Durante el mayor tiempo posible, los fraudes de alertas de crédito y débito han ido en aumento. Según los informes, las cifras aumentaron a la friolera de 490,220 casos en los últimos seis años. Sin embargo, debido a las capas adicionales de seguridad implementadas por las instituciones bancarias, las cosas se han invertido. Los nuevos chips EMV dificultan la comisión de fraudes con tarjetas de crédito y débito, lo que abre la puerta a los cheques. Este artículo, sin embargo, espera brindarle las medidas de precaución que debe tomar para evitar ser víctima de fraudes con cheques. Pero antes de seguir ese camino, familiaricémonos con los conceptos básicos. Me refiero a un vistazo rápido a lo que son los fraudes con cheques, sus tipos y sitios web, incluida la protección contra fraudes con cheques de Ezshield.
En gran medida, los fraudes con cheques son mucho más fáciles de lograr. La razón es que cada vez que firma o escribe un cheque, básicamente proporciona la información requerida para cometer fraudes con cheques. Y en su mayor parte, ha sido un problema tratar de comunicarse rápidamente con las autoridades a través de sitios web de fraude de cheques en caso de una estafa exitosa. Los trabajadores bancarios y los dueños de negocios a menudo se ubican como las principales víctimas.
Bueno, reduzcamos esos rankings ya...
¿Qué es el fraude de cheques?
El fraude con cheques es cualquier intento de ganar dinero ilegalmente mediante el uso de cheques en papel o automáticos. Esto puede implicar que alguien escriba un cheque sin fondos en su propia cuenta, falsifique un cheque a nombre de otra persona o fabrique totalmente un cheque.
Sin embargo, otras técnicas importantes incluyen el retiro de fondos durante la flotación (el período entre la negociación del cheque y su compensación en la institución financiera del emisor del cheque). Cheque kiting, en el que los fondos se depositan/retiran antes del vencimiento del ciclo de flotación para enmascarar la estafa, y papel colgado, en el que la flotación brinda la oportunidad de escribir cheques falsos pero la cuenta nunca se repone.
Pasemos a familiarizarnos con los diversos tipos de fraudes con cheques que existen.
Tipos de fraudes con cheques
El primer paso para combatir esta amenaza es poder identificar los tipos de fraudes con cheques. Saber esto te ayudará a ser más cuidadoso cuando trates con cheques. También te ayudará a evitar escenarios en los que inconscientemente te conviertes en un peón en el proceso de defraudar a través de este medio.
Aunque los estafadores de todo el mundo buscan constantemente nuevas técnicas para acelerar el proceso sin ser detectados, a continuación se presentan algunos de los tipos más comunes de fraudes con cheques que debe tener en cuenta.
colgante de papel:
Los titulares de cuentas que deliberadamente escriben cheques sin fondos en sus cuentas se conocen como paperhangers.
Comprobar kite:
Este es el acto fraudulento de escribir un cheque de una cuenta bancaria que no tiene suficiente dinero para pagar el cheque.
Cheque flotante:
Un escenario en el que el titular de una cuenta escribe un cheque a otra persona o individuo para ganar tiempo antes de depositar fondos en su cuenta.
Falsificaciones:
Cuando alguien duplica la firma del titular de una cuenta en un cheque. Este tipo de fraude con cheques es el más popular.
Robo de cheques:
Cuando una persona roba el cheque en papel de otra persona. Y lo usan para pagar productos o servicios, depositarlo en sus propias cuentas bancarias o intentar cobrarlo en el mostrador del banco.
Robo de verificación de identidad:
Cuando alguien abre una cuenta bancaria a nombre de otra persona y gira cheques desde ella.
Alteración Química:
Cuando un individuo usa productos químicos para quitar la tinta de un cheque para que pueda volver a escribirlo. Por ejemplo, un ladrón podría robar un cheque de un buzón, borrar la firma del destinatario, escribir su propio nombre en el cheque y cobrarlo. Un estafador puede incluso usar modificaciones químicas para corregir el número en un cheque.
Bienes falsificados:
Esto ocurre cuando un estafador toma la información de la cuenta corriente de la víctima e imprime una gran cantidad de cheques para usar en la cuenta de la víctima.
Como mencioné anteriormente, fuera de este tipo de fraudes con cheques, ocasionalmente surgen nuevos métodos. Sin embargo, siempre los mantendremos informados a medida que surjan para evitar que se conviertan en víctimas.
Cómo evitar el fraude con cheques
Prevenir, dicen, es mejor que curar. Entonces, habiendo aprendido los diversos tipos de fraudes con cheques, es importante protegerse contra fraudes de esta naturaleza vigilando sus cheques.
Si bien los cheques son, en términos justos, la parte más importante del robo de identidad financiera, depende de la persona hacer todo lo posible para mantenerlos en privado.
Para completar con éxito lograr esto, debe seguir estos pasos:
#1. Reduzca la probabilidad de distribución fraudulenta de sus cheques
Debido a que la mayoría de los cheques son fáciles de falsificar, asegure los detalles de su cuenta, así como su número de ruta y todo lo demás que pueda usarse para generar cheques falsos.
#2. Establecer un procedimiento para la aceptación de cheques:
Pero también prepárate para adherirte a él regularmente. Las formas válidas de identificación, los detalles requeridos para acompañar los cheques y los límites en dólares para escribir cheques deben especificarse en su póliza. También tenga en cuenta que las políticas de aceptación de cheques que exigen un número de tarjeta de crédito en el cheque son ilegales en muchas jurisdicciones.
