La forma en que pagamos las cosas está cambiando. Como resultado de la pandemia de coronavirus, cada vez más personas optan por comprar en línea para evitar la interacción social. Eso no quiere decir que las personas ya no visiten las tiendas físicas, sino que prefieren usar métodos de pago sin contacto, como una billetera electrónica móvil o una tarjeta de crédito o débito sin contacto. Esencialmente, vamos hacia una sociedad sin dinero en efectivo. Si desea mantenerse al tanto de esta tendencia, debe pensar en qué aplicación de pago sin contacto es adecuada para usted. Aquí encontrará todo lo que necesita saber sobre el pago sin contacto, incluidos los peligros y los beneficios de usar tarjetas sin contacto.
¿Qué es el pago sin contacto?
El pago sin contacto se refiere a una forma segura para que los consumidores compren bienes o servicios mediante una tarjeta de débito, crédito, tarjeta inteligente u otro dispositivo de pago que emplee tecnología de identificación por radiofrecuencia (RFID) y comunicación de campo cercano (NFC). Esta forma de pago consiste en tocar una tarjeta de pago u otro dispositivo cerca de una terminal de punto de venta equipada con tecnología de pago sin contacto. Algunos bancos y minoristas se refieren al pago sin contacto como tap-and-go o tap.
El pago sin contacto permite a los clientes pagar productos y servicios con sus tarjetas de débito o crédito equipadas con tecnología RFID (también conocidas como tarjetas con chip) u otros dispositivos de pago sin tener que deslizar, ingresar un número de identificación personal (PIN) o firmar una transacción . Los comerciantes que aceptan pagos sin contacto utilizan terminales de punto de venta con un emblema específico que indica la tecnología, similar al logotipo de wifi pero volteado de costado.
Así es como funciona. Cuando el sistema del comercio anima al consumidor a pagar, acerca la tarjeta al icono de pago sin contacto del terminal. La información del chip de la tarjeta se comunica electrónicamente al banco. Cuando el sistema acepta el toque, se muestra al cliente un pitido, una luz verde o una marca de verificación. La transacción finaliza una vez que se recibe la aprobación.
Con el avance de la tecnología inalámbrica y la proliferación de dispositivos inteligentes, los consumidores ahora pueden conectar sus tarjetas de crédito a un dispositivo como un teléfono inteligente, un reloj inteligente o un rastreador de actividad física para pagar y utilizar el sistema sin contacto. Esto se logra mediante la instalación de una aplicación de pago, como Apple Pay, que permite a los consumidores almacenar de forma segura información de tarjetas de crédito y débito para realizar compras tocando un teléfono inteligente o Apple iWatch.
Historial de pagos sin contacto
El pago sin contacto ha estado presente desde la década de 1990, aunque solo unas pocas tiendas y minoristas lo usaban en ese momento. Ahora ha crecido para incluir miles de bancos, empresas de tarjetas de crédito, comerciantes y minoristas de todo el mundo.
La autoridad de transporte de Seúl, Corea del Sur, proporcionó uno de los primeros sistemas de pago sin contacto del mundo. La tecnología, que debutó en 1995 como UPass, brinda a los pasajeros una forma rápida y conveniente de pagar el viaje en autobús utilizando el sistema sin contacto. En 1997, Mobil introdujo uno de los primeros sistemas de pago sin contacto, Speedpass, que permitía a los usuarios pagar la gasolina con un llavero único cargado con efectivo en las estaciones de servicio participantes. Después de que la agencia de tránsito de Londres implementara su sistema Oyster Card prepago sin contacto para que los pasajeros del tránsito lo usaran en el metro, el sistema sin contacto ganó popularidad en el Reino Unido. En 2014, la agencia comenzó a permitir que los viajeros usaran tarjetas de crédito y débito sin contacto en el sistema de metro.
El mercado de los Estados Unidos ha sido extremadamente lento para implementar el pago sin contacto. Según una estimación de 2018 de la consultora AT Kearney, los métodos de pago sin contacto representan más del 20 % de todas las transacciones en Australia, Canadá, Corea del Sur y el Reino Unido. Kearney. Según la encuesta, los estadounidenses aún prefieren el efectivo físico a las tarjetas de pago, con alrededor de 50 mil millones de transacciones en efectivo cada año, lo que representa el 26 % de todas las transacciones de pago de los consumidores. El mercado estadounidense está más fragmentado debido a la cantidad de comerciantes y bancos.
Trate una billetera digital como lo haría con efectivo: use bloqueos de dispositivos y configure notificaciones para todas sus tarjetas de crédito en caso de fraude o robo.
