Las empresas pueden manejar pagos con tarjeta de crédito gracias a los procesadores comerciales. Este artículo lo guiará en la dirección correcta, ya sea que sea una empresa nueva que toma un procesador de tarjetas de crédito por primera vez o una empresa establecida que busca un procesador comercial mejorado.
Procesador comercial
Un sistema de procesamiento de pagos electrónicos llamado cuenta de procesador comercial permite a las empresas aceptar tarjetas de débito y crédito, así como otros tipos de pagos electrónicos. Entre el uso de la tarjeta y la transferencia del dinero a una cuenta comercial, la cuenta del procesador comercial sirve como intermediario. En lugar de esperar a que los clientes paguen las facturas de sus tarjetas de crédito, permite a las empresas obtener su dinero para las transacciones de inmediato.
Que hace
El procesador de tarjetas transmite la información de la transacción a su procesador comercial cada vez que un cliente desliza su tarjeta de crédito o débito para realizar una compra. El proveedor de la tarjeta del cliente confirmará que hay fondos suficientes con su proveedor de cuenta comercial. Su cuenta de procesador comercial adelantará los fondos para esa transacción después de que se hayan confirmado los fondos.
Cómo abrir una cuenta de procesador comercial
Las empresas deben solicitar y estar autorizadas para una cuenta con un banco comercial adquirente para poder abrir una cuenta de procesador comercial. Los bancos comerciales tienen en cuenta una serie de factores a lo largo del proceso de aprobación, incluida la duración de la existencia de la empresa, un historial de quiebras, problemas crediticios anteriores y cualquier cuenta comercial anterior. Los proveedores de procesadores comerciales también pueden investigar si su empresa es vulnerable al robo de tarjetas de crédito. El vendedor puede inicialmente establecer tarifas de transacción más altas para negocios de alto riesgo para compensar ese riesgo.
Procesador de comerciantes de tarjetas de crédito
Cuando un cliente utiliza una tarjeta de crédito o débito para realizar una transacción, el dinero se transfiere de la cuenta del cliente a la cuenta del comerciante a través del procesador de tarjetas de crédito para comerciantes. Si bien la parte inicial del procedimiento es rápida y sencilla, la parte posterior es complicada ya que los datos deben viajar entre el comerciante, el procesador, la red de tarjetas de crédito y numerosas instituciones.
Características del procesador de tarjetas de crédito para comerciantes
Cualquiera que sea el procesador comercial de tarjeta de crédito que elija, debe anticipar que ofrecerá las características fundamentales requeridas para aceptar pagos. El procesador debe
- Para que no pierda las ventas de las personas que usan tarjetas específicas, le permite dar su consentimiento para todas las tarjetas principales, incluidas American Express y Discover.
- Ayudarlo a lograr el cumplimiento de PCI adhiriéndose por completo al estándar de seguridad de datos PCI (PCI DSS).
- Ofrezca lectores de tarjetas compatibles con EMV para disminuir su riesgo de fraude y evitar que se le haga responsable por emplear hardware desactualizado en caso de una brecha de seguridad.
- Proporcione un servicio de atención al cliente de fácil acceso que esté disponible por teléfono las XNUMX horas del día para que pueda obtener la ayuda que necesita de inmediato, independientemente del horario de atención de su empresa.
Para evaluar cada empresa procesadora, también tomamos en cuenta los siguientes factores.
- Precios: Evaluamos las tasas de procesamiento y los cargos de la cuenta para calcular los cargos de procesamiento de tarjetas de crédito de cada empresa. Consideramos el enfoque de fijación de precios y la apertura de la empresa.
- Contratos y términos: Los contratos de procesamiento estándar son difíciles de cambiar de proveedor debido a sus largos plazos y altos costos de terminación anticipada. Buscamos procesadores que ofrecieran servicio mes a mes y sin cargos por cancelación.
- Elección de las modalidades de procesamiento: las pequeñas empresas desean recibir pagos dondequiera que estén sus clientes, por lo que examinamos las alternativas de procesamiento del procesador. Buscamos empresas que acepten las principales tarjetas de crédito, PayPal y pagos ACH.
