Si bien la evasión de impuestos es un delito punible, existen formas legales de reducir parte o la totalidad de su obligación tributaria. Obtenga más información sobre cómo evitar pagar impuestos sobre bonos de ahorro, pensión alimenticia o como contratista independiente sin infringir ninguna regla en este artículo.
Cómo Evitar Legalmente Pagar Impuestos
El IRS proporciona a los estadounidenses una serie de créditos fiscales y deducciones que pueden reducir legalmente el monto de su impuesto. Todos los estadounidenses deben conocer las deducciones y créditos a los que tienen derecho; no hacerlo equivale a dejar dinero sobre la mesa. Estos son los pasos que puede tomar para reducir su factura de impuestos.
#1. Calificar para créditos fiscales
Muchas personas no saben que un crédito fiscal es esencialmente dinero gratis. Las deducciones fiscales reducen la cantidad de ingresos imponibles que puede reclamar, mientras que los créditos fiscales reducen la cantidad de impuestos que debe y, en muchas situaciones, dan como resultado un reembolso atractivo.
El IRS ofrece una gran cantidad de créditos fiscales que van desde la compra de equipos de bajo consumo para su hogar hasta el pago de primas de seguro médico y vivir en una familia de ingresos bajos a moderados. La clave para aprovechar estos créditos es revisar todas sus compras del año para ver si le deben dinero.
Las personas físicas pueden beneficiarse de 17 créditos fiscales divididos en cinco categorías:
- Créditos para la Educación
- Exenciones fiscales para familias.
- creditos para salud
- Créditos para vivienda en propiedad e inmuebles
- Créditos por ganancias y ahorros
- Considere las deducciones detalladas.
La mayoría de las personas usan la deducción estándar cuando declaran sus impuestos para evitar tener que proporcionar documentación de todas las compras realizadas durante el año. Además, las deducciones detalladas con frecuencia no superan la deducción básica.
Sin embargo, si ha realizado pagos significativos de intereses hipotecarios, impuestos sobre la propiedad, facturas médicas, impuestos locales y estatales o contribuciones benéficas significativas, puede valer la pena dar este paso. Estas exenciones fiscales se deducen de su ingreso bruto ajustado, lo que reduce su ingreso imponible. Entonces, si está buscando formas de evitar pagar impuestos sobre la propiedad o impuestos escolares, es posible que no tenga suerte. Sin embargo, es posible que pueda deducirlos de sus ingresos y usarlos para evitar pagar otros impuestos.
En solo cinco minutos, el IRS proporciona un asistente fiscal interactivo que puede guiarlo a través del proceso de determinación de su elegibilidad para la deducción estándar general. Determine qué deducción es mayor para su situación fiscal: la deducción estándar o una lista detallada de todos sus gastos y gastos.
#2. inscribirse en la universidad
Inscribirse en la universidad es una opción para aprovechar las exenciones o créditos fiscales. El gobierno ahora proporciona créditos y deducciones, generalmente uno u otro, para regresar a la escuela en línea o en su ciudad.
Los estudiantes pueden beneficiarse de uno de los dos créditos fiscales para la educación: el primero es el Crédito Fiscal de la Oportunidad Estadounidense, que proporciona hasta $2,500 en matrícula, tarifas y materiales del curso pagados durante el año fiscal para cada estudiante elegible. Otro crédito en el que debe pensar es el Crédito de aprendizaje de por vida, que puede ahorrarle hasta $ 2,000 en matrícula, tarifas y materiales del curso. Solo puede reclamar un crédito por año.
Además, tenga en cuenta que las subvenciones y los programas de estudio y trabajo proporcionan dinero libre de impuestos que no cuenta como ingreso imponible. Las becas también ayudan a pagar la escuela y están libres de impuestos si se usan para gastos relacionados con la escuela, como matrícula, tarifas, libros, suministros y equipos.
No hay duda de que es difícil evitar el pago de impuestos legalmente, pero al aprovechar los créditos y las deducciones, es posible que pueda mejorar sus posibilidades.
