Avoir une assurance habitation est crucial si vous envisagez d'acheter une maison ou un condo en Floride. En fait, lorsque vous achetez une maison, la plupart des prêteurs vous demanderont d'avoir une police. En cas de sinistre ou d'autre perte couverte, l'assurance habitation (également appelée assurance habitation) peut vous protéger, ainsi que vos biens et vos biens. Il existe de nombreuses assurances habitation en Floride parmi lesquelles choisir et State Farm Homeowners Insurance en Floride en fait partie. Dans cet article, nous avons une liste des meilleures assurances habitation bon marché en Floride parmi lesquelles vous pouvez choisir. Pourquoi ne pas plonger maintenant ?
Meilleure assurance habitation en Floride
Vous avez peut-être pensé à la façon d'obtenir la meilleure assurance habitation en Floride en tant que propriétaire. Ne t'inquiètes pas! Voici quelques-unes des meilleures assurances habitation en Floride :
#1. Liberté Mutuelle
Liberty Mutual est un autre assureur national très respecté, partageant la même note A pour la solidité financière que State Farm, bien qu'il soit en activité depuis plus d'un siècle de moins. Il y a cependant le fait que son score JD Power est inférieur, ce qui peut indiquer des niveaux de satisfaction client inférieurs.
La franchise ouragan de Liberty Mutual et la couverture facultative du coût de remplacement des biens étaient deux caractéristiques intéressantes compte tenu de la fréquence à laquelle les tempêtes tropicales frappent la Floride. Cela signifie que le coût de remplacement d'un article qui a été détruit par un risque couvert sera basé sur sa valeur marchande actuelle plutôt que sur son coût amorti.
Liberty Mutual offre une variété d'options d'épargne qui ne sont pas disponibles auprès d'entreprises concurrentes. Rester sans réclamation pendant cinq ans ou plus ou passer à une couverture sans papier sont deux façons de réduire vos paiements de primes mensuels. C'est l'une des meilleures assurances habitation en Floride que vous pouvez choisir.
Avantages
- 10% de réduction pour la politique d'achat en ligne
- Option de protection contre l'inflation qui ajuste la couverture chaque année pour tenir compte de l'inflation
- Couverture ouragan incluse dans la couverture standard
Inconvénients
- Numéro de sécurité sociale requis pour le devis
- Processus de devis plus compliqué que les concurrents
#dix. Chubb
Chubb est une bonne alternative pour les clients qui ont besoin d'assurer des biens coûteux, car ses polices sont assorties de plusieurs extras utiles. C'est l'une des meilleures assurances habitation en Floride que vous pouvez choisir. Les clients dont le budget est plus serré peuvent être rebutés par les primes plus élevées que la moyenne de Chubb.
Avantages
- A++ (Supérieur) AM Meilleure note de solidité financière
- Options de couverture généreuses
- Plusieurs options de police pour les besoins d'assurance du ménage
Inconvénients
- La couverture coûte généralement plus cher que les moyennes nationales
- Cote inférieure à la moyenne de JD Power pour l'assurance habitation
- Les devis en ligne ne sont pas disponibles
#3. Allstate
En ce qui concerne l'assurance habitation en Floride, Allstate est l'une des meilleures recommandations en raison de ses notes élevées en matière de service client, de couverture et de remises. Depuis sa fondation en 1931, Allstate est devenu un chef de file national dans de nombreuses gammes d'assurance, y compris les polices d'assurance habitation et locataires. Le BBB lui a donné un A- pour le service client et AM Best lui a donné un A+ pour la solidité financière.
Des agents d'assurance locaux sont disponibles XNUMX heures sur XNUMX pour aider les assurés, et il existe un site Web convivial où ils peuvent déposer des réclamations et consulter les détails de la police. Allstate offre une couverture pour votre maison, vos biens, la responsabilité légale et les frais médicaux des visiteurs, ainsi qu'une couverture facultative telle qu'un rabais pour les améliorations éconergétiques de la maison.
Avantages
- Offre une assurance privée contre les inondations
- Dispose de Claim Rateguard, un avenant de politique qui verrouille vos tarifs, même si vous déposez une réclamation
- Possède de précieuses ressources en ligne, comme un outil de calcul d'inventaire personnel
Inconvénients
- La couverture n'est pas aussi personnalisable que les plans de certaines entreprises
- Propose parfois des tarifs plus élevés que les concurrents en ligne uniquement
#dix. Progressive
Progressive offre une couverture pour les maisons, les voitures et les personnes. AM Best a attribué à Progressive sa note la plus élevée possible de A+ Superior, indiquant que la société est dans une excellente situation financière. Les résidents de Floride peuvent apprécier les options de regroupement flexibles de Progressive, qui peuvent leur faire économiser de l'argent.
