En tant que propriétaire d'entreprise, vous devez toujours rechercher l'assurance la plus complète que votre entreprise peut se permettre. Et si c'est une assurance commerciale bon marché, mieux c'est. Mais avoir accès à une assurance commerciale bon marché n'est que la moitié de l'histoire. Une assurance commerciale bon marché ne doit pas faire de compromis sur la qualité. À quoi sert une prime bon marché si elle ne vous offre pas une couverture adéquate ? Le prix de l'assurance doit être considéré à la lumière d'autres considérations, telles que l'étendue de la protection qu'elle offre, la disponibilité des certificats d'assurance et la qualité du service à la clientèle offert. Dans cet article, nous discuterons en détail de l'assurance commerciale bon marché pour une petite entreprise, pour une voiture et pour les entreprises qui fournissent cette assurance.
Qu'est-ce qu'une assurance commerciale ?
L'assurance commerciale, ou assurance commerciale, protège une entreprise contre les pertes financières résultant de circonstances imprévues pouvant survenir dans le cadre de ses activités régulières. Les polices d'assurance pour les entreprises peuvent les protéger contre une variété de menaces, telles que celles qui pèsent sur leurs actifs physiques, leurs obligations légales et les risques associés à leurs employés.
Les risques potentiels sont pris en compte lors de la détermination du type de couverture d'assurance commerciale dont une entreprise a besoin. Découvrez les différentes polices d'assurances commerciales et les protections qu'elles offrent.
Comment fonctionne l'assurance commerciale
Pour le dire simplement, les polices d'assurance commerciales indemnisent votre entreprise pour les pertes monétaires.
Supposons qu'un voleur s'introduit dans votre bureau et s'enfuit avec un certain nombre d'ordinateurs portables. Vous contactez la compagnie d'assurance de votre entreprise et soumettez une réclamation. Vous déposez une réclamation, et lorsqu'ils l'examinent et déterminent l'ampleur des dommages, ils vous offrent de l'argent pour remplacer la fenêtre cassée et acheter de nouveaux ordinateurs portables.
Il est possible que certaines affirmations soient plus alambiquées. Par exemple, si un client dépose une réclamation en responsabilité, cela pourrait entraîner des poursuites judiciaires contre votre entreprise. Un consommateur, un client ou un tiers non affilié a réclamé un préjudice financier aux mains de votre entreprise et demande un remboursement.
Votre compagnie d'assurance devrait être en mesure de vous mettre en contact avec un avocat pour traiter les questions juridiques au nom de votre entreprise si elle est poursuivie pour un événement assuré. Vous devez vous attendre à ce que votre avocat plaide en votre nom devant le tribunal ou propose un compromis avec l'autre partie.
Après avoir payé votre franchise, votre compagnie d'assurance couvrira tout le reste lié à la poursuite jusqu'à concurrence des limites de votre police. De plus, les frais juridiques, les frais de justice et toute indemnité monétaire résultant d'un règlement ou d'un jugement sont tous inclus. En rapport: ASSURANCE COMMERCIALE : définition, types, exemple, coût et fonctionnement
Types d'assurance commerciale
Il existe généralement un niveau minimum de couverture d'assurance commerciale qui doit être acheté par la loi, et au-delà, l'entreprise peut choisir d'acheter la couverture qu'elle juge nécessaire. Voici les types d'assurances professionnelles :
#1. Assurance responsabilité civile commerciale
Les entreprises de toute taille et de tout secteur devraient souscrire une assurance responsabilité civile commerciale. Bien qu'elle ne couvre pas tous les risques possibles, cette assurance est néanmoins considérée comme complète. Les dommages corporels, les dommages matériels, les dépenses médicales, la diffamation, la calomnie, les frais de défense juridique et les obligations de règlement ou les jugements sont tous couverts par l'assurance responsabilité civile générale.
#2. Assurance responsabilité de produits
Les entreprises telles que les fabricants, les grossistes et les détaillants sont le public cible de l'assurance responsabilité du fait des produits. Une entreprise peut éviter la ruine financière en cas de blessures ou de décès liés à un produit en souscrivant une assurance responsabilité civile produit. Une entreprise peut être laissée ouverte à payer pour des litiges coûteux si elle n'a pas d'assurance responsabilité du fait des produits.
#3. Assurance pertes d'exploitation
Dans une plus large mesure que leurs homologues virtuels, les entreprises ayant des locaux physiques, qu'il s'agisse de magasins ou d'usines, peuvent bénéficier d'une assurance interruption (ou continuation) d'activité.
Lorsqu'un imprévu survient et empêche une entreprise de fonctionner normalement, l'assurance contre les pertes d'exploitation aide à compenser l'argent perdu. Pour obtenir cette couverture, un avenant doit être ajouté soit à l'assurance des biens, soit à la police d'assurance du propriétaire d'entreprise.
