Avec la croissance continue des petites entreprises tirée par idées innovantes et l'épanouissement l'esprit d'entreprise, il devient crucial de prioriser la protection de ces entreprises contre les risques potentiels. L'assurance des entreprises fonctionne comme un garde-fou, apportant réassurance et stabilité économique face à des obstacles imprévus. La sélection du fournisseur d'assurance commerciale optimal parmi un large éventail d'options peut présenter un formidable défi. Notre objectif est de vous aider à prendre des décisions éclairées en vous fournissant une liste complète des meilleurs assureurs professionnels. Pour commencer le processus, continuons. Commençons!
Fournisseurs d'assurance pour petites entreprises
Il existe plusieurs fournisseurs d'assurance aux entreprises aux États-Unis. Chacun de ces assureurs a ses propres atouts, ses options de couverture et ses offres de services. Lors du choix d'un fournisseur d'assurance pour votre entreprise. Par conséquent, c'est vous qui devez évaluer vos besoins spécifiques, comparer les devis et tenir compte de la réputation et de la stabilité financière de l'entreprise pour prendre une décision éclairée. Vous trouverez ci-dessous une liste des meilleurs assureurs professionnels :
#1. Allianz
Allianz est l'un des fournisseurs de services d'assurance avec une note de 5 étoiles sur diverses plateformes et sites d'évaluation. C'est une compagnie d'assurance mondiale qui offre diverses solutions d'assurance, y compris une couverture pour les petites entreprises. En fait, c'est l'une des plus grandes compagnies d'assurance au monde, avec une forte présence dans plusieurs pays et une large gamme de produits et services d'assurance. Bien qu'Allianz soit connue pour assurer les grandes entreprises mondiales, elle adapte également ses services aux petites entreprises. Allianz propose des formules d'assurance sur mesure conçues pour répondre aux besoins spécifiques des petites entreprises. Leurs offres d'assurance pour les petites entreprises comprennent généralement Assurance des biens d'entreprise, Assurance responsabilité civile générale, Assurance contre les pertes d'exploitation, Assurance automobile commerciale, Assurance contre les accidents du travail, Assurance responsabilité civile, et Assurance responsabilité professionnelle (assurance erreurs et omissions)
#2. Allstate
Allstate est une compagnie d'assurance bien connue qui offre une variété de solutions d'assurance pour les particuliers et les entreprises. Alors qu'Allstate se concentre principalement sur les assurances personnelles comme l'automobile, l'habitation et assurance-vie, ils offrent également des options de couverture pour les petites entreprises. Un agent Allstate peut vous aider à choisir la couverture qui convient à votre entreprise particulière. Leurs services s'étendent à de nombreuses industries, y compris les détaillants, l'alimentation et les boissons, le médical, les photographes, etc. L'une des choses étonnantes à propos de leurs services est qu'ils offrent également une couverture aux petites entreprises qui opèrent à domicile. Vous trouverez une liste des types de couverture dont vous pourriez avoir besoin en fonction de votre secteur d'activité. Les offres d'assurance pour petites entreprises d'Allstate comprennent généralement la police des propriétaires d'entreprise (BOP), l'assurance responsabilité civile générale, l'assurance des biens commerciaux, l'assurance contre les interruptions d'activité, l'assurance automobile commerciale, l'assurance contre les accidents du travail et Assurance responsabilité civile professionnelle (Assurance erreurs et omissions)
#3. AIG (Groupe international américain)
L'American International Group a été fondée en 1919 en tant que société d'assurance multinationale dont le siège est à New York, aux États-Unis. Mais actuellement, il opère dans plus de 80 pays et a une présence significative sur les marchés développés et émergents. Il s'agit de l'un des fournisseurs d'assurance pour entreprises qui propose une large gamme de produits d'assurance, y compris l'assurance IARD pour les entreprises, les particuliers et les clients institutionnels, ainsi que l'assurance-vie, les produits de retraite et l'assurance hypothécaire.
