Une assurance responsabilité civile professionnelle vous couvre financièrement si vous êtes tenu responsable de certains des accidents les plus typiques pouvant survenir dans une entreprise. Y compris une blessure du client ou des dommages matériels. Elle vous protège également si vous êtes obligé de vous défendre contre une accusation de diffamation ou d'injure. Cet article vous guidera vers la meilleure assurance responsabilité civile générale des petites entreprises et les devis.
Qu'est-ce que l'assurance responsabilité civile professionnelle ?
L'assurance responsabilité civile commerciale couvre les risques auxquels pratiquement toutes les entreprises sont confrontées, quel que soit leur secteur d'activité. De plus, c'est le type d'assurance le plus fréquent pour les petites entreprises et les professions libérales. Et c'est généralement la couverture initiale obtenue par les nouvelles entreprises.
A qui s'adresse l'assurance responsabilité civile professionnelle ?
Parce qu'il couvre les dangers que de nombreux propriétaires d'entreprise vivent au quotidien. la responsabilité civile professionnelle est couverte par plusieurs formules d'assurance professionnelle. Bien que la loi ne l'exige généralement pas, certains clients et agences peuvent exiger que vous obteniez un certificat d'assurance avant de traiter avec vous.
Voici quelques exemples de propriétaires d'entreprise qui pourraient vouloir une assurance responsabilité :
- Les entrepreneurs généraux peuvent être tenus de souscrire une assurance responsabilité civile générale dans le cadre des exigences de licence de leur État.
- Certaines qualifications exigent que les instructeurs de conditionnement physique aient une couverture, et cela est normalement nécessaire s'ils opèrent dans un gymnase.
- Toute personne cherchant à louer une propriété commerciale peut être tenue de souscrire une assurance dans le cadre de son bail commercial.
L'assurance responsabilité civile professionnelle, est-elle nécessaire pour votre petite entreprise ?
La plupart des petites entreprises ont besoin de cette assurance, en particulier si elles louent ou possèdent des bureaux ou des locaux commerciaux. En outre, de nombreux contrats clients incluent des clauses d'assurance responsabilité civile des petites entreprises.
Même si aucun de ces éléments ne s'applique à vous, l'assurance responsabilité civile commerciale, généralement connue sous le nom de couverture CGL, est généralement avantageuse pour les petites entreprises qui interagissent directement avec les clients et les consommateurs. De plus, si vous êtes poursuivi par un client ou un rival, cette police d'assurance aide à maintenir la stabilité financière de votre entreprise.
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La meilleure assurance responsabilité civile des petites entreprises
La majorité des exploitants de petites entreprises exigent la meilleure responsabilité générale des petites entreprises
Assurance. Cela peut aider à sécuriser les moyens de subsistance que vous avez travaillé si dur pour établir. La bonne assurance pour petite entreprise peut aider à couvrir les dommages coûteux et les poursuites judiciaires causés par :
Calamités naturelles
Accident
Les gaffes professionnelles
Demandes d'indemnisation des accidents du travail
Meilleurs types d'assurance responsabilité civile pour petites entreprises
La meilleure assurance générale pour petites entreprises protège les actifs et les revenus de votre entreprise. Il vous protège également des poursuites en responsabilité.
Assurance responsabilité civile générale
L'assurance responsabilité civile générale protège votre entreprise contre les accusations selon lesquelles elle aurait causé des dommages corporels ou matériels à une autre personne ou entité. De plus, il peut également aider à défendre votre entreprise contre les poursuites pour préjudice corporel telles que la diffamation ou la calomnie.
Assurance des biens commerciaux ou commerciaux
L'assurance des biens d'entreprise protège votre installation physique détenue ou louée ainsi que l'équipement nécessaire à l'exploitation de votre entreprise.
Assurance de protection du revenu d'entreprise
Cette assurance des revenus d'entreprise fait souvent référence à la couverture des pertes d'exploitation. aide à remplacer le revenu perdu si vous êtes incapable de travailler en raison d'une perte de propriété couverte, comme un incendie ou un vol.
Étant donné que l'assurance responsabilité civile des entreprises fournit des couverture, la plupart des propriétaires de petites entreprises l'achètent dès qu'ils ouvrent leurs portes.
Autres conseils sur l'assurance responsabilité civile des entreprises
Vous trouverez ci-dessous quelques réponses aux questions que les gens posent fréquemment.
L'assurance responsabilité civile professionnelle est-elle obligatoire pour les entrepreneurs indépendants?
Des entrepreneurs indépendants, comme tout autre propriétaire de petite entreprise. il peut être chargé et tenu responsable des dommages causés au client, de la destruction des biens du client ou des blessures publicitaires.