#4. Entreprises à domicile
Une protection d'assurance supplémentaire pour les outils et le stock de votre entreprise est indispensable si vous manquez de votre maison. Les polices d'assurance des propriétaires n'étendent pas souvent la couverture aux entreprises qui fonctionnent hors de la résidence d'une personne. Un avenant pour l'assurance entreprise à domicile peut être ajouté à la police d'un propriétaire occupant afin de fournir une protection limitée pour l'équipement et la responsabilité de l'entreprise.
#5. Assurance automobile
Il est impératif d'assurer tous les véhicules de l'entreprise. Une assurance est nécessaire pour tout véhicule qui pourrait causer des dommages aux personnes ou à leurs biens, qu'il s'agisse de voitures de tourisme, de fourgonnettes, d'autobus ou de semi-remorques. Le niveau minimum de couverture d'assurance mandaté par chaque État varie. Les primes d'assurance sont basées sur un certain nombre de critères, dont l'âge et l'état du véhicule et le dossier de conduite du conducteur.
Comment puis-je obtenir une assurance commerciale pas chère ?
Les primes d'assurance pour les petites entreprises peuvent varier considérablement. Vous pouvez obtenir une assurance bon marché mais adéquate pour votre entreprise en suivant ces suggestions.
Voici par où commencer votre quête d'une assurance bon marché pour votre petite entreprise.
#1. Regroupez les politiques dont vous avez besoin
Différents types d'assurances d'entreprise pour votre entreprise contre divers risques, il est essentiel que vous obteniez plusieurs polices. L'achat simultané de plusieurs régimes d'assurance pour votre entreprise pourrait vous faire économiser de l'argent.
Cependant, obtenir une politique de propriétaire d'entreprise, ou BOP, est une option pour couvrir les actifs de votre entreprise. Les polices d'assurance courantes pour les entreprises sont la responsabilité, la propriété et même l'interruption des opérations. Le coût total d'un BOP est généralement inférieur au coût des trois polices individuelles si elles sont achetées séparément auprès du même assureur. Certaines compagnies d'assurance commerciales bon marché ne fournissent pas du tout ces produits à moins qu'ils ne soient achetés avec un autre.
Obtenir tous vos besoins d'assurance commerciale bon marché satisfaits par un seul assureur est non seulement pratique, mais peut également vous faire économiser de l'argent lorsque vous tenez compte des rabais offerts par certaines compagnies. Au moment d'écrire ces lignes, de nombreuses remises sur les polices de Next Insurance (10%) et Hiscox (5%) sont disponibles.
#2. Trouvez une assurance commerciale bon marché en magasinant
Vous faites déjà vos devoirs et magasinez avant de faire un achat important pour votre entreprise. De même, en matière d'assurance.
De nombreux assureurs offrent une variété de polices à un large éventail de coûts. Alors, quelles sont les techniques les plus efficaces pour rechercher une assurance entreprise ?
Vous pouvez entrer en contact avec les assureurs et demander des estimations de prix pour la couverture dont vous avez besoin. Heureusement, il existe une approche plus simple.
Au lieu de cela, parlez à un agent ou à un courtier d'assurance pour comparer les tarifs de nombreux fournisseurs. Vous devez vérifier que l'agence ou le courtage d'assurance que vous choisissez travaille avec plusieurs entreprises plutôt qu'une seule.
Ils feront des recherches sur le marché pour trouver une police raisonnable qui couvre toutes vos bases d'assurance commerciale. Et ils pourront comparer les tarifs et les plans de plusieurs fournisseurs pour découvrir le meilleur ajustement. En outre, vous pouvez vous renseigner pour savoir si vos polices offrent ou non les protections nécessaires pour exécuter des contrats, respecter les réglementations ou réduire les risques standard de l'industrie.
#3. Personnalisez les polices d'assurance de votre entreprise
Les régimes d'assurance pour entreprises se présentent sous une grande variété de formes et de tailles. Toutes les bases de votre entreprise doivent être couvertes sans surachat.
Lorsqu'il s'agit de choses comme l'assurance des biens commerciaux, il est important d'obtenir une protection adéquate pour vos actifs. Vous devrez mettre à jour votre assurance si la somme assurée change. L'assurance maritime intérieure, qui couvre les biens de l'entreprise pendant le transit ou le stockage, est facultative et peut ne pas être nécessaire pour certaines entreprises.
Il existe une assurance facultative perte d'exploitation en cas de fermeture due à un risque couvert.