Leur expertise dans la gestion des risques complexes et de grande valeur en fait un choix de confiance pour les grandes entreprises et les industries spécialisées. De plus, ce fournisseur d'assurances d'entreprise met fortement l'accent sur la gestion des risques et utilise des informations basées sur les données pour évaluer et souscrire divers risques.
#4. Compagnies d'assurances Berkshire Hathaway GUARD
Le prochain sur notre liste des meilleurs fournisseurs d'assurance commerciale est GUARD Insurance. Cela fait partie de Berkshire Hathaway, le conglomérat multinational de Warren Buffett. La société a été fondée en 1983 et est basée à Wilkes-Barre, Pennsylvanie, États-Unis. GUARD se concentre principalement sur l'assurance commerciale, ce qui en fait un choix incontournable pour de nombreux entrepreneurs et propriétaires d'entreprise. Leurs polices s'adressent à diverses industries et offrent des options de couverture spécialisées, notamment le revenu d'entreprise, les violations de données et l'assurance contre les accidents du travail. Les options de couverture de la société s'adressent à diverses industries et entreprises, allant des petites entreprises aux grandes entreprises. En tant que filiale de Berkshire Hathaway, GUARD bénéficie de la solidité financière et de la stabilité du conglomérat.
#5. Liberté Mutuelle Assurance
Liberty Mutual Insurance, créée en 1912, est un assureur mondial diversifié dont le siège est à Boston, Massachusetts, États-Unis. Elle opère dans plusieurs pays et propose une large gamme de produits d'assurance. L'offre de l'entreprise comprend des assurances personnelles (p. ex., automobile, habitation et Assurance locataire) et les garanties commerciales (par exemple, biens, responsabilité civile générale, indemnisation des accidents du travail et cautionnement). Liberty Mutual est connue pour son approche innovante de l'assurance et ses efforts pour tirer parti de la technologie pour améliorer l'expérience client et rationaliser les opérations. L'entreprise met également l'accent sur la sécurité au travail et offre des solutions de gestion des risques aux entreprises.
#4. Acuité
Acuity est une compagnie d'assurance régionale basée à Sheboygan, dans le Wisconsin, qui dessert principalement le Midwest des États-Unis et propose diverses options de couverture d'assurance pour les petites entreprises. Il travaille par l'intermédiaire d'agents locaux pour fournir une assurance à une grande variété d'industries, des hôtels aux ateliers de réparation automobile en passant par les détaillants et les restaurants. Leur objectif est principalement de fournir une variété de services supplémentaires conçus pour aider chaque entreprise à réussir. En plus de leur couverture de pointe, ils fournissent également des services pour vous aider à gérer votre entreprise aussi efficacement que possible.
#dix. Chubb
Chubb est le prochain sur notre liste des meilleurs fournisseurs d'assurance commerciale. Il s'agit d'une compagnie d'assurance mondiale dont les racines remontent à 1882. Elle a son siège social à Zurich, en Suisse, et opère dans plus de 50 pays, au service d'une clientèle diversifiée. Chubb est une importante compagnie d'assurance qui offre une gamme de produits d'assurance pour les besoins personnels et professionnels.
La société se spécialise dans la fourniture de produits d'assurance IARD pour les entreprises, les particuliers fortunés et les sociétés multinationales. Cela signifie simplement que leurs options de couverture protègent les entreprises contre divers risques et responsabilités. Leurs frais de service dépendent de plusieurs facteurs, tels que les besoins uniques de votre entreprise, son secteur d'activité, sa taille et son emplacement. Chubb propose une assurance pour des opérations telles que les institutions culturelles, les services alimentaires, les soins de santé, les fabricants, les magasins de détail et la technologie.
#6. Ferme d'État
State Farm est une société d'assurance et de services financiers qui propose une gamme de produits et de services aux particuliers et aux entreprises. Il est largement reconnu comme une entité de premier plan dans le secteur de l'assurance, et ses offres d'assurance commerciale sont également remarquables. La société propose des options de couverture étendues pour les biens commerciaux, la responsabilité civile générale, l'automobile commerciale et d'autres domaines connexes. State Farm utilise une approche personnalisée et maintient un vaste réseau d'agents pour garantir que les entreprises de toutes tailles bénéficient d'une couverture personnalisée et d'un service client exceptionnel.
