Nous ne pouvons pas toujours éviter les imprévus, mais nous pouvons parfois nous protéger, ainsi que notre famille, des pires conséquences financières. Le type et le montant d’assurance appropriés dépendent de votre situation personnelle, comme vos enfants, votre âge, votre mode de vie et vos avantages professionnels. Ici, nous examinerons les différents types de polices d'assurance disponibles au Nigeria.
Types de polices d'assurance au Nigeria
#1. Assurance santé
Sans doute l’un des types d’assurance les plus populaires au Nigeria, une police d’assurance maladie peut couvrir les tests de dépistage de base des patients, les consultations médicales, les soins de santé préventifs gratuits et le traitement de certaines maladies. Des options plus premium donnent accès à des avantages supplémentaires tels que des abonnements à une salle de sport, la télémédecine, des soins de spa et bien d'autres encore.
#2. Assurance automobile
Si vous souhaitez conduire un véhicule sur les routes nigérianes, vous devez avoir une assurance automobile. L'assurance automobile offre une sécurité vitale aux propriétaires d'automobiles, et il existe plusieurs produits d'assurance automobile disponibles au Nigeria. La couverture d’assurance automobile au tiers est exigée par la loi pour tous les propriétaires de voitures. Cette couverture protège les autres usagers de la route contre les dommages liés à une collision ou non, le vol, l'incendie ou la perte, mais pas l'assuré ni ses biens.
#3. Assurance-vie
Au Nigeria, il existe différents types et conditions pour une police d’assurance-vie. En cas de décès de l'assuré, l'assureur verse les prestations de l'assuré à sa famille ou à ses proches. Cette forme d’assurance devrait durer 10, 15, 20 ou 30 ans.
#4. Assurance habitation
Au Nigeria, une couverture d’assurance habitation a une durée fixe de 20 ou 10 ans. Il protège votre propriété des dommages ou des destructions causés par un incendie, un accident ou des catastrophes naturelles telles qu'une inondation. Le coût de cette police est souvent déterminé selon que vous souhaitez une couverture complète ou partielle, ainsi que d'autres facteurs.
Au Nigeria, une police d'assurance habitation couvre tous les objets meubles se trouvant sur la propriété du preneur d'assurance. En cas de perte ou de dommage, les appareils numériques ou électriques comme votre téléviseur, vos ordinateurs portables, vos réfrigérateurs, vos consoles de jeux et bien d’autres peuvent être protégés. Les propriétaires ou les locataires peuvent souscrire ce type d’assurance. L'assurance habitation est un terme utilisé par plusieurs assureurs au Nigeria.
#5. Assurance voyage
L'assurance voyage au Nigeria offre une couverture d'assurance aux assurés lors d'un voyage. Ce type d'assurance couvre les urgences médicales et les accidents. L'assurance voyage est disponible pour les voyages à l'intérieur et à l'extérieur du Nigéria, mais la plupart des assureurs se concentrent sur les voyages à l'étranger.
#6. Assurance appareil
Également connue sous le nom d'assurance téléphonique, l'assurance des appareils au Nigeria protège le ou les gadgets assurés contre la perte, l'écran ou les dommages causés par des liquides, moyennant des frais. La couverture peut prendre la forme d'un remboursement total ou partiel des frais de réparation ou de remplacement d'un tel équipement. Cependant, cela réduit la gêne liée au paiement des objets cassés ou perdus, qui sont souvent inattendus par le propriétaire.
#7. Assurance événements
Une couverture d’assurance événementielle protégerait les participants contre les blessures accidentelles, la perte ou les dommages d’équipement et autres réclamations en responsabilité.
Il ne s'agit pas d'une liste exhaustive des polices d'assurance disponibles au Nigéria ; nous nous sommes concentrés sur les plans d'assurance pour les particuliers plutôt que sur les polices d'assurance des entreprises au Nigeria. L’assurance maritime, l’assurance aéronautique, l’assurance ingénierie, l’assurance pétrolière et gazière, l’assurance manufacturière, l’assurance générale des entreprises et d’autres polices sont des exemples de telles polices.
Types d'assurance pour les véhicules
L'assurance automobile ne vous empêchera pas d'avoir un accident, mais elle vous aidera à couvrir les frais médicaux et les frais de réparation qui en découlent. Les types de couverture d’assurance automobile que vous choisissez et les limites que vous choisissez détermineront le montant que votre police paiera.
