Invertir en acciones u otras clases de activos puede ser una experiencia bastante frustrante. Si compra demasiado pronto, corre el riesgo de decepcionarse si el precio baja. Sin embargo, si espera y el precio sube, sentirá que ha perdido una buena oportunidad. El promedio del costo en dólares es un mitigación de riesgos método que consiste en aumentar gradualmente el tamaño de su posición. Cuando usa el costo promedio en dólares, invierte en un activo en cantidades iguales en dólares a intervalos regulares. También opta por invertir a una variedad de precios en lugar de intentar cronometrar el mercado. ¿Bastante elegante verdad? Sí, yo también lo pensé. Pero luego, para familiarizarse con el concepto de promedio de costo en dólares, primero deberá comprender algunas cosas, especialmente cómo funciona con un ejemplo práctico y probablemente también algunas herramientas, como una calculadora.
El promedio del costo en dólares, como la mayoría de las técnicas de inversión, no es para todos. Además, hay momentos en los que funciona mejor que otros. Sin embargo, puede ser una estrategia efectiva para superar algunos de los obstáculos psicológicos para invertir. Así es como funciona el promedio de costo en dólares, así como los mejores métodos para usarlo.
¿Cuál es la definición de promedio de costo en dólares?
El costo promedio en dólares es la estrategia de distribuir sus acciones u otras inversiones en sumas bastante iguales, comprando en un intervalo regular. Esto realmente puede crear un gran beneficio en su cartera de acciones. Invertir en acciones en tiempos de bajistas puede ser especialmente poderoso porque permite a las personas comprar o comprar empresas en puntos al menos bajos que la mayoría de las personas no tienen miedo de vender.
Comprometerse con esta estrategia implica invertir cuando hay pérdidas o bajan los precios de las acciones, ya que es cuando los inversores pueden encontrar las mejores ofertas.
En términos más simples, es una estrategia para crear participaciones de inversión mediante la inversión de cantidades iguales de dinero a intervalos regulares, independientemente del precio del activo o las condiciones del mercado. Este método se conoce como promedio de costo de la libra en el Reino Unido. En su mayor parte, las inversiones regulares pueden ser en forma de una suma fija de dinero o un número fijo de acciones. Y los intervalos pueden ser semanales, mensuales, anuales o cuando lo dicte la estrategia de inversión de un inversor.
Entonces, en términos literales, el promedio del costo en dólares significa usar el promedio de estos costos en dólares durante el período de tiempo establecido para su ventaja.
¿Cómo Funciona?
Veremos un ejemplo hipotético para comprender mejor cómo funciona el promedio del costo en dólares. Digamos que pones $200 al mes en un fondo indexado durante los próximos cinco meses. Debido a que los valores de las acciones fluctúan en cada intervalo, obtendrá una cantidad diferente de acciones cada vez que invierta $200, como se muestra a continuación:
| Mes | Inversión | Precio de la acción ($) | Unidades compradas | Acciones totales | Valor total |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | $200 | 5 | 40 | 40 | $200 |
| 2 | $200 | 3 | 67 | 107 | $321 |
| 3 | $200 | 2 | 100 | 207 | $414 |
| 4 | $200 | 6 | 33 | 240 | $1440 |
| 5 | $200 | 6.5 | 31 | 271 | $1762 |
| Cantidad total invertida = | Precio medio de las acciones= | Unidades totales compradas= | Valor de inversión | P / L | |
| $1000 | $4.50 | 271 | $1762 | $762 |
Después de cinco meses de hacer aportes mensuales iguales, su inversión total es de $1000. El valor de la inversión es de $1762 con 271 acciones al final del período. Como resultado, habría obtenido una ganancia de $378.
Es crucial notar la diferencia entre el precio promedio por acción y el precio promedio por acción que paga. El precio promedio de las acciones al final de cinco meses en este ejemplo de DCA (promedio de costo en dólares) fue de $4.50 ((5+3+2+6+6.5)/5). Sin embargo, a $3.70 por acción ($1000/271 acciones), el precio promedio que pagó por acción fue mucho más bajo.