#dix. À l'échelle nationale
Nationwide se démarque par son approche spécialisée en assurance des entreprises. Ce fournisseur d'assurance commerciale propose une gamme d'options de couverture spécialement conçues pour atténuer les risques distincts rencontrés par diverses industries. Nationwide est une option attrayante pour les entreprises à la recherche d'une protection proactive en raison de sa forte concentration sur les services de gestion des risques et de contrôle des pertes.
#dix. Progressive
Progressive est réputée pour sa couverture d'assurance automobile complète et dispose également d'un solide portefeuille de solutions d'assurance pour les entreprises. La société propose de nombreuses options de couverture pour les biens, la responsabilité civile générale, la responsabilité professionnelle et d'autres domaines connexes. Les entreprises peuvent facilement obtenir des devis et gérer facilement leurs polices grâce aux outils en ligne conviviaux de l'entreprise.
#9. Assurance des agriculteurs
Farmers Insurance est une compagnie d'assurance bien établie qui offre une gamme de produits et de services d'assurance aux particuliers et aux entreprises. Elle propose une large gamme de produits d'assurance commerciale qui répondent aux besoins des petites, moyennes et grandes entreprises. La société propose des options de couverture spécialisées pour une variété d'industries, permettant aux entreprises d'adapter leurs politiques pour répondre à leurs besoins particuliers.
10. Voyageurs
Les voyageurs sont reconnus pour leur dévouement à comprendre les risques distincts rencontrés par les entreprises. Les options de couverture et les services de gestion des risques fournis par la société sont spécialement conçus pour protéger les entreprises contre divers risques potentiels au sein de leur secteur. Travelers s'est forgé une solide réputation sur le marché de l'assurance des entreprises en raison de son engagement envers l'innovation et son service à la clientèle exceptionnel.
Comment choisir les meilleurs fournisseurs d'assurance pour les entreprises
Vous trouverez ci-dessous quelques guides étape par étape pour vous aider à sélectionner le bon fournisseur d'assurance commerciale parmi les tonnes de fournisseurs aux États-Unis :
#1. Évaluez vos besoins
La première étape consiste à évaluer les besoins uniques en matière d'assurance de votre entreprise. Lors de la détermination des facteurs appropriés à considérer pour votre entreprise, il est important de prendre en compte le secteur dans lequel vous exercez vos activités, la taille de votre entreprise, le nombre d'employés, la nature de vos produits ou services et tout risque potentiel que votre les entreprises peuvent rencontrer
#2. Rechercher des fournisseurs réputés
Il est conseillé de rechercher des assureurs bien établis et réputés et qui ont fait leurs preuves dans la restauration d'entreprises similaires à la vôtre. Pour obtenir des informations fiables sur les prestataires de services potentiels, il est conseillé de s'engager dans une série d'actions. Tout d'abord, il est recommandé de consulter les avis en ligne, qui peuvent fournir des informations précieuses sur les expériences des clients précédents. De plus, la recherche de recommandations auprès d'autres propriétaires d'entreprise qui ont eu une expérience directe avec des fournisseurs de services peut offrir des perspectives précieuses. Enfin, les associations de l'industrie de la consultation peuvent être un moyen utile d'obtenir des références à des fournisseurs de services réputés.
#3. Comparez les options de couverture
Après avoir dressé une liste de fournisseurs potentiels, il est conseillé de procéder à une comparaison des différents types de couverture qu'ils proposent. Les types courants d'assurance commerciale comprennent la responsabilité civile générale, l'assurance des biens, l'indemnisation des travailleurs, responsabilité civile professionnelle et perte d'exploitation. Il est important de vérifier que les fournisseurs considérés offrent la couverture précise requise.