Le regroupement des assurances habitation et automobile avec Progressive pourrait vous faire économiser jusqu'à 4 % sur vos primes, selon la compagnie. Les rabais pour l'embauche d'entrepreneurs et d'experts en réparation recommandés par Progressive font partie des nombreuses options offertes par Progressive. C'est aussi une assurance habitation bon marché en Floride.
Avantages
- Fournit des remises plus généreuses pour le groupement que certains concurrents
- Est un nom de confiance dans le secteur de l'assurance, avec des notes financières élevées d'AM Best
- Dispose d'un service client disponible 24h/7 et XNUMXj/XNUMX
Inconvénients
- A moins d'approbations de politique que les autres fournisseurs de cette revue
#4. Péninsule de Floride
Les propriétaires côtiers peuvent profiter des services spéciaux et des connaissances de Florida Peninsula Insurance. Cependant, avec un taux d'assurance habitation annuel moyen de 2,437 XNUMX $ et une proportion de plaintes de clients supérieure à la moyenne, la péninsule de Floride n'est qu'ordinaire en termes de coût. Les maisons de la péninsule de Floride qui se trouvent à proximité de la côte peuvent bénéficier d'une bonne assurance qui comprend une protection contre les refoulements d'eau, un effet régulier des ouragans.
Les propriétaires de la péninsule de Floride peuvent souscrire une assurance privée contre les inondations avec une couverture allant jusqu'à 2 millions de dollars. Les limites élevées de la péninsule de Floride devraient être suffisantes pour tous sauf les résidences les plus chères de Floride, car le programme national d'assurance contre les inondations (NFIP) plafonne la couverture contre les inondations à 250,000 XNUMX $. C'est aussi une assurance habitation bon marché en Floride.
# 5. Amica
Bien qu'Amica soit plus petit que certains des autres assureurs de cette liste, il a le meilleur taux de satisfaction client selon l'enquête JD Power 2022. Cela indique un niveau de satisfaction incroyablement élevé de la part des demandeurs. Amica a deux types de couverture d'assurance habitation. Il offre deux niveaux de couverture, dont le premier comprend les éléments de base comme l'assurance habitation et biens ainsi que la protection responsabilité civile grâce à son programme Standard Choice.
Il existe également une assurance sur les dividendes qui remboursera une partie de votre paiement annuel. Ils ont une prime plus élevée, mais rapportent généralement entre 5 et 20 %, ce qui aide les assurés à économiser de l'argent au fil du temps. C'est l'une des meilleures assurances habitation en Floride que vous pouvez choisir.
Avantages
- Possède la cote JD Power la plus élevée de cette liste
- Offre un outil pour aider les assurés à trouver des entrepreneurs qualifiés
- Fournit des remises importantes pour le regroupement de la maison et de l'automobile
Inconvénients
- N'offre pas de politiques de dividendes dans tous les États
- N'a pas de devis en ligne en Floride
#6. Assurance habitation State Farm en Floride
L'assurance des propriétaires de State Farm en Floride existe depuis un siècle et elle a une cote A d'AM Best, de sorte que les assurés savent qu'ils seront payés s'ils déposent une réclamation. Les polices d'assurance sont rédigées par une équipe d'experts qui offre un service individualisé à chaque client. C'est l'une des meilleures assurances habitation en Floride que vous pouvez choisir. State Farm Homeowners Insurance en Floride propose une large gamme d'avenants qui peuvent être ajoutés à leur police de base déjà abordable. Le montant de la résidence peut être majoré de 25 % du coût de reconstruction de la maison grâce à la majoration logement supplémentaire.
Si une calamité naturelle comme un ouragan ou un tremblement de terre fait grimper les coûts de construction locaux au-delà de votre estimation du coût de remplacement, il s'agit d'un énorme filet de sécurité. C'est aussi une assurance habitation bon marché en Floride.
Avantages
- Vaste bibliothèque en ligne de ressources pédagogiques
- 360Value Tool aide à déterminer le coût de remplacement estimé précis
- Un solide réseau d'agents locaux
Inconvénients
- Moins de remises que de nombreux concurrents
- Devis en ligne indisponible en Floride
#7. La sécurité d'abord
Security First est une police d'assurance exclusive à la Floride conçue pour protéger les assurés contre les catastrophes naturelles telles que les ouragans et les inondations. Bien que Security First ne soit pas aussi important que certains des autres fournisseurs que nous avons examinés, le BBB lui a attribué une note A + et Demotech lui a attribué un A pour la stabilité financière.
