Los préstamos para empresas nuevas son una excelente manera de obtener el capital que necesita para que su nueva empresa despegue. Quizás estés pensando, “¿Cómo financio una startup?” o “No tengo dinero”, ¡pero no te preocupes! Este artículo ayudará a explicar lo fácil que es comenzar con un préstamo para iniciar un negocio y cuánto dinero puede pedir prestado de una sola vez según sus necesidades específicas.
¿Puede una empresa nueva obtener un préstamo?
La respuesta es sí, puede obtener un préstamo inicial. Es más fácil de lo que piensas. Hay muchos tipos diferentes de préstamos por ahí y cada uno tiene sus requisitos y calendario de pago.
Lo primero es lo primero: debe tener solvencia crediticia para obtener la aprobación de cualquier tipo de préstamo comercial (incluso si su puntaje crediticio no es perfecto). También debe tener un plan de negocios sólido que muestre cuánto dinero necesitará y qué tipo de garantía (propiedad) funcionará mejor para asegurar el monto del préstamo solicitado por el prestamista.
Préstamos para pequeñas empresas emergentes
Los préstamos para pequeñas empresas son una excelente manera de ayudarlo a hacer despegar su negocio, pero también pueden ser difíciles de vender. Si está buscando financiamiento y no quiere pasar por un banco de inversión u otro prestamista grande, entonces vale la pena explorar los préstamos pequeños para empresas emergentes. Estas son algunas de mis mejores opciones:
#1. Biz2Credit
Biz2Credit es un proveedor de préstamos para pequeñas empresas que ofrece una variedad de opciones cuando se trata de obtener el efectivo que necesita. Tiene su sede en California y su personal se dedica a ayudar a los empresarios a poner en marcha sus negocios.
La empresa existe desde hace más de 15 años, lo que significa que tienen años de experiencia a sus espaldas y pueden ofrecer consejos sobre la mejor manera de abordar cualquier situación. También hacen un excelente trabajo al mantenerse al día con las tendencias actuales en términos de qué tipos de préstamos son más populares entre sus clientes (y, por lo tanto, deben ser considerados).
#2. Caja de fondos
Fundbox es otra buena opción para empresas que han estado en funcionamiento durante al menos dos años y tienen un historial crediticio sólido. Prestarán hasta $ 250,000, que es más que cualquier otro proveedor de préstamos para pequeñas empresas (incluidos los grandes bancos).
Fundbox requiere que seas mayor de 18 años, pero no requieren garantía ni prueba de ingresos. Puede presentar su solicitud en línea o a través de su aplicación móvil.
#3. AzulVina
BlueVine es otra plataforma de préstamos en línea que ofrece préstamos para pequeñas empresas a empresas con balance e ingresos. Los préstamos varían de $5,000 a $500,000 y están disponibles entre 12 y 24 meses, con tasas de interés del 10% al 25%. No se requiere garantía para este tipo de préstamo, solo necesita un plan de negocios creíble que muestre cuánto dinero puede ganar durante la vida de su préstamo (con un plazo de pago promedio de 3 años).
#4. Caja de fondos
Kabbage es un prestamista en línea que ofrece préstamos para pequeñas empresas. Se especializan en el mercado de empresa a empresa y prestan capital a empresas seleccionadas en función del historial crediticio, el flujo de efectivo y otros factores.
Kabale ofrece préstamos de hasta $ 150,000 sin garantía si tiene un historial crediticio sólido y un flujo de caja positivo. El plazo típico del préstamo es de 12 meses, pero puede extenderse si su empresa lo necesita (hasta 24 meses).
#5. India
India es un proveedor de préstamos para pequeñas empresas que existe desde 2015. Tiene una fuerte presencia en línea, con más de 2 millones de usuarios y 100,000 prestamistas en su red. Los canales de medios sociales de Lendio son activos y atractivos, con publicaciones sobre nuevos productos o servicios en el horizonte. El equipo detrás de Lendio también tiene sólidas habilidades de servicio al cliente: responden rápidamente a las consultas y responden las preguntas con paciencia, incluso si les pregunta cuando está dormido (igual responderán).
Esta empresa también ha construido su infraestructura financiera a través de asociaciones con otros prestamistas como Kabbage & OnDeck Capital Market (ODC), por lo que sabe que pueden ofrecer préstamos respaldados por activos como acciones o bonos en lugar de solo efectivo.
#6. En cubierta
OnDeck es una empresa de préstamos para pequeñas empresas con sede en Seattle, Washington. Fue fundada en 2009 y ha crecido hasta convertirse en uno de los prestamistas en línea más grandes de los EE. UU., con más de mil millones de dólares en préstamos procesados a través de su plataforma cada año.
OnDeck atiende a más de 10,000 5 clientes en cinco (5,000) estados y ofrece préstamos que van desde $50 a $24 millones a tasas competitivas. Su proceso de solicitud demora menos de 97 horas y las tasas de aprobación superan el XNUMX% para todos los solicitantes, lo que la convierte en una de las mejores opciones si desea iniciar su propio negocio sin tener experiencia previa o garantía.
