En caso de que presente un reclamo de seguro de propietario de vivienda, su aseguradora enviará un ajustador para evaluar el daño y calcular el monto del reclamo. En el mejor de los casos, su liquidación se basará en el costo de reparar o reemplazar una estructura o propiedad dañada. Pero, ¿y si no cree que es un pago justo? ¿Qué sucede si no está seguro de lo que cubre su cobertura o si el ajustador de la compañía de seguros fue lo suficientemente exhaustivo? Ahí es donde entra un ajustador público.
Aquí, aprenderá cómo un ajustador público puede ayudarlo con el proceso de reclamos de seguros y cómo puede encontrar uno bueno.
¿Qué es un ajustador público?
Un ajustador público de seguros representa a los asegurados. Las personas y las organizaciones recurren a estos especialistas con licencia cuando necesitan asistencia para presentar un reclamo o creen que la cantidad otorgada por su proveedor de seguros es inapropiada.
Los tasadores públicos pueden presentar y liquidar reclamos por daños por inundaciones, incendios, humo, viento y huracanes, así como daños por otros riesgos e incluso la pérdida de ingresos de la empresa si se trata de daños a la propiedad.
¿Cuál es el propósito de un ajustador público?
Un ajustador público, como profesional de seguros independiente, trabaja para el titular de la póliza para garantizar que su reclamo se pague de manera justa y oportuna. Sus responsabilidades pueden incluir:
- Evaluar los daños y calcular el costo y el tiempo necesarios para restaurar o reemplazar propiedades o estructuras.
- Ayudándolo a comprender su póliza de seguro, rastrear el reclamo, presentar documentación y cumplir con los plazos.
- Servir como intermediario entre usted, la aseguradora y cualquier otro tercero, como abogados o testigos.
- Obtener una compensación razonable de su compañía de seguros
¿Cuándo es necesario un ajustador público?
No existe una regla estricta sobre cuándo debe contratar a un ajustador público, pero hay algunos escenarios que merecen consideración:
- Está presentando un reclamo sustancial por daños a la vivienda de alto valor, extensos o complejos, como un incendio.
- No está satisfecho con la evaluación realizada por el ajustador de su aseguradora.
- Usted cree que el ajustador de su aseguradora subestimó su reclamo o que su acuerdo no es equitativo.
- Necesita ayuda con un reclamo difícil o el proceso de reclamos.
¿Qué cobra un ajustador público?
La mayoría de los ajustadores públicos cobran un porcentaje de la liquidación total de la reclamación. Dependiendo de la magnitud de su reclamo, su compensación puede oscilar entre el 3% y el 30% del pago de su seguro.
Por ejemplo, si el monto final de su reclamo es de $250,000 y su ajustador cobra el 10%, gastaría alrededor de $25,000 en honorarios.
Una tarifa plana o una tarifa por hora son dos tipos de precios más frecuentes.
La estructura de precios de un ajustador público varía según la naturaleza de su reclamo, el lugar donde vive, el ajustador que elija y la naturaleza de su reclamo.
Si está pensando en contratar a un ajustador público, busque varias cotizaciones o estimaciones de seguros para propietarios de viviendas para ver cuánto pagaría según el tipo de reclamo y su área.
¿Cómo encuentra un ajustador público?
Es extremadamente simple localizar un ajustador de seguros público. Comience buscando en el sitio web de la Asociación Nacional de Ajustadores de Seguros Públicos (NAPIA). Todas las empresas de tasación pública que deben tener una licencia en su estado de operación se enumeran en el Directorio de NAPIA. Puede buscar ajustadores en su región ingresando su ciudad, estado o código postal.
Una referencia de amigos o familiares es otra técnica para encontrar un ajustador de seguros público. Lo ideal es contratar a alguien de buena reputación y eficaz. Buscar opiniones de clientes en línea también puede ser beneficioso.
Una vez que haya identificado algunos candidatos potenciales, averigüe cuánto cobran. La mayoría de los ajustadores públicos retienen una parte de la adjudicación final del reclamo. Podría ser tan bajo como 5% o tan alto como 20%. Si tiene un reclamo sustancial con una posible compensación grande, considere el costo antes de contratar a un ajustador público.
¿Qué puede esperar si contrata a un ajustador público?
Un ajustador público se encargará de todo el proceso de reclamación en su nombre si contrata a uno. Examinarán los daños a su casa, realizarán un examen exhaustivo de su reclamo, determinarán el acuerdo sugerido y trabajarán con su proveedor de seguros para procesar su reembolso.
Antes de resolver el reclamo, tiene la opción de negociar un pago más alto con la compañía de seguros. Si elige esta opción, su ajustador público funcionará como enlace para usted, por lo que nunca tendrá que hablar con un representante o negociar por su cuenta.
