Como empleado de cualquier empresa u organización, debe haber pensado mucho en su plan de jubilación. Cómo sería la vida para usted después de jubilarse o cuando deje su trabajo. Hay diferentes tipos de planes de jubilación disponibles para usted según la organización en la que trabaje. Este artículo servirá como guía para mostrar la principal diferencia entre el plan 401 (a) y el 401 (k). También le explicará las cosas básicas que necesita saber sobre ambos planes.
Antes de precipitarnos en la principal diferencia entre 401(a) y 401(k), antes que nada, sepamos qué significan. ¿Debemos?
¿Qué es un plan 401(a)?
Un plan 401(a) es un Plan de retiro que está disponible para los empleados que trabajan en una agencia gubernamental, una organización sin fines de lucro y una institución educativa gubernamental. Los empleados calificados que participan en este plan trabajan principalmente como maestros, administradores y personal de apoyo. Los atributos del plan 401(a) son técnicamente similares a los del 401(k), que son más inherentes a las organizaciones con fines de lucro.
El 401(a) generalmente no permite que un empleado contribuya a los planes 401(k). Sin embargo, si el empleado deja la organización, tiene derecho a transferir sus fondos del plan 401(a) a su plan 401(k).
Los empleadores en 401(a) son elegibles para formar múltiples planes 401(a). Cada uno de estos planes tendrá distintos criterios de elegibilidad, cronogramas de adjudicación y cuentas de contribución. Esto sirve como un programa de incentivos que utilizan los empleadores para la retención de empleados. El empleador determina los límites de contribución y también controla el plan.
La mayoría de las veces, solo los empleados que tienen 21 años de edad y dos años de experiencia laboral pueden participar en este plan. Estas condiciones a veces varían.
¿Cuáles son las cosas básicas que debe saber sobre un plan 401(a)?
- 401(a) son solo para uso de organizaciones gubernamentales o sin fines de lucro.
- En un plan 401(a), tanto el empleado como el empleador pueden contribuir. Por lo general, es un plan patrocinado por el empleador.
- El empleador tiene una mayor escala de control sobre cómo se invierte el plan en un plan 401(a).
- Un empleado puede hacer un retiro de un plan 401(a) principalmente a través de una transferencia a un plan de jubilación calificado diferente.
Ahora analicemos brevemente el plan 401(k) antes de pasar directamente a sus diferencias.
¿Qué es un plan 401k)
El 401(k) es de alguna manera similar al plan 401(a). Es una cuenta de retiro de contribución de ventaja fiscal que los empleadores dan a sus empleadores. Lo que esto significa es que en un plan 401(a) tradicional, no gravan las ganancias de las inversiones hasta que el empleado retira el dinero (después de la jubilación). Los empleados pueden hacer contribuciones al 401(k) a través de la retención automática de nómina. También pueden igualar algunas o todas estas contribuciones. Sin embargo, en el plan Roth 401(k) los retiros pueden estar libres de impuestos.
Básicamente, hay dos tipos de cuentas 401(k). Son los tradicionales 401(k)s y los Roth 401(k)s. También se refieren a ella como “cuenta Roth designada”. Ambos son similares en algunos aspectos, pero los impuestos son diferentes. Un empleado puede tener cualquier tipo de cuenta o ambos tipos.
Un plan 401(k) puede denominarse plan de contribución definida. Tanto el empleador como el empleado pueden contribuir a la cuenta, hasta los límites en dólares establecidos por el Servicio de Impuestos Internos (IRS).
Por el contrario, las pensiones tradicionales no deben confundirse con los 401(k) tradicionales, que se conocen como planes de beneficios definidos. En este caso, el empleador es responsable de proporcionar una cantidad específica de dinero al empleado al jubilarse.
En estos últimos tiempos, los planes 401(k) se han vuelto más practicados, por lo que las pensiones tradicionales son cada vez más raras, ya que la responsabilidad y el riesgo de la jubilación ya no está en manos de los empleadores sino de sus empleados.
¿Cuáles son las cosas básicas que debe saber sobre un plan 401(K)?
- Básicamente, existen dos tipos de planes 401(k), el tradicional y el Roth, que difieren principalmente en el proceso impositivo.
- En un Roth, los empleados realizan contribuciones con ingresos después de impuestos, pero pueden realizar retiros libres de impuestos. Pero en un 401(k) tradicional, las contribuciones de los empleados reducen sus impuestos sobre la renta para el año en que se realizan, pero sus retiros están sujetos a impuestos.