¿Es difícil obtener un préstamo para iniciar un negocio?
La respuesta a esta pregunta depende del negocio y de su puntaje crediticio. Si tiene un excelente puntaje de crédito, le resultará fácil obtener un préstamo para iniciar un negocio.
Por otro lado, si su puntaje de crédito no es tan bueno, será difícil para usted obtener un préstamo para iniciar un negocio porque los bancos están analizando factores como el nivel de ingresos y el patrimonio neto al evaluar los préstamos para clientes.
¿Qué tan grande puedo obtener un préstamo para iniciar un negocio?
El tamaño de su préstamo para iniciar un negocio dependerá de una variedad de factores, incluida la cantidad de garantía que traiga a la mesa y su puntaje de crédito.
La cantidad mínima que los prestamistas están dispuestos a ofrecer es de $500,000, pero esto puede variar según el prestamista. Si desea obtener más que eso, es mejor hablar con varios prestamistas antes de comprometerse.
Si recibe una oferta de un prestamista y decide no aceptarla, ¡no se preocupe! Hay muchos más por ahí esperando su oportunidad de éxito también.
¿Cómo pido dinero prestado para una startup?
Para pedir dinero prestado para una empresa nueva, deberá tener un plan de negocios, obtener una licencia comercial y solicitar un préstamo.
También puede encontrar inversores o patrocinadores que proporcionarán capital a cambio de participaciones de capital en su empresa (una parte de la propiedad). También es posible que desee considerar obtener financiación de los bancos antes de recurrir a terceros, como capitalistas de riesgo o inversores ángeles, ya que a menudo cobran tasas de interés más altas que otras fuentes de capital.
Si no puede obtener financiamiento de fuentes tradicionales como bancos o capitalistas de riesgo, entonces podría valer la pena buscar opciones de financiamiento no convencionales, como plataformas de financiamiento colectivo como Kickstarter, donde las personas donan dinero directamente para proyectos en lugar de comprarles acciones; esto funciona especialmente bien. si está recaudando fondos específicamente para nuevas empresas en etapa inicial con alto potencial de crecimiento.
¿Quién me prestará dinero para iniciar un negocio?
Debe tener en cuenta que muchos prestamistas no le prestarán a menos que tenga un historial de éxito. Esto significa que para que presten dinero, esperan que su idea de negocio o idea de negocio de inicio haya funcionado antes y funcione nuevamente.
La mejor manera para esto es a través de un plan de negocios. El plan debe incluir:
- ¿Cuánto dinero necesito? ¿Cuánto me cuesta? ¿Qué necesito de los proveedores y clientes? ¿Tengo suficiente flujo de efectivo para pagar el préstamo si es necesario?
- ¿Qué tipo de garantía puedo usar como garantía contra el préstamo (p. ej., propiedad)? ¿Puede mi socio/amigo tener acciones de mi empresa como garantía del préstamo, si es necesario?
¿Cómo financio un negocio sin dinero?
Puedes pedir dinero prestado. La forma más sencilla de hacerlo es a través de un préstamo comercial, que obtiene de un banco u otra institución financiera como una cooperativa de crédito.
También puede usar préstamos personales para financiar su negocio inicial si tiene amigos o familiares dispuestos a ayudarlo financieramente. La clave aquí es que el prestatario debe pagar estos préstamos en su totalidad y a tiempo, por lo que es importante no solo que la persona que ofrece el dinero tenga un buen crédito, sino que también sepa lo que está haciendo cuando llegue el momento del pago ( por ejemplo, ¿cuánto dinero debo esperar una vez que mi préstamo haya sido pagado?).
Además de los bancos, hay muchas otras fuentes en las que las empresas emergentes también pueden encontrar financiación: inversores ángeles, capitalistas de riesgo, empresas de capital privado o capitalistas de riesgo; plataformas de crowdfunding como Kickstarter o Indiegogo; sitios de crowdsourcing como CrowdRise, etc.; aceleradores como Y Combinator, etc., solo algunos ejemplos entre muchas opciones posibles disponibles en la actualidad.
Cómo obtener préstamos para empresas emergentes
Si está listo para iniciar un negocio y desea financiarlo, es importante saber cómo obtener préstamos iniciales. Las empresas emergentes son riesgosas por definición, por lo que necesitan toda la ayuda que puedan obtener si quieren tener éxito. Este artículo le enseñará todo lo que necesita saber sobre cómo obtener un préstamo inicial en los EE. UU., incluidos los tipos de préstamos disponibles, cuánto dinero se puede pedir prestado por mes y más.
#1. Evalúe qué tipo de préstamo necesita
Para obtener el mejor préstamo para su negocio, es importante evaluar qué tipo de préstamo necesita. Hay dos tipos principales: préstamos para pequeñas empresas y préstamos personales.