Voici un aperçu des types d’assurance automobile les plus courants, de ce qu’ils couvrent et des moments où vous pourriez en avoir besoin :
#1. Assurance responsabilité civile
Si vous provoquez un accident de voiture, votre assurance responsabilité civile paie les frais médicaux de l'autre conducteur, les dommages matériels et éventuellement le décès. Presque tous les États exigent cette couverture pour tous les conducteurs, et une preuve d'assurance est requise pour conduire légalement un véhicule neuf.
Il existe deux types d'assurance responsabilité civile :
- Responsabilité civile dommages corporels : couvre les frais médicaux liés à un accident.
- Responsabilité civile dommages matériels : couvre les frais de réparation d'autres véhicules, clôtures, boîtes aux lettres ou bâtiments suite à un accident.
#2. Protection contre les dommages corporels et assurance des frais médicaux
La protection contre les dommages corporels (PIP) et la couverture des paiements médicaux (MedPay) couvrent vos factures médicales suite à une collision automobile, quelle que soit la personne en faute. Si vous étiez le conducteur négligent, ils couvriront également les frais médicaux des passagers blessés.
La protection contre les dommages corporels, communément appelée assurance sans faute, peut couvrir les frais funéraires, la garde d'enfants et la perte de revenu à la suite d'un accident. Dans 17 États sans faute, le PIP ou MedPay est mandaté par la loi.
#3. Couverture pour les automobilistes non assurés et sous-assurés
Lorsqu’un conducteur non assuré vous heurte, l’assurance automobiliste non assuré paie les dommages. Cela est peut-être plus essentiel que vous ne le pensez, car selon un rapport de l’Insurance Research Council de 2021, un conducteur sur huit n’avait pas d’assurance automobile en 2019.
En revanche, la couverture des automobilistes sous-assurés paie lorsque les limites d'assurance du conducteur responsable sont insuffisantes pour couvrir toutes les blessures ou dommages matériels subis.
Certains États imposent un certain niveau de couverture pour les automobilistes non assurés ou sous-assurés. Voici quatre types de couverture qui peuvent être nécessaires :
- La couverture des dommages corporels des automobilistes non assurés, ou UMBI, rembourse les frais médicaux engagés à la suite d'un conducteur non assuré.
- La couverture des dommages matériels des automobilistes non assurés, ou UMPD, compense les frais de réparation engagés à la suite d'un conducteur non assuré.
- La couverture des dommages corporels des automobilistes sous-assurés, ou UIMBI, paie si le coût des blessures et des réparations dépasse les limites de responsabilité pour les dommages corporels du conducteur fautif.
- La couverture des dommages matériels des automobilistes sous-assurés, ou UIMPD, compense les coûts de réparation qui dépassent les limites de responsabilité du conducteur fautif pour les dommages matériels.
#4. Assurance collision et tous risques
L'assurance collision et l'assurance tous risques ne sont pas obligatoires dans tous les États, bien qu'elles puissent être requises dans certaines circonstances, par exemple si vous avez financé ou loué votre véhicule. La limite de ces types de couverture correspond à la valeur de votre voiture au moment de l'accident, et ces limitations couvrent la réparation ou le remplacement de votre voiture si elle est volée ou endommagée de manière irréparable.
L'assurance collision couvre les dommages causés à votre voiture en cas d'accident, quel que soit le responsable. De plus, il paiera pour tout dommage qu'un nid-de-poule ou tout autre objet, tel qu'un arbre ou un poteau, cause à votre voiture.
Une assurance tous risques vous indemnise si votre véhicule est volé ou endommagé autrement qu'un accident de voiture. Les tempêtes, les inondations, les chutes d'objets, les explosions, les tremblements de terre, le vandalisme ou encore le choc contre un animal (cerf, raton laveur, tatou, etc.) sont autant d'exemples de dommages.
Les couvertures multirisques et collision comportent généralement une franchise, qui est un montant que vous devez payer avant que votre assurance ne paie quoi que ce soit. Si vous choisissez une franchise plus élevée, votre prime sera inférieure. Cependant, comme le remboursement est limité par la valeur de votre automobile, une assurance tous risques et collision peut ne pas avoir de sens pour les voitures plus anciennes ayant une faible valeur en espèces, surtout si vous avez une franchise élevée.
#5. Gap Assurance
Dans la plupart des cas, la valeur d’une voiture neuve se dépréciera plus rapidement que le montant du prêt au début. Si vous totalisez une automobile neuve qui n'a pas encore été remboursée, l'assurance écart paiera la différence entre la valeur de la voiture et le montant que vous devez encore sur votre prêt.
De plus, si vous louez une voiture, la société de leasing aura besoin que vous ayez une assurance écart.