- Un plan 401(k) es una cuenta de jubilación patrocinada por la empresa a la que los empleados pueden contribuir.
Habiendo conocido lo que son los planes 401(a) y 401(k), analicemos ahora sus quince principales diferencias. ¿Debemos?
401(a) frente a 401(k) 13+ Principal diferencia entre
- Los planes 401(a) son ofrecidos por empleadores gubernamentales y sin fines de lucro, mientras que los planes 401(k) son comunes en el sector privado o empleadores corporativos.
- La participación en un plan 401(a) es obligatoria, mientras que con un plan 401(a), en su mayoría es obligatoria.
- En los planes 401(k), los participantes deciden cuánto desean contribuir a su plan. Mientras que en el 401(a) las contribuciones de los empleados las determina el empleador.
- El plan 401(a) solo se ofrece a empleados específicos como incentivo para que continúen con su trabajo dentro de la organización. Por otro lado, el plan 401(k) está disponible para todos los empleados de tiempo completo dentro de una empresa.
- Con un 401(a) los empleadores establecen el límite para la contribución. Mientras que para el plan 401(k), un empleado puede decidir cuánto dinero le gustaría aportar a la cuenta de ahorros para la jubilación.
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- con un 401(k), la política de igualación de la empresa es lo que determinará si un empleado contribuirá. Para el plan 401(a), el empleador debe hacer contribuciones financieras al plan. Sin embargo, la contribución de los empleados no siempre es obligatoria. También puede ser voluntario.
- La sección 410(a)(1) del Código de Rentas Internas (IRC) exige que una persona debe tener al menos 21 años de edad o haber completado una determinada permanencia en la empresa para ser elegible para un 401(a) o un 401(k). ). Para los planes 401(a), la duración es de dos años, mientras que para los planes 401(k), la duración es de un año.
- A partir de 2020, los empleados pueden contribuir hasta $57000 para el 401(a). Mientras que para el 401(k), un empleado solo puede contribuir hasta $19500.
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- La mayoría de los planes 401(k) ofrecen varias opciones de inversión que van desde inversiones de bajo riesgo como manipular bonos y anualidades hasta fondos de capital que invierten en acciones y obtienen mayores rendimientos. Mientras que los planes 401(a) pueden buscar asesoramiento de inversión a través del asesor del plan o permitir que los empleados simplifiquen carteras diversificadas.
- Los empleados pierden una exención fiscal si toman prestado de su 401(k) porque lo están pagando con dólares después de impuestos. Pero eso no se aplica cuando se pide prestado del 401(a).
- Los empleados en el 401 (a) pueden retirar dinero de su cuenta sin penalización cuando cumplen 59 años y medio. Si realizan retiros antes de los 59 años y medio, deberán pagar una multa por retiro anticipado del 10 %. Mientras que para el 401(k) Con un 401(k), si un empleado se jubila a los 55 años, puede empezar a retirar dinero sin penalización.
- zEn un plan de participación en las ganancias 401(a), las contribuciones del empleador son discrecionales y es posible que no contribuyan al plan todos los años. A diferencia del plan 401(a), que es una cuenta con ventajas impositivas que se usa para ahorrar para la jubilación. Los empleadores y los empleados contribuyen a la cuenta según una fórmula establecida determinada por los planes 401(a) del empleador.
Conclusión
En conclusión, la mayor diferencia entre los planes 401(a) y 401(k) es el tipo de empleadores que ofrecen los planes. Mientras que los planes 401(a) normalmente los ofrecen trabajadores gubernamentales y empleados de instituciones educativas específicas y organizaciones sin fines de lucro, los planes 401(k) los ofrecen organizaciones con fines de lucro.
Preguntas frecuentes sobre 401 (a) y 401 (k)
¿Cuál es la diferencia entre un 401k y un 401a?
la mayor diferencia entre los planes 401(a) y 401(k) es el tipo de empleadores que ofrecen los planes. Mientras que los planes 401(a) normalmente los ofrecen trabajadores gubernamentales y empleados de instituciones educativas específicas y organizaciones sin fines de lucro, los planes 401(k) los ofrecen organizaciones con fines de lucro.
¿Qué es un plan 401a?
Un plan 401(a) es un plan de jubilación que está disponible para empleados que trabajan en una agencia gubernamental, una organización sin fines de lucro y una institución educativa gubernamental.
