L'assureur procède à une évaluation des risques lorsqu'il détermine le montant qu'il vous facture lorsque vous souscrivez une assurance automobile. Cependant, les assureurs peuvent vous classer comme conducteur à haut risque et vous imposer une prime plus élevée si vous avez mérité une amende de circulation, manquez d'expérience de conduite, avez un dossier d'accident de voiture responsable ou avez un faible crédit. Sur cette note, une couverture auprès d'un assureur non standard, généralement connu sous le nom de fournisseur d'assurance automobile à haut risque, peut être requise. Cet ensemble de fournisseurs vend de l'assurance automobile aux conducteurs qui sont les plus difficiles à assurer et qui peuvent ne pas être en mesure d'acquérir une couverture auprès des compagnies traditionnelles. Néanmoins, l'achat d'une assurance automobile à haut risque peut être difficile si vous n'avez pas les bonnes informations. Cette pièce vous offre la meilleure et la moins chère assurance pour les conducteurs à haut risque aux États-Unis et en Ontario.
Qu'est-ce qu'un conducteur à haut risque ?
Un conducteur à haut risque est un conducteur qui coûte extrêmement cher à couvrir aux yeux d'un transporteur. En effet, ils ont une probabilité plus élevée de déposer des réclamations en raison de leur évaluation de la responsabilité. En conséquence, ils obtiennent des primes plus élevées pour leur couverture d'assurance que les clients à faible risque. Cependant, les assureurs ont des critères prédéfinis qui leur permettent de reconnaître et/ou de catégoriser plus facilement ces conducteurs.
- Jeunes conducteurs et autres conducteurs nouvellement licenciés
- Conducteurs non assurés
- Conducteurs âgés
- avec des cotes de crédit faibles ou mauvaises
- Conducteurs ayant un dossier d'accident responsable
- Conducteurs de condamnation DUI
- Conducteurs possédant un véhicule exotique ou performant
Qu'est-ce qu'une police d'assurance automobile à haut risque ?
En règle générale, une couverture d'assurance à haut risque est destinée aux conducteurs considérés comme des conducteurs à haut risque (avec des antécédents de contraventions pour excès de vitesse, DUI, d'accidents responsables ou sans permis de conduire, et bien d'autres). Cependant, dans une couverture non standard, les concepts, ainsi que les circonstances, sont variés. De même, par rapport à la couverture d'assurance automobile conventionnelle, elle se traduira toujours par des taux de prime plus élevés. Néanmoins, certaines compagnies d'assurance automobile sont prêtes et disposées à tenter leur chance avec les conducteurs à haut risque et à leur fournir la couverture dont ils ont besoin.
En attendant, il y a quelques choses importantes dont vous devrez être conscient et dont vous devrez tenir compte avec un risque élevé police d'assurance du véhicule.
La couverture de votre police peut être réduite :
Dans une situation où vous ne conduisez pas ou n'utilisez pas votre voiture alors que l'assurance est à votre nom, la couverture de votre police peut être réduite. Par exemple, si une personne dont le nom ne figure pas sur votre couverture d'assurance, comme votre cousin, a un accident avec votre automobile alors qu'elle la conduisait, cela peut entraîner une réduction de la couverture de votre police d'assurance. Et, par conséquent, vous recevrez probablement une indemnisation moindre dans un processus par lequel vous déposez une réclamation.
Contrairement aux autres conducteurs à faible risque, vos dossiers de conduite seront examinés régulièrement :
Normalement, lors du renouvellement, la plupart des compagnies d'assurance n'examinent pas l'historique de conduite de chaque conducteur. Au lieu de cela, ils examinent simplement les antécédents des conducteurs ayant commis des infractions antérieures ou qui étaient en faute à un moment donné. C'est exactement parce qu'il s'agit de l'ensemble des conducteurs les plus susceptibles d'avoir des ennuis.