- Integraciones de terceros: nuestro procesador necesitaba integrarse con sistemas POS, software de contabilidad y otras aplicaciones comerciales. Esta característica ahorra tiempo.
- Fondos: consideramos el tiempo de procesamiento del procesador, las opciones de financiamiento y la rapidez con que se depositan los fondos de la transacción en su cuenta bancaria comercial.
Beneficios del Procesador de comerciantes de tarjetas de crédito
La capacidad de aceptar tarjetas de crédito y débito y, en muchos casos, billeteras móviles como Apple Pay y Google Pay es la ventaja clave del procesamiento de tarjetas de crédito. Dado que muchos clientes ya no llevan dinero en efectivo, prácticamente todo tipo de negocio necesita aceptar varios métodos de pago.
¿Qué beneficios financieros ofrece el procesamiento de tarjetas de crédito a las empresas?
El procesamiento de tarjetas de crédito le permite evaluar sus ventas además de reducir las pérdidas comerciales de los clientes que optan por pagar con tarjetas. La mayoría de los proveedores ofrecen una conexión al sistema POS o un panel de Internet donde puede realizar informes completos de ventas. Además, muchos se integran con el software de contabilidad, ahorrándole el tiempo y el esfuerzo de ingresar datos de transacciones manualmente y reduciendo la posibilidad de errores de ingreso de datos.
El beneficio del procesador comercial de tarjetas de crédito fuera de línea
El uso de pagos en línea y sin contacto está creciendo, pero ¿qué sucede si se corta Internet? Debe asegurarse de que el procesador de su tarjeta de crédito pueda ayudarlo si pierde la conexión a Internet porque debe saber que es un riesgo muy real. El procesamiento de tarjetas de crédito sin conexión puede ayudar con eso. Un cliente aún inserta su tarjeta de pago en el terminal durante el procesamiento fuera de línea y el terminal almacena y cifra la información de la tarjeta. El terminal entrega los datos al banco del comerciante ya la red de tarjetas cuando su empresa vuelve a estar en línea. Desde la perspectiva del cliente, todo transcurrió como de costumbre durante la transacción.
El procesamiento de tarjetas fuera de línea no solo es ventajoso cuando Internet no funciona. También puede usarlo para aceptar pagos fuera de su tienda. Todos los procesadores de tarjetas de crédito que hemos probado y la mayoría de los demás ofrecen procesamiento de tarjetas fuera de línea.
Mejor procesador comercial
A continuación se encuentran los 8 principales procesadores comerciales para diversos usos.
#1. estax
Stax, que ha estado en funcionamiento desde 2014, presenta una estructura de precios inteligente basada en suscripción que puede reducir significativamente los costos de transacción para empresas de gran volumen. Además, Stax se distingue de la competencia al no cobrar tarifas de intercambio.
Las empresas nuevas o de bajo volumen no serán las más adecuadas para el plan de precios de Stax debido a su precio inicial de $99 por mes. Sin embargo, Stax es una excelente opción para empresas de membresía, tiendas de comercio electrónico, servicios profesionales y organizaciones medianas y en desarrollo.
#2. depósito de pago
Una de las empresas de servicios comerciales más confiables y creíbles en el mercado en este momento es el depósito de pago. Una persona los comparó con el “Costco del procesamiento de tarjetas de crédito”.
El depósito de pago ofrece a los miembros tasas de procesamiento con descuento a cambio de una cuota de membresía mensual. Los minoristas de alto volumen se ven particularmente afectados por esto. En promedio, los comerciantes que migran al depósito de pagos pueden ahorrar un 40 % en el procesamiento de tarjetas de crédito.
#3. Helcim
Los servicios comerciales ofrecidos por helcim están destinados a pequeñas empresas. Puede cobrar fácilmente tarjetas de crédito y débito en persona, en línea y más gracias a ellos.
Utilice los servicios de helcim para enviar facturas, configurar cuotas recurrentes o cobrar dinero por teléfono usando una terminal virtual. Los lectores de tarjetas fabricados por helcim aceptan pagos mediante deslizamiento, inmersión, toque y chip. Acepte Google Pay, Apple Pay, JCB, Discover, Mastercard, Visa y más.
