Parce que votre maison est l'un de vos investissements les plus importants et les plus importants, il est logique d'obtenir la meilleure assurance habitation disponible.
L'assurance habitation (également appelée assurance habitation) est une obligation, pas un luxe. Pas seulement parce qu'il protège votre maison et vos biens contre les dommages ou le vol. Presque toutes les sociétés de prêts hypothécaires exigent que les emprunteurs aient une couverture d'assurance pour la valeur totale ou juste d'une propriété (généralement le prix d'achat) et n'accorderont pas de prêt ou ne financeront pas une transaction immobilière résidentielle sans preuve.
Vous n'avez même pas besoin d'être propriétaire d'une maison pour avoir besoin d'une assurance; de nombreux propriétaires exigent que les locataires souscrivent une assurance locative. Cependant, qu'il soit obligatoire ou non, il est prudent d'avoir ce niveau de sécurité. Nous passerons en revue les principes fondamentaux de la police d'assurance habitation, des coûts et des entreprises.
Qu'est-ce que l'assurance habitation ?
L'assurance habitation est une forme de police d'assurance qui offre une protection financière au cas où votre maison ou vos objets de valeur seraient endommagés ou détruits. Une police précisera quelles structures et quels biens sont protégés, dans quelle mesure, sous quelles conditions et combien vous devez payer avant que la police d'assurance ne commence à vous payer (c'est ce qu'on appelle une franchise).
Par exemple, une police peut indiquer que votre maison est assurée contre les dommages causés par un incendie jusqu'à 300,000 1,000 $ avec une franchise de 1,000 300,000 $. Cela signifie qu'après avoir payé la franchise de XNUMX XNUMX $, votre maison sera détruite dans un incendie. La compagnie d'assurance peut vous rembourser jusqu'à XNUMX XNUMX $ pour réparer ou reconstruire votre maison.
La plupart des polices ordinaires couvriront également vos effets personnels jusqu'à un maximum prédéterminé, fourniront une couverture de responsabilité en cas de blessure sur votre propriété et fourniront une couverture en cas de perte d'utilisation. La couverture perte d'usage vous indemnise si vous ne pouvez pas rester chez vous en raison d'un événement couvert et devez séjourner dans un hôtel. L'assurance perte d'usage vous rembourse si vous ne pouvez pas rester chez vous et devez rester à l'hôtel à la suite d'un incident couvert.
Notre meilleure cote d'assurance habitation
#1. limonade
#2. États-Unis
#3. Amica
#4. Allstate
#4. Ferme d'État
#dix. À l'échelle nationale
#6. Famille américaine
#8. Assurance Érié
#9. Liberté Mutuelle Compagnie d'Assurance
#dix. Chubb
#dix. Avancement
#10. Assurance des agriculteurs
Examen approfondi des meilleures compagnies d'assurance habitation
#1. limonade
- Meilleure assurance habitation 2023
- NOTE GLOBALE : 360
- 4.7 de 5 étoiles
- LA MEILLEURE NOTE D'AM
- Outils en ligne
- Estimation en ligne
- Un rabais sur plusieurs polices est disponible.
Lemonade se démarque dans notre évaluation car il est presque totalement en ligne. Vous pouvez utiliser leur application mobile ou leur site Web pour souscrire à une assurance, déposer des réclamations, apporter des modifications à votre police ou même l'annuler. Cela peut être un avantage significatif pour ceux qui souhaitent déposer une réclamation en ligne plutôt que d'interagir avec un agent. Et si vous avez un problème lié à la maison qui vous empêche d'utiliser Internet, il existe toujours un numéro de téléphone que vous pouvez contacter.
Lemonade offre une couverture supplémentaire sans franchise pour les effets personnels de grande valeur tels que les bijoux, le matériel photographique et les instruments de musique. Elle est également fière de faire des dons à des organismes de bienfaisance par le biais de son programme Giveback.
La limonade, en revanche, n'est pas aussi facilement disponible que les autres compagnies d'assurance habitation de notre classement.
#2. États-Unis
- Accueille les familles militaires.
- NOTE GLOBALE : 360
- 4.3 de 5 étoiles
- LA MEILLEURE NOTE D'AM
- A ++
- Outils en ligne
- Estimation en ligne
- UN RABAIS SUR LA POLICE MULTIPLE EST DISPONIBLE.