- Préstamos para pequeñas empresas: Cuando solicita un préstamo para pequeñas empresas de un banco o cooperativa de crédito, el prestamista analizará sus ingresos, activos y deudas para determinar cuánto dinero puede prestarle. Si no hay suficientes fondos disponibles en sus carteras existentes, remitirán a los solicitantes con perfiles menos favorables (como aquellos con APR altas) a otros canales, como prestamistas entre pares o inversores privados que pueden estar dispuestos a hacer tipos de interés más altos disponibles que los bancos hoy en día.
- Préstamos personales: Si alguien tiene buenos puntajes de crédito, puede calificar para préstamos personales de bancos u otros prestamistas, como prestamistas entre pares o inversores privados que podrían ofrecer condiciones más favorables que las que ofrecen los bancos tradicionales en la actualidad.
- Financiamiento de inicio de negocios: Algunas nuevas empresas usan programas de la SBA, mientras que otras pueden establecer corporaciones sin fines de lucro 501(c)(3) para que puedan recaudar capital a través de donaciones hechas directamente por sus clientes/simpatizantes en lugar de que los accionistas compren acciones a precio de mercado, lo que significa que no habrá ganancias. no será necesariamente cualquier margen de beneficio añadido a cada dólar invertido; Sin embargo, algunas empresas todavía quieren ingresar a mercados donde aún no se ha establecido la competencia, por lo que este tipo también tiene sentido porque, aunque cuesta más dólares de inversión por adelantado, pero una vez que todo se une más adelante, estos negocios tienden no solo a sobrevivir sino prosperar mejor que aquellos sin estos recursos detrás de ellos.
#2. Verifique sus puntajes de crédito comerciales y personales
Un puntaje de crédito es un número que representa el riesgo que representa para los prestamistas. Es importante porque determina si califica o no para préstamos y tarjetas de crédito, así que verifique el suyo ahora.
Tanto su historial crediticio comercial como personal están incluidos en su puntaje FICO® Score (Fair Isaac Corporation), uno de los modelos de puntaje más populares que utilizan los prestamistas en todo el país. Su puntaje se basará en qué tan bien ha pagado sus deudas a lo largo del tiempo, así como en otros factores, como su historial de empleo, la capacidad para administrar la deuda de manera responsable y los pagos puntuales realizados a tiempo cada mes.
Si su situación financiera cambia significativamente, por ejemplo: si alguien más asume las responsabilidades de gestión mientras asiste a la escuela a tiempo completo o pierde su trabajo inesperadamente, entonces puede haber margen de mejora cuando llegue el momento de la reevaluación en el futuro (o incluso en la renovación). ).
#3. Reúna y prepare los documentos requeridos
- Identificación: Puede ser cualquier forma de identificación, incluido un pasaporte o una licencia de conducir.
- Plan de negocios: Los documentos más comunes que se necesitan para obtener un préstamo comercial son un plan comercial y encontrar todas las declaraciones que incluirán sus ingresos). Si aún no tiene uno, considere contratar a un contador o abogado para que lo ayude a crear uno basado en la información anterior (es decir, identifique su mercado objetivo y describa cómo planea lograr el éxito en ese mercado).
- Finanzas personales: Necesitará esto si el prestamista lo considera relevante, por ejemplo, si quiere ver una prueba de que no tiene ninguna deuda pendiente actualmente (o al menos no demasiadas).
#4. Investigue y compare prestamistas
Hay muchos prestamistas para elegir, por lo que es importante investigar antes de elegir uno. Puede averiguar qué ofrece cada prestamista visitando sus sitios web, revisando las reseñas en línea y hablando directamente con amigos o familiares que los hayan usado antes. También es una buena idea consultar la calificación del Better Business Bureau de la compañía si aún no tienen una (la mayoría la tiene).
#5. Envíe su solicitud
Una vez que haya determinado qué prestamistas son los más adecuados para su negocio y sus necesidades, es hora de comenzar el proceso de solicitud. Si bien hay muchas formas de hacerlo (algunas con más éxito que otras), una de las más comunes es presentar la solicitud en línea a través de un sitio web como LendUp o Kabbage.
Estos sitios permiten tanto a los prestatarios como a los prestamistas acceder a la información de los demás a través de sus sitios web, lo que facilita las cosas a la hora de procesar préstamos en función de lo que cada parte ha proporcionado en términos de documentos e información sobre su situación financiera.
Para concluir
Si está planeando iniciar un negocio, es importante poner sus finanzas en orden. Hay muchas maneras en que las personas pueden iniciar un negocio, y la mejor manera para cada individuo es diferente. Es posible que pueda obtener fondos de amigos o familiares o incluso a través de sitios de financiación colectiva como Kickstarter o GoFundMe. Pero si ninguna de estas opciones parece atractiva, quizás también valga la pena considerar obtener algunos préstamos.
Preguntas frecuentes sobre los mejores préstamos para empresas emergentes
¿Cuál es el puntaje de crédito mínimo para un préstamo comercial?
650 y superiores.
¿Cuál es el préstamo de la SBA más fácil de aprobar?
micropréstamos de la SBA.
¿Cuál es el préstamo más fácil de obtener con mal crédito?
Préstamos de día de pago, préstamos sobre el título del automóvil, préstamos de casas de empeño y préstamos personales a plazos.
Referencias
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