Planifier sa retraite à n’importe quelle étape de votre vie implique de revoir vos objectifs et vos besoins et de les comparer à ce que votre situation financière vous permet. Par la suite, vous aurez besoin d’informations à jour pour planifier une retraite qui vous permettra de maintenir votre train de vie régulièrement. Mais préparer sa retraite peut sembler intimidant, surtout si vous travaillez toujours ou si vous avez découvert récemment que vos projets de préretraite doivent être révisés ! Ainsi, dans cet article, nous avons compilé toutes les informations sur la désignation CRPC et plus encore.
Qu'est-ce que le CRPC
Le College for Financial Planning récompense les personnes qui terminent leurs cours et réussissent leur examen final avec une certification professionnelle connue sous le nom de conseiller agréé en planification de retraite (CRPC).
On pense que l’accréditation CRPC améliore les chances d’un planificateur financier de décrocher un emploi, de bâtir sa marque professionnelle et d’être mieux payé.
Ceux qui sont acceptés obtiennent une licence de deux ans pour utiliser le titre CRPC à côté de leur nom. Pour continuer à utiliser le titre, les praticiens du CRPC doivent payer des frais nominaux et suivre 16 heures de formation continue tous les deux ans.
Que font les conseillers en planification de retraite agréée (CRPC) ?
Le Collège de planification financière (CFFP) propose la certification financière professionnelle connue sous le nom de conseiller agréé en planification de retraite (CRPC). Les professionnels de la finance doivent réussir un examen de qualification et répondre à plusieurs normes pour être éligibles à la certification.
Le titre CRPC est décerné aux personnes qui ont terminé avec succès un programme d'études couvrant les besoins avant et après la retraite, la gestion des actifs, la planification successorale et l'ensemble du processus de planification de la retraite en utilisant des modèles et des approches tirés de scénarios réels de clients, selon le site Web du CFFP. .
Un conseiller accrédité CRPC dispose en effet d'un cosignataire fiable qui se porte garant de lui en tant qu'autorité de retraite. Un consultant certifié en planification de retraite (CRPC) possède une expertise démontrée dans plusieurs éléments de la planification de la retraite, tels que la gestion de la sécurité sociale, les investissements des comptes de retraite, les impôts, la planification successorale et même les aspects psychologiques de la transition vers la vie après-carrière.
Les CRPC fournissent un accompagnement approfondi en matière de retraite. Vous trouverez ci-dessous une discussion de quelques-uns d’entre eux :
#1. Se préparer à la retraite
La planification et la préparation sont nécessaires pour tirer le meilleur parti de l’étape de la retraite. Il contient de nombreux aspects qui doivent être réfléchis à l'avance.
Un CRPC peut aider à jeter les bases d’une retraite sûre. Il est développé et conseillé d'utiliser des stratégies de soutien à la transition financière, telles que les choix de revenus et d'investissement.
#2. Réduction du risque financier
Pendant la phase de retraite, le flux de revenus est limité. Toutefois, les risques financiers sont imprévisibles car des circonstances politiques et économiques extérieures les influencent.
Il est crucial de réduire ces risques en utilisant des instruments financiers adaptés, tels que les polices d'assurance. Un CRPC peut vous aider à créer un régime d’assurance pour ce besoin particulier.
Il est également crucial d’examiner à l’avance les programmes fédéraux accessibles pendant la phase de retraite.
Un CRPC est qualifié pour traiter les questions concernant Medicare, le prestataire de soins de santé et la sécurité sociale. Medicare devient accessible aux retraités à 65 ans. Si vous souhaitez prendre votre retraite avant 65 ans, il est avantageux d'en discuter avec un CRPC.
#4. Planification fiscale et successorale
La mort et les impôts, comme on dit, sont deux choses spécifiques. S’il est conseillé de prévoir l’incertitude, cela l’est encore plus pour ces scénarios.
Un CRPC peut aider les clients à créer un plan pour gérer leurs actifs et le règlement fiscal approprié en cas de décès afin de garantir qu'un héritage précieux soit laissé derrière eux.
Le rôle d'un conseiller agréé en planification de la retraite (CRPC)
Les CFP, ou planificateurs financiers certifiés, ne sont pas les mêmes que les CRPC. Un CFP offre des conseils sur toutes les facettes de la situation financière d’une personne, tandis que les CRPC se concentrent sur la planification de la retraite.
La résolution de problèmes centrée sur le client est au cœur du développement du programme CRPC. Les candidats apprennent à bien comprendre les demandes de leurs clients avant et après la retraite.