USAA: L'USAA se distingue dans notre évaluation car elle fournit ses services et ses politiques principalement au personnel militaire, aux anciens combattants et aux membres de leur famille immédiate. USAA est également l'une des rares entreprises de notre liste qui offre une couverture si vous êtes victime d'un vol d'identité. La protection contre le vol d'identité est incluse dans la police normale de l'USAA, bien que la plupart des autres compagnies d'assurance habitation de notre liste facturent des frais supplémentaires.
Contrairement à bon nombre de ses concurrents, l'USAA propose une assurance habitation dans les 50 États. De plus, si vous souhaitez investir dans un système de sécurité domestique, USAA a collaboré avec ADT pour offrir des économies aux propriétaires qui ont des polices d'assurance habitation avec l'entreprise.
#3. Amica
- Fournit des politiques de versement de dividendes
- NOTE GLOBALE : 360
- 4.2 de 5 étoiles
- LA MEILLEURE NOTE D'AM
- A+
- Outils en ligne
- Estimation en ligne
- REMISE SUR LA POLICE MULTIPLE EST DISPONIBLE.
Amica: Amica propose des tarifs compétitifs par rapport aux autres sociétés de notre classement, ce qui nous a valu le titre de meilleures compagnies d'assurance habitation bon marché de 2023, et propose une variété d'options de couverture d'assurance habitation supplémentaires, telles que des modules complémentaires pour votre ordinateur portable, votre entreprise à domicile et votre identité. vol.
Il s'agit du seul fournisseur d'assurance habitation de notre revue qui propose une politique de dividendes, ce qui signifie que vous récupérez une partie de vos versements annuels. Amica propose également une police tout-en-un appelée Amica Platinum Choice, qui combine un certain nombre d'options, telles qu'une couverture étendue pour les objets précieux et des choix d'eau de secours/de débordement de pompe de puisard, dans une seule police d'assurance habitation.
#4. Allstate
- Les options de couverture sont étendues
- NOTE GLOBALE : 360
- 3.8 de 5 étoiles
- LA MEILLEURE NOTE D'AM
- A+
- Outils en ligne
- Estimation en ligne
- REMISE SUR LA POLICE MULTIPLE EST DISPONIBLE.
Allstate: Pour compléter sa police d'assurance habitation normale, Allstate propose un large éventail de choix de couverture. Ces options incluent des options plus populaires telles que la couverture des biens personnels prévue pour les articles évalués de grande valeur, ainsi qu'une couverture moins habituelle pour les équipements sportifs, les instruments de musique, votre cour et votre jardin. Lorsque vous deviendrez client, Allstate vous mettra également en contact avec un agent local pour mieux adapter votre couverture à vos besoins.
Bien qu'Allstate soit l'une des compagnies d'assurance habitation les plus coûteuses de notre examen, elle offre une variété de rabais qui peuvent réduire le coût.
#4. Assurance ferme d'État
- Couverture ajustée en fonction de l'inflation
- NOTE GLOBALE : 360
- 3.8 de 5 étoiles
- LA MEILLEURE NOTE D'AM
- A ++
- Outils en ligne
- Estimation en ligne
- REMISE SUR LA POLICE MULTIPLE EST DISPONIBLE.
Ferme d'État: State Farm est l'une des rares entreprises de notre classement à proposer des polices d'assurance habitation dans les 50 États. Sa politique normale est compétitive avec les politiques des autres sociétés de notre évaluation. Il offre également un certain nombre de rabais inhabituels, comme un rabais pour l'installation d'un toit résistant aux chocs. La couverture pour le vol d'identité et les sauvegardes d'égouts font partie des différentes options de politique.
State Farm dispose d'un vaste réseau de 20,000 XNUMX agents d'assurance aux États-Unis. Si vous préférez souscrire une assurance auprès d'un agent local, vous devriez pouvoir en trouver un près de chez vous.
#dix. À l'échelle nationale
- NOTE GLOBALE : 360
- 3 sur 5 étoiles
- LA MEILLEURE NOTE D'AM
- A+
- Outils en ligne
- Estimation en ligne
- UN RABAIS SUR LA POLICE MULTIPLE EST DISPONIBLE.