Por supuesto, esto no quiere decir que el empleo de este método siempre proporcione una ganancia, o que protegerá a los inversores de la caída de los precios de las acciones.
Costo promedio en dólares versus sincronización del mercado
La sincronización del mercado es la alternativa genérica al promedio del costo en dólares. Es una técnica en la que los inversores intentan prever el comportamiento del mercado de valores para ganarle. Es una estrategia proactiva que se enfoca en el corto plazo y requiere atención y monitoreo constante del mercado. Algunos inversionistas eligen esta estrategia porque les permite lograr ganancias por encima del promedio si programan sus inversiones correctamente. Sin embargo, es imposible predecir consistentemente los mercados con precisión.
Por otro lado, el promedio del costo en dólares es un inversión pasiva técnica. Debido a que invierte la misma cantidad de dinero de manera regular, esta técnica no requiere tanta supervisión del mercado. También construye una posición en una acción, bono o fondo en lugar de entrar y salir de posiciones separadas.
¿Cuándo es el mejor día para usar DCA?
Muchos de los llamados expertos en inversiones argumentan que, debido a los tiempos de nómina y los flujos de fondos mutuos, hay ciertos días para desplegar el dinero. No se deje engañar. Si hubiera una fórmula secreta para determinar el mejor día para comprar acciones cada mes, todos la usaríamos en lugar de encontrar tácticas alternativas.
Sin embargo, cuando se trata de promediar el costo en dólares, debe tener cuidado con el cuándo. Debe crear y mantener un plan consistente. La principal ventaja de la estrategia es que le permite evitar preocuparse por cuándo comprar y evitar intentar cronometrar el mercado dividiendo la inversión en partes. Como resultado, es fundamental que una vez que haya fijado una fecha, la respete pase lo que pase.
Imaginemos que decide invertir $1,000 en un fondo indexado el primer día de cada mes. Sin embargo, en el cuarto mes, verá que las existencias han estado subiendo durante toda la semana previa al primer día del mes. Es fácil creer que se avecina una venta masiva en cualquier momento, por lo que pospone la compra el primer día del mes con la esperanza de obtener una mejor oferta más tarde. Si hace eso, gran parte de la justificación para probar el promedio del costo en dólares se desvanece.
¿Por qué alguien podría considerar el promedio del costo en dólares?
Si pudiéramos comprar acciones u otros tipos de inversiones cuando el mercado está bajo y vender cuando el mercado está alto, sería fantástico. Desafortunadamente, tratar de “cronometrar el mercado” con frecuencia resulta contraproducente, ya que los inversores compran y venden en los momentos equivocados.
Cuando las acciones bajan de valor, la gente se asusta y vende. Por lo tanto, pueden perder posibles ganancias si el mercado vuelve a subir. Por otro lado, a medida que sube el mercado de valores, los inversores pueden verse tentados a comprar. Sin embargo, pueden comprar justo cuando las acciones están listas para caer.
El promedio del costo en dólares puede ayudarlo a invertir con menos emoción. Garantiza que invierta la misma cantidad (o aproximadamente la misma) independientemente de las oscilaciones del mercado, lo que podría evitar que sucumba al atractivo de la sincronización del mercado.
Cuando promedia el costo en dólares de una inversión, compra más acciones cuando el precio es bajo y menos acciones cuando el precio es alto. Con el tiempo, puede terminar pagando un precio promedio más bajo por acción como resultado de esto.
Esto puede ayudarlo a limitar sus pérdidas si el mercado cae. Funciona poniendo dinero gradualmente en lugar de todo a la vez.
¿Por qué debería invertir en fondos mutuos?
Puede que no haya mejor vehículo de inversión para emplear la técnica de promedio de costo en dólares que un fondo mutuo sin carga. La estructura de estos fondos mutuos, que se pueden comprar y vender sin costos de comisión, parece haber sido diseñada casi específicamente para promediar el costo en dólares.
