El formulario W-4 del IRS, conocido oficialmente como el "Certificado de retención del empleado", indica a los empleadores cuánto impuesto se debe deducir del cheque de pago de cada empleado. Las empresas utilizan el W-4 para calcular algunos impuestos sobre la nómina y remitir los impuestos en nombre de los empleados al IRS y al estado (si corresponde). Si ya tiene un formulario W-4 registrado en su empresa, no es necesario que complete el nuevo. Además, no está obligado a completar un nuevo W-4 anualmente. Pero lo más probable es que deba completar el nuevo W-4 si comienza un nuevo empleo o desea cambiar las retenciones en su puesto actual. Es una gran justificación para examinar tus retenciones en cualquier caso. Este artículo explica qué reclamar en W4 si es soltero y si está casado. También arroja más luz sobre qué reclamar en W4 para no adeudar impuestos. ¡Disfruta el viaje!
Qué reclamar en W4
Notará que el formulario W-4, que cada empleado debe completar para especificar la cantidad de impuestos que se retendrán de cada cheque de pago, ha cambiado si está transfiriendo el empleo y no lo ha hecho recientemente. El Servicio de Impuestos Internos (IRS) afirma que la revisión del formulario ha mejorado la precisión y transparencia del sistema. Si no está cambiando de trabajo y no hay motivo para revisar su W-4, no necesita completar uno nuevo. El que está actualmente archivado en su lugar de trabajo todavía se puede usar.
En 2020, el formulario W-4 se sometió a un rediseño significativo y se redujo a cinco piezas de las siete anteriores. La cantidad de impuestos que su empleador deducirá de su cheque de pago depende de cómo se llene el Formulario W-4, Certificado de retención del empleado. Junto con el dinero que deduce de su cheque de pago, su empleador transmite su nombre y número de Seguro Social al IRS. Cuando complete su declaración anual de impuestos, debe incluir su retención como parte del pago anual del impuesto sobre la renta. El formulario W-4 solicita información de identificación como su nombre, dirección y número de Seguro Social por este motivo.
Qué ha cambiado en el formulario W-4
La oportunidad de reclamar asignaciones personales se ha ido del formulario W-4 tal como está ahora. En el pasado, un W-4 incluía una Hoja de cálculo de asignaciones personales para ayudarlo a determinar cuántas asignaciones reclamar. Los empleadores deducirían menos de su salario si reclamara más asignaciones; se deduciría más si reclamara menos asignaciones.
Qué reclamar en W4 si es soltero
¿Se pregunta qué reclamar en W4 si es soltero? Aquí hay una guía para ello:
- probablemente generará un reembolso de impuestos muy grande
- Probablemente producirá un pequeño reembolso de impuestos
- Lo acerca a retener la cantidad exacta de impuestos adeudados; es posible que solo deba una pequeña suma.
Cuando comienza un nuevo empleo, se le entrega un formulario W-4. Por lo general, se encuentra en los paquetes de bienvenida de los nuevos empleados y ayuda a decidir la retención de impuestos. Llenarlo puede ser estresante, ya que ¿cómo se supone que entiendas lo que significa todo? ¿Qué deberías decir? Tal vez quiera estar seguro, por lo que pagará más impuestos ahora y esperará una devolución. Es posible que desee pagar la menor cantidad de impuestos posible y tratar de maximizar su cheque de pago actual tratando de adquirir la mayor cantidad de dinero posible ahora. Sus asignaciones juegan un papel en esto.
Asignaciones
A medida que enumera sus asignaciones en su W-4, es un documento fiscal crucial. Una asignación de retención de impuestos, según Investopedia, “se refiere a una exención que reduce la cantidad de impuestos sobre la renta que un empleador retiene del cheque de pago de un empleado. Para determinar su monto de retención personal, los trabajadores estadounidenses a menudo completan el Formulario W-4 del IRS, Certificado de asignación de retención del empleado. Luego, la empresa utiliza los datos del W-4 para calcular cuánto de los ingresos de un empleado debe deducirse de su cheque de pago y enviarse a las autoridades fiscales correspondientes.