Nationwide: La police standard de Nationwide, qui est disponible dans tous les États sauf trois, comprend une couverture contre la fraude par carte de crédit ou de débit ainsi que la reconstruction de votre maison selon le code actuel en cas de sinistre assuré. Il offre également la prestation Brand New Belongings, qui vous rembourse à la fois la valeur dépréciée des biens assurés et le coût supplémentaire d'achat de nouveaux biens.
Le coût de remplacement, qui paie le coût de remplacement intégral d'un article assuré plutôt que sa valeur dépréciée, et la couverture contre le vol d'identité sont deux extras qui peuvent être ajoutés à votre police d'assurance habitation.
Nationwide est également la seule compagnie d'assurance à avoir été classée comme ayant la meilleure assurance-vie, la meilleure assurance des locataires et la meilleure assurance pour animaux de compagnie.
#6. Famille américaine
- NOTE GLOBALE : 360
- 3 sur 5 étoiles
- LA MEILLEURE NOTE D'AM
- A
- Outils en ligne
- Uniquement en tant qu'agent
- UN RABAIS SUR LA POLICE MULTIPLE EST DISPONIBLE.
Famille américaine: American Family accorde une grande valeur à ses agents locaux. En plus de sa politique normale, American Family propose des couvertures optionnelles telles que les côtés assortis, ce qui implique que si une partie du revêtement de votre maison est endommagée, American Family couvrira la restauration du revêtement non endommagé afin que tout corresponde. Une couverture en cas de panne d'équipement est également offerte, qui couvrira certains de vos appareils, ordinateurs, composants intelligents et systèmes s'ils sont détruits en raison d'une défaillance mécanique ou d'un événement électrique ou du système de pression.
Les polices d'assurance habitation American Family sont proposées dans moins de la moitié des États américains.
#8. Compagnie d'assurance Érié
- Assurance habitation bon marché de 2023
- NOTE GLOBALE : 360
- 3.6 de 5 étoiles
- LA MEILLEURE NOTE D'AM
- A+
- OUTILS SUR INTERNET
- Uniquement en tant qu'agent
- UN RABAIS SUR LA POLICE MULTIPLE EST DISPONIBLE.
Assurance Érié : Erie Insurance est l'un des rares fournisseurs d'assurance habitation à inclure le coût de remplacement garanti dans sa police régulière, tandis que de nombreux autres peuvent ne le proposer qu'en option ou pas du tout. D'autres possibilités incluent la couverture d'un refoulement d'eau ou d'un débordement de pompe de puisard, ainsi que la couverture des lignes de services publics souterraines de votre maison au trottoir. Erie est également classée première dans notre liste des meilleures compagnies d'assurance habitation bon marché de 2023.
L'un des inconvénients les plus importants d'Erie Insurance est qu'elle n'est pas aussi facilement disponible que la plupart des entreprises de notre catégorie. Les polices d'assurance habitation d'Erie ne sont accessibles que dans environ la moitié des États des États-Unis.
#9. Liberté Mutuelle Compagnie d'Assurance
- NOTE GLOBALE : 360
- 3 sur 5 étoiles
- LA MEILLEURE NOTE D'AM
- A
- OUTILS SUR INTERNET
- Estimation en ligne
- UN RABAIS SUR LA POLICE MULTIPLE EST DISPONIBLE.
Liberté Mutuelle: Liberty Mutual, l'une des compagnies d'assurance habitation les moins chères de notre classement, propose des polices d'assurance habitation dans tous les États, à l'exception du Wyoming. Liberty Mutual a une politique standard qui est compétitive avec d'autres compagnies dans notre notation et une large gamme de compléments de politique. Celles-ci incluent le remboursement du coût de remplacement, qui rembourse le coût réel de remplacement d'un article couvert plutôt que sa valeur dépréciée, et la possibilité de modifier vos limites de couverture pour suivre l'inflation.
#dix. Chubb
- NOTE GLOBALE : 360
- 3 sur 5
- LA MEILLEURE NOTE D'AM
- A ++
- Outils en ligne
- Uniquement en tant qu'agent
- UN RABAIS SUR LA POLICE MULTIPLE EST DISPONIBLE.
Chub : L'assurance habitation Masterpiece est la police standard de Chubb, et elle offre une couverture comme le coût de remplacement et la réserve d'eau. Chubb, en collaboration avec Wildfire Defense Systems (WDS), propose même une option gratuite dans laquelle WDS effectuera une évaluation des risques d'incendie de forêt et peut-être vous aidera à vous préparer à l'évacuation, à organiser un logement temporaire ou à nettoyer votre propriété après un incendie de forêt. .