Le programme aide les planificateurs financiers et les conseillers à définir et à créer une « feuille de route pour la retraite » pour leurs clients, selon le College for Financial Planning.2. L'ensemble du processus de planification de la retraite – répondre à de nombreux objectifs financiers, sources de revenu de retraite, épargne personnelle, régimes de retraite parrainés par l'employeur, impôts sur le revenu, flux de trésorerie de retraite, gestion d'actifs, planification successorale, etc. – est couvert dans le programme d'études pour devenir un Consultant certifié en planification de retraite (CRPC).
Attentes concernant le salaire des planificateurs certifiés CRPC
Le collège rapporte que ceux qui ont obtenu le titre du CRPC signalent une augmentation de salaire de 9 %.
De plus, les diplômés du programme de formation professionnelle certifiée CFP du collège peuvent choisir de suivre deux des six cours proposés. La fin du cours peut gagner jusqu'à 45 heures de crédits de formation continue.
Détails du programme de conseiller agréé en planification de retraite
Le prix de la formation CRPC est de 1,350 2023 $ à compter de XNUMX. Les candidats qui travaillent dans le secteur des services financiers peuvent désormais bénéficier d'un rabais.
Les individus peuvent s'inscrire et commencer la formation à tout moment car elle est proposée sur une base d'inscription ouverte. Des cours en direct et à la demande sont disponibles.
Les candidats doivent passer l’examen dans les six mois suivant leur inscription et réussir l’examen final du programme dans l’année suivant leur inscription. Le coût de chaque tentative de test supplémentaire, en cas d'échec, est de 100 $.
Pour plus de détails, visitez la page d’information CRPC du College for Financial Planning.
Accréditation CRPC
Voici les points critiques de la certification CRPC :
#1. Éléments essentiels de la désignation
Le CRPC s'adresse aux professionnels de la finance chevronnés et aux récents diplômés qui cherchent à faire progresser leur carrière dans la planification de la retraite.
Le programme vise à élaborer une feuille de route pour la retraite qui tient compte des besoins avant et après la retraite.
La norme pour les titres de compétences en planification de retraite dans le secteur financier est le titre CRPC. Les principales sociétés financières l’approuvent chaleureusement.
La gestion d'actifs, la planification successorale, la planification fiscale et bien d'autres domaines d'expertise sont démontrés par une société qui emploie des conseillers financiers désignés par la CRPC.
Le programme CRPC du College of Financial Planning doit être suivi pour recevoir ce titre.
#2. Exigences de formation et de qualification
Les candidats doivent terminer le programme d'études et réussir l'examen de qualification pour obtenir le titre de CRPC. Les étudiants travaillent sur des tâches liées au cours pendant 90 à 135 heures en moyenne.
Les étudiants ont la possibilité de s'inscrire à des cours dirigés par un instructeur ou à un autoapprentissage en ligne. La disponibilité détermine quelles sessions dirigées par un instructeur sont proposées.
Le dernier test de qualification est un examen en ligne à livre fermé.
Les candidats qui terminent avec succès le processus se voient accorder la validité de deux ans du titre de CRPC.
Par la suite, pour conserver leur certification, les professionnels du CRPC doivent suivre 16 heures de formation continue et payer une somme modique.
#3. Thèmes des cours de formation
Un examen approfondi des besoins et des ressources financières d’une personne tout au long de la retraite est prévu dans le programme d’études du CRPC.
Cela couvre divers sujets, tels que la préparation successorale, le règlement fiscal, l'épargne personnelle, les rendements des investissements et les sources de revenus de retraite. Vous pouvez vous inscrire au cours en personne ou en ligne.
#4. Coût de la formation
Les deux modalités d'apprentissage proposées aux candidats sont les cours en ligne à la demande et en direct.
Les candidats qui souhaitent suivre un cours structuré, dirigé par un instructeur, devraient profiter des cours en ligne en direct.
Les candidats qui ont besoin de flexibilité en termes de temps et souhaitent apprendre à leur propre rythme peuvent profiter des cours à la demande. La nature autonome de l'option Cours à la demande permet aux candidats de démarrer le programme à tout moment.
Conseils pour travailler comme planificateur de retraite avec un certificat CRPC
Si vous envisagez de devenir CRPC, les conseils suivants vous aideront à augmenter vos chances de réussite :
#1. Obtenir un poste à un niveau d'entrée
Obtenir son premier emploi est crucial lorsqu’on débute une carrière dans un domaine aussi compétitif que la planification financière. Pour réussir dans le poste et attirer de nouveaux clients, l’expérience est essentielle au secteur de la planification financière. Développer vos compétences et votre réputation grâce à un poste de débutant dans une petite entreprise peut conduire à des opportunités plus enrichissantes.
