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Le compte d'épargne à haut rendement American Express est fait pour vous si :
Le compte d'épargne à haut rendement American Express est un excellent choix si vous souhaitez obtenir les meilleurs rendements possibles sur votre compte d'épargne et que vous pouvez planifier à l'avance les dépôts et les retraits de fonds. De plus, l'absence de frais, la liberté de conserver de nombreux comptes et l'absence de restriction de solde minimum vous offrent de nombreuses options. Sans parler de l'APY élevé du compte : votre épargne gagnera le rendement le plus élevé possible sans mettre votre argent en danger.
Vous devriez chercher de l'argent ailleurs si vous pensez que vous ne pourrez pas visiter une agence bancaire locale ou si vous avez besoin d'argent immédiatement. Si vous souhaitez utiliser une application mobile, vous devrez ouvrir un autre compte d'épargne personnel.
Pourquoi l'intérêt d'American Express est-il si élevé ?
Le fait que de nombreuses cartes de crédit American Express s'accompagnent de taux de récompenses importants et d'avantages haut de gamme - deux facteurs qui nécessitent des frais annuels exorbitants - est la principale raison pour laquelle les cartes American Express coûtent si cher. Les personnes ayant de solides antécédents de crédit et des salaires élevés qui sont susceptibles de facturer des montants importants sur leurs cartes sur une base mensuelle sont des candidats idéaux pour les cartes de crédit Amex.
Quelle est la meilleure chose à faire avec une somme d'argent forfaitaire ?
Une grosse somme d'argent est mieux stockée dans un compte d'épargne car c'est un endroit sûr et fiable. Vos dépôts seront garantis soit par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) pour les comptes bancaires, soit par la National Credit Union Administration (NCUA) pour les comptes des coopératives de crédit. Cela signifie que vos fonds seront non seulement protégés des dépenses quotidiennes, mais ils seront également garantis.
American Express vaut-il le battage médiatique ?
Les personnes ayant des cotes de crédit bonnes ou exceptionnelles qui souhaitent recevoir des récompenses sur les achats effectués aux États-Unis et qui paieront l'intégralité de ces transactions à la date d'échéance chaque mois doivent absolument envisager de demander une carte American Express. En plus des avantages potentiels des récompenses, l'utilisation d'une carte American Express pourrait être bénéfique pour les clients qui recherchent une période d'introduction de taux d'intérêt bas.
Amex a-t-il toujours une carte noire ?
La carte noire American Express porte désormais son surnom officiel, qui est la carte American Express Centurion. L'American Express Black Card est une carte de paiement premium et à accès limité émise par la société. Afin de recevoir une invitation, un titulaire de la Carte de Platine doit d'abord satisfaire à des exigences spécifiques. Il existe une version personnelle de la Black Card American Express ainsi qu'une version professionnelle.
Que propose la banque de compte d'épargne à haut rendement American Express ?
Nous utiliserons cette section pour expliquer ce qu'offre le compte d'épargne à haut rendement d'American Express.
- Compte épargne
- CD
- Les cartes de crédit
#1. Compte d'épargne personnel
Personal Savings est un compte d'épargne à haut rendement qui est également le seul compte d'épargne d'American Express Bank. Les clients obtiennent actuellement un rendement annuel en pourcentage (APY) de 0.50 %, ce qui n'est pas terrible mais pas aussi bon que les taux comparables des banques en ligne.
L'absence d'exigences minimales d'ouverture et de solde permanent pour les comptes d'épargne personnels est un avantage. De plus, il n'y a pas de prix de maintenance mensuel.
La Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) assure les fonds dans un compte d'épargne personnel American Express jusqu'à 250,000 XNUMX $ par déposant.
Vous pouvez également lier jusqu'à trois comptes bancaires externes à votre compte, ce qui vous permet de transférer de l'argent selon vos besoins. Pour épargner dans un but précis, comme un fonds d'urgence ou des vacances, vous pouvez mettre en place des virements périodiques sur votre compte d'épargne personnel.
#2. CD
Des CD avec des périodes allant de six mois à cinq ans sont également disponibles auprès d'American Express Bank High Yield Savings, surtout si vous avez une connexion. Les durées de CD plus longues rapportent un pourcentage de rendement annuel plus élevé, les CD de cinq ans rapportant actuellement 0.55 %. Les CD plus courts rapportent moins d'argent, mais ils sont toujours meilleurs que ce que vous obtiendriez dans une banque typique.
FAQ
American Express National Bank propose-t-elle des IRA ?
Oui, il a des IRA d'épargne à haut rendement et des IRA CD avec les mêmes rendements que ses produits d'épargne et CD non IRA.
Pouvez-vous effectuer un retrait partiel sur un CD American Express Bank ?
Non, pour retirer de l'argent d'un de ses CD, vous devez retirer l'intégralité du compte et le clôturer.
Quel est l'inconvénient d'un compte d'épargne à haut rendement ?
Le taux d'intérêt de connexion au compte d'épargne à haut rendement d'American Express est variable et peut changer à tout moment. Par conséquent, bien qu'une banque puisse promouvoir un rendement annuel en pourcentage élevé (APY) lorsque vous postulez, il est peu probable qu'il persiste indéfiniment.
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