Si una tarjeta de crédito tiene una mejor tasa de recompensa, puede valer la pena pagar una tarifa anual. No obstante, hay varios casos en los que las tarjetas de crédito anuales sin cargo superan a sus contrapartes basadas en cargos en términos de valor a largo plazo. Las tarjetas de crédito sin cargo anual simplifican el ahorro de dinero sin importar cuánto gaste. Además, podrá mantener su tarjeta activa durante un período prolongado de tiempo sin incurrir en cargos, lo que aumentará la edad promedio de sus cuentas, lo que mejorará su puntaje crediticio.
Las tarjetas de crédito son instrumentos financieros útiles cuando se utilizan correctamente. Varias tarjetas de crédito no solo ofrecen garantías y protecciones beneficiosas para el consumidor, sino que muchas también le permiten ganar puntos por cada dólar que gasta. Incluso algunas tarjetas de crédito ofrecen 0% APR por un breve período de tiempo. Varias tarjetas de crédito con características significativas no tienen una tarifa anual. Para determinar qué tarjetas ofrecen los programas de recompensas más potentes y ventajas favorables para el consumidor, analizamos y probamos las mejores.
El mejor crédito de viaje sin cuota anual
Aunque las tarjetas de crédito con cargos anuales pueden valer la pena, es posible que los titulares de tarjetas deban planificar su consumo en la mayor medida posible para compensar la tarifa. Sin embargo, obtener recompensas y ventajas de tarjetas de crédito que valgan la pena no requiere que pague más. Una tarjeta de crédito anual sin cargo es una buena opción si no le gusta pagar o usa su tarjeta con poca frecuencia. Vea las principales tarjetas de crédito sin cargo anual que recomendamos para 2023.
#1. Chase Libertad Flex℠
Esta tarjeta es lo suficientemente fuerte como para administrar casi todos los requisitos de gasto de su tarjeta de crédito sin tener un precio excesivo. La tarjeta no tiene una tarifa anual y tiene una estructura de ganancias mejorada que incluye categorías de bonificación trimestrales rotativas en sectores de gasto que es probable que muchos hogares encuentren atractivos. Estos gastos incluyen viajes, farmacias, restaurantes y recetas.
#2. Discover it® Reembolso en efectivo
Discover it® Cash Back gana un 5% de reembolso en efectivo en compras de hasta $1,500 cada trimestre en una lista rotativa de categorías trimestrales (necesita activación). Todas las demás compras ganan el 1%. No está mal para una tarjeta de crédito con una tarifa anual de $0. Para obtener los mejores rendimientos, combínela con una tarjeta que gane recompensas de tarifa fija o utilícela como su tarjeta principal.
#3. Tarjeta Wells Fargo Autograph℠
Teniendo en cuenta todos los beneficios que brinda la tarjeta Wells Fargo AutographSM, es sorprendente que no haya un cargo anual. Comience con una fantástica oferta de bonificación, luego obtenga beneficios adicionales en una variedad de categorías de gastos populares. A diferencia de otras tarjetas de crédito en el mercado, que no ofrecen beneficios como estos a los clientes, puede ganar puntos 3X en áreas de gasto específicas, incluidos planes de teléfono y transporte. Tiene al menos un año completo para financiar una compra más grande sin incurrir en tarifas de interés adicionales porque hay una APR introductoria de 12 meses en compras (19.49%, 24.49% o 29.49% APR variable después).
#4. Tarjeta Wells Fargo Active Cash®
El programa Active Cash de Wells Fargo no tiene costo anual y ofrece una tasa ilimitada de recompensas en efectivo del 2% en las compras. Esto lo compara con las mejores tarjetas de devolución de efectivo de tarifa plana actualmente disponibles. Debido a su variedad de categorías de compra, esta tarjeta de recompensas le ofrece muchas oportunidades para ganar puntos.
Para quién es adecuada esta tarjeta: Aquellos que son nuevos en las tarjetas de crédito, así como los minimalistas que valoran la asequibilidad y desean un programa de recompensas simple sin el estrés de realizar un seguimiento de las categorías rotativas.
#5. Tarjeta Hilton Honors American Express
La tarjeta American Express Hilton Honors le brinda acceso al mundo Hilton sin tener que pagar una tarifa anual. Pero, si se hospeda con frecuencia en los hoteles Hilton, puede elegir una de las tarjetas Hilton de marca compartida más costosas proporcionadas por American Express.
#6. Tarjeta de crédito Capital One VentureOne Rewards
La capacidad de hacer reservas de acuerdo con sus preferencias con esta tarjeta es un gran beneficio. Usar su tarjeta de crédito Capital One para hacer arreglos de viaje a través de un servicio o sitio web diferente y canjear sus millas Capital One como un crédito de estado de cuenta para pagar el costo también le permitirá utilizar sus millas para hacer reservas de hoteles, vuelos y vehículos de alquiler a través de Capital. El sitio web de uno.
#7. Tarjeta Visa® Platinum de US Bank
La tarjeta Visa® Platinum de US Bank le brinda tiempo adicional para pagar una compra grande o administrar un saldo alto de otra tarjeta. Gracias a su extensa oferta de APR introductorio de 0% APR introductorio durante 18 ciclos de facturación en compras y transferencias de saldo. Después de eso, la APR en curso varía de 18.99% a 28.99% APR variable.
#8. Tarjeta de crédito Capital One SavorOne Cash Rewards
La tarjeta de crédito Capital One SavorOne Cash Rewards es ideal para cualquiera que salga con frecuencia. Todas las compras en restaurantes, tiendas y entretenimiento realizadas con la tarjeta reciben puntos mejorados sin tener que seguir procedimientos de canje engorrosos ni pagar ninguna tarifa de mantenimiento de la tarjeta.
#9. Tarjeta de crédito con recompensas en efectivo Quicksilver de Capital One
Quicksilver presenta una colección respetable de beneficios y una tasa de recompensas respetable para una tarjeta sin tarifa anual. Se brindan muchas funciones de seguridad para viajes y compras, como reemplazo de tarjeta de emergencia y prevención de fraude, y los titulares de tarjetas pueden beneficiarse constantemente del reembolso de efectivo sin restricciones del 1.5 por ciento en todas las compras. Además, Capital One Travel ofrece un reembolso ilimitado del 5 % en efectivo en reservas de hoteles y vehículos de alquiler.
#10. Tarjeta US Bank Altitude® Go Visa Signature®
Sin cargo anual y con una generosa porción de recompensas en los gastos de comidas, la tarjeta US Bank Altitude® Go Visa Signature® puede proporcionar la mejor tarifa para los amantes de la comida entre las tarjetas. El Altitude Go podría ponerlo en el aire rápidamente gracias a la falta de una tarifa de transacción en el extranjero y las ganancias gastronómicas líderes en la industria.
#11. American Airlines AAdvantage® MileUp®
American Airlines AAdvantage® MileUp®, que no tiene tarifa anual, es una opción conveniente para los viajeros leales pero poco frecuentes de la aerolínea para ganar millas y créditos de estatus para el estatus de viajero frecuente élite.
#12. tarjeta mastercard
Esta tarjeta ofrece recompensas de viaje flexibles de alto valor para una tarjeta sin tarifa anual además de sus ahorros en los pagos de alquiler. Para obtener acceso a una lista tan larga de valiosas aerolíneas y socios de transferencia de hoteles, normalmente deberá pagar un cargo anual de al menos $ 95.
#13. Tarjeta de efectivo personalizada Citi
La tarjeta anuncia un 5 por ciento de reembolso en efectivo en 10 categorías de bonificación, una de las tasas de reembolso más altas para una tarjeta sin cargo anual. La categoría de bonificación cambia automáticamente para reflejar su gasto en artículos en su categoría de gasto superior que califica en cada ciclo de facturación.
# 14. Tarjeta Citi Double Cash
Esta tarjeta puede ser una adición útil y sin estrés a la mayoría de las billeteras porque no hay categorías de bonificación ni tarifas anuales de las que preocuparse, además de un porcentaje respetable de devolución de efectivo. Puedes obtener un 1% de reembolso en efectivo cuando compras algo y un 1% adicional cuando pagas gracias a su programa de recompensas especiales.
Las personas que deseen una tarjeta de devolución de efectivo de tarifa plana sin una tarifa anual pueden considerar esta tarjeta.
#15. Tarjeta de crédito Capital One Platinum
Su conjunto de características es bastante excelente para una tarjeta que se ofrece a clientes con un crédito menos que perfecto. Capital One Platinum no cobra una tarifa anual ni tarifas de transacciones internacionales, y después de seis meses, una evaluación automática de su cuenta determinará si hay un límite de crédito más alto disponible.
Una persona con un crédito entre promedio y bueno que quiera aumentar su puntaje se beneficiará de esta tarjeta.
#16. Tarjeta JetBlue
Para los clientes de JetBlue que solo vuelan ocasionalmente con la aerolínea, la Tarjeta JetBlue es una excelente manera de registrarse y comenzar a ganar puntos para vuelos. La Tarjeta JetBlue Plus vale la pena para que pagues la cuota anual si vuelas con más frecuencia y valorarías una serie de beneficios.
¿Cuál es la mejor tarjeta de crédito para usar mientras viaja?
Para la mayoría de los usuarios, la tarjeta Chase Sapphire Preferred® ofrece las mejores ventajas para viajes internacionales y programas de puntos flexibles.
¿Qué otras tarjetas son adecuadas para viajar?
- Tarjeta Chase Sapphire Preferred®: la mejor para viajeros principiantes.
- Tarjeta de crédito Capital One Venture Rewards: la mejor para ganar millas.
- Tarjeta de crédito Capital One Venture X Rewards: la mejor tarjeta de crédito premium para viajes.
- Platinum Card® de American Express: la mejor para acceder a salas VIP
¿Qué tarjeta es mejor para viajes internacionales?
Una serie de útiles beneficios y generosas ganancias en gastos de viaje hacen de la tarjeta American Express Gold una de las mejores tarjetas de crédito para usar en el extranjero.
Las mejores tarjetas de crédito para viajes
- Lo mejor para acceder a la sala VIP: la tarjeta Platinum Card® de American Express.
- Lo mejor sin cargo anual: Discover it® Miles.
- Lo mejor para pagar el alquiler: Bilt Mastercard®
- Lo mejor para intereses bajos: Choice Rewards World Mastercard®
- Lo mejor para los estudiantes: Bank of America® Travel Rewards for Students.
¿Es bueno obtener una tarjeta de crédito sin cuota anual?
Una tarifa anual de tarjeta de crédito puede valer la pena. No obstante, hay varios casos en los que las tarjetas de crédito anuales sin cargo superan a sus contrapartes basadas en cargos en términos de valor a largo plazo. Las tarjetas de crédito sin cargo anual simplifican el ahorro de dinero sin importar cuánto gaste. En algunas circunstancias, una tarjeta con una tarifa anual podría brindarle un nivel más alto de beneficios que son más ventajosos para su estilo de vida desde el punto de vista financiero. La idea es seleccionar una tarjeta de crédito con beneficios que sean adecuados para usted y se alineen con sus preferencias de gasto, en lugar de depender únicamente de lo que sus amigos o familiares ya estén usando.
¿Las tarjetas de crédito para viajes tienen una tarifa anual?
Si bien las tarifas anuales a veces se asocian con las tarjetas de crédito para viajes, estas tarifas pueden estar justificadas debido a los beneficios que brindan. Mucho después de haber utilizado todos los incentivos de registro de la tarjeta, estos beneficios siguen siendo útiles. Debido al mayor costo de una tarjeta con mejores recompensas y beneficios, el emisor cobra una tarifa anual.
¿Qué tarjeta de viaje del banco es mejor?
Las mejores tarjetas de crédito Bank Travel Rewards
- Tarjeta American Express® Gold: la mejor ganancia de recompensas de viaje para los amantes de la comida.
- La tarjeta Platinum Card® de American Express: el mejor bono de tarjeta de crédito para viajes.
- Tarjeta US Bank Altitude® Reserve Visa Infinite®: Lo mejor para billeteras móviles.
- Tarjeta Credit One Bank Wander®: la mejor tarjeta de crédito para viajes para un crédito justo.
¿Qué tarjeta es gratuita para transacciones internacionales?
Las principales tarjetas de crédito sin cargos por transacciones extranjeras se enumeran a continuación: La devolución de efectivo es mejor con un Tarjeta de crédito con Visa® Signature de Alliant Cashback. Los restaurantes y las salidas a cenar son mejores con un Tarjeta de crédito de Capital One Savor con recompensas en efectivo. Lo mejor para viajes de lujo: Reserva de zafiros de Chase
Conclusión
Tener una tarjeta de crédito, ganar puntos y aprovechar los beneficios es posible con una tarjeta de crédito sin cuota anual, que no impone la cuota anual habitual. Si está buscando una tarjeta de crédito, definitivamente ha visto que algunas tarjetas tienen tarifas anuales pero ofrecen valiosos puntos y privilegios a cambio. En muchas circunstancias, una tarjeta de crédito sin cargo anual aún le brindará el mismo valor a largo plazo, incluidos los beneficios y las recompensas.
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Referencias
