Los planes de jubilación 401(k) son ampliamente favorecidos entre las personas que buscan asegurar su futuro financiero. La razón principal detrás de esto es la provisión de beneficios fiscales iniciales a los participantes. Sin embargo, es importante recordar que no siempre se puede evitar el pago de impuestos. Cuando saca dinero de su cuenta, tiene que pagar impuestos sobre él. Cuánto tienes que pagar depende de la edad que tengas y de cuánto dinero tengas en ese momento. A continuación, veremos cómo calcular los impuestos estatales sobre el retiro de 401K y las formas de evitar impuestos sobre la herencia de 401K.
Ver también: QUÉ ES 401K: cómo funciona, beneficios y retiro
¿Qué son los impuestos sobre el 401K?
El curso de acción apropiado en este escenario depende de sus circunstancias y el propósito detrás de su decisión de recibir una distribución. Sin embargo, es fundamental comprender las consecuencias fiscales de la distribución de su 401(k), ya sea que esté transfiriendo fondos a un nuevo plan de jubilación, retirando dinero para la jubilación o implementando un retiro para cubrir gastos. Un término común que se usa para describir la transferencia de fondos de un plan de jubilación a otro, como de un 401(k) a un IRA o al 401(k) de un nuevo empleador, es “transferencia”. Por lo tanto, si recibe los fondos en lugar de la institución financiera, puede estar sujeto a impuestos.
Cómo evitar impuestos sobre la herencia 401K
Cuando obtiene un 401(k) de un padre o cónyuge, puede tener grandes efectos fiscales que no debe ignorar. Por lo tanto, para asegurarse de estar bien informado y listo, es importante tener una idea clara de las posibles consecuencias fiscales y buscar formas de mantenerlas lo más bajas posible. A diferencia de los bienes inmuebles heredados, que normalmente se benefician de un "aumento" en el costo, lo que permite a la persona que lo recibe evitar impuestos federales sobre la renta, los recursos 401(k) heredados pueden estar sujetos a impuestos. Mientras tanto, para ayudar, hemos compilado una lista de las diversas formas de evitar impuestos sobre la herencia 401(k). Así, incluyen lo siguiente:
#1. Estar en un estado de completa inactividad
Esta es una de las formas de evitar impuestos sobre la herencia 401K. Un 401(k) heredado es como un cofre del tesoro que no requiere abrirse. ¿Por qué no dejarlo ser y comenzar a recibir pagos periódicos? Si bien es cierto que se cobrarán impuestos sobre las distribuciones, la buena noticia es que estará exento de la multa por retiro prematuro del 10%.
#2. Opte por un desembolso de efectivo único
Esta opción le otorga la totalidad de sus fondos 401(k) de una sola vez. Aquí, tendrás que pagar impuestos por cada centavo. Sin embargo, no tiene que preocuparse por la multa por salida anticipada del 10 % si utilizó el dinero para pagar facturas médicas o la universidad. También es importante tener en cuenta que recibir una distribución completa puede hacer que su nivel impositivo suba, según sus ingresos actuales.
#3. Transferencia de responsabilidad
Esta es una de las formas de evitar impuestos sobre la herencia 401K. Por lo tanto, si usted es el destinatario exclusivo de un 401(k) heredado, es posible transferir el activo a su 401(k) personal o una IRA. En el caso de un retiro de esta cuenta, es importante tener en cuenta que se puede aplicar una multa por retiro anticipado del 10%.
#4. Iniciar el Proceso de Apertura de una Cuenta de Retiro Individual Hereditaria (IRA)
Esta es también una de las formas de evitar impuestos sobre la herencia 401K que le permite transferir fondos de una cuenta 401(k) heredada a una cuenta de jubilación individual (IRA) heredada recientemente establecida a su nombre. Uno puede optar por recibir distribuciones en función de su expectativa de vida, eludiendo así la multa por retiro anticipado del 10%, incluso si aún no ha alcanzado la edad de 59 años y medio.
Es posible que desee ver: IMPUESTOS SOBRE EL RETIRO 401K: ¡Todo lo que debe saber!