Parce qu'elle opère uniquement en Floride, la société peut offrir aux propriétaires de Floride une couverture spécialisée et un service rapide et personnalisé. C'est l'une des meilleures assurances habitation en Floride que vous pouvez choisir. Security First offre une franchise ouragan qui peut être aussi faible que 2 % de votre prime d'assurance habitation ou aussi élevée que 10 %. De nombreux Floridiens apprécient le fait que Security First propose des polices d'assurance contre les inondations distinctes.
Avantages
- Spécialisé dans le service à la Floride
- Fournit plusieurs remises souvent exclues par d'autres fournisseurs, comme une remise pour une communauté fermée
- A une couverture supplémentaire unique pour les objets personnels égarés
Inconvénients
- La prime peut être supérieure à la moyenne dans le sud de la Floride
- Ne fournit pas de support client 24h/7 et XNUMXj/XNUMX, bien que vous puissiez déposer des réclamations à tout moment
Que couvre l'assurance habitation en Floride ?
Si vous souhaitez créer une police qui répond à vos besoins, vous devez savoir ce qui est couvert par votre assurance habitation en Floride. En tant qu'État qui a traditionnellement eu le plus de chutes d'ouragans, la Floride est une cible commune pour ces tempêtes. Les résidents de la Floride devraient penser au coût des réparations après des catastrophes naturelles comme les tempêtes et les inondations lorsqu'ils décident d'une police d'assurance. Les éléments suivants sont couverts par l'assurance habitation en Floride :
#1. Dommages causés par l'eau
Même les régions intérieures ne sont pas à l'abri des effets destructeurs de l'eau lorsque de fortes pluies et des ondes de tempête se combinent. Une police d'assurance habitation ordinaire n'inclut pas de couverture pour les dommages causés par les inondations, vous devrez donc probablement investir dans une police d'assurance spéciale contre les inondations.
#2. Vent
Les coûts associés aux dommages causés par le vent en Floride peuvent être très élevés. La couverture contre les tempêtes de vent est une caractéristique standard de l'assurance habitation, et en Floride, les assureurs sont mandatés pour fournir une protection contre les ouragans et les tempêtes tropicales. Cependant, vous devrez payer une franchise supplémentaire pour les ouragans causés par des tempêtes nommées, généralement entre 1 et 5 % de la couverture totale de votre maison.
#3. Feu
Le système électrique de votre maison pourrait être endommagé par un ouragan ou un autre événement météorologique violent, ce qui augmenterait le risque d'incendie. La bonne nouvelle est que la plupart des polices d'assurance habitation couvrent les incendies non intentionnels, mais vous devez tout de même vous assurer d'avoir suffisamment d'assurance pour remplacer votre maison et vos biens en cas de catastrophe.
Facteurs qui affectent le taux d'assurance habitation en Floride
Voici les facteurs qui influent sur le taux d'assurance habitation en Floride :
#1. Votre emplacement
Le coût de l'assurance habitation peut varier considérablement d'un endroit à l'autre. Les coûts de construction locaux et les dangers, tels que les ouragans, jouent un rôle important dans l'établissement des primes d'assurance. La proximité de votre domicile avec la police et les casernes de pompiers est un autre problème qui peut être pris en compte par les assureurs.
#2. Coût de remplacement
Ce qu'on appelle le «coût de remplacement» est le montant d'argent nécessaire pour reconstruire votre maison en utilisant les mêmes matériaux. La superficie de votre maison, le nombre de chambres et de salles de bains, le matériau de toiture, l'âge et les prix de construction locaux sont tous pris en compte dans cette estimation.
#3. Âge/État
L'âge et l'état général de votre maison seront également pris en compte par la compagnie d'assurance lors de la détermination de votre prime. Les coûts de remplacement ont tendance à être plus élevés pour les maisons plus anciennes, car elles ont souvent été construites avec des matériaux de construction, des câbles électriques et des systèmes de plomberie moins courants. Les dommages aux maisons plus anciennes, en particulier leurs toits, sont plus fréquents en raison du passage du temps.
#4. Histoires de cas
Les assureurs peuvent considérer un titulaire de police ayant des antécédents de réclamations d'assurance habitation comme un risque plus élevé. Les primes d'assurance pourraient augmenter si vous avez des antécédents de réclamation. En revanche, ceux qui n'ont jamais intenté de poursuite peuvent avoir droit à des économies ou à une exonération de franchise.
