Si vous avez une assurance responsabilité civile corporative, vous êtes protégé contre le danger de devoir indemniser des tiers dans le cas où vous, vos travailleurs ou vos produits causeriez un préjudice à un tiers. Dans ce cas, vous pourriez être tenu responsable. Vous pouvez également être responsable du paiement des factures médicales ou des factures de réparation pour les biens endommagés ou les blessures de quelqu'un d'autre qui ont été causés par vos actions. Ainsi, dans cet article, nous discuterons de ce qu'est l'assurance responsabilité civile des sociétés acord et de son fonctionnement.
Qu'est-ce que l'assurance responsabilité civile des entreprises ?
L'assurance responsabilité civile des entreprises est une forme d'assurance qui protège votre entreprise contre les pertes financières subies à la suite de réclamations de tiers alléguant que les services ou les biens de votre entreprise étaient responsables de l'incident. Toute entreprise qui interagit avec d'autres entreprises court le risque de causer des dommages à ces entreprises et peut être tenue responsable de ces dommages. Votre entreprise se met en danger car la valeur de ce passif peut être négligeable, mais il peut aussi s'agir d'une somme conséquente.
Par exemple, supposons que vous renversez accidentellement une tasse de café sur l'ordinateur portable d'un client et que vous l'endommagez. Ou si l'un de vos employés trébuche et endommage un vase inestimable lors d'une visite chez un client. Mais vous êtes tout aussi responsable si votre magasin a un sol glissant et que quelqu'un trébuche et se casse une jambe.
Cependant, il est prudent pour une entreprise d'avoir une assurance responsabilité civile car la probabilité de subir un accident et la nécessité subséquente de déposer une réclamation en responsabilité augmentent toutes les deux sur une base annuelle. C'est ce que font plus de 90 % des entreprises, y compris les indépendants et les PME, aux Pays-Bas.
Comment fonctionne l'assurance responsabilité civile des entreprises ?
Lorsque vous dirigez une petite entreprise, vous exposez vos propres fonds à la possibilité d'un procès. Cette assurance est particulièrement importante pour les sociétés de personnes et les entreprises individuelles, qui sont plus susceptibles d'être dévastées financièrement par des coûts inattendus. Il est possible pour un propriétaire d'engager sa responsabilité personnelle même lorsqu'il opère par l'intermédiaire d'une société à responsabilité limitée (LLC).
En cas de blessure d'un client dans les locaux de l'entreprise ou d'un employé blessé dans l'exercice de ses fonctions, l'entreprise serait responsable de ses factures médicales. C'est là que l'assurance responsabilité civile des entreprises est utile.
En plus de couvrir les frais de défense juridique d'une entreprise, l'assurance responsabilité paiera également la facture de toute offre de règlement ou de toute indemnité que l'entreprise est tenue de payer à la suite de décisions de justice. Les indemnités pour pertes et douleurs et souffrances, ainsi que les dommages-intérêts punitifs, peuvent être inclus dans ces totaux.
L'assurance responsabilité civile générale protège les locataires commerciaux contre les pertes financières en cas de risque couvert, tel qu'un incendie, la formation de moisissures, une inondation ou une autre catastrophe naturelle.
En plus de la calomnie, de la diffamation et de la violation du droit d'auteur, l'assurance responsabilité civile des entreprises protège également contre les allégations de publicité frauduleuse ou trompeuse. Aussi, lisez ASSURANCE RESPONSABILITÉ SOCIALE : Qu'est-ce que c'est et comment ça marche
Que couvre l'assurance responsabilité civile des entreprises ?
Si jamais votre entreprise est poursuivie en justice, vous pouvez être assuré que tous les frais juridiques, les jugements rendus par un tribunal et les règlements seront payés par votre couverture d'assurance responsabilité. Le montant le plus élevé que votre compagnie d'assurance paiera pour un incident est connu sous le nom de limite par événement, tandis que le montant le plus élevé qu'elle paiera pour toute la durée de la police est connu sous le nom de limite globale.
