Todas las empresas necesitan capital para comenzar y, a veces, puede ser un desafío proporcionarlo por su cuenta. Hay varios tipos de financiamiento inicial que necesitará para lanzar su negocio. Debe comprender cómo funciona el financiamiento inicial y cómo adquirirlo.
Financiamiento de inicio
Con frecuencia, poner en marcha un nuevo negocio requiere más de una ronda de inversión de capital inicial.
Las empresas jóvenes reciben la mayor parte de su financiación inicial de inversores experimentados como capitalistas de riesgo y/o inversores ángeles. Los bancos y otras instituciones financieras son otras fuentes de financiamiento inicial. Estos inversores exigen con frecuencia una sólida estrategia empresarial a cambio de su dinero porque invertir en empresas de nueva creación conlleva un alto nivel de riesgo. Por su inversión, normalmente reciben una participación accionaria en el negocio.
A medida que una empresa crece y se introduce en el mercado, con frecuencia se vuelve a buscar financiación inicial en varias rondas de financiación.
Una oferta pública inicial (OPI), en la que la empresa vende sus acciones en una bolsa pública, puede ser la última ronda de recaudación de fondos. Al hacer esto, recauda suficiente dinero para pagar a sus inversores y financiar la futura expansión de la empresa.
¿Qué es el financiamiento de inicio?
El financiamiento inicial es el capital que una empresa utiliza para lanzar o mantener una nueva empresa. Existen numerosas opciones de financiación distintas. Estos fondos son utilizados por las nuevas empresas para pagar los costos operativos, el marketing y la expansión comercial.
El dinero que recauda una nueva empresa para cubrir sus gastos iniciales se denomina capital inicial. Los empresarios que buscan dinero inicial para vender su concepto deben construir un plan de negocios sólido o un prototipo de trabajo. El capital inicial suele ser una suma considerable de dinero que cubre alguno o todos los gastos iniciales significativos de la empresa, como inventario, licencias, espacio de oficinas y desarrollo de productos. El efectivo inicial puede ser proporcionado por capitalistas de riesgo, inversionistas ángeles, bancos u otras organizaciones financieras.
¿Cómo funciona la financiación de empresas emergentes?
Las startups son negocios nuevos que aún se encuentran en las primeras etapas de desarrollo. Estos negocios son iniciados por una o más personas que a menudo desean crear y promocionar un producto o servicio. Una de las primeras tareas de una startup es recaudar capital. La mayoría de la gente se refiere a esta financiación como capital inicial.
Los empresarios usan el efectivo inicial para cubrir algunos o todos los costos necesarios asociados con el inicio de un nuevo negocio. Esto incluye el pago de nuevos empleados, espacio de oficina, permisos, licencias, inventario, investigación de mercado, fabricación de productos, mercadeo y cualquier otro costo operativo.
Fuentes de financiación de inicio
Hay diferentes fuentes de financiación inicial. Varias alternativas de financiación de inicio se enumeran a continuación:
Los propietarios de pequeñas empresas pueden obtener una gran cantidad de dinero a través de un préstamo a plazo comercial de bancos, prestamistas en línea u otras instituciones financieras. El 95% de estos préstamos tienen tasas de interés fijas y calendarios regulares de reembolso.
Los préstamos de la SBA respaldados por el gobierno y de bajo interés vienen con tarifas variables. Aquí hay un desglose de la financiación para empresas con propiedad minoritaria.
#1. Tarjeta de crédito comercial
Una tarjeta comercial se puede usar para realizar compras regulares para su empresa, de manera muy similar a una tarjeta de crédito personal. El límite de crédito está determinado tanto por la salud financiera de la empresa como por su historial crediticio, por lo que si recién está comenzando, es posible que deba trabajar hasta llegar a un límite mayor. Ganar puntos e incentivos para viajes de negocios y costos, que luego puede reinvertir en su empresa, es un beneficio significativo del uso de una tarjeta de negocios.
#2. Préstamo de equipo
Hacer pequeños pagos mensuales a los prestamistas le permitirá comprar el equipo, la computadora o el refrigerador comercial que necesita. Al completar el pago, el equipo pasa a ser propiedad de su empresa. Casi el 80 % de las empresas de EE. UU. financian sus compras de equipos, y el 43 % de la financiación proviene de los bancos.