#3. Solicitud de identificaciones:
Aceptar cheques requiere que los cajeros no solo verifiquen dos veces que el nombre, la dirección y el número de teléfono del cliente estén impresos en el cheque. También deben confirmar que esta información coincida con los detalles de la identificación. Asegúrese de que los montos escritos y numéricos del cheque coincidan. Sin embargo, si un banco decide procesar un cheque con diferentes cantidades escritas, la suma escrita tiene prioridad sobre el número numérico.
#4. Verifica que la identidad del cliente esté actualizada:
Las licencias de conducir vencidas a menudo se utilizan para cobrar más de la mitad de todos los cheques falsificados.
#5. En el cheque, escriba el número de identificación o iniciales del cajero:
Si hay un enjuiciamiento, esta información sería necesaria.
#6. Siente el cheque:
Dado que la mayoría de los papeles para cheques tienen el mismo peso y textura, los comerciantes deben comprender la "sensación" del cheque. Los cheques comerciales, con excepción de los proporcionados por el gobierno, deben tener un borde perforado. El tipo de letra debe ser compatible y emparejado también.
#7. Examina las figuras:
El noventa por ciento de la mayoría de los cheques sin fondos tienen un valor de menos de $500. Sin embargo, tenga en cuenta que un cliente podría abrir una cuenta corriente y comenzar a escribir cheques con un monto mayor.
#8. No permitir cheques de segundos o terceros
Solo alrededor del 1% de los 60 mil millones de cheques emitidos cada año son devueltos. De acuerdo con Nilson Study, un servicio de noticias para la industria de servicios de pago, un tercio de los fraudes con cheques es causado por cuentas cerradas y "cheques falsos". Otro 27% de los fraudes con cheques se atribuyó a cheques falsificados, el 24% a la falsificación y el 12% a la quiebra, y el 5% restante se atribuyó a otras causas. El fraude con cheques es un riesgo superior al promedio para los propietarios de negocios de restauración y hostelería. El fraude con cheques es más común entre los comerciantes que trabajan en industrias donde los bienes robados, como los electrónicos, pueden revenderse fácilmente. Puede ser difícil, si no imposible, cobrar cheques sin fondos. En los Estados Unidos, solo alrededor de un tercio de los cheques devueltos por fondos insuficientes se pagan en su totalidad. Los intentos de cobro, por otro lado, son mucho más efectivos si el comerciante busca el pago lo antes posible.
Comprobar sitios web fraudulentos
Los sitios web que podrían ayudarlo a obtener reembolsos como propietario de un negocio o rastrear a los titulares de cuentas responsables de fraudes con cheques se incluyen en esta categoría. Solo hay un puñado de ellos en la red, uno de los cuales es la protección contra fraudes de Ezshield. Sin embargo, para la protección contra el fraude con cheques de Ezshield, hay una variedad de cosas que puede hacer en la plataforma. Según su sitio web, un resumen de sus servicios incluye;
1. EzShield Check Fraud Protection incluye el tratamiento de cheques alterados, endosados o falsificados
Escudo Ez Protección contra el fraude de cheques
2. Anticipos de fondos de hasta $25,000 dentro de las 72 horas para pérdidas calificadas
3. Proceso de recuperación de 2 pasos End32End DefenseSM
4. Verifique el reemplazo
Además, además de EzShield, otros sitios web o agencias a las que puede comunicarse en caso de un incidente de fraude con cheques, según el tipo, incluyen lo siguiente;
Reporte los cheques falsos que reciba por correo al Servicio de Inspección Postal de EE. UU.
Reporte cheques falsificados a la Comisión Federal de Comercio, ya sea en línea o por teléfono al 1-877-382-4357.
Póngase en contacto con su banco para informar y detener los retiros automáticos no autorizados de su cuenta.
Reenviar correos electrónicos de phishing al Grupo de Trabajo Anti-Phishing en [email protected]. Si recibió un mensaje de texto de phishing, reenvíelo a SPAM (7726).
Informe cualquier ataque de phishing a la FTC en ftc.gov/queja.
AyudaConMiBanco
¿Qué se considera un fraude con cheques?
El fraude con cheques es cualquier intento de obtener dinero ilegalmente al escribir o escanear un cheque. Esto puede suceder cuando alguien escribe un cheque sin fondos en su propia cuenta, falsifica un cheque a nombre de otra persona o escribe un cheque completamente falso.
¿Puedes ir a la cárcel por depositar un cheque falso?
Si cae en una estafa y deposita un cheque sin fondos de buena fe, probablemente no lo acusarán de ningún delito. Pero si coloca un cheque falso en el banco a propósito, podría enfrentar multas y tiempo en la cárcel.
¿Qué tan serio es el fraude con cheques?
El fraude con cheques suele ser un delito menor, que puede dar lugar a multas penales y hasta un año de cárcel. Los cargos por delitos graves pueden dar lugar a multas de miles de dólares y penas de cárcel de más de un año o incluso de varios años, según la gravedad del delito y las leyes del estado en cuestión.
¿Cómo detectan los bancos los cheques fraudulentos?
La mayoría de las veces, colocan la tinta en lugares que son importantes, como la línea de cantidad, la firma y el logotipo del banco. Luego, el banco pasa el cheque por un escáner UV para ver si se ha cambiado o manipulado alguna parte de la tinta UV.
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