Ejemplos de aplicaciones de pago sin contacto
Los bancos y otras instituciones financieras aceptan pagos sin contacto. Sin embargo, otras empresas se han sumado y ofrecen sus propias versiones de pago sin contacto. Por ejemplo, Google y Android introdujeron sistemas de pago habilitados para NFC compatibles con sus teléfonos en 2011, mientras que Apple lanzó Apple Pay, su propia versión de la billetera digital, en 2014. Aquí hay algunas aplicaciones de pago sin contacto disponibles.
#1. pago de manzana
Con Apple dominando el mercado de la telefonía móvil, no sorprende que Apple Pay aparezca en nuestra lista de aplicaciones de pago sin contacto de Visa. Puede usar cualquier tarjeta bancaria y adjuntarla a Apple Pay, y puede usar la aplicación al instante con un simple gesto táctil en la caja. También puede conectar su Mac de escritorio a Apple Pay y utilizar el mismo mecanismo para realizar pagos en línea como una ventaja adicional.
La tecnología NFC, un acrónimo de Near-Field Communications, se utiliza para proteger Apple Pay. Esto implica que su información de pago se puede comunicar fácilmente colocando su teléfono cerca de un lector sin contacto, y los datos están completamente protegidos para salvaguardar la seguridad de sus datos.
#2. Pago de Google
Incluso si no posee un iPhone, existen numerosas aplicaciones de pago sin contacto disponibles. Los usuarios de Android pueden descargar una amplia gama de aplicaciones, y Google Pay es una fantástica solución de pago sin contacto que también está habilitada por la tecnología NFC para su comodidad y seguridad. El software se conocía anteriormente como Android Pay y está aprobado por la mayoría de los grandes minoristas.
Google Pay es un excelente software de pago sin contacto, ya que permite a los usuarios realizar transacciones entre pares en algunos países, incluidos Estados Unidos, India y Singapur, así como pagar compras en línea y dentro de la aplicación. Recuerda que, al igual que otras aplicaciones de pago sin contacto, los usuarios del servicio peer-to-peer en esos países tendrán que pagar tarifas para transferir fondos entre su saldo G Pay y sus tarjetas de crédito o débito.
#3. Pago de Samsung
Samsung, al igual que las otras grandes empresas de tecnología, ofrece su propio servicio de pago conocido como Samsung Pay, que es compatible tanto con NFC como con la antigua tecnología MST (Magnetic Secure Transaction). Esto significa que también es compatible con terminales POS más antiguos que utilizan tecnología de lectura de banda magnética. Esta solución E-Wallet es una excelente aplicación de pago sin contacto porque incluye un programa de recompensas para tarjetas de crédito y débito.
# 4. Aplicación de efectivo
Cash App es una herramienta de pago de terceros proporcionada por la fintech Titans Square que le permite adjuntar su tarjeta de débito o incluso comprar o realizar transacciones utilizando Bitcoin como moneda de pago. La aplicación, como Apple y Google Pay, mantiene un saldo separado de su cuenta bancaria principal, de la cual se debitan los débitos. Una característica intrigante es la posibilidad de enviar pagos a otros usuarios de Cash App usando un alias, preservando su anonimato.
¿Qué son los límites de pago sin contacto?
La cantidad máxima que se puede gastar en una sola transacción sin requerir un PIN o una firma se conoce como límite de pago sin contacto, también conocido como límite CVM (método de verificación del titular de la tarjeta). Estas restricciones existen para ayudar a disminuir el fraude y proteger a los consumidores.
Cada país establece su propio límite contactless, que puede diferir según el tipo de tarjeta utilizada. En algunos casos, este límite deja en manos del banco emisor o adquirente establecer el máximo para sus tarjetas.
En respuesta a la epidemia de COVID-19, el límite sin contacto en el Reino Unido aumentó de £30 a £45 en abril de 2020. Sin embargo, el Reino Unido no fue el primer país en aumentar sus límites: Australia, Canadá y Nueva Zelanda habían todo hecho en los meses anteriores.
En los Estados Unidos, emisores destacados, incluidos American Express, Chase y Citi, han aumentado sus limitaciones de pago sin contacto. American Express fue la primera en modificar su límite, elevándolo de $30 a $80 en mayo de 2020.
Cómo afectan los límites sin contacto a las empresas y los consumidores
Hay varias razones por las que las restricciones sin contacto son importantes tanto para las organizaciones como para los consumidores:
Para empresas
Un límite mayor ayuda a las empresas a reducir la fricción en el punto de venta. Esto es especialmente crucial en lugares congestionados o durante temporadas altas, como la temporada navideña. Los clientes pueden terminar sus transacciones más rápido, lo que ayuda a reducir las colas y los tiempos de espera.
Para Clientes
Un mayor límite sin contacto proporciona más facilidad y flexibilidad en el pago de dinero para los consumidores. También ayuda a disminuir la demanda de efectivo, que es vital en el entorno actual.
¿Cuáles son las consecuencias de mayores límites de pago sin contacto?