Bien qu'une police de responsabilité générale vous protège de la majorité des problèmes de responsabilité, les propriétaires de sociétés devraient envisager des polices supplémentaires au cas où. Les régimes d'assurance responsabilité civile les plus courants sont les suivants :
- Assurance responsabilité civile générale. Protège contre les menaces typiques de parties extérieures, telles que les réclamations des clients pour préjudice ou dommages matériels. Il protège contre les litiges concernant la violation du droit d'auteur, ainsi que ceux liés aux défauts du produit et aux dommages publicitaires.
- Assurance responsabilité civile professionnelle. L'assurance erreurs et omissions (E&O) et l'assurance contre la faute professionnelle sont d'autres noms pour l'assurance responsabilité professionnelle. Si un client vous poursuit parce que vous avez fait quelque chose de mal, comme avoir manqué un délai, cela paiera votre cas.
- Assurance responsabilité civile des employeurs. Il s'agit d'un élément standard de tous les régimes d'assurance des employés. Il vous protège financièrement si un employé vous poursuit, alléguant qu'il a été blessé à cause de votre négligence.
- Assurance cyber-responsabilité. Il aide les petites entreprises à se remettre sur pied après avoir subi une cyberattaque coûteuse ou une violation de données. Il protège également les sociétés de conseil en informatique et les sociétés de sécurité réseau des réclamations en responsabilité faites par des clients qui pensent qu'ils auraient pu empêcher une violation mais ont fait preuve de négligence.
- Assurance automobile commerciale. Aide à payer les accidents de voiture de société. L'assurance responsabilité civile automobile doit respecter les minimums de l'État. Les entrepreneurs individuels devraient envisager une assurance responsabilité civile automobile commerciale (HNOA) en cas d'accident de voiture alors qu'ils conduisaient leur voiture personnelle pour les affaires.
L'assurance responsabilité civile des sociétés protège-t-elle les biens ?
Oui. Dans le cas où votre société serait poursuivie pour des dommages à la propriété d'autrui, une assurance responsabilité civile générale aidera à couvrir les frais. Une autre forme d'assurance qui peut protéger les actifs de votre entreprise contre le vol, l'incendie et le vandalisme est l'assurance des biens commerciaux.
De plus, une police de propriétaire d'entreprise (BOP) combine l'assurance responsabilité civile générale et l'assurance des biens commerciaux en une seule police et est abordable pour la plupart des propriétaires de petites entreprises. Lorsque l'inventaire, les machines ou d'autres actifs de votre entreprise sont endommagés ou volés, un BOP peut aider à couvrir les coûts de restauration ou de remplacement. Lire: ASSURANCE DES BIENS PERSONNELS : Couvertures et polices
Quel est le coût de l'assurance responsabilité civile des entreprises ?
Le risque auquel une entreprise perçoit qu'elle est confrontée est un facteur primordial dans la détermination de ses primes d'assurance. De plus, le coût de l'assurance pour un travailleur de la construction qui utilise des machines dangereuses comme des grues et des chariots élévateurs sera plus élevé que pour un employé de bureau comme un comptable.
Afin d'économiser de l'argent sur les primes d'assurance, les entreprises à faible risque pourraient bénéficier de l'achat d'une police de propriétaire d'entreprise (BOP), qui regroupe la responsabilité civile générale et l'assurance des biens. Des clauses d'exclusion devraient être incluses dans tous les nouveaux contrats d'assurance responsabilité civile commerciale et complémentaire afin d'éviter de payer pour une couverture déjà offerte par de nombreuses compagnies d'assurance.
Avantages de l'assurance responsabilité civile des entreprises
Voici quelques-uns des principaux avantages de l'assurance responsabilité civile des entreprises.
#1. Affiche une approche mature des affaires
En tant que propriétaire d'une entreprise, l'un de vos principaux objectifs devrait être de démontrer à votre clientèle qu'elle peut vous faire confiance. C'est exactement ce qui se passe lorsqu'une personne porte qui protège la responsabilité générale. Cela démontre que vous êtes conscient des dangers auxquels votre entreprise est confrontée en raison des opérations régulières de votre organisation.
#2. Protection en cas d'accident ou de blessure
En tant que chef d'entreprise, vous savez à quel point il est important de prévenir les accidents à tout prix. Peu importe à quel point vous êtes prudent, des accidents et des blessures peuvent toujours survenir. La dernière chose que vous souhaitez est d'être vulnérable en cas d'accident dans votre entreprise.
