La plupart des assurances habitation ne couvrent pas les tremblements de terre, ce qui pourrait vous surprendre. Vous pourriez même l’ignorer en pensant que les tremblements de terre sont rares, mais le fait est que 90 % des Américains vivent dans des zones sujettes aux tremblements de terre. En revanche, seulement 8 % environ des propriétaires disposent d’une assurance contre les tremblements de terre. C’est pourquoi il est crucial de comprendre les meilleures polices et compagnies d’assurance contre les tremblements de terre. Voici quelques éléments à prendre en compte lorsque vous recherchez une assurance tremblement de terre.
Que rechercher lors du choix d’une compagnie d’assurance contre les tremblements de terre
Vous devriez comparer les options de couverture des compagnies que vous envisagez, comme pour tout autre type d’assurance.
#1. Options de franchise flexibles :
La principale raison pour laquelle les maisons les plus à risque ne disposent pas d’assurance contre les tremblements de terre est probablement due aux franchises élevées.
Souvent, les franchises de l’assurance tremblement de terre sont calculées en pourcentage de la valeur assurée de la maison. Si un assureur propose une franchise de 5 % tandis qu’un autre exige une franchise de 10 %, la différence d’indemnisation si vous déposez une réclamation peut être importante.
#2. Protection de la maçonnerie
De nombreuses polices ou avenants d’assurance contre les tremblements de terre excluent la couverture des dommages à la maçonnerie ou aux placages. En effet, cette exclusion de police fonctionne comme une deuxième franchise, les frais de réparation de la maçonnerie et votre franchise étant déduits du paiement de l'indemnisation.
Espérons que vous n’aurez jamais besoin de déposer une réclamation, mais vous devriez choisir une entreprise financièrement solide, car une réclamation pourrait survenir dans des années, voire des décennies.
#3. Exclusions
Certaines polices d’assurance tremblement de terre comportent des exclusions pour certains types de dommages, comme les dommages causés par des mouvements de terrain ou des glissements de terrain. Assurez-vous de lire attentivement les petits caractères pour comprendre ce qui est couvert et ce qui ne l’est pas.
#4. Réputation
Choisissez une compagnie d’assurance réputée avec une bonne notation financière. Cela garantira que votre compagnie d’assurance sera en mesure de payer votre réclamation si vous devez la déposer.
Que couvre l’assurance tremblement de terre ?
Les trois principales dépenses couvertes par la plupart des polices d’assurance tremblement de terre sont le logement, les biens personnels et les frais de subsistance supplémentaires.
#1. Logement
Le premier type de couverture concerne votre logement (votre maison), ce qui signifie généralement que vous serez remboursé des frais de reconstruction de votre maison après un tremblement de terre, mais elle peut également inclure des structures externes telles que des garages, des remises et, dans certains cas. valises, piscines.
#2. Propriété
La deuxième catégorie est l’assurance des biens personnels, qui couvre le coût de remplacement d’articles tels que des meubles, des vêtements ou des appareils électroménagers que vous conservez chez vous, bien qu’il puisse y avoir des limitations telles qu’un plafond de remboursement global ou des plafonds sur des articles spécifiques. Si vous avez des objets de valeur tels que des œuvres d’art, des bijoux ou des objets de famille dont vous craignez de ne pas être couverts, il est préférable de parler directement avec votre agent.
Dans certains cas, vous pourrez peut-être « planifier » ces articles, ce qui signifie que vous achèterez une couverture plus étendue pour vos objets de valeur répertoriés. Alternativement, si vous disposez actuellement d’une police de garantie résidentielle, vérifiez si elle couvre les dommages causés par les tremblements de terre.
#3. Couverture pour frais de subsistance supplémentaires – Perte d’usage
La dernière catégorie couverte par l’assurance tremblement de terre est celle des frais de subsistance supplémentaires (ALE), également connue sous le nom de couverture « perte d’usage ». Cela couvre les dépenses telles que les chambres d'hôtel, la nourriture, ainsi que les frais de stationnement et d'entreposage que vous pourriez encourir si vous êtes déplacé de votre domicile.
Gardez à l’esprit que de nombreuses polices d’assurance sismique ne couvrent pas les dommages courants post-séisme tels que les incendies, les dolines, les dommages aux véhicules ou les inondations.
Meilleures compagnies d’assurance contre les tremblements de terre 2023
Vous préférerez peut-être une compagnie d’assurance contre les tremblements de terre à une autre en fonction de vos priorités, comme une expérience de traitement des réclamations fluide ou le service client le plus convivial. BusinessYield a compilé cette liste des meilleurs fournisseurs d’assurance contre les tremblements de terre pour votre commodité.