Les polices d'assurance habitation de Chubb sont exclusivement disponibles auprès de ses propres agents.
#dix. Progressive
- NOTE GLOBALE : 360
- 3 sur 5
- LA MEILLEURE NOTE D'AM
- A+
- OUTILS SUR INTERNET
- Estimation en ligne
- REMISE SUR LA POLICE MULTIPLE EST DISPONIBLE.
Progressive: Contrairement aux autres sociétés de notre évaluation, Progressive fonctionne davantage comme un courtier d'assurance, vendant des polices qui sont ensuite administrées par d'autres compagnies d'assurance. Cela implique que lorsqu'il s'agit de soumettre une réclamation, vous n'aurez pas toujours affaire à Progressive, même si Progressive est le premier point de contact. Cela permet à Progressive de vous proposer une large sélection d'options de couverture et de devis pour vous aider à trouver la police la mieux adaptée à vos besoins.
Cette stratégie commerciale permet à Progressive de vous présenter une large sélection d'options de couverture et de devis pour vous aider à trouver la meilleure police pour vos besoins. Le progressif est accessible dans tous les États, à l'exception de la Floride et de l'Iowa.
#10. Assurance des agriculteurs
- NOTE GLOBALE : 360
- 3 sur 5
- LA MEILLEURE NOTE D'AM
- A
- Outils en ligne
- Estimation en ligne
Assurance des agriculteurs: Farmers Insurance propose trois catégories distinctes d'assurance habitation, chaque niveau supérieur augmentant à la fois les limites de couverture et offrant plus de commodités. Exonération de réclamation (si vous n'avez pas déposé de réclamations pendant une certaine période, vos primes n'augmenteront pas après le dépôt d'une nouvelle réclamation), des franchises qui diminuent plus votre police Farmers est active et une remise si vous êtes parti une certaine période de temps sans déposer de réclamation sont toutes des fonctionnalités offertes par les trois niveaux de politique. La politique Premier de niveau supérieur offre un coût de remplacement garanti, bien qu'il existe certaines restrictions.
Compagnies d'assurance habitation avec des tarifs bon marché en 2023
La tarification de nos compagnies d'assurance habitation bon marché est basée sur un exemple de police. La police couvrait une maison de ville de 2,400 450,000 pieds carrés dans l'Illinois pour 1,000 XNUMX $ avec une franchise de XNUMX XNUMX $. Nous avons choisi les entreprises les moins chères de notre classement pour cette liste en fonction de leurs prix.
ENTREPRISE | ÉCHANTILLON DE COÛT MENSUEL | AM MEILLEUR NOTATION | |
| Assurance Erie »3.6 sur 5 | $98.00 | A+ | |
| Liberty Mutual »3.5 sur 5 | $112.75 | A |
Comment choisir la meilleure police d'assurance habitation pour vous
Bien que l'assurance habitation puisse sembler déroutante et intimidante, choisir le meilleur fournisseur d'assurance habitation et la police d'assurance qui vous convient est en fait assez simple. Vous devez d'abord évaluer la valeur de votre maison et de son contenu, puis choisir un fournisseur et une police qui offrent les options de couverture dont vous avez besoin à un prix abordable.
Pour souscrire une assurance habitation, procédez comme suit :
#1. Déterminez ce que vous souhaitez protéger.
Une police d'assurance habitation typique peut ne pas couvrir les bijoux précieux, les œuvres d'art ou d'autres objets de valeur. De même, si vous avez un trampoline, une piscine ou toute autre chose sur votre propriété qui augmente votre risque de responsabilité en augmentant le risque de blessure ou de mort pour autrui, vous pourriez avoir besoin d'une couverture supplémentaire. Si votre quartier est sujet aux inondations, vous aurez probablement besoin d'une police d'assurance contre les inondations distincte auprès de votre compagnie d'assurance habitation ou du programme national d'assurance contre les inondations.
De même, si vous habitez dans une zone sujette aux tremblements de terre, vous aurez besoin d'une assurance complémentaire pour couvrir les dommages causés par les tremblements de terre. Utilisez le Carte des failles de l'US Geological Survey pour déterminer à quelle distance vous résidez d'une ligne de faille et mieux comprendre votre risque sismique.