Si vous êtes propriétaire d'une entreprise et que vous êtes préoccupé par l'augmentation des frais juridiques, l'assurance parapluie commerciale est une excellente méthode pour économiser de l'argent et étendre les limites de la couverture de responsabilité.
De plus, si vous avez des employés aux États-Unis, vous avez presque certainement besoin d'une assurance contre les accidents du travail. Si vous ou l'un de vos employés subissez une blessure, cette couverture vous aidera à couvrir les frais médicaux associés. Les primes d'indemnisation des accidents du travail pourraient être réduites grâce à l'utilisation d'une couverture par répartition ou fantôme.
Certaines entreprises peuvent également envisager une assurance responsabilité civile professionnelle (EPLI) pour se couvrir au cas où un employé les poursuivrait pour quelque chose lié à leur emploi.
Travailler avec un agent peut vous aider à éviter de payer trop cher pour une couverture dont vous n'aurez jamais besoin. Certains facteurs à considérer sont les suivants :
- Déductible
- Limites de la politique
- Inclusions et exclusions
- Valeur de rachat réelle par rapport à la valeur de remplacement.
#4. La gestion des risques peut vous aider à limiter les réclamations
Le coût de la police d'assurance de votre entreprise est déterminé en grande partie par des variables statiques telles que votre secteur d'activité, la taille de votre effectif et la valeur de vos actifs. Cependant, la fréquence à laquelle vous déposez des réclamations et le montant total de ces réclamations sont deux variables cruciales qui sont principalement sous votre contrôle.
La fréquence et la gravité des accidents et des erreurs peuvent être réduites en prenant des mesures pour réduire les risques sur le lieu de travail. Voici quelques options :
- Veiller à ce que les travailleurs aient reçu une formation adéquate avant de manipuler des produits chimiques potentiellement dangereux ou de s'engager dans des travaux difficiles.
- Mettre de l'argent dans des programmes ou des ressources qui aident à empêcher les pirates d'accéder aux informations privées des consommateurs.
- Faire des plans pour gérer tout danger qui pourrait causer des blessures ou des erreurs.
- Prévenir les catastrophes telles que les fuites d'eau et les incendies électriques en gardant votre propriété en bon état.
Des documents sur la gestion des risques sont parfois mis à la disposition des assurés par les compagnies d'assurance. Par exemple, Travelers offre à ses employés un accès à une collection de plusieurs centaines de films de sécurité et d'instructions en matière d'ergonomie, d'hygiène industrielle, de protection des biens et d'autres sujets connexes.
Une réduction du coût de l'assurance commerciale n'est pas nécessairement le résultat immédiat d'un lieu de travail plus sûr. Cependant, vous pouvez réduire l'ampleur et la fréquence de vos réclamations, ce qui devrait réduire vos primes à l'avenir.
Compagnies d'assurance bon marché pour les entreprises
Pour sécuriser votre entreprise, vous ne devriez pas avoir à dépenser une fortune en assurance, que vous recherchiez une assurance responsabilité civile générale bon marché ou une couverture supplémentaire comme la responsabilité civile maritime. Voici les meilleures compagnies d'assurance professionnelles bon marché.
#1. Assurance suivante
Next Insurance est très appréciée par les propriétaires d'une petite entreprise en grande partie en raison de ses tarifs bon marché. Lorsque vous travaillez avec Next pour assurer l'avenir de votre entreprise, vous pouvez être assuré que vous n'aurez pas à vous ruiner pour le faire. La responsabilité civile générale, la responsabilité professionnelle, les assurances pour véhicules utilitaires et les assurances spécialisées telles que la couverture contre la violation de données font toutes partie des offres de la société aux petites entreprises.
De plus, le site Web de Next Insurance est convivial et l'ensemble du processus, de l'obtention d'une estimation à l'achat d'une couverture, peut se faire en quelques clics. Les propriétaires de petites entreprises peuvent obtenir la meilleure couverture au meilleur prix en répondant à quelques questions simples. Le panneau de contrôle en ligne comprend des outils permettant d'obtenir une vérification immédiate de la couverture, d'examiner les détails de la police et d'effectuer des paiements en temps opportun. Les coûts d'exploitation minimes et les primes bon marché de Next Insurance sont rendus possibles par son modèle commercial entièrement numérique.
Les forfaits d'assurance pour petites entreprises les plus populaires de Next's Insurance comprennent :
- Assurance des biens d'entreprise
- Assurance erreurs et omissions
- Assurance automobile des employés et des non-propriétaires
- Assurance responsabilité civile générale
- Politiques du propriétaire d'entreprise (BOP)
- Assurance responsabilité civile alcool
- L'assurance d'indemnisation des travailleurs
- Assurance automobile commerciale
#2. Le Hartford
Le Hartford est l'une des compagnies d'assurance les meilleures et les moins chères pour les propriétaires de petites entreprises qui ont besoin d'une couverture d'assurance spécialisée. En comparant les prix des polices d'assurance spécialisées comme la cyber-assurance et l'assurance responsabilité civile des pratiques d'emploi, notre examinateur a découvert que The Hartford offrait généralement les tarifs les plus bas jusqu'à 275 $ par an.
