Crear crédito comercial es esencial para que su empresa pueda obtener financiamiento. Ya sea que administre su negocio como una corporación o una compañía de responsabilidad limitada, tiene el poder de crear un archivo de crédito que es independiente de su historial de crédito personal.
Cuando se registra una empresa (LLC, LLP o corporación), se la considera como una entidad legal distinta con capacidad para celebrar contratos. Se trata por separado de usted como persona.
Por otro lado, si tiene una empresa unipersonal, no existe una distinción legal ni financiera entre usted y su empresa. Si ese es el caso, cualquier solicitud de crédito o financiación que realice solo estará relacionada con usted personalmente y aparecerá en sus informes de crédito.
¿Qué es un Crédito Comercial?
El crédito comercial se refiere a la voluntad de un prestamista de prestar dinero a una empresa después de evaluar su capacidad para asumir y pagar la deuda.
El crédito comercial se evalúa con frecuencia mediante un puntaje, al igual que el crédito personal. Su capacidad para obtener préstamos comerciales puede mejorar si tiene un puntaje de crédito comercial sólido.
Tenga en cuenta que cuanto más bajas sean las tasas de interés, sus préstamos dependerán de su puntaje crediticio. Además, tener un puntaje crediticio alto puede ayudarlo a pedir prestado más dinero.
Cómo iniciar un negocio de crédito
Comience a establecer un crédito a nombre de su empresa como el primer paso para mantener separadas sus finanzas personales y comerciales. Aquí hay siete pasos sencillos para generar crédito comercial rápidamente.
Paso 1: Establezca la base de su negocio
Es beneficioso establecer adecuadamente su negocio para establecer crédito comercial. Si su empresa es nueva, tómese el tiempo de configurarla para que presente una imagen profesional a los clientes y prestamistas. Obtenga un número de teléfono comercial, una dirección de correo electrónico comercial y una dirección comercial, que puede ser un apartado de correos.
Paso 2: Registre su negocio
Su negocio debe estar registrado formalmente en su estado. Este paso se puede lograr mediante la creación de una entidad comercial legal en su estado, como una LLC o S Corp. Lo más probable es que se necesiten presentaciones anuales.
Si su empresa se fundó en otro estado, es posible que también deba registrarla como una corporación extranjera en el estado donde realiza negocios. Es posible que también necesite una licencia profesional.
Paso 3: Obtenga un número DUNS.
Este número identifica su negocio con la compañía de informes crediticios Dun & Bradstreet. Debe solicitar uno si su empresa aún no tiene uno.
El Número de Seguro Social es para uso personal mientras que el EIN es para sus negocios. Algunas empresas deben obtener un Número de identificación de empleador (EIN) del IRS, pero esto no es necesario para crear un archivo de crédito empresarial. Sin embargo, algunas solicitudes de financiamiento comercial pueden requerir un EIN, y los EIN pueden informarse en los informes de crédito comercial.
Paso 4: adquiera cuentas que reporten a agencias de crédito comercial
Para cada informe de crédito, el componente más importante es la información sobre su historial de pago de facturas. Su historial de pagos ayuda a predecir si su empresa podrá pagar a tiempo en el futuro. Por lo tanto, necesita cuentas, no todas las cuales reportan a las agencias de crédito comerciales.
Lo ideal es abrir al menos dos o más cuentas de crédito con empresas que proporcionen informes. Con más, su negocio puede beneficiarse.
Estos pueden incluir:
- Vendedores y proveedores
- Financiamiento y préstamos comerciales
- Cuentas que generan crédito
- tarjetas de credito comerciales
Es importante tener en cuenta que un prestamista o vendedor no está obligado a informar sobre el crédito comercial; algunos lo hacen, mientras que otros no. Una o dos de las principales agencias de crédito comerciales pueden aceptar informes de algunos pero no de otros.
Paso 5: abra una tarjeta de crédito para su negocio
Una excelente manera de establecer crédito comercial es abrir una tarjeta de crédito para uso comercial que informe a las principales agencias comerciales de informes crediticios. Además de disfrutar de beneficios como devolución de efectivo o recompensas de viaje, puede usar una de estas tarjetas para establecer crédito.
La mayoría de los proveedores de tarjetas de crédito para pequeñas empresas utilizarán sus puntajes de crédito y sus ingresos anuales para determinar su elegibilidad. Por lo tanto, son accesibles tanto para empresas nuevas como establecidas.