Vous pourriez éventuellement obtenir des restrictions sur les personnes autorisées à conduire la voiture assurée :
La plupart des assureurs peuvent permettre aux clients d'ajouter quelques noms à la police. Cependant, seuls les noms inscrits dans la police seront couverts par la réclamation d'assurance. Pendant ce temps, si un autre conducteur dont le nom ne figure pas sur la police d'assurance provoque un accident de voiture, l'assureur peut refuser de payer la réclamation.
Annulation des prestations supplémentaires par l'assureur :
La police d'assurance à haut risque peut également entraîner la perte des avantages potentiels d'une conduite sécuritaire. Les caractéristiques de la politique que presque tout le monde avait l'habitude d'obtenir ne seront pas disponibles pour les conducteurs à haut risque.
Combien coûte une assurance auto à haut risque ?
Bien que les taux exacts de la police puissent varier en fonction des exigences d'assurance de votre état et d'autres facteurs, les conducteurs à haut risque devraient payer plus de 565 $ par an. En effet, ils peuvent coûter environ 10 à 50 % plus cher au moment où vous êtes considéré comme un conducteur à haut risque. D'autres facteurs qui peuvent déterminer le coût de l'assurance automobile comprennent votre âge, vos antécédents de conduite, les types de voitures, le nom sur la police, ainsi que de nombreux autres facteurs.
Quelles sont les meilleures assurances automobiles à haut risque de 2023
En règle générale, il est difficile de choisir la meilleure compagnie d'assurance automobile à haut risque. Les conducteurs à haut risque ne sont pas traités de la même manière par toutes les entreprises. Alors que quelques-uns pourraient être beaucoup trop punitifs et gifler des taux plus élevés pour les pénalités, d'autres augmentent les prix en les augmentant considérablement. Sur cette note, trouver un fournisseur d'assurance bon marché et fiable qui répond à vos besoins peut être difficile.
Cependant, voici quelques-uns des meilleurs fournisseurs d'assurance à haut risque parmi lesquels vous pouvez choisir :
#1. Ferme d'État
State Farm est l'une des principales compagnies d'assurance aux États-Unis. Selon la National Highway Traffic Safety Administration, les accidents liés à la conduite en état d'ébriété tuent environ 30 personnes chaque jour. Bien que State Farm ne soit pas considéré comme l'option la plus abordable, les conducteurs à haut risque ne peuvent s'attendre qu'à des augmentations minimes de leurs prix d'assurance après un DUI. De même, State Farm propose de nombreuses remises susceptibles d'atténuer l'effet d'un mauvais historique de conduite ainsi que diverses options pour la sécurité du conducteur, des véhicules sûrs, sans négliger la fidélité des clients.
Réductions:
- Inscription aux programmes State Farm Drive Safe & Save qui vous permettent de suivre vos habitudes de conduite à l'aide de votre smartphone
- Formation à la conduite ou cours de conduite défensive
- Remises sur la sécurité des véhicules
- Regroupement de plusieurs politiques
#2. Le général
Le général fonctionne comme une seule entreprise qui offre une assurance automobile à tous, y compris les conducteurs à haut risque. Cependant, vous devrez peut-être vérifier si votre état fait partie des 46 états pour lesquels la société fournit des couvertures.
Réductions:
Le général n'offre pas divers forfaits et politiques d'argent sûr. Cependant, ils offrent des réductions intéressantes :
- Etudiant de l'année: Pour être éligibles, les étudiants doivent prouver qu'ils ont actuellement un «B» en moyenne.
- Franchise double : Pendant les 45 premiers jours d'une police, cette réduction double la franchise pour une couverture étendue et accident. Cela réduit ainsi votre taux de prime.
- Offre payée en totalité : Cela a à voir avec les clients qui règlent la prime de l'année complète en un seul versement plutôt qu'en versements échelonnés.
- Assurance précédente : Cette remise est destinée aux personnes passant d'un autre assureur à The General.