Cependant, les propriétaires de petites entreprises comptent sur The Hartford depuis près de 200 ans pour protéger leurs investissements, leurs bâtiments, leurs stocks, etc. Ils ont la réputation d'avoir un processus de réclamation rapide. Le Hartford est une excellente option rentable pour les organisations qui ont besoin d'une couverture plus complète que celle souvent fournie par les plans standard.
Le Hartford propose diverses options d'assurance commerciale bon marché, telles que:
- Assurance perte de revenu d'entreprise
- Assurance interruption d'activité
- Assurance responsabilité civile professionnelle
- L'assurance d'indemnisation des travailleurs
- Cyber assurance
- Assurance parapluie commerciale
- Assurance responsabilité civile professionnelle
- Politique du propriétaire d'entreprise
- Assurance automobile commerciale
- Assurance responsabilité civile générale
- Assurance des biens commerciaux
#3. Hiscox
Hiscox est un excellent fournisseur d'assurance responsabilité civile professionnelle bon marché si votre entreprise propose des services d'experts. Notre examinateur a noté que Hiscox propose une assurance responsabilité civile professionnelle à un prix raisonnable pour une grande variété de prestataires de services, y compris des avocats, des médecins, des agents immobiliers et autres, tout en facturant des primes légèrement supérieures à la moyenne pour des plans plus courants comme la responsabilité civile générale et l'automobile commerciale. Hiscox, en réalité, propose une assurance erreurs et omissions à un prix raisonnable pour plus de 180 services professionnels distincts qui pourraient faire l'objet de réclamations fondées sur la négligence. De plus, ils sont l'un des rares fournisseurs de services à proposer des plans d'assurance temporaires, souvent nécessaires pour les entreprises temporaires comme les magasins éphémères.
Hiscox propose également les options d'assurance supplémentaires suivantes pour les petites entreprises :
- Assurance responsabilité civile
- L'assurance d'indemnisation des travailleurs
- Assurance des biens commerciaux
- Assurance responsabilité civile générale
- Assurance des administrateurs et des dirigeants
- Politique du propriétaire d'entreprise
- Polices d'assurance à court terme
#4. ANC
CNA, dont le siège est à Chicago, est une compagnie d'assurance leader spécialisée dans la cyber-responsabilité. Bien que CNA propose de nombreux types d'assurance bon marché pour les petites entreprises, ceux qui ont subi une violation de données ou une cyberagression alors qu'ils étaient encore couverts par l'assurance cyber-responsabilité de CNA n'ont que des éloges pour l'entreprise.
Vous aurez peut-être besoin d'une assurance contre la violation de données bon marché si vous êtes une petite entreprise qui traite des transactions en ligne, traite des données sensibles ou personnelles, ou fait la majorité de vos affaires en ligne. Nos recherches ont montré que la couverture de cyberassurance d'autres entreprises était moins chère que celle de CNA. Si votre petite entreprise comporte un degré élevé de danger, vous voudrez peut-être travailler avec une entreprise réputée pour fournir cette assurance.
CNA offre également les options d'assurance supplémentaires suivantes :
- Assurance bris d'équipement
- Politiques maritimes intérieures
- Assurance responsabilité professionnelle et gestion
- Assurance maritime océanique
- Assurance caution
- Assurance parapluie et excédentaire de dommages
- Couverture des accidents du travail
- Politiques de cyber-risque
- Assurance automobile commerciale
- Assurance responsabilité civile générale
- Couverture des biens commerciaux
#dix. Chubb
Si vous possédez une petite entreprise qui pourrait être considérée comme à haut risque, Chubb est un choix fantastique et bon marché pour l'assurance commerciale. Chubb peut être en mesure d'aider à protéger votre petite entreprise, mais à un prix plus élevé si vous vous êtes vu refuser une assurance par un autre assureur de premier plan. Notre enquêteur a découvert que les estimations de Chubb étaient jusqu'à 150 $ de plus que celles des entreprises concurrentes. Mais si vous ne pouvez pas obtenir d'assurance commerciale ailleurs, cela pourrait ne pas être un facteur décisif.
De plus, le générateur de devis est affiché bien en évidence en haut de la page d'accueil. La première étape pour fournir un devis consiste à répondre à trois questions, dont l'une demande des détails sur le revenu brut de votre entreprise. Les experts qui ont essayé cette fonction n'ont trouvé aucune variation appréciable des coûts des primes entre les entreprises de niveaux de revenus différents. Au lieu de cela, il existe une gamme de prix plus large en fonction de facteurs tels que l'industrie choisie et le code postal de l'emplacement.