#2. Déterminez le montant d'assurance habitation dont vous avez besoin.
Faites une liste de tous vos effets personnels. Si vous avez des reçus, conservez-les en lieu sûr. Utilisez ces informations pour déterminer le montant de couverture dont vous avez besoin pour votre propriété.
Obtenez une estimation de votre compagnie d'assurance habitation ou d'un agent immobilier pour le coût de reconstruction moyen dans votre région par pied carré pour votre maison et d'autres structures sur votre propriété.
Déterminez combien d'argent vous dépenseriez pour un hôtel, des repas au restaurant et d'autres frais de subsistance si votre maison était détruite ou devenait inhabitable à la suite d'un sinistre. L'Institut d'information sur les assurances, ainsi qu'un agent d'assurance agréé ou un agent immobilier, peuvent vous aider dans la procédure.
#3. Sélectionnez un fournisseur d'assurance.
Pour trouver la meilleure compagnie d'assurance habitation, recherchez-en une qui propose des polices avec la couverture et les fonctionnalités supplémentaires dont vous avez besoin à un prix raisonnable. De plus, recherchez une entreprise qui a une cote de solidité financière élevée d'AM Best ou d'une autre agence de notation, qui a des évaluations positives des consommateurs et des experts et qui vous permet de déposer une réclamation ou de demander de l'aide 24 heures sur XNUMX, sept jours sur sept.
#4. Sélectionnez une politique.
La bonne police d'assurance habitation fournira une couverture adéquate, des conditions simples et peut même offrir des rabais. Plutôt qu'une politique de valeur de rachat qui ne paie que la valeur dépréciée, envisagez d'obtenir une politique de valeur à neuf qui vous remboursera les frais de remplacement de votre propriété par de nouvelles choses.
Combiner l'assurance habitation et l'assurance automobile
De nombreuses compagnies d'assurance peuvent vous accorder un rabais si vous souscrivez plus d'une police d'assurance auprès d'elles, comme l'assurance habitation et l'assurance automobile. C'est ce qu'on appelle le regroupement d'assurances ou une remise multi-polices. La plupart des compagnies d'assurance vous accorderont un rabais si vous combinez deux polices ou plus plutôt que de payer pour chaque police séparément. Cela en vaut la peine pour la compagnie d'assurance car cela augmente le revenu par client et favorise la fidélisation de la clientèle.
Le regroupement d'assurances, en revanche, ne permet pas nécessairement d'économiser de l'argent. Selon Amy Bach du groupe de défense des consommateurs United Policyholders, dans certaines situations, une compagnie d'assurance qui ne vend que de l'assurance automobile peut offrir des prix inférieurs à ceux des entreprises qui vendent une variété de polices. Selon Bach, une entreprise qui fournit exclusivement une assurance automobile peut également offrir des avantages qui ne sont pas accessibles dans le forfait d'assurance d'un autre assureur, comme l'annulation des billets ou les rabais sans sinistre.
Comment souscrire une assurance habitation
La première étape de la souscription d'une assurance habitation consiste à déterminer le montant de la couverture d'assurance dont vous avez besoin. Faites un inventaire de la maison pour déterminer le montant de couverture dont vous avez besoin. Un inventaire de la maison est une liste de tous vos effets personnels, à l'intérieur et à l'extérieur de votre maison. Déterminez le coût de reconstruction de votre maison suite à un drame (demandez à un agent immobilier les coûts de construction dans votre région). Déterminez si vous avez besoin d'une couverture supplémentaire pour les tremblements de terre, les inondations ou un article à haut risque tel qu'un piscine.
Si vous avez des difficultés à déterminer le montant d'assurance habitation dont vous avez besoin, l'Institut d'information sur les assurances, ainsi qu'un agent d'assurance professionnel ou un agent immobilier, peuvent vous aider.
Ensuite, précisez si vous souhaitez une couverture du coût de remplacement ou une couverture de la valeur de rachat réelle. Une politique de coût de remplacement paiera pour remplacer vos biens personnels par de nouvelles choses équivalentes, mais une politique de valeur de rachat réelle tient compte de la dépréciation - en d'autres termes, ce que valent vos effets personnels lorsqu'ils sont utilisés. Pour les articles qui se détériorent rapidement, comme les appareils électroniques, une politique de valeur de rachat réelle peut vous laisser à court d'argent lorsqu'il s'agit d'acheter de nouveaux articles.