#3. Préstamo personal
Un préstamo personal se basa en el historial de crédito personal de una persona y se puede utilizar para financiar un negocio. Estos préstamos son ofrecidos por bancos y cooperativas de crédito y varían en tamaño desde $1,000 a $50,000. Asegúrese de poder hacer los pagos a tiempo porque un préstamo personal para negocios aún afecta sus fondos personales y su puntaje de crédito.
# 4. Recaudación de fondos
En una campaña de crowdfunding, muchos patrocinadores aportan fondos a cambio de acciones de la empresa, un producto o servicio que se lanzará antes de tiempo, o quizás nada en absoluto. Kickstarter, Indiegogo y GoFundMe son solo algunos de los sitios web que han sido efectivos para financiar empresas. Dado que una campaña fallida solo cuesta una pequeña cantidad de tiempo y dinero,
Dado que una campaña fallida solo cuesta una pequeña cantidad de tiempo y dinero, es un medio de bajo costo para generar capital. Sin embargo, tenga cuidado de no aceptar el pago mientras entrega un trabajo deficiente. Al hacer promesas excesivas y luego no cumplirlas, las marcas dañaron su reputación en las plataformas y enojaron a una base de clientes crucial.
¿Cuál es la mejor opción de financiación para una startup?
#1. Inversión Ángel
Los inversores ángeles suelen ser personas que realizan inversiones en las primeras etapas. o iniciar negocios a cambio de una participación en el capital social de la empresa. Ha habido un aumento en la inversión ángel en empresas, y conocidas historias de éxito como Uber, WhatsApp y Facebook han alentado a los inversores ángeles a realizar varias apuestas con la expectativa de recibir retornos astronómicos.
Las inversiones ángel suelen oscilar entre $ 25,000 y $ 100,000 por negocio, pero pueden ser mayores.
Leer más en Cómo encontrar inversores ángel para su pequeña empresa
# 2. Recaudación de fondos
El método de financiación se conoce como “financiación colectiva” y, con frecuencia, se realiza a través de conocidas plataformas de financiación colectiva.
El crowdfunding brinda a los nuevos propietarios de negocios la oportunidad de obtener capital inicial para sus empresas y puede respaldar los esfuerzos de promoción de productos o servicios. Una campaña efectiva de crowdfunding se puede configurar fácilmente. Usted crea un perfil en un sitio web de crowdfunding e incluye información sobre su negocio, cuánto dinero está tratando de recaudar y su empresa.
Las personas que estén interesadas en su causa pueden contribuir a su campaña a cambio. Por lo general, algún tipo de incentivo (uno de sus bienes o servicios, un descuento basado en el monto donado, o algún otro beneficio), o a cambio de algún tipo de participación en acciones o utilidades en su empresa.
Tener una narrativa cautivadora sobre su empresa, producto o servicio, así como proporcionar un incentivo valioso para las donaciones, son componentes esenciales de las campañas exitosas de crowdfunding. A través de campañas de crowdfunding, algunas empresas han podido recaudar decenas de miles o incluso millones de dólares.
Dado que solo está donando una parte de sus productos o servicios u ofreciendo un descuento en ellos, el crowdfunding basado en recompensas es una opción particularmente atractiva para las nuevas empresas. No está regalando acciones o propiedad parcial en su negocio. Además, a diferencia de los préstamos para pequeñas empresas, las iniciativas basadas en recompensas no están sujetas a intereses o requisitos de reembolso del principal.
#3. tarjeta de visita
Muchas compañías de tarjetas de crédito ofrecen incentivos únicos, como recompensas de devolución de efectivo, puntos de millas aéreas y otras ventajas, para el sector de las pequeñas empresas.
Algunos emisores exigen que la tarjeta esté relacionada con el puntaje crediticio, el historial crediticio y la garantía de propiedad del propietario. Naturalmente, cualquier incumplimiento o pago atrasado en la tarjeta de crédito de la empresa tendría un impacto en su puntaje de crédito personal.
Las tasas de interés de las cuentas de tarjetas de crédito que no se pagan en su totalidad pueden ser muy altas, y oscilan entre el 5 % y el 19.9 %. Por un corto período de tiempo, varios emisores ofrecen cargos promocionales con interés bajo o gratuito.
Puede solicitar una tarjeta de crédito para pequeñas empresas en línea o a través de su banco. Capital One, Wells Fargo, Chase, Bank of America y American Express son algunos de los principales préstamos convencionales para pequeñas empresas.