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Cómo evitar pagar impuestos sobre los bonos de ahorro
El Tesoro de los Estados Unidos emite bonos de ahorro. Los bonos de la serie EE son los bonos de ahorro más emitidos. Si mantiene estos bonos emitidos electrónicamente durante 30 años, ganará intereses. Los bonos de la Serie EE pueden recibir una tasa de interés fija o variable, dependiendo de cuándo los compró.
Si declara sus impuestos como un solo individuo, puede comprar hasta $10,000 en bonos de ahorro por año. El umbral se duplica a $ 20,000 para parejas casadas que presentan una declaración conjunta. Si opta por invertir una parte o la totalidad de su reembolso de impuestos en bonos de ahorro, puede reservar $5,000 adicionales para los bonos de la Serie I. Este es un bono en papel, no un bono electrónico.
¿Cómo puedo ahorrar impuestos sobre los bonos de ahorro?
El pago de impuestos sobre un bono de ahorro depende de quién es el propietario. En general, se deben pagar impuestos sobre los intereses devengados si usted es el único propietario del bono o utiliza su propio efectivo para comprar un bono con otra persona.
Si compra un bono pero se designa a otra persona como el único propietario, esa persona es responsable de los impuestos adeudados. Cuando es copropietario de un bono con otra persona y contribuye a su financiación, o si vive en un estado de propiedad comunitaria, usted y su copropietario o cónyuge comparten la responsabilidad de los impuestos a pagar.
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Hacer uso de la Exclusión Educativa.
Con eso en mente, solo hay una forma de evitar el pago de impuestos sobre los bonos de ahorro: usar la exclusión de educación. Si usa el dinero para pagar tarifas de educación superior calificadas, puede evitar pagar impuestos sobre los intereses recibidos en los bonos de ahorro Serie EE y Serie I. Se incluyen los gastos pagados por usted, su cónyuge o un dependiente elegible. Solo se pagan los costos elegibles de educación superior, tales como:
- Pago de estudios
- Varios libros
- Equipos
Todavía puede usar los bonos de ahorro para pagar otros gastos educativos, como alojamiento y comida o tarifas de actividades, pero no podrá evitar el pago de impuestos por intereses.
Hay algunas reglas adicionales a seguir al utilizar bonos de ahorro para pagar la educación superior:
- Los bonos tenían que ser emitidos después de 1989.
- Los tenedores de bonos debían tener al menos 24 años en el momento de la emisión de los bonos.
- Los gastos de educación deben pagarse con los ingresos de los bonos en el año en que se canjean los bonos.
- Los fondos solo se pueden usar para cubrir gastos en una escuela que sea elegible para programas federales de ayuda para estudiantes.
Para aprovechar la exclusión por educación, usted y su cónyuge deben presentar una declaración conjunta si están casados. Además, cualquier dinero del canje de un bono de ahorro que no se utilice para gastos de educación superior aún puede ser gravado a una tasa prorrateada.
Hay umbrales de ingresos adicionales a tener en cuenta. Si está casado y presenta una declaración conjunta en 2022, este crédito fiscal comienza a eliminarse gradualmente cuando su ingreso bruto ajustado supera los $128,650. Después de $ 158,650, se elimina por completo. La eliminación gradual de 2022 comienza en $85,800 para cabezas de familia y contribuyentes individuales y finaliza en $100,800.
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Invierta en una cuenta de ahorro para la universidad usando bonos de ahorro
Otra forma de evitar el pago de impuestos sobre los intereses de los bonos de ahorro es transferir los fondos a una cuenta de ahorro para la universidad. Para evitar impuestos, invierta los bonos de ahorro en un plan de ahorro para la universidad 529 o en una cuenta de ahorro para la educación Coverdell (ESA).
