Cómo iniciar una compañía de seguros: iniciar una compañía de seguros desde cero sin dinero

Comenzar una compañía de seguros es casi como comenzar cualquier negocio normal, además de que es un mercado lucrativo para ingresar. Básicamente, las compañías de seguros son rentables y exitosas y no necesariamente necesitan una economía en auge para tener éxito. ¿Por qué? Porque para la mayoría de los estadounidenses, el seguro es un aspecto necesario de su vida diaria. Sin embargo, para iniciar una compañía de seguros exitosa en Texas o Florida desde cero y sin dinero, deberá elegir un estructura de negocio, diseñar un plan, registre su negocio, haga todas las licencias, obtenga un seguro y mucho más. Da el primer paso leyendo este artículo detallado y fácil de entender.

Cómo iniciar una compañía de seguros

Hay una variedad de razones por las que desearía iniciar su propia compañía de seguros. Se necesita mucha planificación y pura determinación para iniciar una compañía de seguros independiente desde cero. A continuación se detallan los pasos básicos necesarios para lanzar una compañía de seguros exitosa.

#1. Conviértase en un agente de seguros con licencia

Debe convertirse en un corredor con licencia. Obtener una licencia de agente de seguros es una tarea que puede lograr en cuestión de semanas o meses. Y solo depende de los requisitos en su estado. Para facilitar la obtención de su licencia;

• Infórmese sobre el proceso de concesión de licencias de su estado. 
• Decide qué tipo de seguro vender. Puede decidir obtener una licencia para tratar con varios tipos diferentes de seguros, entre los que se encuentran:
  • Propiedad.
  • Víctima.
  • vida.
  • Accidente y salud o enfermedad.

Su estado puede permitirle ofrecer múltiples líneas de seguro. Los seguros de vida y salud, así como los seguros de propiedad y accidentes, a veces se venden como un paquete. Aunque la mayoría de los corredores se centran en uno u otro, uno puede ofrecer un seguro combinado (comercial y personal).

• Tome una clase de pre-licencia.
• Programe su examen de licencia. 
• Solicite su licencia. 

Estos se dan con frecuencia en centros de prueba administrados por empresas de prueba de terceros, que pueden comunicarse con usted con los resultados casi de inmediato. Deberá proporcionar su número de Seguro Social, fecha de nacimiento y detalles de residencia. Podrá vender productos de seguros si se concede su solicitud. En la mayoría de los estados, los cursos se pueden tomar en persona o en línea. El tipo de seguro en el que elija especializarse debe ser el énfasis de su estudio. 

#2.Investigue la industria de seguros

Un conocimiento profundo de los productos de seguros, excelente capacidad de gestión, así como perspicacia en las ventas es todo lo que se requiere para administrar una compañía de seguros exitosa. Sin embargo, si nunca antes ha trabajado como agente de seguros, es fundamental tener una comprensión sólida de la industria antes de decidirse a iniciar la suya propia. Por lo tanto, compre un par de libros sobre cómo establecer un negocio, especialmente si están relacionados con la industria de seguros.

# 3. Escribir un plan de negocios

En general, es fundamental tener un plan de negocios sólido y bien escrito, no importa si está iniciando una compañía de seguros u otro tipo de negocio. Asimismo, los inversionistas potenciales querrán saber cómo planeas atraer clientes y ganar dinero. Además, escribir un plan de negocios también requerirá que consideres la visión de tu empresa.

#4. Elija una estructura empresarial

La forma en que se gravan las ganancias de su negocio y cómo se mantienen separados sus activos (personales y comerciales) está determinada por la estructura de su negocio. Mientras tanto, los corredores independientes pueden tener que esforzarse más para construir y vender su marca o negocio a clientes y compañías de seguros. Sin embargo, pueden comenzar a trabajar con una variedad de compañías de seguros.