Impuestos estatales sobre el retiro 401K
La gente comúnmente acepta la noción de que solo hay dos certezas en este mundo: la muerte y los impuestos. Sin embargo, los jubilados tienen varias alternativas para garantizar el pago mínimo cuando se trata de este último. Una estrategia potencial para reducir las obligaciones tributarias durante la jubilación es mudarse a un estado con tasas impositivas más bajas. Varios estados eximen de impuestos los beneficios del seguro social, mientras que otros no gravan las pensiones o los ingresos 401(k). Sin embargo, para ayudarlo, hemos recopilado los diversos impuestos estatales sobre el retiro de 401K. Incluyen lo siguiente:
#1. Pensilvania
Al llegar a la edad de jubilación designada y luego jubilarse, cualquier ingreso de jubilación recibido de un programa calificado patrocinado por el empleador estará exento de impuestos. Por esto, uno está exento de pagar impuestos sobre la renta sobre los ingresos derivados de 401 (k), transacciones de IRA y pagos de seguridad social. Por lo tanto, si una persona decide dejar de fumar antes de los 59 12 años, es posible que tenga que pagar impuestos sobre el dinero que saque de su cuenta 401(k). La mayoría de las compras están sujetas a un impuesto estatal sobre las ventas del 6%.
# 2. Nevada
Este es uno de los impuestos estatales sobre el retiro de 401K que no están sujetos a impuestos estatales sobre la renta en sus ganancias 401(k) o ingresos derivados del empleo a tiempo parcial. Además de otras exenciones de impuestos, el estado también proporciona exenciones de impuestos para IRA e ingresos de ahorros para la jubilación. Nevada es un lugar privilegiado para los jubilados que buscan maximizar sus ahorros, ya que la falta de impuestos estatales sobre los ingresos de jubilación puede resultar en importantes beneficios financieros. Las compras están sujetas a un impuesto estatal sobre las ventas del 7.85 %.
# 3. Misisipí
Este es también uno de los impuestos estatales que pueden beneficiarse de una exención de impuestos en su retiro 401K si deciden jubilarse después de cumplir los 59 años y medio. Jubilarse antes de alcanzar la edad de jubilación designada puede resultar en que las ganancias de su 401(k) estén sujetas a impuestos a la tasa de su categoría impositiva actual. A pesar de los beneficios de vivir en el estado, es importante señalar que los residentes están sujetos a un impuesto sobre las ventas promedio de aproximadamente el 7 %.
# 4. Alaska
Alaska, la tierra de la nieve y el hielo, ofrece una cálida bienvenida a sus adultos mayores con una estructura fiscal tan amigable como un oso polar. Este estado cuenta con un sistema fiscal que es música para los oídos de los jubilados: no hay impuestos estatales sobre la renta y una maravillosa exención de impuestos sobre la renta en los ingresos de jubilación 401 (k) o IRA. Por desgracia, el estado cuenta con una de las tasas de impuestos a la propiedad más altas de todo Estados Unidos.
#5. Dakota del Sur
Vivir en Dakota del Sur tiene una ventaja única: no tendrá que preocuparse por pagar ningún impuesto estatal sobre sus ingresos de jubilación 401(k), retiros 401(k) o beneficios de pensión. Por desgracia, el estado impone impuestos sobre la propiedad y los ingresos a sus amados habitantes. Si está buscando aprovechar al máximo sus ahorros para la jubilación y disfrutar de un estilo de vida cómodo en los próximos años, Dakota del Sur puede ser el estado perfecto para establecerse.
¿Tiene que declarar 401K en la declaración de impuestos?
Cuando se trata de contribuciones 401(k), es importante saber que normalmente no califican como Sujeto a impuestos sobre la renta. Esto significa que el dinero que aporta a su plan 401(k) no está sujeto al impuesto federal sobre la renta en el momento de la aportación. Esto puede ser una ventaja significativa para las personas que buscan ahorrar para la jubilación, ya que les permite poner más dinero en sus cuentas de jubilación sin tener que preocuparse por pagar impuestos sobre esos ingresos. Las cuentas 401(k) también crecen libres de impuestos hasta que se retiran, lo que ahorra a las personas dinero en impuestos con el tiempo. Las contribuciones 401(k) no están sujetas a impuestos, lo cual es crucial para los ahorradores para la jubilación.
¿Cómo evito el impuesto del 20 % en mi retiro 401K?