Las empresas y los clientes deben ser conscientes de las siguientes implicaciones de mayores límites sin contacto:
Para empresas
Las empresas deben garantizar que su sistema POS (punto de venta) puede aceptar pagos sin contacto hasta el máximo aumentado. Si no está seguro, comuníquese con su proveedor o adquirente. Es posible que también deba actualizar su señalización y materiales de marketing para reflejar el nuevo límite.
Para Clientes
Con un límite mayor, puede utilizar su método de pago sin contacto para compras de consumo más costosas. Sin embargo, tenga en cuenta que su límite sin contacto no es infinito. Si intenta comprar algo que excede el límite, se le pedirá que ingrese su PIN o que firme la transacción.
Peligros de usar tarjetas sin contacto
Los riesgos de usar tarjetas sin contacto están relacionados con la probabilidad de robo. Sin embargo, aunque los estafadores pueden obtener cierta información de su tarjeta de crédito, la información que obtienen suele ser insuficiente para completar una compra.
Esto se debe al hecho de que una transacción típica con tarjeta requiere el número de cuenta, la fecha de vencimiento, el código de seguridad en el reverso de la tarjeta (CVV) y/o el código postal de la dirección de facturación.
Inquietudes sobre la seguridad de las tarjetas sin contacto
#1. Rozando a quemarropa.
Las tarjetas sin contacto utilizan una antena de identificación por radiofrecuencia (RFID) de corto alcance que solo transmite datos digitales dentro de un rango muy corto. Los "skimmers" podrían usar lectores RFID para recopilar datos de tarjetas sin contacto desde una distancia corta y usar los datos de la tarjeta para acceder a la información de su cuenta y robar dinero.
#2. Realización de tarjetas duplicadas.
Las tarjetas de crédito sin contacto todavía tienen una banda magnética, lo que significa que la información de la banda magnética puede ser clonada y explotada por otros. Sin embargo, la información robada solo sería válida para compras pasadas. Incluso en tales circunstancias, la garantía de responsabilidad por fraude de un emisor lo protege de tener que pagar por transacciones con tarjeta fraudulentas.
#3. Tarjetas extraviadas o robadas
Aunque las tarjetas de crédito sin contacto son tecnológicamente seguras, existe una desventaja para las tarjetas sin contacto perdidas o robadas. Para compras modestas, generalmente no se requiere PIN ni firma al realizar un pago sin contacto. Como resultado, si pierde o le roban su tarjeta, otra persona podría usarla sin su conocimiento.
Cuando utiliza tarjetas con chip EMV o tarjetas de crédito sin contacto para realizar un pago, proporcionan al lector un código único y único que identifica la transacción. Este es un número dinámico que no se puede copiar. Por lo tanto, las tarjetas con chip EMV y las tarjetas de crédito sin contacto son más seguras que deslizar la banda magnética de su tarjeta.
Beneficios de los pagos sin contacto
Los consumidores se interesaron cada vez más en los pagos sin contacto como una estrategia para disminuir la conexión física a medida que el COVID-19 se extendía por el mundo. Si bien los minoristas se han estado moviendo hacia pagos de bajo costo y sin contacto durante años, la pandemia parece haber acelerado significativamente la adopción de pagos sin contacto.
Según los datos de Appriss Retail, los pagos sin contacto como porcentaje de las compras totales se duplicaron con creces entre enero y julio de 2020. El pago sin contacto se refiere a una variedad de métodos de pago, que incluyen billeteras electrónicas, tarjetas de toque para pagar y dispositivos móviles.
Es probable que el entusiasmo de los clientes por los pagos sin contacto se mantenga a medida que las empresas miran hacia el próximo año. Sin embargo, estos pagos brindan algunos beneficios adicionales a sus clientes y operaciones de la empresa además de satisfacer una necesidad inmediata.
Aquí hay cuatro beneficios potenciales de los pagos sin contacto:
#1. Reduce el contacto físico
A pesar de su obviedad, esto sigue siendo un importante impulsor de la adopción de pagos sin contacto a medida que luchamos por reducir la propagación del virus. Según el análisis de Appriss Retail, los pagos en efectivo en empresas clave que permanecieron abiertas durante los cierres relacionados con COVID disminuyeron considerablemente.
Al mismo tiempo, aumentó el uso de pagos sin contacto, así como el uso de tarjetas de crédito y débito. Eso se debe en parte a que la gente cree que el papel moneda es asqueroso y no es incorrecto. Incluso antes de la epidemia, las investigaciones revelaron que el 90% de los billetes contienen bacterias de algún tipo. Durante la crisis, la Reserva Federal de EE. UU. incluso comenzó a poner en cuarentena el efectivo estadounidense devuelto desde el extranjero.