#5. Regístrese y licencie su negocio

Registre su negocio para obtener un número de identificación fiscal. El IRS ciertamente requerirá que la mayoría de las compañías de seguros soliciten un número de identificación de empleo. Mientras tanto, puede abrir una cuenta bancaria comercial con un EIN. Al mismo tiempo, también se puede requerir una licencia del departamento de seguros de su estado. Para averiguar todo lo que necesita, busque los criterios en su estado.

#6. obtener un seguro comercial

Necesita proteger los activos de su empresa comprando un seguro comercial. En general, puede ser necesario un seguro de automóvil comercial, un seguro de compensación para trabajadores y otros tipos de seguros de la empresa. Todo depende del tamaño, la ubicación y las actividades diarias de su empresa. Asimismo, los daños materiales y lesiones de los clientes están cubiertos por seguro de responsabilidad profesional. Sin embargo, para registrar su negocio en varios estados, debe tener una póliza de seguro E&O vigente. Sin embargo, debe evaluar una variedad de otros peligros como propietario de un negocio.

Cómo iniciar una compañía de seguros en Texas

Normalmente, construir una compañía de seguros no es una tarea fácil, pero con un poco de trabajo duro y determinación, puede hacer realidad su objetivo. Sin embargo, una compañía de seguros independiente es un sector en Texas que brinda a los tejanos una fantástica oportunidad de negocios. Asimismo, la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio asegura que las compañías de seguros siempre tendrán un hogar en Texas. Sin embargo, para iniciar o establecer una compañía de seguros exitosa desde cero en Texas, hay algunos pasos no solo importantes sino necesarios que primero debe tomar:

#1. establecer la base

Si bien las agencias independientes no requieren tanto efectivo como otras empresas, necesitará al menos $40,000 para cubrir los costos iniciales. Sin embargo, sin acceso o conexión con las empresas de seguros y los corredores generales de control, no puede vender seguros. Asimismo, la mayoría de las aseguradoras pretenden formar una conexión a largo plazo con todos estos negocios. Sin embargo, a través del programa IIAT Advantage, los miembros de IIAT pueden obtener acceso a los mercados aprobados convencionales.

InfoCentral, un servicio del IIAT, es una base de datos integral de contrataciones de cobertura, documentos, certificaciones y pólizas. Mientras tanto, la IIAT (Agencia Independiente de Seguros de Texas) brinda capacitación para ayudarlo a desarrollar las habilidades que necesitará para tener éxito en la industria de seguros. Mientras que algunas personas sobresaldrán en ventas, otras sobresaldrán en servicio al cliente y administración. No obstante, para construir una agencia de abajo hacia arriba por su cuenta, necesitará ambas habilidades.

#2. Formule su plan de negocios

Normalmente, si desea crear una agencia exitosa y construir una relación en la industria o sector de seguros, necesitará un plan de negocios formal. Por lo tanto, necesita:

• Si tiene poca o ninguna experiencia en seguros, haga una lista de las personas en sus planes que trabajan en su organización. Aunque, ser miembro de IIAT es el método más rápido y también más conveniente para conocer gente nueva. No obstante, adjunte sus carteras, en las que deberá detallar su experiencia previa en el sector, especialización y conocimiento o comprensión del sector asegurador. Seducir o atraer proveedores y clientes será mucho más desafiante si no tiene una buena cartera o un historial estelar.

• Comprenda cómo la economía, las regulaciones, el trabajo, la oferta, los mercados de clientes, los proveedores, los rivales y otros factores afectarán y se verán afectados por su agencia. Del mismo modo, describa a su público objetivo y por qué deberían seleccionarlo a usted por encima de sus competidores. Demuestre que tiene una ventaja y que está al tanto del panorama empresarial más amplio.
• No trate de presentar una imagen impecable. En su lugar, demuestre que comprende los peligros y las consecuencias de iniciar y administrar su propia organización. Los riesgos se identifican en las mejores estrategias comerciales, así como la forma en que se abordarán.