El uso de la tarjeta no afectará su puntaje de crédito personal porque una nueva ola de emisores de tarjetas de crédito que apuntan a la industria de las pequeñas empresas no exigen garantías personales. Brex es una empresa que proporciona una tarjeta de presentación compacta para empresas de tecnología emergentes con financiamiento externo.
Estas tarjetas ofrecen con frecuencia incentivos que valen la pena y sus límites de crédito pueden ser mucho mayores que las tarjetas de crédito estándar.
#4. Financiamiento de riesgo
Las empresas emergentes que necesitan financiación recurren con frecuencia a empresas de capital de riesgo (VC). Estas empresas pueden ofrecer una variedad de servicios, que incluyen financiación, asesoramiento estratégico, presentaciones de posibles clientes, socios y personal, y mucho más.
La financiación de capital de riesgo es difícil de conseguir. Los capitalistas de riesgo a menudo quieren invertir en empresas que buscan grandes oportunidades de alto crecimiento y que previamente han demostrado cierta tracción, como tener un prototipo de producto funcional o una captación temprana de clientes.
#5. Préstamos bancarios
Numerosos prestamistas convencionales y no tradicionales ofrecen préstamos para pequeñas empresas. Estos préstamos pueden respaldar la expansión de su empresa, financiar nuevas investigaciones y desarrollos, ayudar con la expansión del mercado, mejorar las iniciativas de ventas y marketing, permitirle contratar empleados adicionales y mucho más.
Los préstamos para pequeñas empresas vienen en una variedad de formas, y sus opciones cambiarán según sus necesidades, la duración del préstamo y sus términos particulares:
¿Quién proporciona la financiación inicial?
Las empresas jóvenes reciben la mayor parte de su financiación inicial de inversores experimentados como capitalistas de riesgo y/o inversores ángeles. Los bancos y otras instituciones financieras son otras fuentes de financiamiento inicial.
LEA TAMBIÉN INCUBADORAS DE EMPRESAS
¿Cuáles son las tres formas en que un emprendedor puede financiar una puesta en marcha?
#1. Financiamiento del Ahorro Individual
Para las pequeñas empresas, la financiación de los ahorros personales se utiliza con mayor frecuencia. La cantidad de ahorros personales que tiene y la cantidad de ahorros personales que está dispuesto a arriesgar son los dos factores clave en esta forma de recaudación de fondos.
Muchos dueños de negocios y empresarios prefieren OPM, o “dinero de otras personas”.
#2. Préstamos Comerciales
El término "préstamo" se conoce como "financiamiento de deuda". Tanto los bancos como las cooperativas de crédito otorgan préstamos que deben pagarse con intereses a lo largo del tiempo. Dependiendo del tipo de activo que necesite comprar, esto podría tomar la forma de un préstamo personal, un préstamo comercial convencional u otro financiamiento (por ejemplo, para equipos, terrenos o vehículos).
Debe cumplir con los estándares establecidos por el prestamista y demostrarles que tiene una gran posibilidad de pagar los préstamos bancarios (por ejemplo, tener garantías en algunos casos). No tiene que renunciar a la equidad cuando saca un préstamo bancario. Sin embargo, una vez más se le pedirá que pague intereses además del principal.
# 3. Familiares y amigos
Los amigos y la familia son importantes fuentes de financiación para las empresas. Pueden ofrecer financiamiento en forma de deuda (que debe pagar), capital (en el que reciben acciones en su negocio) o incluso una combinación (por ejemplo, una regalía por la cual se les paga a través de un porcentaje de sus ventas).
Como normalmente tienen en mente sus mejores intereses y son más fáciles de persuadir que los extraños, los amigos y la familia se convierten en excelentes fuentes de dinero. Sin embargo, perder su dinero es una posibilidad. Y debe pensar en cómo esto podría afectar su relación con ellos.
¿Cuáles son los cuatro tipos de financiación?
#1. Ganancias retenidas
Al cobrar un precio más alto por un bien o servicio de lo que cuesta fabricarlo, las empresas esperan maximizar sus ganancias. Es la forma más básica de financiación para cualquier negocio.
Una empresa decide qué hacer con el dinero ganado y cómo implementarlo de manera efectiva después de obtener ganancias. Los dividendos se pueden pagar a los accionistas de las ganancias retenidas, o la empresa puede optar por lanzar un programa de recompra de acciones para recomprar sus propias acciones.
Los posibles usos de los fondos incluyen la construcción de una nueva planta o una empresa conjunta entre la empresa y otras empresas.