Trabajar con un ajustador público, como se indicó anteriormente, puede resultar en un pago mayor. Según una investigación realizada por la Asociación de Ajustadores de Seguros Públicos de Florida (FAPIA), los propietarios de viviendas que emplearon a su propio ajustador de reclamaciones de seguros obtuvieron una mejor liquidación de sus aseguradoras. Según la encuesta, el pago promedio para los propietarios de viviendas que usaron un ajustador público fue de alrededor de $22,266, en comparación con $18,659 para aquellos que no usaron un ajustador público.
Pero elegir un ajustador público de seguros no garantiza que recibirá más dinero. Su compañía de seguros evaluará las conclusiones del ajustador público, pero es posible que no estén de acuerdo con el pago sugerido.
Tasadores Públicos Vs Tasadores Independientes
Independientemente de quién contrate a un ajustador de seguros, su función es evaluar los daños a la propiedad y determinar cuánto dinero se debe pagar en un reclamo. Sin embargo, hay tres tipos básicos de ajustadores de seguros, cada uno de los cuales está contratado por un grupo diferente. Así es como funciona:
Las aseguradoras emplean ajustadores corporativos, que se envían para revisar las reclamaciones presentadas por los asegurados de la empresa.
Los ajustadores independientes trabajan para las compañías de seguros por contrato y, por lo general, se contratan según sea necesario cuando hay un aumento en la demanda o por su experiencia especializada.
Las personas contratan ajustadores públicos para ayudarlos a analizar los daños, presentar reclamos y negociar con las aseguradoras para recibir el mejor reembolso posible por su reclamo.
¿Necesito contratar a un ajustador público?
Cualquiera que esté considerando presentar un reclamo de seguro de propiedad debe considerar contratar a un ajustador público, especialmente si el reclamo es grande. Tiene poco que perder como titular de una póliza: muchas empresas públicas de ajuste acudirán a su propiedad de forma gratuita para evaluar el alcance de los daños y si se debe presentar una reclamación de seguro.
Incluso si un asegurado está seguro del valor monetario de la pérdida de su propiedad, es prudente buscar una segunda evaluación. Cuando los ajustadores examinan la propiedad, con frecuencia descubren que la estimación de pérdida del titular de la póliza es considerablemente demasiado baja. Un asegurado puede olvidar o desconocer todos los gastos que pueden incluirse en un siniestro, pero los ajustadores públicos son especialistas que no ignorarán ningún costo.
Por ejemplo, si el viento destruye una parte del techo, es probable que el propietario subestime el costo de un techo nuevo e incluso pase por alto gastos cruciales, como el costo de retirar el techo dañado.
Presentar un reclamo preciso y detallado es fundamental para recibir la cantidad correcta de dinero de su aseguradora y cubrir todos los daños a la propiedad. Tenga en cuenta que incluso los mejores proveedores de seguros de hogar nunca pagarán más de la cantidad reclamada. Los titulares de pólizas deben estar seguros de que están reclamando la cantidad correcta, y contratar a un ajustador público es el mejor método para lograrlo.
Los beneficios y desventajas de usar un ajustador público
Usar los servicios de un ajustador público no siempre es la mejor opción. Estas son algunas ventajas y desventajas a tener en cuenta.
Beneficios
#1. Es posible que puedan obtener un acuerdo mayor para usted.
El beneficio clave de contratar a un ajustador público es que un profesional experimentado negocie la adjudicación de reclamos más generosa posible. Pueden ayudarlo a documentar todo lo que ha perdido e identificar posibles daños que el ajustador de la compañía de seguros pudo haber pasado por alto.
#2. Ellos pueden ayudarte a ahorrar tiempo.
Completar documentos y tratar con la aseguradora requiere una cantidad significativa de tiempo y energía cuando se presenta una reclamación de seguro importante. Contratar a un tasador público puede valer la pena si ya tiene un trabajo difícil de tiempo completo, está ocupado cuidando niños o simplemente no quiere lidiar con el problema.
#3. Ellos pueden ayudarlo con el proceso de reclamos.
Los planes de seguro están llenos de jerga legal y minucias esenciales que el individuo promedio puede encontrar difíciles de comprender. Un ajustador público experto puede ayudarlo a comprender mejor su cobertura y el procedimiento de reclamos.
#4. Ellos pueden ayudarlo a disputar un acuerdo.
Si presentó su propio reclamo pero no está satisfecho con la oferta de liquidación de su aseguradora, puede contratar a un ajustador público para analizar el caso y negociar un mejor pago.
Inconvenientes
#1. No son apropiados para todos los reclamos.
Es mejor que haga reclamos modestos y fáciles por su cuenta y ahorre el cargo del ajustador. (Algunos ajustadores se negarán a trabajar en un reclamo si el pago prospectivo es demasiado bajo).
#2. Los pagos están limitados por las restricciones de la póliza.
Los mejores tasadores públicos tienen conocimientos y destrezas en su trabajo, pero no son magos. Un ajustador público no puede obtener más dinero de la aseguradora de lo que usted tiene derecho según su póliza.
#3. Su cargo se deducirá de su compensación.