Chubb propose les polices d'assurance commerciales suivantes :
- Responsabilité du fait des produits et assurance maritime intérieure
- Assurance automobile commerciale
- L'assurance d'indemnisation des travailleurs
- Assurance Responsabilité Environnementale
- Assurance responsabilité civile générale (options de responsabilité multiples)
- Couverture des propriétés commerciales
- Assurance parapluie
- Assurance responsabilité civile de gestion
- Politique du propriétaire d'entreprise
- Assurance responsabilité civile professionnelle
- Assurance dommages spécialisés
Quelle est la différence entre l'assurance et l'assurance ?
L'assurance auto et moto, qui paie si vous avez un accident ou si votre vélo est endommagé, est le type d'assurance auquel la plupart des gens pensent. En revanche, l'assurance est associée aux polices d'assurance-vie qui versent une prestation de décès à l'assuré.
- Objectifs. Le but de l'assurance est de fournir un soutien financier en cas de sinistre, comme ceux qui peuvent résulter d'un accident, d'un incendie, d'un vol, d'une inondation, etc. Assurer quelqu'un de son soutien financier dans une situation donnée. Comme une maladie en phase terminale, une incapacité permanente ou un décès.
- Différents types de politiques. L'assurance automobile, l'assurance médicale et la protection du téléphone portable ne sont que quelques-uns des nombreux types d'assurance disponibles. L'assurance englobe une large gamme de produits financiers, tels que l'assurance-vie entière, l'assurance-vie temporaire, les plans de dotation et les ULIP.
- Nombre admissible de réclamations. Les titulaires de polices d'assurance ont la possibilité de déposer plusieurs réclamations, mais les titulaires de polices d'assurance n'ont pas cette possibilité.
- Renouvelabilité. Les polices d'assurance sont renouvelables annuellement ou à la fin de la durée de la police. L'assurance n'est pas soumise au concept de renouvellement.
- La nature des risques. Une autre distinction clé entre l'assurance et l'assurance est que la première couvre généralement la mortalité tandis que la seconde couvre généralement le vol, le cambriolage, les catastrophes, les incendies, les accidents et d'autres risques inconnus.
- Couverture. L'assurance comprend généralement des éléments tels que la protection de la santé, de la maison, des biens et du véhicule, tandis que l'assurance se concentre généralement sur des éléments tels que la protection de la vie et de l'invalidité.
Assurance professionnelle pas chère pour la voiture
Dans le cas où, en plus de votre trajet habituel, vous utilisez votre voiture à des fins professionnelles, telles que des déplacements réguliers vers différents lieux de travail et lieux, vous devrez souscrire une assurance pour votre automobile spécialement conçue pour couvrir les véhicules utilisés à des fins professionnelles.
La couverture offerte par une telle police ira au-delà de celle d'une police d'assurance automobile ordinaire, qui ne prendra en compte que les objectifs sociaux, personnels et domestiques que vous avez pour votre véhicule.
Comment trouver une couverture d'assurance automobile bon marché pour vous
Faire le tour est la meilleure et la plus simple approche pour découvrir des prix bon marché pour vos besoins d'assurance automobile d'entreprise. Déterminez les couvertures, les limites et les franchises dont vous avez besoin, puis effectuez des comparaisons de prix pour ces couvertures, limites et franchises spécifiques. Cela vous permettra de trouver des coûts pour des politiques qui sont comparables.
Si vous trouvez une police d'assurance automobile bon marché, mais que vous découvrez ensuite que le prix est si bas parce qu'elle ne fournit que le strict minimum de couverture ou qu'elle a une très grande franchise, vous avez perdu votre temps.
Réduire le montant de votre couverture est une méthode pour économiser de l'argent sur l'assurance automobile, mais cela peut vous exposer à des réparations coûteuses et à des poursuites judiciaires intentées contre vous. Au lieu de cela, essayez ces suggestions pour trouver une assurance automobile bon marché.
#1. Comparez les taux d'assurance automobile des entreprises de différentes compagnies
Selon les résultats d'un sondage réalisé par Forbes Advisor, les conducteurs qui ont déjà magasiné pour des soumissions d'assurance automobile sont conscients du fait que le magasinage comparatif est la méthode la plus efficace pour la possibilité d'économiser des centaines de dollars chaque année.