#3. Assurance familiale américaine
La portée territoriale d'American Family Insurance n'est pas aussi étendue que celle de plusieurs autres grandes compagnies d'assurance. Cependant, les abonnés peuvent échapper à des augmentations de prime substantielles après leur premier accident responsable grâce au programme de pardon des accidents de la société. Néanmoins, American Family est une bonne option pour les conducteurs à haut risque qui vivent dans divers États où leurs plans sont accessibles. Cependant, pour être éligible à la plupart de leurs offres d'assurance, vous devez ;
- Maintenir un dossier sans accident de cinq ans
- Depuis au moins cinq ans, vous devez avoir eu une police American Family.
- Il n'y a pas eu d'infractions ou de violations majeures.
#sept. GEICO
Dans la plupart des cas, après avoir été jugés responsables d'une collision impliquant une seule voiture ou probablement de sanctions routières après une infraction, la plupart des conducteurs constatent une augmentation de leurs primes d'assurance. Cependant, même pour les conducteurs ayant plusieurs infractions au code de la route ou peut-être des antécédents d'accidents (tels que les conducteurs «à haut risque»), l'assurance automobile GEICO offre une couverture à des prix moins chers.
Réductions:
GEICO propose un grand nombre d'alternatives de remise qu'une entreprise peut proposer. Ainsi, de nombreuses entreprises et groupes ont décidé de s'associer à GEICO afin d'offrir aux abonnés de ces organisations des remises supplémentaires. D'autre part, la disponibilité des remises est à la fois le respect des mesures de sécurité de votre automobile, vos habitudes de conduite et votre engagement envers le fournisseur.
#5. Pays du journal
Plusieurs États exigent que les conducteurs ayant un DUI, des infractions graves ou un dossier de conduite non assurée obtiennent un SR-22, qui sert de confirmation spéciale du certificat d'assurance. Cependant, si votre dossier de conduite nécessite le dépôt d'un SR-22 auprès du Department of Motor Vehicles, vous pouvez facilement vous qualifier pour une police d'assurance automobile Dairyland et obtenir les papiers SR-22 nécessaires pour reprendre la route.
Réductions:
Dairyland offre une pléthore de rabais à ses clients sur :
- Multi-voiture
- Devis avancé
- Remise de transfert
- Plan de paiement trimestriel/annuel
- Conduite défensive
- Antivol
Meilleure assurance pour les conducteurs à haut risque Ontario
Une fois que vous êtes identifié comme conducteur à haut risque, il est fortement conseillé de sélectionner un assureur automobile spécialisé dans ce type de police. Et avec leur spécialiste qualifié et bien formé, ils peuvent toujours vous aider à obtenir une couverture d'assurance auto à haut risque, tout en vous guidant pour vous remettre sur les rails afin d'établir un meilleur dossier de conduite. Cependant, souscrire une assurance pour conducteurs à haut risque en Ontario peut être à la fois compliqué et prendre du temps. Néanmoins, voici quelques-uns des meilleurs fournisseurs d'assurance pour conducteurs à haut risque en Ontario.
- Compagnie d'assurance des cochers
- Échelon
- Association des installations
- Jevco
- Pafco
- Assurance Perth
- SGI Canada
- Assurance Intact
- hagerty
- Pembridge
Comment l'assurance à haut risque est-elle calculée en Ontario?
Le calcul du coût de l'assurance des conducteurs à haut risque en Ontario est semblable à celui de l'assurance automobile conventionnelle. Généralement, le coût de l'assurance varie en fonction de l'organisation et de ses exigences (admissibilité). Cependant, les conducteurs ayant des condamnations ainsi que des accidents responsables et dans la catégorie à haut risque obtiennent une surtaxe de 20% ou même plus. En d'autres termes, il pourrait être double, triple,
Pourquoi est-ce si cher en Ontario?
L'assurance à haut risque est plus chère en Ontario, car la plupart des compagnies d'assurance facturent en sus les conducteurs ayant de mauvais antécédents de conduite ou de mauvais dossier de crédit. Et lorsqu'on les compare à un automobiliste avec une histoire propre un jour normal, les chances ou la probabilité de déposer des réclamations à la suite de leur évaluation de la responsabilité ou de l'assureur devant payer une réclamation avec un conducteur à haut risque sont beaucoup plus élevées.