#3. Elija su estructura legal

Operar una compañía de seguros en Texas está sujeto a una serie de normas y reglamentos. Sin embargo, su agencia puede tener la forma de sociedad, corporación o empresa unipersonal. Sin embargo, las empresas unipersonales resultan ser la alternativa más económica y sencilla, pero por otro lado lo exponen a responsabilidad personal. Mientras tanto, el Departamento de Seguros de Texas requiere una licencia separada para sociedades y corporaciones (TDI). Además, una empresa debe tener un número de identificación fiscal que el IRS utilizará para administrar las leyes fiscales.

#4. Obtenga acceso y familiarícese con el mercado de seguros

Los compromisos comerciales se originan en una variedad de negocios directos e indirectos, como mayoristas, agencias de gestión, así como agregadores de negocios, con la mayoría de las empresas emergentes. En general, necesita más para planificar reuniones o citas con una compañía de seguros conocida con una gran variedad de paquetes de seguros competitivos. Sin embargo, sin más de tres años de experiencia como mínimo y un libro significativo de negocios, por lo general es difícil de lograr. Mientras tanto, si toma la decisión de unirse al IIAT, automáticamente pasará a formar parte de la asociación Independent Insurance Agents and Brokers of America. Y esto, sin embargo, aumentará y ampliará las puntuaciones de los mercados o negocios de seguros con los que tratará.

#5. Sistema de gestión de agencias

Consigue todos los sistemas de gestión de una agencia ya que esta es la que proporciona el marco de tu empresa. La mayoría de las agencias exitosas son aquellas que ejecutan sus operaciones electrónicamente. El sitio de ACT presenta información para ayudar a las organizaciones a maximizar la eficiencia y la rentabilidad mediante el uso de la tecnología. Mientras tanto, en el momento en que decidas unirte al IIAT, te unirás simultáneamente a Independent Agents & Brokers of America, que sí tiene un Consejo de Agentes de Tecnología.

#6. Crea un Manual de Procedimientos y Recibe Capacitación

En general, hay cientos de programas de capacitación disponibles para los miembros del IIAT. Por otro lado, según estimaciones en Texas, es probable que uno de cada cinco agentes de seguros esté involucrado en un reclamo por errores y omisiones (E&O). Sin embargo, para asegurarse de evitar estos problemas, debe actualizar su manual de procesos con regularidad.

Cómo iniciar una compañía de seguros en Florida

Para empezar, debe recibir las licencias de seguros correspondientes para operar una compañía de seguros en Florida. Asimismo, también debe adquirir citas de las compañías de seguros para realizar negocios. Sin embargo, recuerde presentar también los formularios, permisos y licencias típicos de las empresas ante las agencias federales, estatales y municipales.

Por lo general, las empresas de este sector se dedican principalmente a asumir riesgos, asignando tarifas premium, por mencionar algunas. Asimismo, rentas vitalicias y pólizas de seguros, Fondos, Fideicomisos, así como muchos otros Vehículos Financieros;

• facilitar tales inversiones mediante la venta de pólizas de seguro,
• y proporcionando numerosas actividades auxiliares de seguros y beneficios para empleados.
• también podemos agregar en esta categoría, los servicios relacionados con la libertad bajo fianza.

Es casi seguro que deberá registrarse en el Departamento de Estado de Florida, el Servicio de Impuestos Internos y el Departamento de Ingresos de Florida antes de iniciar un negocio. Una vez que haya completado esos requisitos, vaya a la Oficina de Regulación de Seguros o al Departamento de Servicios Financieros para solicitar una licencia comercial. Mientras tanto, necesariamente requerirán evidencia de registro con su División de Corporaciones o Registro Corporativo para empresas que operan fuera de Florida. Sin embargo, para iniciar o poseer una compañía de seguros exitosa;

#1. Registre su negocio con el Departamento de Estado

La División de Corporaciones del Departamento de Estado de Florida es el depositario oficial del estado para una variedad de empresas comerciales. Entre las operaciones de la División de Corporaciones del Departamento de Estado de Florida se encuentran varias presentaciones de entidades corporativas, registros comerciales y de marcas registradas, registros de gravámenes federales, presentaciones de gravámenes judiciales y declaraciones de financiación del código comercial uniforme.