#1. Allstate
Parmi les nombreuses compagnies d’assurance contre les tremblements de terre que nous avons recherchées, Allstate était notre premier choix. Le Better Business Bureau (BBB) a attribué à l’entreprise une note A+. Elle a également reçu la note A+ d'AM Best, indiquant une bonne santé financière et un bon profil de crédit.
Allstate propose une large gamme de produits d'assurance, notamment une assurance habitation, une assurance locataire, une assurance automobile et une assurance vie. Elle offre une couverture dans les 50 États ainsi qu'à Washington, DC. De plus, une assurance contre les tremblements de terre est disponible dans certaines régions des États-Unis, notamment en Californie.
N’oubliez pas que votre protection peut différer selon l’endroit où vous vivez et les options de police et de couverture que vous sélectionnez.
Obtenir une police est simple. Étant donné qu'Allstate propose déjà une assurance habitation, vous pouvez vous renseigner sur l'ajout d'une couverture contre les tremblements de terre à votre police actuelle.
#2. Groupe d’assurance des agriculteurs
Farmers Insurance Group est accrédité BBB depuis 1951 et a une note A-. La reconstruction, les réparations structurelles, l'hébergement temporaire en raison d'une perte d'usage et la protection des biens personnels sont tous couverts.
Les agriculteurs excellent dans la gestion des réclamations. Pour signaler et gérer facilement une réclamation, utilisez les options de déclaration de réclamation en ligne et mobiles. Mais ce n'est pas tout. Suite aux tremblements de terre et autres catastrophes majeures, l'entreprise déploie une flotte de véhicules.
Les bus servent de centres de réclamation mobiles, avec des représentants sur place pour traiter vos réclamations. Vous pouvez également obtenir des fonds d’urgence pour répondre à des besoins immédiats tels que des vêtements et un logement temporaire.
Si vous avez déjà une police d'assurance habitation Farmers, contactez simplement votre agent pour ajouter une couverture contre les tremblements de terre.
N'oubliez pas de vous renseigner sur les réductions éventuelles. Si vous souscrivez une assurance habitation et automobile auprès de la même compagnie, vous pouvez bénéficier de rabais multilignes et groupés, réduisant ainsi vos coûts globaux. Vous pouvez également économiser de l’argent sur votre police d’assurance tremblement de terre en augmentant votre franchise.
#3. Assurance familiale américaine
AM Best a attribué à American Family Insurance une note A (Excellent). Le meilleur depuis 18 années consécutives. Il s’agit d’une entreprise éprouvée dotée d’une solide solidité financière sur laquelle vous pouvez compter pour les années à venir.
C'est notre premier choix pour les rabais sur l'assurance, car il existe une multitude d'options d'économie d'argent disponibles pour vous aider à réduire vos primes d'assurance. De plus, les économies vont au-delà des rabais sur vos polices d’assurance auto et habitation. Par exemple, vous pouvez avoir droit à une remise en fonction de l'âge de votre maison, des politiques générationnelles, des appareils domestiques intelligents éligibles, des caractéristiques de sécurité, des économies de fidélité et d'autres facteurs.
En plus de l’assurance tremblement de terre pour les propriétaires, la société offre une couverture aux copropriétaires et aux locataires.
L’entreprise doit prendre en compte deux inconvénients. Tout d’abord, vous devez parler avec un agent pour obtenir un devis d’assurance tremblement de terre. Bien que cela ne soit pas inhabituel, il s’agit d’une étape supplémentaire à franchir lorsque vous recherchez des options de couverture.
Le deuxième problème est que, malgré d’excellentes cotes de crédit ailleurs, American Family n’est pas accréditée auprès du BBB.
#4. Amica Mutuelle d'Assurance
Amica Mutual Insurance est la meilleure compagnie d’assurance contre les tremblements de terre pour une couverture supplémentaire. Contrairement à de nombreuses autres sociétés, Amica vous permet d’ajouter une couverture contre les tremblements de terre à une police d’assurance habitation standard en guise d’avenant.
La mise à niveau des couvertures catastrophiques de l'entreprise comprend une assurance contre les inondations et une protection contre les dommages matériels causés par l'activité sismique. Augmentez la couverture de remplacement de votre logement et de vos biens personnels, les objets de valeur, la fraude d'identité et l'assurance des entreprises à domicile sont d'autres options d'assurance habitation prolongée.
Si vous recherchez une couverture de premier ordre, Amica a ce qu'il vous faut. L’eau de secours, la couverture de carte de crédit, la couverture informatique et la couverture des biens professionnels sont toutes incluses dans la protection résidentielle Platinum Choice.