De plus, une police de valeur à neuf fournira des fonds d'assurance suffisants pour restaurer votre maison même si les dépenses de construction augmentent. Par conséquent, même si les primes sont légèrement plus élevées, la plupart des experts en assurance recommandent une politique de valeur à neuf.
Ensuite, concentrez votre recherche sur quelques compagnies d'assurance habitation. Une fois que vous l'avez réduit à quelques compagnies d'assurance habitation, utilisez la fonction d'estimation des coûts sur leurs sites Web pour avoir une idée du coût de la couverture d'assurance habitation que vous souhaitez. Demandez des devis à différentes entreprises, mais assurez-vous de comparer les polices qui offrent des couvertures comparables.
Lire aussi: COÛT MOYEN DE L'ASSURANCE HABITATION : Meilleures pratiques et tarifs au Royaume-Uni en 2023 (mis à jour)
Lorsque vous êtes prêt à souscrire une assurance habitation, vous pouvez le faire sur le site Web de l'assureur, par téléphone ou par l'intermédiaire d'un agent d'assurance local indépendant ou dédié, selon l'entreprise.
Certaines compagnies d'assurance habitation peuvent effectuer une inspection de la maison pour valider l'état de votre maison et assurer une couverture suffisante. Si une inspection de la maison est requise, la compagnie d'assurance enverra un inspecteur à votre résidence.
À la suite de COVID-19, de nombreuses compagnies d'assurance ont modifié leur procédure d'inspection pour inclure des considérations de sécurité telles que l'EPI et la distance sociale. Certaines inspections ne nécessiteront pas votre présence et l'inspecteur se concentrera sur l'extérieur de votre maison, y compris le toit, ainsi que sur les dangers potentiels dans votre cour qui pourraient causer des dommages à votre propriété en cas d'orage majeur.
Cependant, certaines entreprises continuent d'effectuer des inspections intérieures axées sur l'état des systèmes électriques, de ventilation, de cheminée, de plomberie, de chauffage et de climatisation de votre maison. Vérifiez les exigences de l'assureur que vous envisagez lors de l'obtention d'une assurance habitation pour évaluer leurs processus d'inspection de maison.
Comment faire une réclamation sur votre assurance habitation
Pour faire une réclamation d'assurance habitation, suivez ces étapes :
- Si nécessaire, déposez un rapport de police. S'il y a eu un crime, vous devez déposer une plainte auprès de la police dès que possible et garder une trace de qui vous parlez.
- Avisez votre assureur. Votre assurance doit également être alertée dès que possible, soit en ligne, soit par téléphone, selon la politique de l'entreprise. Cela aidera à accélérer votre réclamation et garantira que vous serez récompensé dès que possible.
- Effectuez toutes les réparations nécessaires. Effectuez toutes les réparations nécessaires à votre domicile, en supposant que vous pouvez le faire en toute sécurité. Avant de commencer, prenez des photos des dégâts et récupérez les reçus de tous les biens que vous achetez.
- Appuyez votre affirmation avec de la documentation. Tous les dommages, les biens volés et tout autre élément pouvant constituer la base de la réclamation doivent être documentés. Prenez de nombreuses photos ou une vidéo des dégâts, en allant pièce par pièce si nécessaire. Collectez et partagez toutes les images des caméras de sécurité avec votre assureur si vous en avez.
L'assurance habitation est-elle nécessaire ?
Même si leur prêteur hypothécaire ne l'exige pas, la plupart des propriétaires devraient souscrire une assurance habitation. De nombreux prêteurs hypothécaires vous demanderont d'avoir une assurance habitation afin de se protéger financièrement, mais l'assurance habitation est également l'une des meilleures méthodes pour protéger votre plus gros investissement : votre maison.
Même si vous pouvez vous permettre de reconstruire ou de remplacer tous vos biens si votre maison est détruite ou volée, l'assurance habitation est une option peu coûteuse pour éviter d'avoir à payer des frais importants.
Que couvre l'assurance habitation ?
L'assurance habitation protège vos biens en cas d'incident imprévu. Une police d'assurance habitation paiera pour restaurer ou remplacer votre maison ou vos dépendances, comme un garage, si quelque chose de mauvais ou même de désastreux leur arrive, comme un vol, du vandalisme, des dégâts causés par une tempête, des dégâts des eaux ou un incendie. Votre police couvrira également les effets personnels détenus dans votre maison ou sur votre propriété, comme les vêtements et les meubles.