Bien qu'il soit peu probable que les entrepreneurs sans site physique ou équipement coûteux aient besoin d'une police d'assurance responsabilité civile générale ou de devis. En plus de l'assurance des biens commerciaux, ils bénéficieront d'une assurance responsabilité civile générale.
Si vous ne souhaitez pas souscrire une police d'assurance responsabilité civile professionnelle ou des devis. Ensuite, vous pouvez demander à vos clients de vous ajouter comme assuré additionnel à leur couverture. Cela vous protégera pendant toute la durée de votre emploi chez le client qui vous assure.
N'oubliez pas que si vos clients vous ajoutent à leur police de responsabilité civile générale ou à leurs devis, ils devront peut-être payer un coût d'assurance plus élevé. Et votre couverture prendra fin à l'expiration de votre contrat.
Que se passe-t-il si mon entreprise a besoin d'une plus grande couverture de responsabilité ?
Si votre entreprise fait face à des risques ou à des revenus importants. Vous pouvez compléter votre assurance responsabilité civile professionnelle par des devis d'assurance parapluie commerciale. L'assurance parapluie augmente la politique maximale de votre police ou la limite des devis, permettant à votre assureur de payer des litiges plus coûteux.
Votre entreprise est très probablement confrontée à des risques potentiels qui dépassent les limites de l'assurance responsabilité civile professionnelle. De plus, vous pouvez combiner ces polices ou devis avec la responsabilité civile générale des entreprises pour bénéficier de la couverture dont vous avez besoin :
L'assurance des biens commerciaux protège les actifs de votre entreprise. De plus, la politique d'un propriétaire d'entreprise est ce qu'elle est appelée lorsqu'elle est combinée avec une assurance responsabilité civile commerciale (BOP). Il est également souvent disponible à prix réduit.
Autres couvertures d'assurance responsabilité civile
L'assurance responsabilité civile cyber vous couvre en cas de cyberattaque ou de violation de données. Cependant, il s'agit d'une politique essentielle pour les organisations qui gèrent les cartes de crédit et d'autres informations sensibles sur les clients.
De plus, l'assurance responsabilité civile produit peut aider à payer des poursuites si un produit que vous avez créé ou vendu blesse ou endommage la propriété d'un client.
L'assurance automobile des employés et des non-propriétaires (HNOA) protège les automobiles que votre entreprise utilise mais ne possède pas. (L'assurance automobile commerciale peut être obtenue séparément pour protéger les véhicules de votre entreprise.)
L'assurance responsabilité civile alcool protège contre les risques de servir de l'alcool. Il s'agit souvent d'obtenir un permis d'alcool.
Quelle est la différence entre l'assurance responsabilité civile générale et l'assurance responsabilité civile professionnelle ?
Les blessures des clients, la destruction des biens des clients et les blessures liées à la commercialisation sont toutes couvertes par la responsabilité civile générale. L'assurance responsabilité civile professionnelle vous protège en cas de litige sur la qualité de vos prestations professionnelles.
Presque toutes les entreprises ont besoin d'une assurance responsabilité civile générale. Cependant, les entreprises qui fournissent des services professionnels ont besoin de garanties supplémentaires contre les erreurs et les clients insatisfaits.
C'est là qu'intervient l'assurance responsabilité civile professionnelle. Cette couverture protège les professionnels tels que les comptables et les auditeurs, les avocats, les consultants et les agents d'assurance contre les litiges coûteux en raison de la qualité de leur travail.
Comment puis-je obtenir une police d'assurance responsabilité civile générale ou des devis ?
Commencez par remplir la demande en ligne gratuite d'Insureon pour général assurance responsabilité civile. Pour postuler, vous devez soumettre quelques informations de base sur votre entreprise. Cela inclut vous deux :
- Premièrement, Deuxièmement, Nom de l'entreprise
- Gérer une entreprise
- Enfin, le numéro d'employé
Quel est le prix d'une assurance responsabilité civile professionnelle ?
Votre coût est déterminé par un certain nombre de facteurs, notamment :
- L'étendue de la couverture
- Facteurs de l'industrie et du risque
- Localisation
- Numéro d'employé
Le coût mensuel moyen d'une assurance responsabilité civile générale est de 42 $. Cependant, cette responsabilité civile générale des entreprises dépend du coût moyen des polices d'assurance et des devis. De plus, les petites entreprises clientes d'Insureon dépensent en moyenne moins de 25 $ par mois pour leurs plans.
QUEL MONTANT D'ASSURANCE RESPONSABILITÉ DEVRIEZ-VOUS SOUSCRIRE ?
Tous les frais qui dépassent votre responsabilité les limites de couverture relèvent de votre responsabilité ; vous devez les payer avec votre propre argent. Par conséquent, augmenter vos limites de responsabilité automobile au-dessus des normes de base de l'État en achetant plus de couverture peut être une bonne idée.