Ambos enfoques tienen algunas ventajas. Puede continuar ahorrando para la educación superior con ventajas impositivas con un plan de ahorro para la universidad 529. No pagará impuestos sobre el dinero retirado para gastos de educación elegibles. Si tiene varios hijos, puede reasignar la cuenta a un beneficiario diferente si uno de ellos decide no asistir a la universidad o no utiliza todo el dinero de la cuenta.
Las contribuciones a las cuentas de ahorro para la universidad 529 no son deducibles de impuestos a nivel federal, pero son deducibles en algunos estados. No tiene que vivir en un estado determinado para invertir en un plan 529, y los programas pueden tener límites de contribución de por vida extremadamente generosos. Tenga en cuenta que las restricciones de exclusión del impuesto anual sobre donaciones aún se aplican a cualquier dinero que contribuya a un plan 529.
La contribución máxima anual para Coverdell ESA es de $2,000 por niño. Solo puede donar a una de estas cuentas en nombre de un niño hasta que cumpla 18 años. Los retiros están libres de impuestos si se usan para costos educativos elegibles. Para evitar una sanción fiscal, debe retirar todos los fondos antes de los 30 años.
Cómo evitar pagar impuestos como contratista independiente
Si pudiera llamar al Servicio de Impuestos Internos (IRS) y solicitar una exención de impuestos, sin duda sus teléfonos sonarían todo el día. Pero este no es el caso. Por lo tanto, los contratistas independientes astutos deben buscar estrategias más viables para reducir el impuesto sobre la renta y retener una mayor parte de sus ganancias comerciales. Aquí es donde entra en juego la elusión fiscal. Así es como puede evitar pagar impuestos como contratista independiente.
#1. Determine todas sus deducciones.
Cuanto mayores sean sus ingresos como propietario de una pequeña empresa, mayores serán sus impuestos. Las deducciones reducen su obligación tributaria al permitirle declarar menos ingresos.
Utilice un formulario del Anexo C del IRS para reclamar cualquiera de estas deducciones que le correspondan.
- Inicio
- Internet y utilidades
- Seguro de salud
- Las comidas
- Viajar
- Vehículo
- Interés
- Suscripciones
- Categoría Educación
- Publicidad
- Subcontratación
- Impuesto de autoempleo
#2. Investigue las inversiones con ventajas fiscales.
Una inversión con ventajas fiscales es aquella en la que el capital y los ingresos están libres de impuestos o le permiten diferir los impuestos durante varios años.
Los intereses de los bonos municipales o fondos de bonos municipales están exentos de impuestos. Si los bonos se emitieron en su estado, los impuestos federales pueden quedar excluidos de los impuestos estatales.
No es necesario que sea un empleado para beneficiarse de los activos con ventajas impositivas, como una cuenta de ahorro para la jubilación. Como trabajador por cuenta propia, sus alternativas son simplemente diferentes.
Para reducir su carga fiscal y ahorrar para el futuro, contribuya a:
Plan de jubilación Solo 401k: Usted contribuye a su 401k antes de pagar impuestos. Cuanto más dinero ahorre en esta cuenta, menos ingresos imponibles tendrá. Usted, como empleador, también puede hacer aportes equivalentes, lo que reduce aún más nuestra obligación tributaria.
IRA SIMPLE: Contribuir a SIMPLE IRA, como el solo 401k, reduce su ingreso imponible. Las contribuciones de SIMPLE IRA son esencialmente libres de impuestos, mientras que los saldos de las cuentas tienen impuestos diferidos. Cuando se jubile y comience a retirar fondos, tendrá que pagar impuestos. Debido a que aún no está jubilado, usar esta cuenta es una situación en la que todos ganan.
Cuenta para SEP IRA: Puede donar hasta el 25 % de sus ganancias netas de trabajo por cuenta propia, que es su ganancia neta menos la mitad de sus impuestos sobre el trabajo por cuenta propia, y reclamar una deducción de impuestos.
#3. Tenga en cuenta la estructura de su empresa.