#2. Préstamos bancarios
Puede obtener financiación mediante el uso de préstamos bancarios. Al emitir deuda al público en general, también pueden obtener nuevos fondos.
Al pedir dinero prestado utilizando deuda, el prestatario (emisor) emite títulos de deuda como bonos corporativos o pagarés. Las obligaciones, los arrendamientos y las hipotecas son otros tipos de dificultades de la deuda.
Las empresas que emiten deuda son prestatarias porque intercambian valores por el dinero necesario para realizar tareas específicas. Posteriormente, las empresas pagarán la deuda (principal e intereses) de acuerdo con los acuerdos que respaldan los instrumentos de deuda emitidos, así como el calendario de pago de la deuda establecido.
Tener que pagar puntualmente tanto los intereses como el principal es una desventaja de pedir dinero prestado a través de la deuda. El no hacerlo podría resultar en incumplimiento o bancarrota para el prestatario.
#3. Capital social
Las empresas pueden recaudar dinero del público en general a cambio de acciones que se otorgan a los inversores. Estos inversionistas luego se convertirán en accionistas y representarán una posición de propiedad proporcional en la empresa.
Si hay organizaciones o personas en la red de la empresa o de los directores que están dispuestas a invertir en un proyecto o donde se necesite el dinero, el financiamiento de capital privado también puede ser una alternativa.
La financiación de capital difiere de la inversión de capital de deuda en que no es necesario pagar intereses a los prestatarios.
La distribución a largo plazo de los beneficios entre todos los accionistas es un inconveniente de la financiación del capital social. Más significativamente, siempre que una corporación venda acciones adicionales, los accionistas diluyen el control de propiedad.
# 4. Recaudación de fondos
Además del capital privado y el capital de riesgo, otras formas de financiamiento incluyen donaciones, subvenciones y subsidios que no requieren directamente un retorno de la inversión (ROI). También se conocen como crowdfunding”.
El crowdfunding es la técnica de generar dinero de un gran número de personas en sumas modestas para llevar a cabo un determinado proyecto o iniciar un negocio. Los procedimientos de crowdsourcing a menudo ocurren en línea.
¿Qué significa FFF en los negocios?
Facilidad de Financiamiento Flexible (FFF)
Los prestatarios tienen la flexibilidad de personalizar los términos financieros de un préstamo en el momento de la aceptación o durante su vigencia gracias a las alternativas integradas en los préstamos FFF. Los clientes pueden gestionar los riesgos cambiarios y de tipos de interés con la ayuda de la plataforma FFF, que ofrece financiación basada en LIBOR con opciones integradas.
En conclusión,
Para comenzar a financiar su negocio, puede utilizar una variedad de métodos. Recuerda que tu negocio debe resolver un problema y ser legal. Esto es para ganar el apoyo de aquellos dispuestos a patrocinar su negocio.
Preguntas Frecuentes
¿Cuáles son los tres tipos de financiación?
Hay tres tipos de financiación: finanzas personales, finanzas públicas y finanzas empresariales.
¿Cuál es el factor principal para la puesta en marcha?
La idea, el equipo, el modelo de negocio, las finanzas y el tiempo son los cinco aspectos principales que afectan el éxito de una startup. El tiempo es uno de ellos que es crucial pero incontrolable. Debido a esto, las nuevas empresas con frecuencia requieren fondos suficientes para operar hasta que sean rentables.
¿Qué quieren los inversores de las startups?
La respuesta rápida es predecible: los inversores a menudo buscan un producto sólido, una oportunidad de mercado considerable y un plan de negocios racional.
¿Qué hace que una startup sea exitosa?
Un producto sólido, una estrategia de lanzamiento al mercado bien investigada y una cultura organizacional sólida suelen ser los tres elementos principales que conforman el éxito de una startup. Puede ser difícil lograr que cada uno de estos elementos sea perfecto por sí solo; puede ser aún más difícil asegurarse de que todos funcionen juntos.
Artículos Relacionados
- LOS MEJORES PRÉSTAMOS PARA NEGOCIOS INICIALES EN 2023
- Las mejores ideas de negocios de puesta en marcha fáciles y de bajo costo en 2022 (actualizado)
- 2023 Principales ideas rentables de puesta en marcha de tecnología para principiantes (
- CÓMO OBTENER PRÉSTAMOS EMPRESARIALES SIN INGRESOS EN 2023
- Los mejores préstamos comerciales para empresas emergentes de 2023 (actualizado)
Referencias