Les avantages d’avoir une police d’assurance au Nigeria
#1. Cela vous protège des pertes financières
Une police d'assurance protège vos finances contre les dangers imprévus qui pourraient entraîner une perte financière. Le montant moyen des primes d’assurance payées à l’assureur au fil du temps réduira l’impact financier des maladies, des décès, des pertes et des accidents.
#2. Améliore la gestion des flux de trésorerie
La couverture offerte par votre contrat d’assurance améliore votre capacité à gérer vos flux financiers. Même si la police n’offre pas une couverture complète en cas d’événement imprévu, elle constitue une réserve financière précieuse.
#sept. Politique gouvernementale
Dans certains cas, comme celui de l'assurance automobile, les règles et réglementations gouvernementales au Nigeria vous obligent à être preneur d'assurance, et en tant que citoyen respectueux des lois, le faire est la bonne chose à faire et dans votre meilleur intérêt.
#4. Prêts
Certaines polices d’assurance vous offrent la possibilité unique d’emprunter de l’argent auprès de votre fournisseur de police. En cas de besoin urgent d’argent, une telle opportunité peut être extrêmement bénéfique.
#5. Aide au développement d’une culture de l’épargne
Être preneur d’assurance peut vous aider à développer une culture de l’épargne. En cas de perte, de maladie ou de tragédie imprévue, vous avez plus de chances de pouvoir continuer la spéléologie que quelqu'un qui n'a pas de couverture d'assurance.
Quels sont les 7 principes de l’assurance ?
L'intérêt assurable, la plus grande bonne foi, la cause immédiate, l'indemnisation, la subrogation, la contribution et la perte de minimisation sont les sept grands principes qui doivent être suivis en assurance.
Qu’est-ce que la double assurance ?
La méthode permettant d'obtenir une assurance sur le même sujet auprès de plusieurs assureurs ou auprès du même assureur dans le cadre de différentes polices est appelée double assurance. Cela indique qu'un sujet peut être assuré pour un montant supérieur à sa valeur monétaire. Dans toutes les formes de contrats d’assurance, la double assurance est une option.
Quelle est la différence entre assurance et assurance ?
La plupart des gens identifient l'assurance avec l'assurance générale, comme l'assurance automobile et moto, qui couvre les accidents et les dommages aux véhicules. En revanche, l'assurance est liée aux plans d'assurance-vie, qui couvrent le capital décès de l'assuré.
Quelles sont les fonctions de l’assurance ?
La fonction principale de l'assurance est d'éliminer l'incertitude d'une perte financière soudaine et inattendue. C'est l'une des principales préoccupations d'une entreprise. Elle remplace cette incertitude par la certitude d'un paiement régulier, c'est-à-dire la prime à payer.
Quelle est la définition de la réassurance ?
La réassurance est définie comme une stratégie de compensation qui protège les assureurs contre des sinistres extrêmement importants. Cela implique généralement qu'un tiers paie une partie des réclamations d'une compagnie d'assurance après qu'elles ont franchi un seuil spécifié. La réassurance est une méthode permettant de stabiliser un marché de l’assurance et d’augmenter la disponibilité et l’abordabilité de la couverture.
Quelle est la différence entre l’assurance générale et l’assurance vie ?
L'assurance-vie protège la vie d'un individu et les prestations de santé fixes telles que les maladies graves telles que le cancer et les maladies cardiaques. L'assurance générale couvre les actifs non-vie tels que les habitations, les voitures, la santé, les événements, les voyages, etc. Si l'assuré décède pendant la durée du contrat, les prête-noms reçoivent la somme assurée.
Qu’est-ce que le risque non expiré ?
La valeur actuelle des sinistres et des dépenses à prévoir par les primes couvrant la période allant de la date d'évaluation jusqu'à l'expiration de tous les contrats en vigueur à la date d'évaluation est connue sous le nom de réserve de risque non échue. Une réserve pour sinistres est une provision pour la responsabilité des sinistres d'un assureur.
Qui est assuré en assurance ?
Le terme « assuré » désigne une personne assurée contre toute perte ou tout dommage spécifié dans une police d'assurance acquise auprès d'une compagnie d'assurance ou d'un souscripteur.
En conclusion
Vivre sans assurance vous expose à un danger important et à des pertes financières continues en cas de tragédie. Personne ne se réveille et ne déclare qu’il va tomber malade ou subir une perte aujourd’hui. Dans de nombreuses circonstances, la plupart des Nigérians considèrent l’assurance comme un paiement pour ce qui n’arrivera pas plutôt que comme un paiement pour ce qui arrivera. Parlez dès maintenant à un courtier d’assurance pour vous protéger et protéger votre famille. Qui sait? Cela pourrait être le début de votre libération des pertes financières ; soyez couvert aujourd'hui.
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Bibliographie
