El término “Suma global” es autodefinitivo; “un pago único realizado en un momento determinado, a diferencia de una serie de pagos o plazos más pequeños,” según el Oxford Advanced Dictionary. También es un término muy utilizado en el mundo financiero, especialmente con inversiones y pagos. Por lo tanto, en este artículo, cubriremos todo lo que debe saber sobre inversiones y pagos de suma global. Esto también incluirá comparaciones con sus alternativas como inversión y opciones de pago (por ejemplo, Lump Sum vs Annuity Lottery).
¿Qué es un pago de suma global?
Un pago de suma global es un pago único en lugar de una serie de pagos a plazos por una suma significativa. Cuando se trata de un préstamo, también se le conoce como recuperación de la bala. A veces están vinculados a planes de pensiones y otros vehículos de jubilación como Cuentas 401k cuando los jubilados aceptan un pago de suma global más pequeña por adelantado en lugar de una suma mayor pagada a lo largo del tiempo. En el caso de debentures, estos se pagan con frecuencia.
También puede referirse a un gran pago realizado de una sola vez para adquirir un conjunto de productos, como una corporación que paga una suma global por el inventario de otra empresa. Además, los ganadores de la lotería a menudo tienen la opción de recibir un pago único en lugar de cuotas periódicas.
Comprender el concepto
Los pagos a tanto alzado son habituales en los planes de pensiones al inicio del periodo de desistimiento. Los diversos sistemas de pensiones tienen diferentes regulaciones sobre cuánto de su pensión puede tomar como pago de suma global, con muchos esquemas con un tope de aproximadamente el 25%; aunque algunos van más arriba. Es vital tener en cuenta que tomar una suma global afecta el valor total de su pensión restante, por lo que se reducirán sus pagos regulares.
En general, aceptar pagos globales sobre una anualidad tiene sus ventajas; y desventajas también. La mejor opción está determinada por el valor del dinero global frente a las cuotas, así como por los objetivos financieros de cada uno. Las anualidades brindan cierta seguridad financiera, pero si un jubilado tiene problemas de salud, el pago de una suma global puede ser más beneficioso si cree que no vivirá lo suficiente para recibir el beneficio completo. Incluso puede pasar el dinero a sus herederos si recibe un pago por adelantado.
Pagos de lotería de anualidades versus pagos de suma global
Para demostrar cómo los pagos de suma global y anualidad (pagos de lotería de suma global versus anualidad) son diferentes, suponga que ganó $ 10 millones en una lotería. Si tomó todas sus ganancias como un pago único, estaría sujeto al impuesto sobre la renta sobre el monto total de ese año, lo que lo colocaría en la tasa impositiva más alta.
Sin embargo, si elige la opción de anualidad, los pagos pueden distribuirse a lo largo de varias décadas. En lugar de $10 millones en los ingresos de un año, el pago de su anualidad podría ser de $300,000 cada año. Aunque los $300,000 estarían sujetos a impuestos, lo mantendría fuera de las bandas impositivas estatales más altas. También escaparía de la categoría impositiva federal más alta del 37 por ciento para los solteros con ingresos de $523,600 o $628,300 para las parejas casadas que presentan una declaración conjunta.
Básicamente, la magnitud de la ganar la rifa, las tasas impositivas sobre la renta actuales, las tasas impositivas sobre la renta previstas, su estado de residencia cuando ganó, el estado en el que vivirá después de que gane y los rendimientos de las inversiones son factores que influyen en estas consideraciones fiscales. Sin embargo, la opción de suma global con una anualidad de 30 años generalmente tiene más sentido si puede lograr un rendimiento anual de más del 3% al 4%.
Otro beneficio importante de diferir el pago es que ofrece a los ganadores una tarjeta de "repetición". Los ganadores tienen más posibilidades de administrar su dinero de manera inteligente si reciben un cheque todos los años, incluso si las cosas salen mal el primer año. Descarta la noción general de que un ganador de la lotería vuelve al punto de partida después de 5 años.
¿Cuáles son los inconvenientes de los pagos de suma global?
Los pagos de suma global reducen la cantidad que puede gastar en su anualidad, lo que reduce sus pagos regulares. Esto puede ser un desafío para aquellos con cuentas de pensión más pequeñas, por lo tanto, las tasas de anualidad deben aparecer en la escala de preferencia al decidir si aceptar o no un pago global y cuánto tomar.
¿Qué Consecuencias Fiscales tienen?
Si toma un pago único de hasta el 25% de su cuenta de pensión al comienzo de su período de retiro, estará libre de impuestos, independientemente de la cantidad que obtenga en efectivo. Sin embargo, esto podría tener un impacto en todos sus ingresos del año y, si es una suma lo suficientemente grande, podría empujar algunas de sus ganancias u otros ingresos a una categoría impositiva más alta. Como resultado, hablar con un asesor financiero o contador sobre cualquier cantidad que pretenda eliminar siempre es una buena idea para asegurarse de no terminar en desventaja.
Algunos planes de pensión, como los planes de contribución definida, le permiten retirar diferentes sumas de su reserva de pensión en cualquier momento durante el período de retiro en lugar de solo al principio. Después de su pago global inicial, estos retiros se convierten en ingresos imponibles. En otras palabras, tendrás que pagar impuestos sobre una parte del dinero que recibes.
¿Qué es la inversión de suma global?