L'assurance couvrira également les responsabilités si un visiteur est blessé dans vos locaux. S'ils vous poursuivent, votre couverture paiera leurs frais médicaux ainsi que vos frais juridiques. Enfin, l'assurance habitation peut couvrir des objets tels qu'une piscine, ce qui augmente le risque de responsabilité du propriétaire, ainsi que des objets de grande valeur tels que des bijoux raffinés, mais ceux-ci nécessitent souvent un prix plus élevé pour être assurés.
Lors de l'achat d'une police d'assurance, vous devriez parler avec un spécialiste en assurance de l'entreprise pour vous assurer d'obtenir la meilleure police au meilleur prix.
Combien coûte une police d'assurance habitation ?
Les primes mensuelles variaient d'un peu moins de 100 $ pour une police avec Erie Insurance à plus de 170 $ pour une police avec Allstate pour les entreprises de notre classement auprès desquelles nous avons pu obtenir des devis pour notre exemple de police. Plusieurs facteurs doivent être pris en compte lors de l'obtention de devis d'assurance habitation, notamment l'emplacement de votre propriété, sa superficie en pieds carrés et le niveau de couverture fourni.
Puis-je choisir mes propres entrepreneurs pour réparer ma maison?
Oui, vous pouvez choisir vos propres entrepreneurs pour réparer votre maison si vous avez une police d'assurance habitation. Votre compagnie d'assurance peut avoir des exigences pour le type d'entrepreneurs que vous utilisez, mais en fin de compte, le choix vous appartient.
Comment puis-je déposer une réclamation dans le cadre de ma police d'assurance habitation?
Pour déposer une réclamation en vertu de votre police d'assurance habitation, vous devrez contacter votre compagnie d'assurance et fournir des détails sur la perte ou les dommages. Votre compagnie d'assurance vous guidera ensuite tout au long du processus de réclamation.
Combien de temps faut-il pour traiter une réclamation d'assurance habitation?
Le délai de traitement d'une réclamation d'assurance habitation dépend de la nature et de la complexité de la réclamation. En général, la plupart des réclamations sont traitées en quelques semaines.
Comment puis-je déterminer la valeur de mes biens personnels à des fins d'assurance?
Pour déterminer la valeur de vos biens personnels aux fins d'assurance, vous devez faire un inventaire de vos biens et conserver les reçus et les évaluations. Vous pouvez également utiliser des outils en ligne ou engager un évaluateur professionnel pour vous aider à déterminer la valeur de votre propriété.
FAQ sur l'assurance habitation
Les dommages causés par les inondations sont-ils couverts par l'assurance habitation ?
Les inondations ne sont généralement pas couvertes par les polices d'assurance habitation ordinaires. Vous pouvez rechercher l'emplacement de votre maison sur le site Web du FEMA Flood Map Service Center pour voir si elle risque d'être inondée.
Les dégâts d'incendie sont-ils couverts par l'assurance habitation ?
La plupart des polices d'assurance habitation couvriront votre maison en cas d'incendie. Cette couverture s'étend souvent aux dommages causés par les incendies de forêt. Si vous résidez dans un endroit à haut risque d'incendie de forêt, vous devriez examiner votre couverture d'assurance.
Les dommages causés par les tremblements de terre sont-ils couverts par l'assurance habitation ?
Une police d'assurance habitation normale ne couvrira généralement pas les dommages causés par un tremblement de terre. Une police distincte est requise pour couvrir les dommages causés par un tremblement de terre. Plusieurs sociétés de notre classement, y compris plusieurs de nos sociétés les mieux notées, telles que Lemonade et Amica, fournissent une assurance tremblement de terre, bien que Lemonade ne fournisse une assurance tremblement de terre qu'en Californie.
Les dommages causés par la tempête sont-ils couverts par l'assurance habitation ?
La réponse sera déterminée par votre politique unique ainsi que par la manière dont le préjudice a été subi. En général, les dommages causés par la foudre, la grêle et le vent seront couverts par une police régulière. Cependant, si les dommages sont causés par une inondation à la suite d'une tempête (comme une onde de tempête lors d'un ouragan), ils ne seront probablement pas couverts par une police régulière et seront plutôt couverts par une police d'assurance contre les inondations.
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