#4. Vérifier la solidité financière
La sélection d'un fournisseur d'assurance avec une situation financière solide est de la plus haute importance. Les notations financières des compagnies d'assurance peuvent être évaluées en se référant à des agences de notation indépendantes telles que Standard & Poor's, Moody's ou AM Best.
#5. Évaluer le service client
Un service client efficace joue un rôle crucial dans la gestion des réclamations d'assurance et des modifications de police. Lors de la recherche de fournisseurs de services, il est conseillé de donner la priorité à ceux qui ont des antécédents d'examens de service client exceptionnels et des équipes d'assistance très réactives.
Cette analyse vise à comparer les primes, qui représentent le coût de l'assurance, et les franchises, qui indiquent le montant à débourser nécessaire avant que la couverture d'assurance ne devienne effective, entre différents fournisseurs. Il est important de vérifier que les primes sont à la fois raisonnables et conformes à vos contraintes budgétaires.
#7. Examiner le processus de réclamation
Procéder à un examen du processus de réclamation utilisé par chaque fournisseur d'assurance. En période de crise, il est crucial de disposer d'un processus de réclamation à la fois transparent et efficace, permettant un dépôt rapide des réclamations.
#8. Comprendre les exclusions et les limitations
Il est important de prendre note des exclusions ou des limitations qui peuvent être présentes dans les polices d'assurance considérées. Il est essentiel d'avoir une compréhension claire de l'étendue de la couverture et des éventuelles exclusions.
#9. Demander conseil à un professionnel
Si l'on n'est pas certain des subtilités de l'assurance commerciale, il est conseillé de demander conseil à un agent ou à un courtier d'assurance indépendant. Le prestataire de services est en mesure de proposer des recommandations personnalisées adaptées aux besoins spécifiques de votre entreprise. De plus, ils peuvent vous aider à naviguer efficacement parmi les options disponibles.
#dix. Obtenir plusieurs devis
Veuillez lancer une demande de devis auprès de plusieurs assureurs afin de comparer directement les offres qu'ils proposent. Il est essentiel d'assurer la fourniture d'informations exactes et cohérentes lors de la demande de devis afin d'obtenir la comparaison la plus précise.
Combien coûte l'assurance des petites entreprises?
Selon Insureon, la prime mensuelle pour la couverture des petites entreprises est de 57 $ en moyenne. Si vous optez pour une police de propriétaire d'entreprise (BOP), elle comprendra certainement une assurance responsabilité civile, une assurance des biens et une assurance contre les pertes d'exploitation. Cependant, vous pouvez obtenir la couverture séparément.
Facteurs qui influent sur le coût de l'assurance commerciale
Plusieurs facteurs influent sur le coût de l'assurance des entreprises. Bien sûr, vous ne vous attendiez pas à ce que chaque police d'assurance commerciale coûte le même prix, n'est-ce pas ? Les assureurs déterminent votre prime selon les critères suivants :
#1. type d'industrie
C'est une pratique courante pour les industries à haut risque de compenser par des salaires plus élevés. Il serait plus coûteux d'assurer une entreprise de construction avec plusieurs travailleurs qu'une entreprise de boulangerie gérée à domicile.
#2. Taille de la masse salariale et des revenus annuels.
La plupart des primes d'assurance responsabilité civile sont proportionnelles aux dépenses et charges opérationnelles d'une entreprise.
#3. Nombre d'employés
Eh bien, les employeurs sont tenus d'obtenir une couverture d'assurance contre les accidents du travail pour leurs employés. Cela signifie simplement que les assureurs professionnels déterminent également le coût de votre couverture proportionnellement au nombre de vos employés.
# 4. Emplacement
Comme pour toutes les assurances, la prime est toujours plus élevée une fois que votre entreprise opère dans une zone à haut risque. Cela inclut les zones avec un record de taux de criminalité ou de risques élevés.