En plus des options personnalisées, l'assureur reçoit des notes élevées pour son service client. JD a attribué à Amica le plus haut niveau de satisfaction client. Depuis 17 années consécutives, Power occupe la deuxième place aux États-Unis.
#dix. À l'échelle nationale
Les dommages à votre maison, aux autres structures de votre propriété, aux effets personnels et à la perte d'usage sont tous couverts par une police nationale typique. La perte d’usage est un élément important de l’assurance tremblement de terre. Elle peut couvrir le coût d'une chambre d'hôtel et les frais de subsistance supplémentaires si vous ne pouvez pas vivre dans votre maison pendant la réparation.
Cependant, les dommages causés par un tremblement de terre peuvent être graves et le coût de remplacement de vos articles peut dépasser la limite de couverture de votre police.
C'est pourquoi Nationwide va au-delà de ses attentes pour aider à couvrir les coûts. Selon l'entreprise, votre réclamation initiale est basée sur la valeur dépréciée de vos articles couverts. Toutefois, si vous envoyez le reçu après l’achat des articles de remplacement, l’entreprise paiera la différence.
#6. GéoVera
L'expérience en ligne de GeoVera est simplifiée. Vous pouvez obtenir un devis d’assurance gratuit en ligne sans parler à un agent. En conséquence, ils ont été nommés meilleure compagnie d’assurance contre les tremblements de terre pour l’expérience en ligne.
GeoVera se spécialise dans l'assurance contre les catastrophes, telles que la couverture contre les tempêtes de vent, les ouragans et les tremblements de terre. L’inconvénient est que leur couverture sismique est limitée à trois États : la Californie, l’Oregon et Washington.
Il existe une limite combinée pour la couverture du logement, des autres structures, de la couverture des biens personnels et de la perte d'usage dans les polices d'assurance tremblement de terre. Une limite unique, plutôt que des limites individuelles, donne aux assurés plus de flexibilité dans la manière dont ils utilisent leurs couvertures.
Il n’existe aucune option pour regrouper votre couverture, car la société ne propose pas d’assurance habitation ou automobile traditionnelle.
L'entreprise a une note A+ bien qu'elle ne soit pas accréditée par le Better Business Bureau. GeoVera dispose également d'un AM
#7. Ferme d'État
State Farm est bien connu pour son vaste réseau d'agents d'assurance à travers le pays. L'entreprise est en activité depuis 1922 et a reçu la note la plus élevée possible de la part d'AM Best of all, un A++.
Leur réputation de longue date de « bon voisin » est soutenue par plus de 19,000 XNUMX agents dans les communautés à travers les États-Unis. Si vous préférez faire des affaires en personne, ils sont là pour vous. C'est pourquoi nous avons sélectionné State Farm comme la meilleure couverture sismique pour le service en personne.
Envisagez de regrouper votre couverture si vous possédez une maison, un condo ou une maison mobile pour bénéficier des réductions sur les primes d'assurance State Farm.
#8. Financière du pays
Country Financial a reçu 855 points sur 1,000 XNUMX possibles dans l'étude, qui tenait compte des niveaux de satisfaction des clients. C’est ce qui les a propulsés en tête de notre liste des meilleurs prestataires de service client.
Cette société, comme les autres sur notre liste, offre une couverture d’assurance habitation complète avec la possibilité d’ajouter une protection contre les tremblements de terre si votre maison est admissible.
Country Financial a été créé en 1925. Le fournisseur s'est élargi pour inclure l'assurance automobile, habitation, vie et maladie. Les clients peuvent également accéder aux rentes et aux produits d'investissement de l'entreprise.
Outre un excellent service client, vous pouvez profiter de réductions pour maintenir vos coûts d’assurance tremblement de terre à un niveau bas. Country Financial, par exemple, offre une remise multi-politiques, une remise sur le crédit d'alarme, une remise en fonction de l'âge du logement et d'autres avantages.
Avec plus d'un million de polices d'assurance, la California Earthquake Authority (CEA) est l'un des plus grands fournisseurs mondiaux d'assurance contre les tremblements de terre résidentielle. Le CEA est la meilleure compagnie d’assurance contre les tremblements de terre pour les Californiens, avec plus de 25 compagnies d’assurance participantes.
Selon le Département californien de la conservation, 70 % des habitants vivent à moins de 30 miles d’une ligne de faille. Cela signifie que peu importe où vous vivez en Californie, vous vous trouvez dans une zone sujette aux tremblements de terre.