#5. Histoire de credit
Les primes d'assurance pour votre maison peuvent être affectées à la fois par vos antécédents de sinistres et vos antécédents de crédit. Les taux peuvent être plus importants pour ceux qui ont des cotes de crédit de 580 ou moins que pour ceux qui ont des cotes plus élevées.
#6. Remodeler votre maison
La valeur de votre maison, ainsi que son coût de remplacement, peuvent augmenter après des rénovations. Il est important d'informer votre assurance de tout travail d'amélioration de l'habitat que vous avez effectué ou envisagez d'effectuer sur votre propriété.
#7. Race de chien
Lorsque vous souscrivez une police d'assurance habitation, la plupart des assureurs voudront savoir si vous avez des animaux de compagnie. Il est possible que vos primes augmentent ou que votre chien ne soit pas du tout couvert s'il est classé comme présentant un risque élevé d'agression ou de morsure. Découvrez quelles races de chiens sont considérées comme à haut risque par votre compagnie d'assurance.
#8. Cadre politique
Vos primes peuvent varier considérablement selon le niveau de protection que vous choisissez. L'augmentation de votre assurance habitation ou de votre couverture des biens personnels peut avoir une incidence sur vos primes. Bien que l'augmentation de votre franchise puisse réduire vos paiements de primes, elle augmentera également vos débours en cas de sinistre.
# 9. Fonctions de sécurité
Votre probabilité de déposer une réclamation diminue à mesure que la sécurité à domicile s'améliore. Ainsi, si vous équipez votre logement de mesures de sécurité, vous pourrez peut-être négocier des primes plus avantageuses. Des remises sur les primes d'assurance sont disponibles pour les propriétaires qui installent des dispositifs de sécurité, notamment des systèmes d'alarme, des détecteurs de fumée, des systèmes de gicleurs, des toitures résistantes aux chocs et au vent et des serrures à pêne dormant sur leur maison.
#10. Réductions
Des rabais sur la couverture d'assurance habitation sont offerts par toutes les compagnies. Vous pouvez économiser de l'argent en regroupant vos assurances auto et habitation auprès de plusieurs de ces fournisseurs.
Comment obtenir la meilleure assurance habitation bon marché en Floride
L'assurance habitation en Floride peut être difficile à gérer. Il n'est pas du tout facile de trouver une assurance habitation, encore moins une couverture abordable qui offre une protection complète. Donner la priorité à la couverture signifie avoir des attentes raisonnables quant au coût de l'assurance habitation en Floride avant de commencer à chercher. Le coût moyen de l'assurance habitation en Floride devrait encore augmenter alors que les compagnies d'assurance continuent de faire face aux retombées financières des litiges excessifs, l'ouragan Ian, et à l'impact considérable de l'inflation sur le coût des matériaux de construction et de la main-d'œuvre. Cependant, il existe des méthodes que vous pouvez utiliser pour souscrire une assurance habitation en Floride et éventuellement réduire vos primes :
#1. Commencez vos achats tôt
Il peut être plus facile de souscrire une assurance habitation si vous résidez dans un endroit à faible risque, comme l'intérieur, par opposition à un endroit à risque plus élevé, comme la côte. Si vous avez plus d'un choix d'assurance habitation, donnez-vous suffisamment de temps pour comparer les tarifs de chacun avant de prendre une décision. En faisant cela, vous pouvez potentiellement économiser de l'argent en profitant de toutes les offres de prévente.
#2. Découvrez le type d'assurance dont vous aurez besoin
Réfléchissez bien à l'étendue et à la nature de la protection dont vous aurez besoin. Il est important d'assurer votre maison pour sa RCV plutôt que pour sa valeur marchande, car cette dernière peut être très différente du montant nécessaire pour reconstruire votre maison en fonction de l'état du marché immobilier au moment du sinistre. Regardez autour de vous les choses que vous possédez. Avez-vous des armoires de cuisine plus récentes ou avez-vous amélioré d'autres installations permanentes ? Vous voulez être sûr que votre bague de fiançailles est protégée ? Vous avez réduit votre espace de vie ? Obtenez la bonne assurance au bon prix en consultant votre courtier.
#3. Utiliser les remises
L'approche la plus simple pour réduire le coût de votre assurance habitation est de profiter des rabais offerts par la plupart des compagnies d'assurance. Des exemples courants de remises d'assurance incluent le regroupement de plusieurs polices avec le même fournisseur ou le fait de passer un certain temps sans déposer de réclamation. En Floride, il est difficile d'éviter de déposer une réclamation, mais il existe des moyens d'économiser encore de l'argent, comme la dématérialisation de vos factures et politiques ou la mise en place d'un plan de paiement automatisé.