En cas d'accident imprévu ou d'action en justice, l'assurance responsabilité civile des entreprises peut aider à couvrir les dépenses associées. Les chances que quelque chose tourne mal augmentent proportionnellement au temps passé à proximité des clients ou des travailleurs. La protection contre les sinistres est l'une des caractéristiques les plus importantes de l'assurance responsabilité civile.
Vous et votre entreprise serez protégés dans le cas où un client dépose une réclamation, alléguant qu'il a été blessé alors qu'il était sous votre garde à la suite d'un accident.
#3. Il vous aide à signer un bail
Si vous cherchez à louer un espace de bureau ou un immeuble afin d'exploiter une société, certains propriétaires vous demanderont de présenter une attestation d'assurance responsabilité avant de vous louer. Cela démontrera que vous avez une couverture d'assurance qui peut aider à protéger votre entreprise contre des réclamations en responsabilité particulières.
Qu'est-ce que l'Assurance Indemnisation ?
L'assurance d'indemnisation est un type de police d'assurance qui indemnise une partie assurée pour certains dommages ou pertes imprévus jusqu'à un maximum spécifique, qui est souvent le même montant que le coût de la perte elle-même. La couverture d'assurance est fournie par les compagnies en échange des paiements de primes effectués par les parties qui sont assurées.
Ces plans sont généralement élaborés pour offrir une protection aux professionnels et aux propriétaires d'entreprise dans le cas où ils sont jugés responsables d'un certain événement, comme une erreur de jugement ou une faute professionnelle. Les accords d'indemnisation sont généralement rédigés sous la forme d'une lettre.
Comment fonctionne l'assurance indemnisation
L'indemnisation est une vaste catégorie de couverture d'assurance pour les pertes financières. Cela peut également signifier une protection contre la responsabilité légale des dommages. En échange du versement des primes de l'assuré, l'assureur s'engage à reconstituer la personne lésée en cas de sinistre garanti.
L'assurance responsabilité civile est une forme spécifique de couverture de responsabilité pour certains types d'entreprises et de praticiens. Des experts dans le domaine de l'assurance offrent leurs conseils, leurs connaissances et leurs services aux clients. Cependant, l'assurance responsabilité, souvent connue sous le nom d'assurance responsabilité professionnelle, diffère grandement de la responsabilité civile générale et des autres types d'assurance responsabilité civile des sociétés qui protègent les entreprises contre les réclamations pour dommages corporels ou matériels.
Si votre client subit une perte financière ou des complications juridiques en raison de votre négligence ou de votre inexécution, une police d'indemnisation couvrira ces frais. Si un client subit un préjudice financier, il peut demander réparation devant les tribunaux civils. La police d'indemnisation du professionnel d'assurance paiera par la suite les frais de justice et les dommages-intérêts accordés par le tribunal.
En outre, l'assurance indemnisation, comme les autres types d'assurance, paiera les dépenses associées à une demande d'indemnisation, telles que les frais juridiques, les règlements et les frais de justice. Le coût de l'assurance varie en fonction de nombreux facteurs, y compris la fréquence à laquelle les demandes d'indemnisation ont été faites dans le passé, et le montant couvert par l'assurance est déterminé par les termes de l'accord. Article similaire: QU'EST-CE QUE L'ASSURANCE D'INDEMNITÉ : Couvertures et tout ce dont vous avez besoin
L'assurance responsabilité professionnelle et l'assurance erreurs et omissions (E&O) sont deux types courants de polices d'indemnisation. En cas de sinistre professionnel, ces produits d'assurance protègent contre les pertes financières.
Caractéristiques de l'assurance indemnisation
Il est crucial pour les entreprises de disposer d'une couverture complète contre la négligence professionnelle afin de se protéger contre toute perte financière potentielle. Décomposons les composants d'une police d'assurance responsabilité civile professionnelle afin que vous sachiez ce qu'il faut rechercher.
- Il protège les prestataires de services contre les poursuites judiciaires des clients visant à obtenir des dommages-intérêts ou d'autres formes de compensation.