#2. Seguridad mejorada
Aparte de las preocupaciones de salud pública, los pagos sin contacto también son menos vulnerables al fraude. La mayoría de los pagos sin contacto se basan en chips de tarjetas de crédito, que permiten a los consumidores simplemente agitar sus tarjetas o billeteras completamente móviles. A diferencia de las bandas magnéticas de tarjetas de crédito, estos pagos no envían el nombre del cliente y el número de tarjeta con la transacción. Para identificar la transacción, el chip RFID de la tarjeta transmite un código único al lector de tarjetas.
Algunos han sugerido que los ladrones podrían sustraer electrónicamente la información de la tarjeta de crédito. Sin embargo, Mastercard cree que eso es extremadamente improbable. Incluso si fuera posible, los ladrones aún necesitarían usar el código cifrado de un solo uso del lector de tarjetas para completar la transacción.
#3. Eficiencia
La capacidad de pagar sin problemas no solo ahorra tiempo a sus consumidores durante la transacción, sino que también es beneficiosa para su personal. Los pagos sin contacto eliminan la necesidad de que su personal espere a que los clientes localicen sus tarjetas de crédito o ingresen un PIN en una máquina.
Por supuesto, no tienen que perder tiempo tratando con moneda. Esto es especialmente importante para las empresas que con frecuencia se enfrentan a largas colas o un gran volumen de transacciones menores. Los restaurantes, cafeterías, tiendas de regalos y otros negocios pueden mejorar su eficiencia operativa e, idealmente, aumentar sus ingresos.
#4. Mejore las experiencias de los clientes
Un creciente corpus de estudios enfatiza la importancia de permitir que los clientes paguen a través de los métodos que prefieran. El no hacerlo puede poner en peligro toda la compra. Dada la tendencia hacia los pagos sin contacto, hacer que esté disponible como opción puede mejorar la experiencia del cliente.
Además, la capacidad de pagar con un toque, escaneo o sin tocar simplifica el proceso de pago por completo. Empleados que dedican menos tiempo a la gestión de transacciones y más tiempo a la atención al cliente y a la mejora de toda la experiencia minorista.
¿Cómo pago con el pago sin contacto?
Toque o sostenga su tarjeta sin contacto muy cerca del símbolo sin contacto en la terminal de pago. Para transacciones con tarjeta de débito, es posible que deba ingresar su Número de identificación personal (PIN) o firmar. Si no hay una terminal sin contacto cerca, simplemente inserte o deslice su tarjeta.
¿Cómo sé si mi tarjeta es sin contacto?
El indicador sin contacto EMVCo* es el signo similar a RFID en una tarjeta de débito o crédito. Significa que su tarjeta se puede tocar para pagar en una terminal de pago sin contacto.
¿Cuáles son las desventajas del pago sin contacto?
Debido a que los pagos sin contacto no requieren un PIN o autorización de firma, las tarjetas sin contacto perdidas o robadas pueden usarse para cometer fraude.
¿Todas las tarjetas bancarias ahora son sin contacto?
La mayoría de las principales compañías estadounidenses de tarjetas de crédito ahora envían tarjetas sin contacto como estándar.
¿Cómo configuro la tarjeta sin contacto en mi tarjeta?
- Inicie la aplicación Google Pay.
- Toca tu foto de perfil en la esquina superior derecha. Billetera.
- Deslice el dedo hasta la tarjeta que desea activar, luego presione Verificar ahora.
- Si se le solicita que verifique su método de pago, seleccione uno de la lista. …
- Para completar la configuración, siga las instrucciones en pantalla.
¿Las tarjetas sin contacto requieren PIN?
Cuando se utiliza el pago sin contacto, generalmente no se requiere PIN ni firma.
En conclusión,
El pago sin contacto se refiere a una forma segura para que los consumidores compren bienes o servicios mediante una tarjeta de débito, crédito, tarjeta inteligente u otro dispositivo de pago que emplee tecnología de identificación por radiofrecuencia (RFID) y comunicación de campo cercano (NFC). Los pagos sin contacto tienen numerosas ventajas. Sin embargo, las empresas deben ser conscientes de algunas consideraciones. Si aún no acepta pagos sin contacto, es posible que sus empleados deban brindar educación al cliente por adelantado, explicando cuál es la opción y cómo funciona para aquellos que no lo saben. Y, debido a que todavía es relativamente nuevo, algunos clientes pueden no estar interesados.
También está el tema de los honorarios y costos. La mayoría de los terminales de pago más nuevos incluyen la capacidad de pago sin contacto incorporada para este último. Si el suyo es más antiguo, es posible que deba reemplazar parte de su equipo. Además, según el método de pago, es posible que se le cobren tarifas adicionales para aceptar pagos sin contacto. Esto es algo a tener en cuenta para asegurarse de que está teniendo en cuenta el costo adicional.
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Referencias