Si cumple con los requisitos, debe tener al menos una tarjeta de presentación abierta, pero tener más puede ser beneficioso. Para que pueda aumentar su flujo de efectivo, es posible que pueda acceder a un límite de crédito más alto. Sin embargo, tenga cuidado de no extenderse demasiado, ya que esto puede reducir los puntajes de crédito de su negocio.
Paso 6: Realice los pagos a tiempo.
Para todos los puntajes de crédito, pero particularmente para el crédito comercial, el historial de pagos es el componente más crucial. Días más allá de los términos (DBT), un término utilizado en los informes de crédito comercial, se refiere a la cantidad de días que se recibió un pago después de la fecha de vencimiento.
Por ejemplo, si paga el día 34 y sus términos con un proveedor son "net-30", la cuenta se registrará como "4 DBT". Eso implica que incluso un día o dos de retraso en los pagos puede reducir su puntaje de crédito comercial. Si puede, pague temprano o a tiempo para ayudar a que su puntaje de crédito comercial aumente más rápidamente.
Paso 7: Controle constantemente su crédito.
Puede realizar un seguimiento de su progreso e identificar errores al monitorear cuidadosamente el historial crediticio de su empresa. Si descubre un error, asegúrese de informarlo en una disputa con la oficina de crédito.
Verifique sus informes y puntajes crediticios con varias de las principales agencias de informes crediticios para ver si sus cuentas están mejorando sus puntajes; si no, puede pensar en agregar más referencias de crédito.
Además, monitorear su crédito comercial puede alertarlo sobre posibles problemas, lo que le permite investigar más a fondo.
¿Cómo puedo obtener mi crédito comercial rápidamente?
La creación de un crédito comercial puede llevar tres años o más, según los expertos, aunque es posible que algunos acreedores solo lo necesiten durante un año. Estos pasos que se le dieron anteriormente pueden ayudarlo si está tratando de establecer crédito para un nuevo negocio.
Hacer negocios con compañías que reportan historiales de pago, pagan a tiempo y mantienen niveles de deuda manejables es la clave para construir rápidamente su crédito comercial.
Para algunos dueños de negocios, el procedimiento para establecer un crédito comercial puede ser un poco desafiante debido a algunos matices.
¿Cómo puedo obtener crédito comercial sin dinero?
Un nuevo negocio podría estar buscando préstamos que le permitan expandir sus operaciones o comenzar. Si el capital inicial no está asegurado, los nuevos propietarios de negocios probablemente tendrán que depender del dinero que pueden pedir prestado ahora y pagar más tarde.
Incluso si no tiene dinero, un préstamo comercial podría ser una opción para usted, ya que le ayudará a evitar usar sus ahorros para iniciar su empresa.
Pero antes de hacerlo, debes:
- Sin embargo, solo pida prestado lo que esté seguro de poder pagar a tiempo.
- Calcule su capacidad para pagar el préstamo en función de su flujo de caja actual antes de solicitar un préstamo comercial.
- Considere el peor de los casos y determine si podría realizar los pagos. Lo último que desea es cargar con una deuda que no puede pagar y todas sus consecuencias.
¿Cómo empiezo un préstamo comercial de crédito?
A continuación, le mostramos cómo obtener un préstamo comercial de inicio.
Determinar el tipo de requerido.
Los propietarios de pequeñas empresas eligen con frecuencia obtener financiamiento de bancos convencionales y cooperativas de crédito. Sin embargo, varias opciones de financiamiento comercial pueden ayudar en el lanzamiento de nuevos negocios. Los tipos típicos de préstamos para nuevos negocios incluyen:
- Préstamos a plazo en línea. Los préstamos a plazo generalmente provienen de prestamistas tradicionales y en línea e involucran a un banco que proporciona una suma global de dinero que se paga durante un período predeterminado a una tasa de interés predeterminada.
- Líneas de crédito comerciales. Un prestamista extiende dinero a través de una línea de crédito comercial hasta una cierta cantidad, y el propietario de la empresa puede usar el dinero según sea necesario.
- Préstamos bajo SBA 7(a). La Administración de Pequeños Negocios de EE. UU. (SBA, por sus siglas en inglés) ofrece el programa de préstamos 7(a), que brinda a los solicitantes calificados acceso a préstamos comerciales por un valor de hasta $5 millones.
- Micropréstamos de la SBA. Estos préstamos están disponibles para propietarios de negocios elegibles hasta $50,000 y están disponibles para mujeres y negocios propiedad de mujeres.