# 2. Solicite su número de identificación de empleador (EIN)

Puede solicitar el EIN del Servicio de Impuestos Internos. En consecuencia, el Servicio de Rentas Internas (IRS) es la agencia de recaudación de impuestos de la nación y también administra el Código de Rentas Internas promulgado por el Congreso.

#3. Inscriba su negocio con el Departamento de Ingresos

Generalmente, el Departamento de Ingresos de Florida supervisa tres programas principales. El plan de administración tributaria ayuda a las empresas de Florida a registrarse, recaudar, informar y remitir los impuestos y gravámenes del Departamento. Asimismo, el Centro de Informes de Nuevas Contrataciones del Estado de Florida también es administrado por el Departamento.

#4. Solicitar una licencia del Departamento de Servicios Financieros

El Departamento de Servicios Financieros de Florida (DFS) está a cargo de brindar servicios y supervisar empresas en las industrias financieras y de seguros en Florida. Esto es además de ser el jefe de bomberos y director financiero del estado. Usted, como solicitante, debe trabajar con el DFS para obtener las licencias, registros y/o permisos necesarios para su agencia.

#5. Solicitar una licencia de la Oficina de Regulación de Seguros

La Oficina de Regulación de Seguros (OIR) es responsable de la regulación, el cumplimiento y la aplicación de los estatutos relacionados con las industrias de seguros en Florida. Asimismo, el mandato de la OIR incluye la concesión de licencias a las compañías de seguros, así como a muchas otras instituciones de seguros asociadas.

#6. Explorando la asistencia del Departamento de Oportunidades Económicas 

Este paso es opcional, pero podría ser bueno. En general, el director del Departamento de Oportunidades Económicas de Florida (DEO) está a cargo de los proyectos estatales y federales destinados a beneficiar a los visitantes, las personas, las empresas y las comunidades. Por lo tanto, explorar esto le brinda varias oportunidades o ayuda.

#7. Explore las consideraciones de licencias federales

Además de las licencias provinciales y estatales normales, las agencias federales también regulan la mayor parte de la actividad económica. Mientras tanto, dependiendo de su empresa específica o actividades comerciales, es posible que deba adquirir licencias y permisos gubernamentales adicionales, así como el registro. Sin embargo, comenzar con la Administración de Pequeños Negocios de EE. UU. será un paso maravilloso para usted y muchos otros futuros propietarios de negocios que pueden necesitar ayuda con los procedimientos de licencia federal para empezar.

Cómo iniciar una compañía de seguros sin dinero

En general, ser propietario de una agencia le permite ayudar a las personas a proteger sus activos y su dinero, al mismo tiempo que le proporciona un flujo constante de ingresos durante años. Comenzar una agencia desde cero es factible, pero puede ser difícil. Asimismo, ser dueño de una compañía de seguros en Florida o en los EE. UU. en general te da la libertad de estar en la cima de la compañía dando órdenes mientras eres tu propio jefe. Para iniciar su compañía de seguros, ya sea en Texas o Florida desde cero y sin dinero;

#1. Plan para triunfar

Cuando se trata de lanzar una agencia, hay numerosos factores a considerar, que van desde un plan de negocios hasta la financiación y la inversión.

Para iniciar su compañía de seguros, debe redactar un plan de negocios. Por lo general, los planes de negocios requieren una gran cantidad de esfuerzo, investigación, redacción y revisión. Incluso las empresas bien establecidas pueden beneficiarse de tener una estrategia documentada. Asimismo, su estrategia puede asistirlo en la obtención de préstamos y contactos directos. Además, revisar su plan de negocios regularmente es una práctica beneficiosa ya que aclara los objetivos de su empresa y cómo alcanzarlos. 