- L'indemnisation, les règlements, les dommages-intérêts, les frais juridiques et l'assurance run-off relèvent tous de sa compétence.
- L'assurance indemnisation est ouverte à ceux qui travaillent dans les domaines de la médecine, de la santé, de la finance, de la comptabilité, du droit et de la construction de bâtiments.
- La couverture couvre tout, des frais juridiques et des amendes aux règlements si la société doit se défendre devant un tribunal.
- Afin de bénéficier des prestations d'une police d'assurance, le preneur d'assurance doit maintenir le paiement des primes à l'assureur.
- Dans certains cas, l'assurance consistera en une police approuvée qui continuera à couvrir certains événements survenus pendant la durée de la police, même après l'expiration de la police.
- L'assurance dommages couvre les coûts élevés qui résultent d'événements relativement improbables mais néanmoins coûteux.
Assurance responsabilité civile professionnelle : éléments à prendre en compte
Voici les facteurs à considérer.
La somme couverte est l'aspect le plus important d'une police, et les assurés doivent examiner attentivement leur situation financière avant de s'installer sur un montant approprié. Le montant d'assurance requis par une société n'est pas égal au coût de la prestation d'un service ou d'un conseil. En réalité, le montant d'assurance dont une entreprise a besoin varie en fonction de la complexité et de la gravité des risques auxquels elle est confrontée.
#2. Divulgation complète et franche
N'essayez jamais de garder des informations pertinentes de votre assureur lorsqu'il détermine les conditions de votre couverture. L'assureur peut refuser votre réclamation pour divulgation incomplète, ce qui peut aller à l'encontre de l'objectif de l'achat d'une assurance. Indépendamment de la façon dont apparemment sans conséquence, chaque détail doit être précisé.
#3. Gardez à l'esprit les restrictions et les franchises
La prime de chaque entreprise doit refléter les caractéristiques uniques de ses risques. La sélection d'un plan avec une franchise ou un plafond de couverture inférieur est une stratégie courante pour réduire les paiements mensuels. Le choix d'une franchise est un moyen de réduire votre prime, mais cela vous obligera à payer plus de votre poche lors du règlement d'un sinistre. Les plans de sous-limite, en revanche, ont des primes moins chères mais peuvent vous laisser sans protection lorsque vous en avez le plus besoin. Par conséquent, choisissez judicieusement.
#4. Adapter les dispositions réglementaires aux considérations pratiques
Il est primordial que les caractéristiques du contrat et les besoins de votre entreprise soient en harmonie. Si, par exemple, la grande majorité des clients de votre entreprise se trouvent à l'étranger, vous devriez rechercher une police qui étend la couverture au-delà des frontières de votre pays plutôt qu'une qui ne le fasse pas.
Il y a aussi la question de savoir à quel type de dangers votre entreprise est confrontée. Les assurés doivent bien réfléchir au type de couverture qu'ils souscrivent, car les risques associés à une entreprise de commercialisation sont très différents de ceux associés à une entreprise de construction.
Qui doit opter pour une assurance responsabilité civile professionnelle ?
Une assurance responsabilité civile professionnelle est recommandée pour toute entreprise qui interagit avec le public. Cependant, en réalité, il sert de barrière de protection tant pour les entreprises que pour les employés. Les comptables, les ingénieurs et les avocats étaient les types d'emplois auxquels on pensait généralement lorsque le mot « professionnels » était utilisé. Les consultants incluent désormais toute personne qui fournit des conseils ou des services d'experts à des entreprises ou à des particuliers.
Toute entreprise qui consulte ou fournit directement des services à ses clients doit donc souscrire à cette assurance pour se protéger contre toute réclamation future que le client pourrait faire.
Bien que l'assurance responsabilité civile professionnelle protège principalement contre la responsabilité civile, elle prend également en charge certains frais liés à la défense de l'assuré. Les pertes ou dommages payés à un tiers sont également une possibilité.
En plus des domaines ci-dessus, la couverture était disponible pour de nombreux autres, tels que les comptables, les ingénieurs en construction, les architectes, les décorateurs d'intérieur, les spécialistes du marketing et des médias et les agents de voyage. Obtenir la bonne police d'assurance vous protège des ennuis juridiques ainsi que de la disgrâce financière et publique.