Fondo de inversión los inversionistas pagan una proporción fija de su contribución total como un índice de gastos. Ese porcentaje deduce la misma cantidad de una inversión de $25 o un pago a plazos recurrente que de un pago global de $250 o $2,500. La ventaja de la relación de gastos de porcentaje fijo es sorprendentemente evidente cuando se compara, por ejemplo, con el comercio de acciones, donde cada transacción se cobra una comisión fija.
Por ejemplo, si deposita $25 en un fondo mutuo con una proporción de gastos de 20 puntos básicos, pagaría una tarifa de $0.05 o 0.2 por ciento. Pagaría $0.50, o el 0.2 por ciento, por una inversión global de $250 en el mismo fondo.
Si realiza una inversión de $ 25 con un corredor que cobra una comisión de $ 10 por operación, se le cobrarán $ 10 o una tarifa del 40%. Se cobraría un costo de $10.00, o 4%, en una transacción de $250.
Sin embargo, un corredor de descuento en línea probablemente sea menos costoso, ya que generalmente cobra una tarifa fija de $ 4.95 por transacción.
No obstante, la disponibilidad de fondos mutuos sin carga, que por definición no cobran tarifas de transacción, junto con sus bajos requisitos mínimos de inversión, permite que casi todos inviertan. Muchos fondos mutuos, de hecho, renuncian a los requisitos mínimos de inversión para los inversionistas que establecen planes de contribución automáticos, que implementan el costo promedio en dólares.
Entonces, en otras palabras, considere los fondos indexados o los fondos cotizados en bolsa para obtener el máximo rendimiento de su inversión (ETF). Estos fondos se gestionan de forma pasiva y están diseñados para seguir el rendimiento de un índice específico. Y los gastos son una fracción de un porcentaje porque no hay gastos de gestión.
Un enfoque a largo plazo
Promediar el costo del dólar es una estrategia a largo plazo, independientemente de la cantidad que tenga que invertir.
Si bien los mercados financieros están en constante cambio, la mayoría de las acciones tienden a moverse en la misma dirección general durante largos períodos de tiempo, impulsadas por corrientes económicas más grandes. Un mercado alcista o bajista puede durar meses o incluso años. Como resultado, el promedio del costo en dólares pierde su atractivo como estrategia a corto plazo.
Además, los fondos mutuos e incluso las acciones individuales, en promedio, no fluctúan significativamente en valor de un mes a otro. Para apreciar toda la ventaja de promediar el costo en dólares, debe mantener su inversión en marcha tanto en los buenos como en los malos tiempos. Sus activos reflejarán los precios premium de un mercado alcista, así como los descuentos de un mercado bajista a lo largo del tiempo.
¿Cuáles son algunos de los inconvenientes del promedio de costo en dólares?
Antes de comenzar a promediar el costo en dólares, hay algunas cosas en las que pensar. Por un lado, es difícil saber si el valor de las acciones subirá o bajará en un día, semana o año determinado. Sin embargo, hay un siglo de datos que demuestran que los mercados crecen con el tiempo.
Puede evitar la volatilidad a corto plazo manteniendo la mayor parte de su dinero fuera del mercado y comprando solo en pequeñas cantidades a la vez. Sin embargo, esto implica que parte de su dinero está inactivo y no contribuye a su patrimonio neto.
Si se está enfocando en acciones de dividendos y otras inversiones generadoras de ingresos, este es un riesgo particularmente significativo. Los pagadores de dividendos continúan distribuyendo dividendos en mercados buenos y malos, con la excepción de casos extremos. Pierde dividendos sobre el porcentaje de su capital que aún no se ha invertido si emplea un promedio de costo en dólares para establecer gradualmente una participación en una acción de dividendos.
Finalmente, tenga en cuenta que cualquier estrategia de inversión es tan buena como las acciones en las que elija invertir. Promediar el costo del dólar puede ayudar a calmar los nervios y es preferible a tratar de medir el tiempo de los mercados, pero no hay sustituto para invertir en acciones de alto valor. firmas de calidad.
¿Es el costo promedio en dólares la mejor estrategia para usted?