#4. Cuadrado
Square es uno de los proveedores de servicios comerciales más conocidos del mercado en este momento. Millones de empresas confían en Square para las soluciones de procesamiento de tarjetas de crédito y POS.
Square ofrece asistencia para ventas en Internet, servicios de entrega, métodos de pago sin contacto, pagos remotos e incluso anuncios además del punto de venta. La recogida en la acera, las facturas digitales, las reuniones y los programas de fidelización de clientes pueden hacerse posibles con la plataforma cuadrada.
#5. Pago en la nube
Debido a su industria, algunas empresas tienen problemas para encontrar un proveedor de procesador comercial. Algunos procesadores de pago y servicios comerciales no tendrán en cuenta a los comerciantes que se encuentran en las clasificaciones de alto riesgo.
PaymentCloud será su mejor opción si otros proveedores de servicios comerciales han rechazado su solicitud. PaymentCloud tiene soluciones para satisfacer sus demandas, ya sea que procese pagos en línea, en persona o mientras viaja.
#6. Buque insignia
Desde 2001, el procesador comercial insignia ha brindado asistencia a organizaciones con soluciones de procesamiento de pagos. Este procesador de pagos, utilizado por más de 25,000 empresas, se diferencia de la competencia por su excelente servicio al cliente. Antes o después del procedimiento de instalación, los principales servicios comerciales estarán a su disposición si tiene alguna pregunta o necesita ayuda.
# 7. QuickBooks
Hay muchas funciones potentes y precios asequibles en los pagos de QuickBooks. Usted es elegible para solicitar un descuento de hasta el 40 % en las transacciones si normalmente procesa más de $7,500 por mes.
QuickBooks es uno de los mejores sistemas de pago B2B, junto con muchas otras opciones en esta lista. Debido a que ofrece procesamiento de Nivel 2, puede realizar transacciones B2B a tarifas más bajas. Puede especificar numerosas cuentas para depósitos y también ofrece capacidades de facturación.
# 8. Raya
El proveedor de servicios comerciales ideal para las empresas que solo venden en línea es Stripe. El sistema fue desarrollado principalmente para tiendas en línea y otras empresas.
Para los negocios en línea, Stripe es un procesador de pagos con tecnologías y API de última generación. Es sencillo vincular un pago de Stripe a prácticamente cualquier sitio web o pieza de software gracias a las conexiones preconstruidas de Stripe. Es el más sencillo de incorporar para la venta online, excepto desde PayPal.
¿Cuál es la diferencia entre el procesador comercial y el adquirente?
Un procesador de pagos simplemente maneja el procesamiento de pagos; los comerciantes no interactúan directamente con el procesador durante todo el proceso de pago; el adquiriente de la tarjeta administra la cuenta del comerciante para aceptar pagos en su nombre.
¿Cuánto ganan los procesadores de pago?
Con una compensación anual promedio de $37,639, el pago total anticipado para un procesador de pagos en los Estados Unidos es de $39,623.
¿Cómo se les paga a los procesadores de tarjetas de crédito?
Al costo de la tarifa de transacción, todas las partes involucradas en el procesamiento obtienen dinero de él. Dependen del comerciante para su principal fuente de ingresos, un cargo de descuento. Las empresas de pago en su mayoría ganan dinero cobrando a los usuarios.
¿Cómo gana dinero un procesador de pagos?
Los procesadores de pagos son compensados con comisiones. El último se utiliza para determinar el cargo, que se calcula como un porcentaje de la transacción cliente-comerciante. Además, puede haber un precio fijo para cada transacción.
¿Es difícil vender servicios comerciales?
No precisamente. Las ventas de servicios comerciales son tan difíciles como cualquier otro tipo de ventas. Como proveedor de servicios comerciales, nuestra misión es armar a nuestros agentes y vendedores con los recursos y la información necesarios para el éxito.
¿PayPal es una cuenta de procesador de tarjeta de comerciante?
PayPal no ofrece cuentas comerciales. Es un procesador de terceros, también conocido como PSP o agregador, y consolida todas las cuentas de sus vendedores en una única cuenta comercial considerable.
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