Cuantas más asignaciones solicite, menos dinero deducirá el gobierno de su cheque de pago como impuestos. Su cheque de pago será gravado más fuertemente si recibe menos asignaciones. Su estado civil determina lo que escribe. ¿Qué debe hacer entonces una persona soltera? Según Investopedia, “si es soltero, no tiene hijos y planea tomar la deducción estándar, puede reclamar una asignación de retención para usted y una segunda si es soltero y tiene un trabajo, para un total de dos. ”
En la página 4 del W-3, el IRS proporciona una hoja de cálculo de asignaciones personales para ayudarlo a decidir. La calculadora de retenciones del IRS puede ayudarlo a elegir la opción correcta y comprender sus consecuencias.
Liberty Tax aconseja a las personas solteras con trabajos de 9 a 5 que declaren uno como su retención de impuestos. Su asignación puede resultar en un reembolso. Si no presenta reclamos, se deducirá la cantidad máxima de su salario y probablemente obtendrá un reembolso. Por lo tanto, obtener uno puede ser una buena manera de ahorrar dinero y cumplir con las leyes fiscales. Sin duda, hable con un experto en impuestos para obtener orientación personalizada específica para sus circunstancias.
Cuándo cambiarlo
No puede simplemente establecer su retención de impuestos y olvidarse de ella. Debe ajustar su retención de impuestos si cambia de empleo, se casa, tiene un hijo o hace cualquiera de estas cosas. Cambie su retención de impuestos si no está satisfecho con si recibió un reembolso o no durante el tiempo de impuestos. Por lo tanto, realice un seguimiento de su W-4 y de las retenciones de impuestos si su vida cambia significativamente.
Qué reclamar en W4 cuando está casado
Si no reclama ninguna asignación o una, probablemente obtendrá un gran reembolso de impuestos. Probablemente habrá un pequeño reembolso de impuestos si reclama dos asignaciones. Si desea acercarse a la retención de su requisito fiscal preciso, reclame dos desgravaciones para usted y su cónyuge, así como desgravaciones para la cantidad de dependientes que tenga (por ejemplo, si tiene dos dependientes, querrá reclamar cuatro asignaciones).
Al presentar una declaración combinada con dos asignaciones, se recomienda una pareja casada con una fuente de ingresos. Si mantiene a sus hijos menores de 19 años, puede reclamarlos como dependientes en su declaración de impuestos.
Qué reclamar en W4 para no adeudar impuestos
Calcular tu obligación tributaria del año no es demasiado difícil si eres un trabajador asalariado con empleo estable. Su ingreso anual proyectado es conocido. Varios estadounidenses quedan fuera del grupo como se mencionó anteriormente. Son contratistas independientes, tienen muchos trabajos, se les paga por hora o dependen de comisiones, bonos o propinas. Si este es usted, calcule sus ganancias en función del rendimiento histórico y del año hasta el momento.
#1. Usa una calculadora en línea
Las calculadoras en línea que son de uso gratuito incluyen aquellas para impuestos sobre la renta y cheques de pago. Luego, la calculadora mostrará su carga de impuestos federales por cheque de pago o por año después de ingresar su ingreso bruto, la frecuencia de los pagos, el estado civil para efectos de la declaración federal y otros datos pertinentes.
Este método es simple y el resultado será más o menos preciso, pero puede que no sea perfecto porque su impuesto real adeudado puede depender de otros factores, como si detalla las deducciones y qué créditos fiscales reclama.
#2. Utilice una calculadora de retención de impuestos
Para aquellos con situaciones fiscales más complicadas, el estimador de retención de impuestos del sitio web del IRS puede ser muy útil. Usar esta herramienta lleva más tiempo que usar una calculadora normal, pero los resultados son más precisos. Le preguntará sobre cosas como su elegibilidad para créditos fiscales para el cuidado de niños y dependientes, si contribuye a un plan de jubilación con impuestos diferidos o una cuenta de ahorros para la salud, cuánto destina a uno y cuánto impuesto federal sobre la renta se dedujo de su cuenta más reciente. sueldo, entre otras cosas.