Même si votre dossier de conduite n'est pas parfait, par exemple si vous avez été victime d'un accident ou d'une infraction au code de la route, vous pouvez toujours rechercher la meilleure offre d'assurance automobile en recherchant plusieurs entreprises. En raison de la large gamme de prix, la compagnie d'assurance automobile professionnelle qui vous a offert un bon taux en échange d'un dossier de conduite impeccable n'est peut-être pas celle qui peut vous offrir la meilleure offre au cas où votre dossier deviendrait moins impeccable.
#2. Examinez la couverture que vous avez pour votre automobile
Il est dans votre intérêt d'évaluer régulièrement votre police pour vous assurer que la couverture, les limites et les franchises dont vous bénéficiez actuellement sont toujours les plus appropriées à votre situation.
Avez-vous des couvertures optionnelles sur votre véhicule, telles que l'assistance routière ou l'assurance remboursement de location, que vous n'utilisez pas ou dont vous ne voulez pas ? Si tel est le cas, les supprimer pourrait vous aider à économiser de l'argent sur l'assurance de votre voiture.
#3. Pensez à nouveau à vos déductions fiscales
Dans le cas où vous feriez une réclamation pour collision ou multirisque sur votre assurance auto, le montant de votre franchise sera déduit du chèque de règlement. Si vous avez la capacité financière de payer une franchise plus élevée en cas de sinistre, vous devriez le faire afin de réduire le coût de votre collision et des couvertures complètes. Pour ceux qui ont une franchise de 250 $, par exemple, l'augmenter à 500 $ ou 1,000 XNUMX $ peut entraîner des économies de coûts.
#4. Rabais sur l'assurance automobile : un examen périodique
Économiser de l'argent sur l'assurance automobile est aussi simple que de profiter de chaque rabais auquel vous avez droit. Les primes d'assurance automobile peuvent être réduites jusqu'à 1 $ par année.
De nombreuses réductions sur l'assurance automobile sont appliquées régulièrement. Cela se produit que vous acquériez un devis d'assurance automobile auprès d'un service Internet ou par téléphone auprès d'un courtier. Cependant, vous devrez peut-être demander spécifiquement certaines réductions de prix. Aussi, lisez ASSURANCE VOITURE DE BASE : TYPES ET COMMENT ÇA MARCHE.
Une remise pour faible kilométrage peut être disponible si, par exemple, vous parcourez maintenant moins de kilomètres pour vous rendre au travail parce que vous êtes travailleur indépendant ou que vous avez récemment pris votre retraite. Vous pouvez également bénéficier d'une réduction en suivant un cours de conduite défensive si vous avez au moins 55 ans et que vous avez récemment atteint cet âge.
Il est possible que votre agent d'assurance ait des idées pour vous sur la façon d'économiser de l'argent. Il est possible d'économiser de l'argent en procédant par exemple à la dématérialisation ou en renouvelant votre police plus tôt. Si vous cherchez des moyens de réduire les coûts au-delà de ce que proposent les remises, votre agent peut avoir quelques suggestions.
#5. Essayez de trouver une offre qui offre des réductions ensemble
Dans la plupart des cas, vous pouvez économiser de l'argent en souscrivant plusieurs polices d'assurance auprès du même fournisseur, y compris auto et habitation.
De plus, vous pouvez économiser de l'argent en regroupant vos polices d'assurance auto et habitation. Parmi les meilleures entreprises évaluées par Forbes Advisor, les économies de groupement typiques sont de 14 %. L'assurance automobile et l'assurance copropriété ou locataire peuvent être regroupées pour les personnes qui ne sont pas propriétaires de leur maison.
#6. Modifier le mode de paiement de votre assurance auto
Vous pourriez économiser de l'argent sur votre assurance auto si vous payez la prime annuelle en une seule fois. Même si vous n'êtes pas en mesure de payer l'intégralité de votre facture mensuelle, vous pouvez toujours bénéficier d'une réduction si vous payez par virement électronique. Trouvez la meilleure option pour vous parmi les économies que votre entreprise offre grâce aux paiements en vous renseignant à leur sujet.
Si vous trouvez que votre compagnie d'assurance n'offre pas beaucoup de rabais, ou si ceux qu'ils offrent ne correspondent pas à votre profil de conducteur, vous voudrez peut-être chercher une autre couverture. Changer de compagnie d'assurance automobile pourrait vous permettre d'obtenir des tarifs bon marché et des rabais.
Que couvre l'assurance automobile pas chère pour les entreprises ?
En cas d'accident impliquant une voiture de fonction, l'assurance automobile commerciale peut aider à payer les frais médicaux et les frais de réparation. Si vous êtes poursuivi, cette politique paiera pour votre défense juridique. Le vol, le vandalisme et d'autres périls peuvent tous être couverts par les protections étendues d'une police pour votre véhicule.