#4. Augmentez votre franchise
La franchise de votre police d'assurance habitation est la partie d'un sinistre que vous vous engagez à payer vous-même. Vous pouvez réduire votre prime en obligeant la compagnie d'assurance à payer plus de votre poche en augmentant votre franchise. Avant de faire le changement, parlez à votre agent pour vous assurer que vous pouvez vous permettre la franchise la plus élevée. Gardez à l'esprit qu'il n'y a pas un seul assureur. Dans la plupart des polices, vous pouvez choisir entre des franchises de 1, 2 et 5 % selon la couverture qui vous intéresse. La différence entre 1 % et 2 % peut représenter plusieurs milliers de dollars.
Combien coûte une assurance habitation en Floride ?
L'assurance habitation en Floride pour une police d'assurance habitation de 250,000 1,981 $ coûte en moyenne 1,428 39 $ par an. Le coût annuel moyen dans tout le pays est de XNUMX XNUMX $ pour le même niveau de couverture, il s'agit donc d'une augmentation de XNUMX %. N'oubliez pas que votre taux sera basé sur votre profil de tarification, qui comprend des éléments tels que l'emplacement et les caractéristiques de votre maison, l'historique de vos réclamations, votre fournisseur d'assurance préféré et les types et montants de couverture que vous choisissez.
Est-il difficile de trouver une assurance habitation en Floride ?
Il devient de plus en plus difficile de trouver une assurance habitation à prix raisonnable en Floride, car de nombreux assureurs quittent l'État, réduisent leur couverture, ou les deux.
Ma police d'assurance en Floride sera-t-elle annulée ?
Sauf dans des circonstances extrêmes (telles que des cas de fraude, des réclamations excessives ou un risque croissant), les polices d'assurance habitation sont rarement résiliées. Cependant, les dangers d'assurer une propriété en Floride ont augmenté. L'année 2022 marque l'insolvabilité de quatre assureurs habitation en Floride : Avatar, Lighthouse, Southern Fidelity et St. John's. Il y a plus de 250,000 68,000 propriétaires assurés par les entreprises en Floride. FedNat a également déclaré qu'il annulerait XNUMX XNUMX assurances.
Bien que vous ayez droit à un préavis afin de pouvoir magasiner pour une nouvelle assurance, cela ne fait jamais de mal de prendre les choses en main. Si vous craignez de perdre votre couverture d'assurance, contactez soit votre agent, soit le service client de l'entreprise.
Le coût de l'assurance habitation va-t-il augmenter ?
En fait, les primes d'assurance habitation augmentent souvent chaque année pour tenir compte de l'inflation et des risques accrus. De plus, les tempêtes causent de plus en plus de dégâts aux maisons de Floride, ce qui a entraîné une augmentation progressive des primes. Alors que l'augmentation moyenne nationale des primes d'assurance habitation au cours de la même période était de 11 %, l'augmentation en Floride était de 33 %. Si vous recevez un avis indiquant que vos primes vont augmenter, c'est le moment idéal pour commencer à chercher une nouvelle assurance. Chaque assureur fixe sa propre augmentation ou diminution de taux annuelle, donc chercher une meilleure affaire est toujours une option.
Pourquoi l'assurance habitation en Floride est-elle si chère ?
Les maisons en Floride sont vulnérables aux catastrophes naturelles comme les ouragans et les inondations qui ne sont pas présentes dans tous les États. Les primes d'assurance habitation sont plus chères dans les États où les risques de dommages matériels sont plus élevés, car les compagnies d'assurance fixent leurs tarifs en fonction du risque. La fraude au remplacement de toiture est très courante en Floride et constitue un problème dans l'État.
Réflexions finales
La recherche de la meilleure assurance habitation en Floride est essentielle. Vous devez connaître celui qui vous convient le mieux. Nous espérons que cet article vous sera utile.
Articles Relatifs
- MEILLEURE ASSURANCE AUTO EN FLORIDE: Meilleure assurance auto 2023
- Assurance auto la plus abordable de 2023, mise à jour (examens détaillés)
- LOGO ALLSTATE : L'histoire derrière les « bonnes mains » d'Allstate
- Les meilleures compagnies d'assurance habitation en Floride 2023 (mise à jour)
- 21+ meilleures compagnies d'assurance habitation 2023 (Guide détaillé)
Bibliographie