#3. Complete una declaración de impuestos modelo
Otra opción es terminar una declaración de impuestos de muestra para el año utilizando un software de impuestos u obteniendo la documentación necesaria del sitio web del IRS y completándola manualmente. Este método tomará más tiempo pero le dará la estimación de responsabilidad fiscal más precisa.
#4. Cambiar la retención de impuestos
Averiguar cuánto debe retenerse de sus cheques de pago en cada período de pago para alcanzar, pero no exceder, esa meta para el 31 de diciembre después de conocer la cantidad total de impuestos federales que deberá. Después de eso, complete un nuevo formulario W-4 de acuerdo. No necesita un nuevo formulario W-4 del departamento de recursos humanos de su empleador. En el sitio web del IRS, puede imprimir uno para usted.
#5. ¿Debería su empleador no retener lo suficiente?
El formulario W-4 le permite elegir cuánto impuesto extra deducir en cada período de pago. Si ya pagó menos de lo que debería, deduzca la cantidad que espera pagar para fin de año, según su nivel actual de retención, de la cantidad total que deberá. Luego, el resultado se divide por el número de períodos de pago restantes en el año. Luego puede calcular cuánto extra desea deducir de cada cheque de pago en función de esa información. Aunque los resultados no serán tan exactos, posiblemente podría reclamar menos descuentos en la retención.
#6. Si ha estado pagando demasiado
Intente aumentar la cantidad de exenciones de retención que reclama en el W-4 a menos que anticipe recibir un reembolso considerable. Elegir el número exacto puede ser un desafío. Es fácil usar una calculadora de cheques de pago para ingresar varios números de exenciones de retención hasta que alcance la cantidad más cercana al impuesto federal que desea deducir de períodos de pago futuros.
Tenga en cuenta que el IRS requiere que tenga una causa justificable para cualquier exención de retención que reclame. La organización no quiere que usted se tambalee con su papeleo para posponer el pago de impuestos hasta el último minuto. Si retiene intencionalmente su W-4, puede ser procesado. Además, puede ordenar que su empleador retenga la cantidad apropiada, sin que usted pueda opinar sobre el asunto.
Los 5 pasos para llenar un formulario W-4
Completar un W-4 es simple si es soltero o está casado con alguien que no tiene empleo, tiene un solo trabajo, no tiene dependientes y no reclama ningún crédito o deducción fiscal (aparte de la deducción estándar). Simplemente complete su nombre, dirección, número de Seguro Social y estado civil antes de firmar y fechar el formulario.
Por otro lado, tu situación fiscal es más complicada si tienes dependientes, un cónyuge con ingresos o si pretendes reclamar algún crédito o deducción fiscal, en cuyo caso deberás proporcionar más detalles.
#1. Informacion personal
Se debe proporcionar su nombre, dirección, estado civil y número de Seguro Social. Su factura anual de impuestos sobre la renta se puede acreditar correctamente cuando su empleador envía los fondos deducidos de su cheque de pago al IRS utilizando su número de Seguro Social.
#2. Cuenta para trabajos múltiples
Si presenta una declaración conjunta con su cónyuge y tiene varios trabajos, siga las normas para una retención más precisa.
- Complete los pasos 4 a 2(b) del W-4 para el puesto con la compensación más alta. Los formularios W-4 para las otras ocupaciones deben estar en blanco en esa sección.
- Marque la casilla 2(c) si usted (o su cónyuge) tiene dos trabajos y gana aproximadamente lo mismo en cada uno. El problema es que debe completar ambos formularios W-4.
- Hay algunas soluciones disponibles para usted si no quiere revelarle a su empleador que tiene un segundo trabajo o que recibe ingresos de otras fuentes no laborales: puede decirle a su empleador cuánto más debe deducirse de impuestos su cheque de pago en la línea 4(c). Alternativamente, no tenga en cuenta los ingresos adicionales en su W-4. Debe transmitir sus propios pagos de impuestos estimados al IRS en lugar de que se deduzcan los impuestos de su cheque de pago.