El promedio del costo en dólares es ventajoso porque reduce la preocupación de los inversionistas, elimina la necesidad de cronometrar el mercado y proporciona una estrategia consistente y disciplinada para aumentar sus ahorros. Si está interesado, hay algunas cosas simples que puede tomar:
- Determina cuánto dinero deseas poner: Podría ser un golpe de suerte único que desea invertir o una suma específica que desea contribuir de manera regular e indefinida.
- Decide con qué frecuencia te gustaría invertir: Puede ser diario, semanal, mensual o cualquier otro intervalo que desee ya que las comisiones comerciales son casi inexistentes.
- Decide cuánto tiempo quieres repartir la inversión: Podría suceder varias veces o podría ser el comienzo de un hábito a largo plazo.
- Determine la cantidad de dinero a invertir en cada intervalo: Divida la cantidad por el número de períodos si se trata de una suma global. Presupueste cuánto puede pagar de manera confiable si se trata de un plan de inversión indefinido.
Mientras tanto, no importa lo que hagan los mercados en un día o una semana determinados, apéguese a la estrategia. Realmente no existe un enfoque único para invertir. Promediar el costo del dólar puede ser una excelente estrategia para expandir su cartera si es un inversionista que intenta mejorar su valor neto pero le preocupa la tentación de cronometrar el mercado, o si está comprometido a invertir un poco cada mes independientemente del rendimiento reciente de las acciones.
Calculadora de promedio de costo en dólares
Una calculadora de promedio de costo en dólares es una herramienta que facilita todo el proceso de cálculo de resultados potenciales. A partir de la fecha de inicio especificada, simulan realizar compras de forma recurrente durante el período de acumulación. Y para cada compra simulada, hacen referencia al precio histórico del activo previsto para conocer las ganancias exactas que habría adquirido en ese momento.
Entonces, en general, una calculadora de promedio de costo en dólares facilita su trabajo al brindarle toda la información que necesitaría para elegir el activo deseado y planificar de manera más efectiva. Hay un par de opciones, cada una de ellas con características únicas y, a veces, con una etiqueta de precio. Así que investigue y elija uno que se adapte a sus gustos y prioridades de inversión.
Un buen ejemplo de una calculadora promedio de costo en dólares es el DCABTC. Mientras tanto, hay otras opciones bastante mejores a tu disposición.
¿Funciona realmente el promedio de costos en dólares?
El promedio de costo en dólares superó la inversión de suma global aproximadamente un tercio del tiempo. Debido a que es difícil pronosticar futuras caídas del mercado, el promedio de costos en dólares proporciona rendimientos constantes al tiempo que reduce la posibilidad de caer en uno de los 33.33 por ciento de los fracasos de inversión de suma global. Entonces, sí, el promedio de costo en dólares funciona, B = pero eso no lo hace infalible.
¿Cuáles son los 2 inconvenientes del promedio de costo en dólares?
El promedio del costo en dólares tiene algunas desventajas, como perder rendimientos más altos a largo plazo y no poder resolver todos los demás riesgos de inversión.
¿El costo promedio en dólares es el mejor?
Si el promedio del costo en dólares es el mejor o no, es relativo. En otras palabras, para algunos inversores, esta es la mejor estrategia para otros, no tanto. Pero, en general, teniendo en cuenta que hay toneladas de inversores/comerciantes sin una estrategia, el promedio del costo en dólares es una de las mejores formas de crear una.
¿Es DCA una buena estrategia?
DCA es una estrategia bastante buena para toneladas de inversores que vuelan a ciegas en el mercado. Aunque funciona mejor en mercados bajistas, es mejor que nada.
¿Por qué el promedio del costo del dólar es una mala idea?
El hecho de que el mercado tienda a subir con el tiempo es una desventaja del promedio del costo en dólares. Esto indica que invertir una gran suma de dinero por adelantado probablemente superará la inversión de cantidades menores con el tiempo. Y debido a la tendencia alcista del mercado, la suma global generará un rendimiento superior a largo plazo.
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