Y a-t-il une différence entre l'indemnisation et l'assurance ?
Oui. L'assurance et l'indemnisation décrivent deux concepts si proches qu'ils sont parfois confondus. L'« indemnité » et l'« assurance » décrivent toutes deux une situation dans laquelle une partie prend des précautions pour se protéger contre des pertes financières potentielles afin de rétablir sa situation financière à ce qu'elle était avant l'événement ou la catastrophe.
De plus, l'indemnité fait référence au devoir d'une partie d'indemniser une autre pour les pertes monétaires. Un exemple bien connu est le propriétaire d'un parc d'attractions qui achète une couverture d'indemnisation en cas d'accident.
Les médecins praticiens utilisent également des accords d'indemnisation pour couvrir les coûts d'indemnisation des patients qui subissent un préjudice en raison de la négligence du praticien.
Considérant que, La protection contre les pertes financières imprévisibles est une assurance. Une police d'assurance protège contre les pertes financières d'un événement spécifique en payant une charge récurrente à une compagnie d'assurance. Si un événement tragique se produit, l'assureur indemnisera la victime en rétablissant sa situation financière. Souscrire une police d'assurance équivaut donc à vendre votre risque à une autre personne moyennant un prix.
En outre, l'assurance se présente sous de nombreuses formes, notamment l'assurance automobile, l'assurance maladie, l'assurance vie, l'assurance habitation, l'assurance crédit, etc. En cas d'accident qui endommage la voiture d'un assuré, l'assurance automobile apporte une aide financière.
Assurance responsabilité civile Acord Corporation
Pour être plus précis, une autorisation d'assurance responsabilité civile corporative (également connue sous le nom de formulaire ACORD 25) est un document d'une page qui démontre aux parties contractantes que votre organisation détient l'assurance responsabilité civile nécessaire.
Vous pouvez montrer ce document à vos clients, fournisseurs et autres partenaires pour démontrer que votre entreprise est suffisamment couverte contre les risques standards.
Votre compagnie d'assurance peut vous fournir un certificat d'assurance qui résume les principaux points de votre police ou de vos polices, y compris les types de couverture dont vous bénéficiez, vos numéros de police, la limite de votre police (y compris votre limite par événement et limite globale), la date d'entrée en vigueur, la période de la police et la date d'expiration.
Les informations supplémentaires qui peuvent être incluses incluent le numéro de téléphone du fournisseur d'assurance, le numéro de certificat, une personne de contact, une adresse postale et un numéro de fax, ainsi que les termes, exclusions et conditions applicables de la police.
Les conditions des polices d'assurance sont sujettes à variation. Les certificats Acord d'assurance responsabilité civile sont délivrés par les compagnies d'assurance pour de nombreux types d'assurance d'entreprise, tels que
- Assurance responsabilité civile commerciale
- Politique du propriétaire d'entreprise (BOP)
- Assurance auto commerciale
- Assurance erreurs et omissions (E&O)
- Assurance responsabilité professionnelle
- L'assurance d'indemnisation des travailleurs
Pourquoi la société a-t-elle besoin d'un certificat d'assurance responsabilité Acord ?
Le pire cauchemar d'un propriétaire d'entreprise est d'être poursuivi par un client en colère parce que l'un de ses fournisseurs est responsable de blessures coûteuses ou de dommages matériels. Pour se protéger contre les pertes financières en cas d'accident ou de blessure, les entreprises doivent avoir l'assurance que les entreprises qu'elles embauchent détiennent une assurance responsabilité civile suffisante.
Imaginons que vous dirigez une société de conseil en technologie de l'information à titre d'illustration. Vous venez de recevoir une offre verbale pour travailler sur place pour une organisation qui se concentre sur le développement d'applications mobiles.
Cependant, la société de développement d'applications mobiles exige une preuve d'assurance avant de pouvoir signer un accord avec vous. Ils souhaitent éviter toute responsabilité pour les dommages que vous ou vos employés causez aux biens de l'entreprise sur le terrain.
Le certificat d'assurance (COI) délivré par votre compagnie d'assurance prouve que vous êtes assuré en cas d'accident. Afin de répondre aux exigences de tout contrat, vous devez avoir une attestation d'assurance responsabilité civile.