- Financiamiento basado en activos. El financiamiento basado en activos permite a los empresarios pedir dinero prestado contra activos valiosos como bienes raíces, maquinaria y equipo.
Cómo iniciar un crédito comercial con EIN
Las opciones para solicitar una tarjeta comercial con un EIN en lugar de un SSN son limitadas, pero algunos emisores de tarjetas de crédito lo permiten. Vale la pena considerar las siguientes tarjetas de crédito comerciales con EIN:
#1. Tarjetas de crédito corporativas para empresas
El uso de tarjetas de crédito comerciales corporativas le permite asumir riesgos en nombre de su empresa. Una tarjeta de crédito corporativa podría estar disponible para usted sin una garantía personal. En otras palabras, toda la deuda de la tarjeta de crédito es responsabilidad de su empresa. Es posible que las tarjetas de crédito corporativas no siempre requieran un SSN, lo que le permite solicitar una tarjeta comercial usando solo su EIN.
Encontrar la tarjeta corporativa ideal para su empresa puede requerir un poco más de esfuerzo si opera como propietario único.
#2. Tarjetas de crédito de tiendas corporativas
Las tarjetas de crédito de la tienda corporativa ofrecen descuentos, devolución de efectivo, puntos y recompensas, lo que las convierte en excelentes tarjetas de crédito EIN.
#3. tarjetas de gasolina corporativas
Se puede usar una tarjeta de gasolina corporativa o una tarjeta de combustible de flota para compras en una variedad de estaciones de servicio y tiendas, pero su utilidad es limitada.
Cómo iniciar un crédito comercial con LLC
Incluso si su negocio es nuevo, puede comenzar a establecer un crédito comercial tan pronto como cree su entidad comercial legal. Usted logra esto al realizar transacciones con empresas que brindan información a las agencias de informes crediticios comerciales.
Hay tres agencias de crédito comerciales principales:
- Dun & Bradstreet
- Equifax
- Experian
Debe abrir cuentas con empresas que envíen información sobre su historial de pagos a al menos una de estas oficinas y luego pagar sus deudas a tiempo. Estas agencias recopilan datos sobre las prácticas de pago de facturas de las entidades comerciales.
Puede usar los siguientes proveedores para generar crédito comercial:
- cuentas de proveedores
- Tarjetas de credito
- Líneas comerciales comerciales
- Cuentas para generar crédito
- Líneas de crédito comerciales
Averigüe si se informarán los pagos a tiempo al solicitar un crédito comercial y obtenga un Número de identificación de empleador (EIN) del IRS.
¿Cuánto crédito necesita para iniciar un negocio?
Un puntaje de crédito de 700 o más le permite acceder a préstamos como:
- préstamos de la SBA,
- préstamos bancarios tradicionales,
- y líneas de crédito comerciales bancarias.
¿Cómo iniciar crédito comercial con mal crédito personal?
Siga los pasos a continuación para iniciar un crédito comercial, ya sea que tenga un mal crédito personal o no:
- Cree su EIN.
- Hágase miembro de Dun & Bradstreet.
- Solicita líneas comerciales a tus proveedores.
- Obtenga una tarjeta de crédito comercial al solicitarla.
- Piense en una tarjeta de presentación protegida.
- Intente obtener un pequeño préstamo de capital de trabajo.
- Verifique periódicamente los informes crediticios de su empresa.
¿Cómo iniciar una tarjeta de crédito comercial?
Aquí hay tres acciones que puede tomar para solicitar una tarjeta de crédito comercial con éxito:
- Evalúe sus opciones.
Antes de enviar una solicitud, comprenda completamente cómo funciona cada tarjeta y lea atentamente los términos y condiciones.
- Verifique su crédito antes de aplicar
Los prestamistas aún requieren su SSN personal para verificar su historial crediticio.
- Solicita una tarjeta de crédito empresarial.
Por lo general, es preferible solicitar la tarjeta de crédito que más desea y para la que es más probable que califique en lugar de solicitar varias tarjetas a la vez.
¿Cómo iniciar una línea de crédito empresarial?
- Dado que determinan su puntaje de crédito, asegúrese de pagar las deudas a tiempo.
- Involucrar recursos efectivos para establecer crédito.
- Utilice sólo una parte de su crédito.
- Una vez al año, verifique su crédito.
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Referencias:
