Los cheques personales se pueden usar para pagar impuestos, ejecutar pagos o saldar las deudas de otras personas. Sin embargo, hay ocasiones en las que deberá dar o recibir pagos mediante un cheque de caja. Los cheques de caja son más seguros que los cheques personales, y los bancos y las cooperativas de crédito pueden proporcionarlos pagando una tarifa. Este artículo explica qué son los cheques de caja, cómo funcionan y por qué debería usarlos en lugar de otros métodos de pago.
También describe dónde obtener cheques de caja, cómo obtenerlos y sus límites.
¿Qué es un cheque de caja?
Cuando escribe un cheque personal a nombre de una empresa o un individuo, los fondos para pagarlo generalmente provienen de su cuenta corriente. Un cheque de caja, por otro lado, es un cheque emitido por el gobierno que se gira en la cuenta del banco.
En algunas condiciones financieras, como cuando necesita hacer un pago grande o le preocupa la protección del pago, los cheques de caja sirven como el mejor método de pago. El banco garantiza esta forma de pago, dando a los beneficiarios la tranquilidad de que el cheque no rebotará por falta de fondos.
¿Cómo funcionan los cheques de caja?
Cuando solicita un cheque de caja, el banco primero examina su cuenta para ver si tiene suficiente dinero para cubrir la suma que debe pagar. Luego, el dinero se retira de sus ahorros y se deposita en los del banco. El banco puede cobrar una tarifa por emitir un cheque de caja en su nombre.
Luego, el banco imprime el cheque de caja, que incluye el nombre del beneficiario y la suma en cuestión. Sin embargo, en lugar de su cuenta bancaria y número de ruta, se escribirá el número de cuenta del banco en la parte inferior. Los fondos utilizados para pagar el cheque de caja luego se extraen de la cuenta del banco cuando el beneficiario los deposita.
¿Cuál es el propósito de un cheque de caja?
A pesar de la disponibilidad de alternativas más modernas, los cheques de caja todavía se usan ampliamente para pagos grandes. Los cheques de caja son una de las mejores formas de aceptar pagos, suponiendo que el cheque sea válido.
También son relativamente baratos, que es una de las razones por las que todavía está de moda. Otras razones incluyen:
Los fondos están garantizados
Antes de imprimir un cheque de caja, los bancos y las cooperativas de crédito reciben los fondos. El banco saca dinero de la cuenta del cliente o exige efectivo a la persona que solicita el cheque. Los bancos reservan el dinero y, por lo tanto, pueden garantizar que el cheque se cobrará. Esto le da al destinatario, que a menudo vende algo, una sensación de seguridad. Un cheque personal, por otro lado, solo puede compensarse si los fondos en la cuenta del emisor del cheque están disponibles en el momento en que el receptor intenta depositar o cobrar el cheque.
Ventajas y desventajas
Cuando se trata de compras, los cheques de caja tienen una serie de ventajas, pero hay algunos inconvenientes a tener en cuenta. He aquí un breve resumen de los beneficios y desventajas.
Los Beneficios
- El pago es seguro y estable.: No tiene que preocuparse de que le devuelvan el cheque por fondos insuficientes. Los fondos se cargan contra la cuenta del banco y están garantizados por el banco. Como resultado, podrá evitar cargos por sobregiros y pagos devueltos.
- Disponibilidad de fondos más rápida: Cuando se trata de determinar cuándo se liquidarán los depósitos, los bancos utilizan políticas de disponibilidad de fondos. Por ejemplo, ciertos pagos pueden demorar hasta cinco días hábiles en liquidarse, o más para depósitos más grandes. Sin embargo, dado que los cheques de caja están garantizados, tienen un tiempo de espera más corto que los cheques personales.
- El nivel de seguridad es alto.: Un cheque de caja reduce el riesgo de fraude de cheques, ya que solo puede cobrarlo la persona a quien se le entregó. Para evitar que se dupliquen de forma fraudulenta, los cheques de caja suelen incluir funciones de seguridad mejoradas, como marcas de agua.
Los inconvenientes
- No están exentos de defectos: Si bien los cheques de caja son más confiables que otras formas de cheques, aún son vulnerables al fraude. Los estafadores pueden hacer cheques de caja aparentemente genuinos para pagarle. La mayoría de las veces, solo puede averiguarlo cuando intenta depositarlos en su banco.
- A menudo viene con una tarifa: Si bien algunos bancos pueden ofrecer cheques de caja gratuitos, es posible que no se aplique a usted. Esta ventaja, muchas veces, solo se aplica a aquellos que tienen una cuenta corriente premium. Pero en su mayor parte, un cheque de caja viene con una tarifa de alrededor de $10.
- Debes acudir a la sucursal de tu banco: Si necesita realizar un pago fuera del horario bancario normal, esto podría ser difícil. Intentar comprar un automóvil un sábado, por ejemplo, requerirá esperar hasta el lunes si su banco no tiene horario de fin de semana o de noche.
Cómo obtener un cheque de caja
Su banco o cooperativa de crédito le proporcionará cheques de caja. Sin embargo, deberá seguir los pasos a continuación.
Hacer una solicitud de cheque
Infórmese sobre las condiciones para ordenar un cheque a través de su banco. Por lo general, deberá tener fondos despejados en su cuenta o entregar efectivo al banco.
- En persona: Puede obtener un cheque en la mayoría de los bancos tradicionales. Obtener un cheque de ellos solo toma unos minutos. En otras palabras, debería poder pagarle al receptor de inmediato.
- ONLINE: Puede solicitar cheques de caja a algunos bancos, especialmente a los bancos en línea. Pero dado que estos bancos solo pueden enviar cheques a su dirección postal, debe esperar a que llegue el cheque antes de enviarlo al beneficiario final. Sin embargo, asegúrese de que la dirección postal de su cuenta corriente sea válida para que no se equivoque.
Prepárate
Es casi imposible obtener un cheque emitido a su nombre sin algunos detalles en su lugar. Estos detalles dependen de la institución financiera en cuestión. Así que haz consultas y prepáralas.
Importe del cheque
Debe informar al banco el monto exacto del cheque. Esto se debe a que ese monto eventualmente se reflejará en el cheque y no se puede cambiar. Así que es importante tener la cantidad exacta.
Beneficiario
Indique el nombre del beneficiario (la persona o empresa a la que debe pagarse el cheque).
Más información (opcional – piso, bloque edificio, puerta, etc.)
En el cheque, debe tener un "memorándum" o notas. Puede, por ejemplo, incluir su número de cuenta o un número de referencia.
Recuerde llevar una identificación válida (una licencia de conducir, pasaporte u otra identificación emitida por el gobierno) cuando visite una sucursal bancaria en persona.
Costes
Los cheques de caja le costarán una pequeña tarifa. Por lo general, los bancos y las cooperativas de crédito cobran alrededor de $10 por cheque. Necesitará efectivo o fondos adicionales en su cuenta para cubrir ese gasto.
Cuando se pierde o se roba un cheque de caja, ¿qué sucede?
Si alguien te paga con un cheque de caja, es esencial que lleves un registro para que puedas depositarlo en tu banco. Cuando recibe un cheque de caja de su banco para pagarle a otra persona, se aplican las mismas reglas.
Esto se debe a que no siempre es fácil reemplazar un cheque de caja extraviado o robado. Si pierde un cheque de caja que ordenó a su banco, pueden solicitarle que obtenga una fianza de indemnización por el monto del cheque antes de emitir un reemplazo. Esto simplemente le asegura al banco que si se encuentra el cheque faltante, no tendrá que cubrir la factura de ambos cheques.
Si bien esto puede parecer un proceso sencillo, obtener una fianza de indemnización de un proveedor de seguros puede llevar algún tiempo. Para permitir que se identifique el tiempo del cheque de caja original, el banco también puede solicitarle que espere de 30 a 90 días antes de emitir un cheque de caja de reemplazo. Si necesita hacer un pago pero no tiene suficiente dinero en su cuenta para cubrir la tarifa de un nuevo cajero, esto puede ser un inconveniente.
Doble verificación
¿Dónde obtener el cheque de caja?
Puede obtener un cheque de caja de tres maneras: en un banco, en una cooperativa de crédito o en línea.
Se puede comprar un cheque en un cajero bancario. Necesitará identificación, así como otros detalles pertinentes. Estos detalles incluyen el monto del cheque, la ortografía correcta del beneficiario, así como cualquier nota de memorando. Esto se debe a que no puede agregar nada escrito a mano. Cada información está impresa en el cheque. Tampoco puedes tachar nada. Si tiene una cuenta en el banco, la suma solicitada se transfiere de su cuenta personal a la cuenta del banco. Es posible que pueda pagar en efectivo si no tiene una cuenta bancaria. El cheque está listo para usar tan pronto como el cajero lo imprime y lo firma.
Sin embargo, recuerde que la mayoría de los bancos solo emiten cheques de caja a sus propios clientes. Si no tiene una cuenta bancaria, llame con anticipación para asegurarse de que esté disponible antes de ir al banco.
Unión de Crédito
Tener un cheque de caja de una cooperativa de crédito funciona de manera similar. Una distinción es que se puede obtener de casi todas las cooperativas de ahorro y crédito, ya sea que sea miembro o no.
ONLINE
La opción final es solicitar un cheque de caja a través de Internet. Esto varía según la ubicación, pero la mayoría de los bancos solo pondrán esta opción a disposición de sus clientes. El banco entregará un cheque físico a su dirección postal si solicita un cheque de caja en línea. Como resultado, es su deber entregarlo al destinatario previsto. Si bien esto le ahorra un viaje al banco, aún toma más tiempo porque debe confiar en el correo.
Los cargos adicionales a menudo se asocian con la compra de un cheque de caja. Es posible que deba pagar una tarifa de hasta $10 o un porcentaje del monto del cheque, según la institución bancaria.
Giros postales y cheques de caja: ¿cuál es la diferencia?
El costo y el lugar de compra son las principales diferencias entre los cheques de caja y los giros postales. Los giros postales generalmente están disponibles en cantidades más pequeñas, se pueden comprar en una variedad de ubicaciones y cuestan solo unos pocos dólares. Los cheques de caja, por otro lado, a menudo se entregan en grandes cantidades, se pueden obtener en el banco y son un poco más caros de obtener.
Aquí hay algunas cosas sobre las discrepancias entre los dos métodos de pago, dependiendo de para qué estés usando el dinero:
Un giro postal es básicamente un papel prepago que recibe a cambio de dinero en efectivo, similar a un cheque. Puede usarlos para transferir dinero a otros, y los destinatarios pueden depositarlo en sus cuentas bancarias rápidamente. Los giros postales están disponibles en una variedad de ubicaciones, incluida la oficina de correos, Walmart, Western Union, numerosos supermercados y tiendas de conveniencia. Los giros postales cuestan solo unos pocos dólares y, por lo general, se puede acceder a ellos por sumas de hasta $1,000.
Un cheque de caja es similar a un giro postal, pero lo emite un banco e incluye una cuenta bancaria. Cuando reciba un cheque de caja, el banco retendrá o retirará los fondos de su cuenta y le emitirá un cheque emitido por el banco por la suma que especifique. Los cheques de caja son similares a los giros postales y los cheques personales en que los fondos están garantizados por un banco y ya se han deducido de la cuenta, lo que permite a los destinatarios acceder directamente a los fondos. Aunque son más costosos que los giros postales, los cheques de caja son más confiables porque están respaldados por un banco y aún pueden emitirse por unos pocos dólares, por lo general menos de $10.
¿Cómo funciona un cheque de caja?
Un cheque de caja es un cheque que se hace a nombre del banco en lugar de a usted. Está firmado por un cajero y escrito a nombre del banco. El banco es el encargado de entregar el cheque a la persona que lo emitió. Sacas el dinero de tu cuenta y lo das al banco para cubrir el cheque.
¿Cómo se obtiene un cheque de caja?
Puede obtener cheques de caja en bancos y cooperativas de crédito, generalmente donde ya tiene una cuenta. Es una buena idea tener a mano su identificación, el nombre y la dirección de la persona o empresa a la que le está pagando y el monto del cheque. Es posible que deba pagar una tarifa
¿Por qué alguien usaría un cheque de caja?
La mayoría de las veces, los cheques de caja se utilizan para pagar compras importantes. Aunque las reglas pueden variar de un banco a otro, generalmente no hay una cantidad máxima para un cheque de caja. Con un cheque de caja, el beneficiario generalmente puede obtener una mayor cantidad de dinero más rápido.
¿Cuánto cuesta un cheque de caja?
La mayoría de los bancos tradicionales cobran entre $10 y $15 por un cheque de caja. Algunos bancos no cobran la tarifa a algunos titulares de cuentas. Por ejemplo, Bank of America cobra a sus clientes de cuentas corrientes y de ahorros $15 por un cheque de caja, pero los titulares de cuentas que cumplen con ciertos requisitos de saldo no tienen que pagar la tarifa.
¿Los cheques de caja se liquidan inmediatamente?
Si se cumplen ciertos requisitos, las reglamentaciones federales requieren que los bancos hagan que los fondos depositados mediante cheques de caja, certificados o de caja estén disponibles para su retiro a más tardar el siguiente día hábil después del día bancario del depósito, al igual que para los depósitos en efectivo.
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