Los ajustadores públicos a menudo cobran del 5% al 20% del acuerdo total. Sin embargo, en algunas situaciones, se le cobrará una cantidad fija o por hora. Algunas jurisdicciones limitan las tarifas y pueden negociarse, pero tendrá que pagar por el tiempo y las habilidades del ajustador de una forma u otra.
#4. No están disponibles en todos los estados.
En algunas áreas de los Estados Unidos, los ajustadores públicos no pueden ayudar con las reclamaciones de seguros de viviendas. En Kansas, por ejemplo, los ajustadores públicos solo pueden trabajar en reclamos comerciales, mientras que en Arkansas no se permite nada a los ajustadores públicos.
#5. No todos son genuinos.
Los estafadores surgen durante los desastres, se hacen pasar por ajustadores públicos y se aprovechan de las personas vulnerables. Para evitar este tipo de circunstancias, siga los consejos que se proporcionan a continuación.
Elección de un ajustador público de seguros
Hay varios factores a considerar antes de seleccionar un ajustador público. Pero primero, mire sus credenciales. Los ajustadores de seguros públicos deben tener una licencia en cada estado donde trabajan y, al igual que otros profesionales, deben inscribirse en cursos de educación continua para mantener sus licencias vigentes.
Si un contratista o abogado no tiene licencia, nunca los use para servicios de ajuste de reclamos. Es ilegal ejercer sin una licencia, y la licencia es un indicador vital de experiencia y calificación. Aquí hay algunos puntos adicionales a considerar:
¿Su ajustador manejará personalmente su reclamo?
Algunas empresas públicas de ajuste envían un ajustador para estimar un reclamo y otro para darle seguimiento e investigarlo completamente. Es posible que prefiera trabajar con un solo ajustador como titular de la póliza, pero puede ser beneficioso que una empresa envíe a más de una persona. Un ajustador puede hacerse cargo del reclamo simplemente porque tiene más conocimiento sobre un tipo particular de daño, como incendios o inundaciones.
¿Puedes recibir una recomendación?
Una recomendación de un amigo puede ser muy beneficiosa. Si no conoce a nadie que pueda recomendarle un ajustador con el que haya trabajado personalmente, solicite a su posible ajustador la información de contacto de algunos de sus clientes anteriores. Verifique si otros han tenido una experiencia positiva al tratar con ellos.
También puede leer reseñas de ajustadores públicos en línea. Aunque la membresía en la Asociación Nacional de Ajustadores de Seguros Públicos (NAPIA, por sus siglas en inglés) no excluye que alguien sea un ajustador autorizado o calificado para su reclamo, proporciona acceso a un directorio en línea de ajustadores públicos.
¿Cuánto tiempo ha estado en el negocio su ajustador público?
Según la gravedad y la complejidad del reclamo, es posible que el titular de una póliza desee contratar los servicios de un ajustador público con más experiencia. Aquí hay algunas preguntas a considerar:
- ¿Qué tipo de reclamos ha manejado?
- ¿Tiene alguna experiencia con mi compañía de seguros?
- ¿Cuánto tiempo llevas haciendo esto?
Los ajustadores más experimentados suelen exigir un costo mayor. Tenga en cuenta que la cantidad de años que un ajustador ha estado en la práctica o el volumen de reclamos que manejan cada año no siempre son indicadores de su grado de experiencia. Un ajustador realmente experimentado puede aceptar solo una docena de reclamos cada año, pero es posible que prefiera trabajar en reclamos grandes e intrincados por grandes sumas de dinero.
¿Cuáles son las pautas de comunicación del ajustador?
Un ajustador público generalmente maneja todo el reclamo de sus clientes, incluida la correspondencia con la aseguradora. Sin embargo, es posible que algunos asegurados aún deseen participar. Antes de elegir un ajustador público, discuta esto con ellos. Desea trabajar con un ajustador con el que se sienta cómodo comunicándose durante todo el procedimiento.
¿Son los ajustadores públicos una buena idea?
En algunas circunstancias, involucrar a un ajustador público acelera el proceso de reclamo. Están familiarizados con el procedimiento y con frecuencia se relacionan con las compañías de seguros.
¿Por qué se necesitan ajustadores públicos en la economía de seguros?
Un ajustador público puede ayudarlo con el proceso de reclamos y garantizar que su reembolso sea justo y apropiado por el daño y la cobertura.
¿Quién suele pagar al ajustador público?
El ajustador público generalmente es pagado por el titular de la póliza.
¿Cuáles son los tipos de ajustadores de reclamaciones?
Los ajustadores de empresas, los ajustadores independientes y los ajustadores públicos son todo tipo de ajustadores de reclamos.
En conclusión,
Cualquier persona cuya casa sufra daños en un desastre agradecerá tener un seguro de vivienda. Sin embargo, presentar un reclamo puede ser un asunto arduo, que requiere horas de documentación meticulosa, y si comete algún error, puede recibir un acuerdo reducido. Aquí es donde entran los ajustadores de seguros públicos.
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Referencias