Voici des exemples de couvertures fournies par une assurance voiture professionnelle bon marché :
- Responsabilité civile accident automobile. L'assurance responsabilité civile pour les dommages matériels est une caractéristique standard de l'assurance automobile d'entreprise, et elle aide à payer les réparations d'autres personnes après un accident que vous causez. Des exemples de cela pourraient être les coûts associés à la réparation des dommages causés à la voiture ou à la propriété d'une autre partie et les frais de défense devant un tribunal si la partie lésée vous poursuit en justice.
- Paiements médicaux. En ce qui concerne les véhicules commerciaux, la couverture des paiements médicaux, souvent connue sous le nom de responsabilité civile pour dommages corporels, peut aider à payer des choses comme le coût du traitement des blessures subies lors d'un accident de voiture et les coûts associés au traitement des voyageurs blessés. Peu importe qui est en faute, vous pouvez toujours obtenir cette couverture.
- Dommages physiques et collision. Le vol et les dommages physiques sont couverts par une assurance automobile bon marché, tout comme de nombreux autres types de dommages qui ne résultent pas d'une collision, tels que le vandalisme, les catastrophes naturelles comme les incendies et les tempêtes, et quand quelque chose d'autre entre en collision avec lui.
Compagnies d'assurance automobile bon marché
Voici quelques-unes des meilleures compagnies d'assurance automobile bon marché.
#1. Assurance auto pour les propriétaires d'automobiles
Les conducteurs à la recherche d'une couverture flexible et de plusieurs possibilités de rabais peuvent trouver que les propriétaires d'automobiles conviennent parfaitement. Les polices de la société sont vendues par l'intermédiaire d'un réseau d'agents indépendants dans 26 États différents. Les propriétaires d'automobiles offrent à la fois des formes obligatoires et facultatives de couverture d'assurance automobile. Vous pouvez adapter votre police d'assurance à vos besoins spécifiques en sélectionnant des avenants facultatifs ou des avenants, tels que l'assistance routière, les dépenses supplémentaires, l'écart de prêt/location, la valeur réduite et le forfait Personal Auto Plus tout compris.
Si vous avez à la fois votre assurance habitation et votre assurance automobile auprès des propriétaires d'automobiles et que quelque chose se produit qui endommage les deux, comme un incendie ou une tempête, vous n'aurez à payer qu'une seule franchise.
#2. États-Unis
Les analystes ont attribué à l'assurance automobile de l'USAA une note de 4.3 sur 5 sur Bankrate en raison de leurs notes élevées dans l'enquête de satisfaction client de JD Power and Associates, de leur facilité d'utilisation et de leur disponibilité en ligne, et de leurs prix moyens abordables. Ceux qui correspondent aux qualifications décrites dans notre revue d'assurance USAA peuvent trouver qu'il s'agit de l'une des meilleures compagnies d'assurance automobile bon marché disponibles. L'adhésion à United Services Automobile Association (également connue sous le nom de USAA) est réservée à ceux qui servent actuellement dans l'armée ou qui sont des vétérans. Les conjoints et les enfants, entre autres, peuvent également être admissibles.
Si vous avez besoin d'une assurance et que vous opérez en dehors des États-Unis, l'USAA travaillera avec vous pour trouver une solution. USAA offre toutes les options de couverture habituelles plus quelques extras, tels que l'assistance routière et le remboursement de la location de voiture, pour tous les niveaux de couverture d'assurance automobile, du strict minimum au maximum. Bien qu'elle ne soit pas éligible à une évaluation officielle, USAA obtient fréquemment des taux de satisfaction client élevés de la part de JD Power.
#sept. Geico
L'assurance automobile de Geico a reçu une note de 4.4/5 Bankrate. Ce score a été obtenu après un examen attentif des primes typiques de Geico, des options de police, des remises, du bonheur des clients, de la solidité financière et des fonctionnalités d'assurance numérique par notre équipe éditoriale d'assurance. Un Bankrate Score plus élevé indique que l'organisation a excellé dans tous les domaines.
Geico a été reconnu à la fois comme l'un des meilleurs assureurs automobiles de l'année et comme l'assureur offrant le meilleur rapport qualité-prix lors des Bankrate Awards 2023, en plus de recevoir un Bankrate Score élevé. Geico peut être une excellente option pour les conducteurs à la recherche d'une prime bon marché car ses tarifs sont souvent inférieurs à la moyenne et il offre une grande variété de remises. L'ajout d'un jeune conducteur à la police d'assurance automobile Geico d'une famille se traduit également par des économies de primes par rapport à la moyenne nationale.
Quels sont les avantages de l'assurance pour une entreprise ?