Les tarifs peuvent être plus élevés dans les zones sujettes aux tremblements de terre. Le CEA, quant à lui, propose des réductions sur les primes d'assurance tremblement de terre si vous prenez des mesures pour rendre votre maison ou votre mobil-home plus résistant aux tremblements de terre.
Gardez à l’esprit que le CEA ne propose pas d’assurance directe. Au lieu de cela, les entreprises participantes rédigent des politiques pour l’organisation. Vous pouvez passer par le CEA, mais votre couverture sera fournie par des sociétés telles que Allstate, Amica, Farmers et autres.
#dix. Pur
Considérez Pure pour la protection contre les tremblements de terre si vous possédez une maison de grande valeur. Pure est un assureur appartenant à ses membres spécialisé dans les clients fortunés.
Une police d’assurance standard pour propriétaires purs, comme la plupart des autres polices, exclut la couverture contre les tremblements de terre. Cependant, avec un avenant tremblement de terre, vous bénéficiez d’une couverture tremblement de terre pour votre maison, son contenu et la perte d’usage.
Le prestataire n'est pas accrédité par le BBB, mais il bénéficie d'une note B- de la part de l'organisation, malgré des notes élevées dans d'autres domaines. Pour la troisième année consécutive, la société a été nommée meilleure compagnie d’assurance High Net Worth en 2020.
#11. Liberté Mutuelle
Tous les prestataires ne proposent pas aux locataires une assurance tremblement de terre. Cependant, Liberty Mutual se distingue par l'offre d'une couverture contre les tremblements de terre en plus de l'assurance des locataires. En proposant un processus de demande et de réclamation en ligne, la société simplifie également la sécurisation et la gestion d'une police.
Si vous déposez une réclamation pour dommages causés par un tremblement de terre, vous devez payer une franchise. Cependant, les dommages causés par des répliques se produisant dans les 360 heures suivant le tremblement de terre initial seront inclus dans la même réclamation au titre de votre police. Cela signifie que vous ne devez payer votre franchise qu’une seule fois par tremblement de terre.
Une police d'assurance locataire Liberty Mutual comprend en standard une couverture supplémentaire pour les frais de subsistance. Si les dommages causés par un tremblement de terre rendent votre maison inhabitable, votre police couvrira le coût d'une chambre d'hôtel et toutes les autres dépenses que vous pourriez engager.
#12. limonade
Lemonade, comme d'autres compagnies d'assurance, ne couvre pas les dommages causés par les inondations ou les tremblements de terre dans le cadre de son assurance habitation standard. Les résidents de Californie, quant à eux, peuvent souscrire une police d’assurance sismique distincte auprès de Lemonade. Cette politique complémentaire est disponible en Californie pour les locataires et les propriétaires.
La police d'assurance tremblement de terre de Lemonade comprend les couvertures suivantes :
- Dommages à votre habitation et ses dépendances avec garantie habitation
- La couverture des biens personnels prévoit le remboursement du coût des biens endommagés.
- Frais supplémentaires que vous pourriez engager si vous ne pouvez pas rester dans votre logement en raison d'une couverture pour perte d'usage
- Votre police ne couvre pas les dommages causés par les inondations, les dolines, les dommages causés aux véhicules ou les incendies, contrairement à votre police d'assurance habitation standard ou à d'autres complémentaires.
Quels types de sinistres en assurance habitation sont les plus courants ?
Les sinistres liés au vent et à la grêle arrivent en tête de liste, représentant près de 40 % de l’ensemble des sinistres en assurance habitation. L'incendie et la foudre viennent en deuxième position des risques les plus courants, mais les sinistres incendie sont beaucoup plus importants que les sinistres liés à d'autres types de risques. En raison de la possibilité d’une perte totale, il est essentiel d’assurer votre maison pour le coût total de la reconstruction. Obtenez un devis personnalisé dès aujourd'hui.
Je vais vendre ma maison. Quand dois-je résilier mon contrat d’assurance habitation ?
La plupart des agents vous conseilleront de maintenir votre couverture en place jusqu'au lendemain de votre clôture. Les polices d’assurance habitation ont généralement une date et une heure d’effet de 12h01 qui commencent et se terminent à cette heure-là. Cela signifie qu’une politique qui expire le premier du mois n’est en vigueur que pendant une minute de ce mois. Le maintien de votre police jusqu'à la clôture garantit que la maison que vous vendez est toujours assurée.
Que dois-je faire si ma maison a été endommagée ?