Sus pagos de impuestos se ven afectados por la forma en que registra su empresa. Consulte a un abogado o a un CPA (contador público certificado) para obtener orientación profesional sobre la estructura comercial adecuada para su empresa, particularmente en términos de reducción de su carga fiscal. Considere las siguientes alternativas comunes de estructura de pequeñas empresas.
Corporación S (Corporación S): Si se paga a sí mismo un salario como S Corp, es posible que pueda evitar algunos impuestos sobre el trabajo por cuenta propia porque esto separa sus ingresos personales de las ganancias comerciales.
LLC (Sociedad de responsabilidad limitada): Las empresas de responsabilidad limitada pueden ser entidades unipersonales o pluripersonales. No puede separar los ingresos personales de las ganancias comerciales si se registra como una LLC de un solo miembro, por lo tanto, debe presentar declaraciones de impuestos por la cantidad que gana.
Propiedad única (Propiedad única): como propietario único, debe presentar declaraciones de impuestos para todas las ganancias de su negocio, como una LLC de un solo miembro.
Cómo evitar pagar impuestos sobre la pensión alimenticia
Cualquier persona que se divorcie y se le ordene pagar pensión alimenticia, también conocida como manutención o manutención conyugal según la Ley de Matrimonio y Disolución del Matrimonio de Illinois (IMDMA), debe saber que el dinero estará sujeto a impuestos. Anteriormente, la parte que recibía el pago de la pensión alimenticia tenía que pagar impuestos sobre ese dinero como si fuera un ingreso, mientras que la parte que pagaba la pensión alimenticia podía deducir esa cantidad antes de impuestos. Sin embargo, como seguramente sabrá, la Ley de Empleos y Reducción de Impuestos (TCJA) lo cambió todo. Cualquiera que se divorcie y pague manutención conyugal ahora debe pagar impuestos sobre ese dinero. Sin embargo, la persona que recibe los pagos de manutención está exenta de pagar impuestos y no tiene que tratar los pagos como ingresos a los efectos de los impuestos federales.
¿Puede minimizar la cantidad de impuestos de mantenimiento que paga? Aquí hay algunas maneras en que puede evitar pagar impuestos sobre la pensión alimenticia.
#1. Transferencias de cuentas de retiro
Si desea evitar pagar impuestos sobre la pensión alimenticia, deberá llegar a un acuerdo sobre la propiedad con su esposo. Es casi seguro que tendría que darle al cónyuge la cantidad de manutención que habría recibido si el tribunal hubiera ordenado la manutención, pero de una manera diferente, como parte del acuerdo de propiedad. Uno de estos métodos es transferir los beneficios de jubilación. Puede transferir beneficios a la cuenta de jubilación de su cónyuge sin incurrir en multas o impuestos sobre el monto con una Orden Calificada de Relaciones Domésticas (QDRO).
#2. establecer un fideicomiso
En lugar de pagar la pensión alimenticia mensualmente, es posible que pueda concertar un acuerdo de propiedad con su esposo que incluya el establecimiento de un fideicomiso. Ciertos fideicomisos pueden generar ingresos, enviar dinero a su cónyuge de manera regular y exigir que su cónyuge pague impuestos sobre la cantidad distribuida.
En conclusión,
La evasión de impuestos, o el intento de reducir sus impuestos, está permitido, siempre y cuando las deducciones que emplee estén permitidas. La evasión fiscal es la falta deliberada de pagar una parte o la totalidad de sus impuestos.
Para evitar dificultades, presente sus declaraciones de impuestos anuales incluso si no puede pagarlos o no cree que debe impuestos. La evasión de impuestos puede generar multas e intereses costosos sobre el monto adeudado. Hasta que presente y pague sus impuestos, el IRS puede incluso congelar sus cuentas bancarias y embargar su salario.
En lugar de evadir impuestos, trate de reducir la cantidad que debe. Existen numerosas deducciones y créditos fiscales disponibles para ayudarlo a reducir su obligación tributaria. Dependiendo de su elegibilidad para deducciones y créditos, es posible que pueda eliminar por completo su carga fiscal, pero no cuente con ello.
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Referencias