Posséder une entreprise, quelle que soit sa taille, nécessite un engagement de temps énorme. Cela nécessite de l'enthousiasme, de l'endurance, de l'engagement et un œil constant sur le long et le court terme. Avoir une assurance commerciale vous soulage de beaucoup de pression afin que vous puissiez vous concentrer sur la gestion d'une entreprise prospère.
Principales raisons pour lesquelles votre entreprise a besoin d'assurance
#1. Assure la sécurité des employés
Votre atout le plus précieux n'est pas les biens ou les services que vous fournissez, les machines que vous entretenez avec soin ou même la réputation que vous avez travaillé si dur pour établir. En fait, vos employés sont la ressource la plus précieuse de votre entreprise, il est donc logique de prendre des précautions pour assurer leur sécurité.
Vous devez avoir une assurance contre les accidents du travail, mais c'est aussi une bonne idée d'offrir une assurance invalidité, même si les employés doivent cotiser. Soit dit en passant, vous protéger des poursuites judiciaires des employés ou des réclamations en responsabilité est une excellente approche pour vous protéger.
#2. Fournit la sécurité pour les humains
Votre responsabilité en tant que propriétaire de l'entreprise est d'assurer sa viabilité continue. Mais que se passe-t-il si quelque chose comme une crise cardiaque, un accident catastrophique ou une autre calamité vous amène à cesser de « courir » et à vous absenter de l'action pendant une durée significative - peut-être des mois, voire des années ?
En cas de décès ou d'incapacité permanente, la compagnie effectuera des versements pour aider à remplacer les revenus que vous auriez générés. Il s'agit d'argent mis de côté dans une entente d'achat-vente à utiliser si vous décédez ou devenez invalide.
Ces polices, souvent appelées assurance «homme clé» ou «personne clé», peuvent être souscrites pour protéger une entreprise en cas de décès ou d'invalidité inattendu d'un employé crucial.
#3. Aide au recrutement et au maintien des talents compétents
Protéger l'entreprise que vous dirigez avec une assurance ne consiste pas simplement à éviter le « pessimisme » que certaines personnes y associent. Attirer et garder des employés compétents est un avantage potentiel.
Les assurances vie, maladie, invalidité et soins de longue durée sont très recherchées par les candidats à un emploi, juste derrière la rémunération. Un travailleur compétent peut opter pour une autre entreprise qui offre des avantages similaires si vous ne le faites pas.
#4. Aide à maintenir la productivité sur le lieu de travail
En cas d'ouragan, de tornade ou d'autre catastrophe naturelle, comment continuerez-vous à exploiter votre entreprise ? Les pertes de biens (bâtiments, équipements, etc.) sont couvertes par l'assurance dommages, mais qu'en est-il des revenus perdus pendant la fermeture de l'entreprise ?
C'est là que réside l'importance primordiale de l'assurance Business Owners' Policy (BOP). Il peut empêcher une entreprise de faire faillite en cas d'événement catastrophique en remplaçant les revenus perdus.
L'assureur vous indemnisera pour le manque à gagner pendant la fermeture de votre entreprise en raison d'un risque couvert. En plus de couvrir les frais imprévus, BOP vous remboursera les frais de fonctionnement courants comme le loyer et les services publics.
Certaines entreprises vont jusqu'à couvrir les salaires de leurs employés jusqu'à un an en cas de perte de revenus.
Conclusion
Lorsque vous débutez en tant que propriétaire d'une petite entreprise, le réseautage d'affaires peut vous aider à découvrir de nouvelles opportunités, à augmenter votre visibilité et à vous connecter avec le personnel et les collègues idéaux.
Lorsque vous considérez les coûts liés à l'embauche de nouveaux employés, à leur formation et à la compensation de la perte de productivité, la perte de personnel précieux peut être une affaire très coûteuse. En plus de cela, cela peut avoir un impact néfaste sur la dynamique d'équipe et même nuire aux relations avec les clients.
FAQ sur l'assurance commerciale bon marché
Quel est le type d'assurance le plus courant ?
L'assurance automobile, l'assurance-vie et l'assurance des biens sont les trois types de polices d'assurance les plus courants. En cas d'accident ou de décès d'un soutien de famille, les clients peuvent recourir à leurs polices d'assurance pour les aider à se remettre financièrement sur pied.
Pourquoi ai-je besoin d'une assurance ?
Il y a des moments où avoir à la fois une assurance-vie et une assurance générale est une bonne idée. Lorsqu'il s'agit de faire face aux séquelles d'un événement traumatisant, l'accès au soutien financier d'une assurance peut faire toute la différence. Protégez-vous contre les coûts imprévus avec une police d'assurance dont la prime est abordable. La prime d'assurance correspond au coût annuel de la protection. Plusieurs options s'offrent aux assurés pour le paiement des primes d'assurance.
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