Que couvre un certificat d'assurance ACORD ?
Documents de couverture d'assurance. Le formulaire ACORD demande les détails de la politique de responsabilité de votre société, y compris les éléments suivants :
- Numéro de police
- Types de couverture d'assurance
- Compagnie d'assurance émettrice
- Limites d'assurance
- Assuré désigné
- Date d'entrée en vigueur de la police
- Date d'expiration de la police.
Pourquoi ai-je besoin d'un certificat d'assurance ACORD ?
Un certificat d'assurance responsabilité ACORD peut être demandé à un propriétaire de société pour diverses raisons. Toutes les entreprises avec lesquelles vous faites affaire doivent avoir leur propre police d'assurance. Les entreprises peuvent dormir tranquilles en sachant qu'elles sont protégées contre d'éventuelles poursuites grâce à la preuve fournie par un certificat ACORD.
- Dommages à la propriété. Vous pourriez être tenu financièrement responsable des réparations si un fournisseur ou un sous-traitant que vous utilisez endommage la propriété d'un client.
- Blessure personnelle. Vous pouvez être tenu responsable des dommages si l'un de vos employés blesse physiquement un tiers au travail.
- Travail de qualité inférieure. Un travail qui ne répond pas aux attentes peut entraîner une demande de dommages-intérêts au détriment de la correction des problèmes.
Chaque propriétaire d'entreprise veut savoir qu'il est protégé contre les poursuites judiciaires découlant des actions d'autrui. Toute société ou entrepreneur que vous engagez doit avoir une assurance responsabilité civile avant de commencer à travailler pour vous.
Comment puis-je obtenir un certificat d'assurance pour ACORD ?
Un certificat d'assurance ACORD (COI) est délivré automatiquement par Hartford lors de l'achat d'une police d'assurance responsabilité civile générale. Pour obtenir une copie de remplacement de votre attestation d'assurance, deux options s'offrent à vous :
- Obtenez une attestation d'assurance responsabilité civile auprès de votre assureur.
- Les certificats d'assurance peuvent être demandés via la section Mon compte de leur site Web. En règle générale, ils traitent les requêtes en moins d'une heure.
Une gamme de polices d'assurance commerciale, telles que celles énumérées ci-dessous, peut être accompagnée d'un certificat ACORD d'assurance responsabilité civile de votre assureur.
- Assurance responsabilité civile générale
- Politique du propriétaire d'entreprise
- Assurance auto commerciale
- L'assurance d'indemnisation des travailleurs
- Assurance responsabilité professionnelle
Conclusion
En conclusion, un type d'assurance dont chaque propriétaire de petite entreprise a besoin est l'assurance responsabilité civile. Cela ne vaut pas le risque de devoir payer de sa poche des réclamations en responsabilité. En réalité, de nombreuses petites entreprises ne peuvent tout simplement pas se permettre de régler des réclamations en responsabilité. Ces types de poursuites surviennent au cours des opérations commerciales normales plus fréquemment que vous ne le pensez.
FAQ sur l'assurance responsabilité civile des sociétés
Qu'est-ce que le passif d'une compagnie d'assurance ?
L'assurance responsabilité civile protège les propriétaires d'entreprise, les pigistes et les travailleurs indépendants contre les pertes financières subies à la suite de réclamations pour négligence faites par leur personnel, leurs clients, leurs actionnaires ou le grand public.
Qu'appelle-t-on passif ?
La responsabilité peut être définie comme l'état d'être responsable de quelque chose, comme le paiement ou la fourniture de biens ou de services à un tiers. L'impôt à payer d'un propriétaire peut inclure les paiements dus à la ville ou au comté ainsi qu'aux gouvernements fédéral, étatique et/ou local pour les impôts sur le revenu et/ou la propriété.
Qu'est-ce que l'assurance parapluie ?
L'assurance parapluie est une protection supplémentaire qui s'étend au-delà des limites de la police et des couvertures d'un régime d'assurance principal. En outre, l'assurance parapluie étend la protection d'une police principale pour inclure des éléments tels que les blessures, les dommages matériels, les poursuites et la responsabilité personnelle.
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Référence