Si desea una manera fácil y efectiva de reducir la cantidad de impuestos que tiene que pagar cuando saca dinero de su 401(k), es posible que desee convertirlo a una Roth IRA o Roth 401(k). Por lo tanto, al hacer este movimiento estratégico, puede disminuir potencialmente su carga fiscal y mantener en su bolsillo una mayor parte del dinero que tanto le costó ganar. Este enfoque puede ser particularmente beneficioso si busca maximizar sus ahorros para la jubilación y minimizar su obligación tributaria a largo plazo.
¿Se grava el 401K después de los 65?
Una vez que se haya jubilado de su trabajo, puede optar por retirar fondos de su cuenta 401(k), lo que comúnmente se conoce como “distribución”. Este tipo de retiro es una transacción oficial que le permite acceder a los fondos que ha ahorrado a lo largo de los años. Es importante tener en cuenta que ciertas normas y reglamentos rigen las distribuciones 401(k), como los impuestos y sanciones que pueden aplicarse según su edad y el monto que retire. Por lo tanto, es crucial consultar con un asesor financiero o profesional de impuestos antes de tomar cualquier decisión con respecto a sus ahorros para la jubilación.
¿A qué edad está libre de impuestos el retiro de 401K?
Una vez que alcance la edad de 59 años y medio, el Servicio de Impuestos Internos (IRS) le permite retirar fondos de sus cuentas de jubilación sin incurrir en sanciones. Esto significa que puede acceder a sus ahorros ganados con tanto esfuerzo sin tener que preocuparse por tarifas o cargos adicionales. Sin embargo, es importante tener en cuenta que el IRS también exige que comience a realizar retiros de sus cuentas de jubilación una vez que cumpla 72 años. Este requisito garantiza que pueda usar sus ahorros para la jubilación para mantenerse durante sus años dorados.
¿Se gravan los retiros de 401K como ingresos?
impuesto. Esto significa que el dinero que saque se agregará a su ingreso sujeto a impuestos para el año, y se le exigirá que pague impuestos a su tasa de impuesto sobre la renta regular. Por lo tanto, es recomendable planificar sus retiros cuidadosamente y considerar las implicaciones fiscales antes de tomar cualquier decisión. Es importante tener en cuenta que cuando se trata de retirar fondos de su cuenta 401(k), no existe un impuesto separado que se aplique específicamente a este tipo de retiros. Si bien puede haber impuestos que se apliquen a la distribución de fondos de su cuenta 401(k), como los impuestos sobre la renta, estos impuestos no son exclusivos de los retiros 401(k) y, en cambio, son una parte estándar del código fiscal. Por lo tanto, es importante consultar con un asesor financiero o profesional de impuestos para comprender completamente las implicaciones fiscales de cualquier retiro que realice de su cuenta 401(k).
¿Cuánto impuesto federal se retiene del retiro 401K?
De acuerdo con las regulaciones del IRS, una retención de impuestos del 20 % suele ser obligatoria para los retiros anticipados de un plan 401(k). Suponiendo un retiro de $10,000 de su 401(k) a la edad de 40 años, es probable que reciba aproximadamente $8,000. Por lo tanto, si no cumple con las leyes fiscales, el Servicio de Impuestos Internos (IRS) puede imponerle sanciones.
¿Qué es lo mejor que puede hacer con su 401K cuando se jubile?
Una vez que haya decidido jubilarse, puede tener la oportunidad de transferir los fondos que ha acumulado en su 401(k) a otro plan de jubilación calificado. Esto podría incluir una cuenta de jubilación individual (IRA), que puede brindarle flexibilidad adicional y control sobre sus ahorros para la jubilación. Al aprovechar esta opción, es posible que pueda continuar aumentando sus ahorros para la jubilación mientras disfruta de los beneficios de los ahorros con impuestos diferidos.
¿Paga impuestos sobre el 401K después de los 72?
Una vez que haya alcanzado la edad madura de 72 años, es importante tener en cuenta que será necesario retirar una cierta cantidad de sus cuentas anualmente. Este retiro obligatorio se conoce comúnmente como su "distribución mínima requerida" o RMD para abreviar. Debe planificar los impuestos sobre la renta en estos retiros. Además, para evitar sanciones, realice un seguimiento de sus RMD.
Las distribuciones 401(k) no afectan los pagos del Seguro Social, pero pueden aumentar sus ingresos hasta el punto en que pague impuestos.
Referencias
- nerdwallet.com
- hrblock.com
- edelmanfinancialengines.com
- forbes.com
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