Tenez compte des éléments suivants : Vous êtes responsable d'une collision qui a blessé trois personnes dans un autre véhicule. De plus, votre limite de responsabilité pour blessures corporelles par personne est de 50,000 100,000 $ et votre limite de responsabilité pour blessures corporelles par accident est de 1 40,000 $. Vous êtes probablement couvert si les frais médicaux de la Personne 2 totalisent 30,000 3 $, ceux de la Personne 25,000 50,000 95,000 $ et ceux de la Personne 100,000 XNUMX XNUMX $. De même, les coûts pour chaque personne étaient inférieurs à XNUMX XNUMX $ (votre limite de blessures corporelles par personne). Et le coût total des blessures est de XNUMX XNUMX $, ce qui est inférieur à votre limite de XNUMX XNUMX $ en dommages corporels pour un seul accident.
Mais supposons que les trois personnes aient 50,000 150,000 $ en frais médicaux, pour un total de 100,000 50,000 $ en frais médicaux. Dans cette situation, votre police d'assurance responsabilité civile pour blessures corporelles paierait XNUMX XNUMX $ pour les dépenses, et vous seriez responsable des XNUMX XNUMX $ restants.
QU'EST-CE QUI N'EST PAS COUVERT PAR L'ASSURANCE RESPONSABILITE ?
L'assurance responsabilité civile ne paie normalement pas pour réparer les dommages causés à votre propre automobile après un accident; la couverture collision le fait. En outre, il ne couvre pas non plus les frais de réparation des dommages causés par d'autres facteurs, tels que la grêle, qui peuvent être couverts par une couverture complète.
L'assurance responsabilité civile ne couvre pas non plus les coûts de vos propres blessures subies à la suite d'un accident que vous avez causé. De plus, si vous souhaitez cette forme de couverture, vous devriez penser à la couverture des paiements médicaux. De plus, votre agent d'assurance peut vous aider avec des questions concernant l'assurance responsabilité civile automobile ou les exigences de couverture dans votre état.
Que couvre l'assurance responsabilité civile professionnelle ?
Une police d'assurance responsabilité civile générale protège les actifs de votre entreprise en payant les frais de défense, les pertes financières et les règlements des réclamations couvertes jusqu'au maximum de la police. Malgré tous vos efforts, des accidents peuvent néanmoins survenir dans le cours des affaires.
La responsabilité civile générale est-elle couverte par une assurance complète ?
Bien que l'assurance responsabilité civile générale puisse protéger contre les risques courants de l'entreprise, elle ne fournit pas une couverture complète.
Qu'est-ce qui distingue la responsabilité civile générale de la responsabilité civile commerciale ?
L'assurance responsabilité civile générale, contrairement à l'assurance des biens commerciaux, n'offre une protection que pour les dommages et les pertes que votre entreprise cause à des tiers. Elle ne couvre pas les dommages causés aux biens de votre entreprise ni les blessures des employés.
Quels dangers en responsabilité civile générale ?
Les risques physiques tels que les dommages corporels et les dommages matériels sont couverts par la responsabilité civile générale. L'assurance responsabilité civile professionnelle protège contre les risques plus spéculatifs comme les erreurs et les omissions dans le travail de votre entreprise.
Qu'est-ce que l'assurance responsabilité civile commerciale ne couvre pas ?
À l'exception des accusations de violation du droit d'auteur, de l'habillage commercial ou du slogan de quelqu'un d'autre dans la publicité, la politique CGL ne couvre pas la violation de la propriété intellectuelle d'autrui.
Conclusion
L'assurance responsabilité civile commerciale couvre les risques auxquels pratiquement toutes les entreprises sont confrontées, quel que soit leur secteur d'activité.
FAQ sur l'assurance responsabilité civile des entreprises
Qu'est-ce qu'une assurance responsabilité civile pour une entreprise ?
Également connue sous le nom d'assurance responsabilité civile professionnelle, l'assurance responsabilité civile générale vous protège, vous et votre entreprise, contre les réclamations « générales » impliquant des blessures corporelles et des dommages matériels. Presque toutes les entreprises ont besoin d'une assurance responsabilité civile générale.
Quelle est la différence entre responsabilité civile générale et responsabilité civile professionnelle ?
La principale différence entre la responsabilité civile générale et la responsabilité professionnelle réside dans les types de risques couverts par chacun. La responsabilité civile générale couvre les risques physiques, tels que les dommages corporels et les dommages matériels. La responsabilité professionnelle couvre des risques plus abstraits, tels que les erreurs et les omissions dans les services fournis par votre entreprise.
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