#2. Obtenga una fuente de financiación para iniciar su agencia

Toda agencia necesita financiación especializada. Las finanzas son el elemento vital que facilita el establecimiento de nuevas empresas. Además, les ayuda a prosperar, contratar trabajadores adicionales, así como apoyar a los gobiernos locales, estatales y federales a través del pago de impuestos sobre la renta. Muchos factores, como el concepto y la ubicación de su negocio, determinan cuánto efectivo necesitará para comenzar. Sin embargo, las agencias más grandes requerirán capital para cubrir los costos de espacio de oficinas, salarios del personal y otros gastos. Del mismo modo, los propietarios únicos que trabajan fuera de sus hogares con pocos o ningún personal de apoyo tendrán costos bajos que cubrir. Por lo tanto, asegúrese de contar con una red de seguridad para cubrir sus gastos operativos hasta que tenga una fuente de ingresos regular. Sin duda, toda empresa tiene éxito en la adecuada utilización de las herramientas financieras;

• Préstamos y subvenciones
• Fuentes de financiación alternativas como el crowdfunding
• Ahorros personales
• Cabeceo
• inversor de Angeles
• Consorcio
• Capitales de Riesgo

#3. Licencia y Regulaciones Estatales

Por lo general, la venta de seguros en cualquier estado requiere que primero obtenga una licencia. Las regulaciones estatales rigen la pre-licencia, la concesión de licencias y la capacitación continua. Así que elija y póngase en contacto con la asociación de su estado para obtener orientación. Por otro lado, la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros tiene normas sobre venta de seguros e información de seguridad del consumidor.

#4 Obtenga acceso a las compañías de seguros

Una vez que haya obtenido su licencia, será necesario que pueda realizar transacciones de productos o servicios de seguros con compañías de seguros establecidas. Probablemente necesitará una estrategia de marketing, experiencia en ventas y una buena estrategia de empresa. Sin embargo, a través del programa Eagle Agency, Big “I” bien puede estar en la mejor posición para brindarle acceso a los mercados de líneas privadas.

#5. Habilidades Gerenciales y Conocimientos Técnicos

En general, las ventas, la gestión de la marca y la administración de la oficina son habilidades que debe tener para tener éxito como agencia. Sin embargo, los materiales de Diversidad del IIABA pueden ayudarlo a tener una comprensión mejor y más profunda del mercado actual, así como de una base de consumidores. 

Por otro lado, también necesitará saber cómo lidiar con los peligros para sus clientes. Por lo general, todas las agencias deberían fomentar que el aprendizaje sobre seguros sea una prioridad.

Conclusión

Comenzar una compañía de seguros en Texas o Florida es una empresa duradera y resistente a la recesión para emprendedores aspirantes. Esto se debe a la necesidad de seguro de la gran mayoría de los estadounidenses. El seguro es un aspecto necesario de su vida diaria, desde conducir sus automóviles hasta proteger sus casas. Y, al mismo tiempo, en Florida, una compañía de seguros no requiere una economía floreciente para que valga la pena y tenga éxito.

Preguntas frecuentes sobre cómo iniciar una compañía de seguros

Artículos Relacionados

1. Cómo obtener una licencia comercial: procedimiento paso a paso, incluido el costo de la solicitud
2. LICENCIA PARA PEQUEÑAS EMPRESAS: Mejores prácticas y procedimientos en los EE. UU. (Guía detallada)
3. Más de 15 grandes subvenciones disponibles para pequeñas empresas
4. DEPARTAMENTO DE MARKETING: Resumen, estructura, roles, expectativas (+consejos gratis)
5. Cómo obtener una licencia comercial en Texas: Guía paso a paso