En cas de dommages importants, vous devez contacter votre assureur ou agent dans les plus brefs délais. Dans le cadre d’une police d’assurance habitation, vous vous engagez à aviser rapidement l’assureur de tout sinistre. Si nécessaire, votre assureur peut prendre des mesures correctives, qui peuvent inclure des fenêtres fermées, des bâches de toit et d'autres mesures. Si vous pouvez le faire en toute sécurité, prenez des mesures pour atténuer les dégâts. Par exemple, si votre tuyau a éclaté, vous devez couper l’alimentation en eau.
Qui devrait envisager de souscrire une assurance tremblement de terre ?
Quiconque vit près d’une ligne de faille ou est vulnérable aux tremblements de terre devrait envisager de souscrire une assurance contre les tremblements de terre. Tenez compte de l'histoire de l'activité sismique de la région, des conditions géologiques de la région et de la construction de la maison elle-même lorsque vous décidez de souscrire ou non une assurance contre les tremblements de terre.
Combien coûte généralement une assurance tremblement de terre ?
Les coûts de l’assurance contre les tremblements de terre sont déterminés par divers facteurs, notamment les facteurs de risque locaux, l’état de la propriété, les conditions de la police, les remises, etc. Par conséquent, il est difficile de prédire combien les propriétaires paieront pour ce type de couverture. Si leur propriété a été correctement rénovée, les résidents californiens qui achètent une couverture contre les tremblements de terre auprès des membres de la California Earthquake Authority peuvent avoir droit à une réduction de 20 %.
Quelles assurances couvrent les tremblements de terre ?
L'assurance habitation standard peut couvrir les risques qui surviennent à la suite d'un tremblement de terre, comme un incendie, mais elle ne couvre pas les dommages directement causés par l'activité sismique. Les dommages causés par une conduite d’eau éclatée causée par un tremblement de terre, par exemple, seraient presque certainement couverts par l’assurance habitation. Pour couvrir tout dommage structurel causé par un tremblement de terre, une police d’assurance tremblement de terre distincte sera nécessaire.
Quel est le montant des dégâts couverts par l’assurance tremblement de terre ?
Les limites de couverture sont déterminées par le type de police d’assurance tremblement de terre souscrite. En tant que terme standard, de nombreuses polices incluent une couverture habitation, qui couvre généralement la propriété jusqu'à concurrence du montant spécifié dans l'assurance habitation du preneur d'assurance. La couverture des biens personnels et de la perte d’usage peut également être incluse dans l’assurance tremblement de terre. La couverture des biens personnels peut être aussi basse que 5,000 200,000 $, même parmi les meilleures compagnies d'assurance contre les tremblements de terre de Californie. Les résidents de Californie, en revanche, peuvent souscrire une couverture supplémentaire contre les tremblements de terre jusqu'à XNUMX XNUMX $.
Combien de temps faut-il pour recevoir le paiement d’une réclamation d’assurance tremblement de terre ?
Le temps nécessaire pour traiter et payer une réclamation d’assurance tremblement de terre varie en fonction de l’assureur. Il est important de comprendre que certaines compagnies d'assurance exigent que toutes les réclamations d'assurance contre les tremblements de terre soient déposées dans l'année suivant l'événement couvert. Toute réclamation soumise après cette date pourra être refusée.
L’assurance tremblement de terre ne peut pas être appliquée aux sinistres antérieurs. En conséquence, les propriétaires ne pourront pas demander réparation pour les dommages causés par des événements sismiques survenus avant le début de la couverture. En outre, à la suite d'une catastrophe, les compagnies d'assurance peuvent suspendre temporairement l'extension de nouvelles polices d'assurance contre les tremblements de terre, permettant ainsi aux seuls assurés existants de déposer une réclamation.
Est-il nécessaire de souscrire une assurance tremblement de terre lors de l’achat d’une nouvelle maison ?
Contrairement à l’assurance contre les inondations, qui est parfois requise pour garantir un prêt hypothécaire, l’assurance contre les tremblements de terre n’est jamais requise pour les acheteurs de maison. Cependant, les propriétaires vivant dans des zones à haut risque et soumises à une activité sismique fréquente devraient envisager de souscrire une police distincte ou d'ajouter un avenant à leur assurance habitation existante.
Y a-t-il un plafond sur le montant de l'assurance contre les tremblements de terre ?
Chaque police d’assurance contre les tremblements de terre comporte des limites qui limitent le montant pouvant être payé en cas de sinistre. Dans de nombreux cas, les limites de la police d'assurance contre les tremblements de terre ne dépassent pas la limite de la police d'assurance habitation du client. En effet, une assurance habitation est souvent requise pour couvrir le coût de remplacement de la structure entière, de sorte que ce montant répondrait également aux exigences de l'assurance contre les tremblements de terre.
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Bibliographie