#3. Agregar dependientes
El Paso 3 determina si califica para el Crédito Tributario por Hijos y otros créditos para dependientes. Los contribuyentes solteros que ganan menos de $200,000 y las parejas casadas que ganan menos de $400,000 pueden reclamar el Crédito Tributario por Hijos.
Aunque la definición de dependiente del IRS es técnicamente algo complicada (consulte la Publicación 501 del IRS para obtener más detalles), la versión corta es que un dependiente es cualquier hijo o pariente elegible que vive con usted y recibe apoyo financiero de usted. Para determinar el monto total adeudado, aumente la cantidad de niños elegibles menores de 17 años en $2,000 y la cantidad de otros dependientes en $500. La línea 3 debe actualizarse para reflejar los dos totales.
#4. Refine sus retenciones
Mientras presenta sus impuestos, puede hacer una nota si desea que se le retengan impuestos adicionales o si planea tomar deducciones distintas a la deducción estándar.
#5. Firme y feche el formulario W-4
Una vez que firma el formulario, se vuelve legalmente vinculante. Siempre tenga en cuenta que solo necesita completar el nuevo formulario W-4 si comienza un nuevo empleo o si desea modificar la cantidad de impuestos deducidos de su salario.
¿Es mejor reclamar 1 o 0?
Puede elegir la cantidad de impuestos que desea que se deduzcan de su salario cada mes pagado ingresando un "0" en la línea 5. Se deducirán menos impuestos de su cheque de pago en cada período de pago si elige reclamar 1 para usted.
¿Cómo decido qué reclamar en mi W4?
Comprender cuántas asignaciones debe reclamar es un componente clave para comprender cómo completar su W4. Su estado civil, la cantidad de trabajos que tiene y si tiene o no dependientes, todos juegan un papel en esto. Una persona soltera con un trabajo, por ejemplo, reclamará menos asignaciones que una persona casada con hijos.
¿Debe reclamar 0 en su W4?
Si otra persona lo incluye como dependiente en su declaración de impuestos, no debe hacer ningún reclamo de asignación en su formulario de impuestos W4 del IRS. (Por ejemplo, suponga que es un estudiante universitario que es el reclamante legal de sus padres.
¿Debo reclamar 1 o 2 en mi W4?
Si es soltero y no tiene dependientes, solo puede reclamar una asignación; si está casado y tiene una sola fuente de ingresos, debe presentar una declaración conjunta y reclamar dos asignaciones. Si los mantiene financieramente y son menores de 19 años, también puede incluir a sus hijos como dependientes en su declaración de impuestos.
¿Me reclamo como dependiente en W4?
No. Los formularios de impuestos no le permiten incluirse como dependiente. Solo sus hijos dependientes elegibles y sus parientes dependientes elegibles son elegibles para las exenciones de dependencia. Una exención personal es algo que puede reclamar en su declaración de impuestos.
¿Cómo completo un formulario W4 para obtener más dinero?
Cambie la línea 4(c) de “Retención adicional” en el Formulario W-4 para aumentar la cantidad de impuestos federales retenidos de cada cheque de pago que reciba si desea un reembolso mayor.
Consideraciones Finales:
Las personas deben realizar pagos de impuestos trimestrales al IRS, por lo que es crucial que presenten un formulario W-4 completo. El pago insuficiente de impuestos durante todo el año podría resultar en una factura de impuestos considerable en abril si no se realiza la retención adecuada. Sin embargo, su presupuesto mensual estará más limitado de lo necesario si se retienen demasiados impuestos. Además, en lugar de ahorrar o hacer una inversión con ese dinero, se lo estarás prestando al gobierno sin intereses. Una vez que complete su declaración de impuestos y reciba un reembolso el próximo año, recibirá los impuestos pagados en exceso.
Cuando eso suceda, el efectivo podría sentirse como un golpe de suerte, y es posible que no lo gaste con tanta prudencia como lo hubiera hecho si se hubiera pagado gradualmente con cada cheque de pago.
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Referencias