Conseils pour réduire ou limiter votre statut de conducteur à haut risque
- Maintenir un dossier propre et sans accident
- Payez vos primes à temps et sans délai
- Évitez l'idée de boire et de conduire
- Évitez la conduite imprudente et les excès de vitesse, conduisez prudemment en tout temps.
- Participez à la formation des conducteurs ou aux cours de conduite défensive. Et à la fin, présentez des preuves à votre assureur.
- Choisissez un véhicule qui est favorable à l'assurance et non celui qui peut également vous placer dans la catégorie à haut risque.
- Essayez d'avoir un fournisseur d'assurance à haut risque pour vous aider et vous guider car ils ont une meilleure compréhension et connaissent bien l'aspect de la couverture d'assurance à haut risque.
Comment éviter de devenir un conducteur à haut risque
Normalement, il sera préférable et plus facile d'éviter d'être dans le bassin d'un conducteur à haut risque que d'essayer d'en sortir. Ainsi, il y a des choses que vous pouvez faire et des façons d'éviter de devenir un conducteur à haut risque :
- Ne conduisez pas négligemment et évitez les excès de vitesse.
- Ne faites pas de réclamations et ou s'il y a un besoin, que ce soit un strict minimum
- Prendre un cours de conduite défensive est également une bonne idée.
- Laisser vos plans d'assurance expirer est une mauvaise idée
- Assurez-vous d'éviter de violer les trafics et les condamnations
- Ne retardez pas le paiement de vos primes, payez-les à temps
- Conduisez une automobile respectueuse de l'assurance et non une véhicule performant qui peut vous mettre dans une zone de conducteurs à haut risque
- Restez dans un quartier avec un faible taux de criminalité
- Gardez un faible kilométrage annuel
- Employez l'utilisation d'une application de conduite sûre
- Essayez d'installer un appareil télématique qui permet à votre assureur de suivre vos habitudes de conduite (vitesse, freinage du véhicule, accélération du véhicule, ainsi que le temps que vous conduisez habituellement)
Conclusion
Bien que souscrire une assurance auto peut être difficile pour les conducteurs à haut risque, en particulier ceux qui ne disposent pas des bonnes informations, il existe encore des entreprises prêtes et disposées à vous offrir une couverture à des tarifs compétitifs, même si vos antécédents de conduite ou vos dossiers ne sont pas si beaux. Et, il est en même temps essentiel pour les conducteurs à haut risque de trouver les meilleurs tarifs disponibles et de répondre aux exigences minimales de couverture d'assurance automobile de leur état. Bien qu'ils aient également besoin d'obtenir tout ce dont ils ont besoin auprès d'une compagnie d'assurance, comme un SR-22 ou d'autres documents prouvant leur assurabilité.
FAQ sur l'assurance pour les conducteurs à haut risque
Depuis combien de temps êtes-vous considéré comme un conducteur à risque élevé en Ontario?
Vous n'êtes plus considéré comme un conducteur à haut risque en Ontario lorsque certains ou tous vos accidents responsables sont rayés de votre dossier en cinq ans et que les contraventions et les annulations de circulation pour non-paiement après trois ans.
Que se passe-t-il si la prime d'assurance automobile n'est pas payée ?
Lorsque votre assurance automobile expire, vous devrez peut-être souscrire une nouvelle police d'assurance. Vous pouvez également perdre les avantages accumulés de la police périmée, comme un bonus de non-réclamation. En outre, l'obtention d'un nouveau plan peut attirer une inspection rigoureuse du véhicule et une prime plus élevée
Comment savoir si j'ai besoin d'une assurance auto à haut risque?
La seule vraie façon de savoir est de parler avec un fournisseur d'assurance. La compagnie d'assurance vérifiera vos antécédents et déterminera quelle catégorie d'assurance automobile vous convient le mieux.
Une compagnie d'assurance peut-elle vous déposer ?
Les assureurs peuvent vous abandonner si vous ne payez pas la prime, si vous avez fait une fausse déclaration sur la demande ou si votre permis de conduire a été suspendu ou révoqué.
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