La inversión de suma global es una inversión única en lugar de una serie de cuotas de inversión por una suma significativa durante un período de tiempo. Esto es exactamente lo contrario de la popular estrategia de promediar el costo del dólar, que es bastante popular en Wall Street.
Inversión de suma global frente a promedio de costo en dólares
Cuando se trata de invertir, hay numerosas ideas y tácticas para elegir. Sin embargo, uno de los temas más polémicos es si debe invertir todo su dinero en este momento o repartirlo a lo largo del tiempo. El promedio de costo en dólares se refiere a hacer pequeñas inversiones regulares a lo largo del tiempo, mientras que la inversión de suma global es invertir todo su dinero a la vez. Pero, ¿cuáles son las ventajas y desventajas del costo promedio en dólares frente a la inversión de suma global más allá de estas características generales? Aquí hay un resumen rápido de las diferencias clave entre los dos.
Promedio del costo en dólares
El promedio del costo del dólar es la práctica de invertir dinero a intervalos regulares, independientemente de las condiciones del mercado. Configurar transferencias automáticas desde su cuenta bancaria a su cuenta de inversión es la forma más conveniente para la mayoría de los inversores de calcular el costo promedio en dólares. Las siguientes son las principales ventajas y desventajas del promedio del costo en dólares.
#1. Calcula un precio promedio para usted
Una de las principales ventajas de promediar el costo del dólar es que las acciones que compra terminan con un precio promedio. Por definición, esto significa que nunca comprará en el pico del mercado. Además, puede esperar un rendimiento promedio a largo plazo. La desventaja es que su precio promedio nunca estará en los mínimos del mercado. Esto se debe a que adquirirá acciones tanto en los máximos como en los mínimos del mercado a lo largo del tiempo.
#2. Cuando el mercado está bajo, comprará más acciones
Cuando usa el costo promedio en dólares, no obtendrá todas sus acciones en los mínimos del mercado, pero obtendrá algunas. Por otro lado, cuando invierte la misma cantidad a intervalos regulares, comprará más acciones cuando el mercado esté bajo y menos acciones cuando el mercado esté alto.
#3. Fomenta la inversión regular
Deberá invertir en períodos regulares para utilizar correctamente el costo promedio en dólares. Con esto, estará constantemente comprometido con el mercado, ya sea que configure transferencias automáticas a su cuenta de inversión o invierta personalmente el dinero usted mismo. Es más probable que si adquiere el hábito de hacer inversiones regulares, será un inversionista constante por el resto de su vida.
Inversión de suma global
La inversión de suma global implica poner todo su dinero en el mercado de una sola vez. Esta estrategia sin complicaciones tiene muchas ventajas, pero también tiene algunas desventajas. Ambos se describen en detalle a continuación.
#1. Configúralo y olvídalo
La técnica de inversión de suma global de "uno y listo" atrae a los inversores que no tienen el tiempo o la voluntad de monitorear sus inversiones. No tiene que preocuparse por sincronizar el mercado o establecer inversiones constantes si pone todo su dinero en el mercado a la vez. Una vez que haya comprado sus acciones, sabrá exactamente lo que posee ya qué precio, y todo lo que tendrá que hacer a partir de ahí es revisar periódicamente sus estados de cuenta.
Por otro lado, si adopta un enfoque de "no intervención" para invertir, puede perder oportunidades de agregar a su cartera de acciones cuando cotiza a la baja. Sin embargo, también hay otro giro en esto en el que los inversores cronometran el mercado para invertir.
#2. Más tiempo en el mercado
Comenzar lo antes posible puede ser un sólido plan de inversión a largo plazo porque el mercado tiende a subir con el tiempo. Si pone todo su dinero en una sola cantidad, tendrá más dinero en el mercado durante un período de tiempo más largo que si lo divide en meses o años.
#3. Puede alcanzar el fondo del mercado
Si invierte todo su dinero a la vez, es posible que pueda captar el mercado en sus mínimos o cerca de ellos, maximizando sus ganancias a largo plazo. Eso, por otro lado, sería un verdadero golpe de suerte. Puede invertir fácilmente en el mercado en su punto más alto, tal vez preparándose para años de rendimientos por debajo del promedio.
¿Qué significa el monto de la suma global?
Un pago de suma global es una cantidad que se paga completamente de una vez en lugar de a plazos.
¿Es Lump Sum una palabra en inglés?
Sí, una suma global es una palabra en inglés que simplemente significa; dinero en un solo pago grande.
¿Qué es un ejemplo de un pago de suma global?
Un buen ejemplo de una suma global podría ser cuando una empresa paga $ 50,000 por el inventario y el equipo de un pequeño fabricante que está cerrando. No hubo otros detalles en la transacción. Es un pago único de $50,000.
¿Es la suma global mejor que los pagos?
La mayoría de las veces, está claro que la opción de suma global es la mejor manera de hacerlo. La principal diferencia entre una suma global y un pago mensual es que con una suma global, puede decidir cómo se invierte su dinero y qué sucede con él después de su muerte. Si ese es el caso, debe elegir el pago a tanto alzado.
¿Cuáles son las ventajas de una suma global?
Las ventajas del contrato de suma global incluyen:
- Sin costes inesperados para los propietarios.
- Formas sencillas de gestionar el flujo de caja.
- Posibilidad de que los contratistas ganen más dinero.
- Fácil acceso al dinero
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