#2. Trouver un guide
Trouver un planificateur senior prêt à vous conseiller est l'un des meilleurs moyens de faire progresser votre carrière de planificateur de retraite. Un mentor chevronné peut vous guider dans vos prochaines évolutions de carrière et partager avec sa clientèle ses meilleures pratiques en matière de préparation à la retraite.
#3. Établir des liens intimes
Développer une relation personnelle avec vos clients est bénéfique lorsque vous travaillez dans le secteur de la planification de la retraite. Les clients sont plus susceptibles d’utiliser vos services s’ils se sentent à l’aise de travailler avec vous. En apprenant à mieux connaître vos clients, vous augmentez également la probabilité qu'ils restent avec vous, car votre compréhension vous permet de déterminer quels plans leur conviennent.
#4. Gardez à l'esprit que chaque client est unique
Chaque client est confronté à des circonstances différentes. Il est donc utile de prendre en compte ces détails lorsque l’on envisage des choix de planification financière pour la retraite. Offrir à un client un plan de retraite qui prend en compte ses besoins lui démontre que vous lui avez accordé toute votre attention. Il vous permet de créer pour eux le plan de retraite idéal.
#5. Le client a souvent raison, mais seulement parfois
Il est crucial de concevoir un plan de retraite qui satisfera les clients. Un CRPC peut occasionnellement être amené à choisir le choix le plus pratique compte tenu de la situation financière du client. Les planificateurs de retraite devront peut-être expliquer les réalités de la situation de leurs clients et suggérer un compromis qui leur permettra de se rapprocher le plus possible de leurs objectifs sans sacrifier leur réalisabilité.
#6. Donnez des choix
Offrir des options à vos clients lorsqu’ils élaborent un plan financier de retraite est l’un des meilleurs moyens de les satisfaire. Vous pouvez développer plusieurs possibilités en peaufinant les composants de votre plan initial pour un client. Par exemple, vous pouvez créer un plan offrant plus de liberté maintenant, mais réduire votre épargne-retraite ou demander des dépenses plus strictes pour économiser de l’argent plus tard. Le client peut exprimer ses priorités et avoir plus de contrôle sur son plan grâce à ces options.
#7. Continue à étudier
Les meilleurs planificateurs financiers doivent s’adapter à un paysage monétaire en constante évolution pour rester au sommet. L’une des meilleures façons de continuer à se développer en tant que CRPC est d’assister à des conférences et de lire des périodiques financiers réputés. Les réunions sont idéales pour réseauter au sein de l'industrie et vous permettent de participer à des conférences pour élargir vos connaissances et vos compétences.
Qu’est-ce qu’un titre CRPC ?
Le Collège de planification financière décerne le titre professionnel de conseiller agréé en planification de retraite (CRPC) aux personnes qui terminent son programme d'études et réussissent un examen final.
Que fait un conseiller agréé en planification de retraite ?
La qualification de conseiller agréé en planification de retraite permet aux conseillers d'aider les personnes et les familles ayant des besoins personnels en matière de planification financière de retraite. Selon le site Internet du titre, il s’adresse aux conseillers qui souhaitent définir une « feuille de route vers la retraite ».
Combien de temps faut-il pour obtenir un CRPC ?
Pour étudier adéquatement et se préparer à l’examen du cours, l’étudiant moyen peut prévoir de consacrer 90 à 135 heures à des activités liées au cours.
L'examen CRPC est-il à livre ouvert ?
L'examen CRPC est avant tout un examen à livre fermé, les candidats devant démontrer leur maîtrise de sujets tels que les objectifs de planification successorale et les prestations de retraite de la sécurité sociale sans utiliser de ressources de référence.
Le CRPC expire-t-il ?
Après avoir obtenu le droit d’utiliser le titre CRPC, vous devez le renouveler tous les deux ans. Cela peut être accompli en enregistrant 16 heures de formation continue et en réaffirmant votre conformité aux actions ci-dessus.
Le titre CRPS en vaut-il la peine ?
Un titre CRPS démontre votre engagement à offrir une conception et une administration de régimes de retraite de haute qualité. Il montre également votre compréhension des règles et réglementations des régimes de retraite, vous permettant d'aider les clients à conserver leur statut fiscal privilégié.
Conclusion
Se préparer seul à sa retraite peut s’avérer une tâche ardue. Un conseiller financier certifié CRPC peut être un formidable allié si vous avez besoin d’aide. Ceux qui ont obtenu des certifications ont perfectionné leurs compétences dans divers domaines de la planification de la retraite, notamment en investissant pour la retraite et en quittant le marché du travail. Vous pouvez aborder la planification de votre retraite en toute confiance si vous travaillez avec un CRPC. Cela vous permettra de consacrer votre temps et vos efforts à maximiser vos années de travail avant leur fin.
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Bibliographie