#5. Âge et taille du bâtiment
Un autre facteur qui affecte le coût de votre assurance commerciale est l'âge et la taille du bâtiment. Les taux d'assurance pour les bâtiments plus anciens et plus grands sont plus élevés que ceux des structures plus petites et plus récentes.
#6. Montant et types de couverture
Le coût de l'assurance de votre entreprise variera en fonction de facteurs, y compris le montant de la couverture dont vous avez besoin. Si vous utilisez une voiture pour le travail de l'entreprise, par exemple, vous aurez besoin d'une assurance automobile commerciale, ce qui augmentera vos primes.
#7. Historique des réclamations
Le coût de votre assurance sera également plus élevé si vous avez déjà déposé des réclamations pour votre petite entreprise.
Avez-vous besoin d'une politique des propriétaires d'entreprise (BOP) ?
La vérité est que vous le faites une fois que vous êtes propriétaire d'une entreprise. C'est parce que le BOP est plus rentable. Mais la réponse dépend de la taille de votre entreprise et du niveau de risque encouru. Cependant, la BOP agit comme une assurance parapluie pour les entreprises car elle comprend la couverture principale dont chaque petite entreprise aura besoin. Généralement, cela comprend l'assurance responsabilité civile générale, l'assurance des biens commerciaux et l'assurance contre les pertes d'exploitation.
Que couvre l'assurance pour les petites entreprises ?
Voici les types de couverture que les fournisseurs de services d'assurance offrent à votre entreprise :
#1. Assurance responsabilité civile générale
Dans le cadre de vos activités commerciales, vous pouvez encourir certaines responsabilités qui impliquent une action en justice contre vous. L'assurance responsabilité civile générale ou responsabilité professionnelle couvre les frais d'avocat et les frais de justice encourus à la suite d'une action en justice intentée contre vous ou votre entreprise. Les atteintes à la réputation résultant d'actes tels que la calomnie et la diffamation, ainsi que le vol de propriété intellectuelle, sont couverts par les polices de responsabilité générale.
#2. Assurance biens commerciaux
Il s'agit essentiellement d'assurer les bâtiments et le contenu d'une entreprise. Tout, des ordinateurs et postes de travail aux bureaux et chaises, en passant par les données d'entreprise, les stocks et les fournitures, relève de cette catégorie.
#3. L'assurance d'indemnisation des travailleurs
Cela verse une indemnisation aux employés qui subissent des blessures et des accidents dans l'environnement de bureau ou dans la cause du travail. Cela présente un certain nombre d'avantages pour les travailleurs qui tombent malades ou se blessent au travail. Toutes les dépenses nécessaires, telles que les soins médicaux, la réadaptation et le remplacement du salaire, seront couvertes. Si un employé décède des suites d'une maladie ou d'une blessure liée au travail, sa famille peut avoir droit à des prestations de décès.
Qu'est-ce que l'assurance des petites entreprises ne couvre pas ?
L'assurance des petites entreprises ne fournit généralement pas de protection dans les scénarios suivants :
- Dommages causés par les inondations à votre entreprise
- Mauvaise terminaison
Quels sont les deux types d'assurances ?
Les deux types d'assurance des entreprises sont l'assurance responsabilité civile des entreprises et l'assurance des biens commerciaux.
Quels sont les 4 types d'assurance de base ?
Les quatre types d'assurance de base sont l'assurance-maladie, l'assurance-vie, l'assurance automobile et l'assurance habitation.
Quelle est la meilleure compagnie d'assurance pour les entreprises ?
Allstate est l'une des meilleures compagnies d'assurance pour les entreprises.
Quelles sont les 5 principales assurances ?
Les cinq principales assurances sont les suivantes :
- Assurance habitation ou biens
- Assurance-vie
- L'assurance invalidité
- Assurance maladie
- Assurance automobile
Quelles sont les six classes d'assurance ?
Les six principales catégories d'assurance sont les suivantes :
- Assurance-vie
- Assurances santé
- Assurance des biens immobiliers
- Assurance dommages
- Assurance Auto
- Assurance Responsabilité Civile
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Bibliographie
