Una cuenta comercial es una forma para que los empresarios controlen su flujo financiero. El saldo de efectivo, el dinero adeudado a la empresa, el dinero adeudado a los acreedores y los pagos de nómina a los empleados se rastrean mediante cuentas comerciales. Diferentes empresas requerirán diferentes números de cuentas, pero todas las empresas necesitan cuentas comerciales. Todos los tipos de negocios, desde contratistas y pymes hasta empresas, también deben tener una cuenta comercial. En esta publicación, buscaremos la mejor cuenta bancaria comercial para pequeñas empresas y empresas de LLC.
cuenta de Negocios
Una cuenta financiera utilizada para negocios se conoce como cuenta comercial. Por lo general, un banco u otra organización financiera se encarga de mantener este tipo de cuenta. Brinda a los dueños de negocios una manera fácil de distinguir entre sus fondos personales y los flujo de efectivo de su empresa. Tendrá acceso a más herramientas con una cuenta comercial que están destinadas a hacer que las operaciones diarias sean menos difíciles.
¿Cómo se puede abrir una cuenta comercial?
A menudo, deberá mostrar alguna prueba de su negocio para abrir una cuenta comercial, que puede incluir:
- Número de Seguro Social (SSN) o número de identificación del empleador
- Papeleo para formar un negocio
- Una licencia para una empresa Un contrato de propiedad
Tipos de cuenta comercial
#1. Cuenta de cheques
La base de una empresa es su cuenta corriente. Las deducciones de nómina, los pagos de facturas y los depósitos de ventas se realizan desde esta cuenta. En la mayoría de los casos, la conexión de una empresa con un banco comenzará con esta cuenta. Mantener esta cuenta correctamente podría crear una conexión que podría ser útil si la empresa necesita dinero para expandirse o una línea de crédito.
#2. Cuentas comerciales
Se requiere una cuenta de comerciante para pagos con tarjeta de crédito realizados a empresas que los acepten. Los pagos en línea realizados con tarjeta de crédito o PayPal también se aceptan a través de cuentas comerciales. Los clientes encuentran atractivo y práctico que una empresa pueda aceptar todos los métodos de pago gracias a una cuenta de comerciante. Crear una cuenta implica trabajar con un banco y un procesador externo. Una cuenta de comerciante será especialmente beneficiosa para una empresa con presencia en Internet.
#3. Cuentas por pagar
Una lista de las cuentas que la empresa debe a sus acreedores se llama cuentas por pagar. Estos tipos de cuentas, que incluyen hipotecas, préstamos para vehículos y líneas de crédito proporcionadas a la empresa por otras empresas, son ejemplos. Los gastos comerciales típicos son cuentas a largo plazo o rotativas, sin embargo, esta cuenta no lo es. Por lo general, la cuenta corriente de la empresa se utiliza para realizar pagos en estas cuentas.
#4. Cuentas por cobrar
A diferencia de las cuentas por pagar, cuentas por cobrar mostrar el dinero que otras empresas deben a la empresa. Por ejemplo, si una empresa otorga crédito a sus clientes, el dinero adeudado a la empresa se conoce como una cuenta por cobrar. Los pagos de una cuenta por cobrar se depositan en la cuenta corriente de la empresa en lugar de acreditarse en esta cuenta. Son cuentas informativas, junto con la cuenta por pagar.
#5. Cuenta de Nómina
Cuando una empresa emplea trabajadores, los fondos se transfieren de la cuenta corriente comercial a la cuenta de nómina. Para fines contables y fiscales generales, es más sencillo realizar un seguimiento de los importes cuando se paga a los empleados desde cuentas separadas. Aunque algunas organizaciones eligen deducir el monto total de la nómina de la cuenta comercial en lugar de usar una cuenta de nómina distinta, usar la cuenta de nómina es más simple desde una perspectiva contable.
Mejor banco de cuentas comerciales
Las cuentas bancarias para empresas funcionan de manera similar a las de las personas. Los usuarios a los que se les ha dado permiso pueden depositar y retirar dinero. Tendrá la opción de abrir una cuenta corriente, cuenta de ahorros, cuenta de tarjeta de crédito, o cuenta de servicios comerciales, al igual que con una cuenta bancaria tradicional. Al tratar con las mismas instituciones financieras, sus requisitos bancarios para el dinero comercial serán comparables a los suyos.
# 1. perseguir
Para cuentas comerciales, Chase ofrece algunos de los servicios bancarios más completos. La cuenta Business Complete Banking, la cuenta Performance Business Checking y la cuenta Platinum Business Checking son los tres tipos principales de cuentas comerciales disponibles. Además, puede abrir una cuenta de ahorro empresarial, tarjetas de crédito, líneas de crédito y software para punto de venta. Chase no necesita un depósito mínimo y ofrece un incentivo sustancial de $ 300 solo por crear su cuenta comercial. Aunque hay un costo de mantenimiento de $ 15 cada mes, es bastante simple renunciar a él.
#2. Banco de America
Business Advantage Relationship Banking y Business Advantage Fundamentals son los dos tipos de cuentas bancarias comerciales que ofrece Bank of America. Si está interesado, vale la pena investigar las distintas características y cualidades que estas dos aplicaciones tienen para ofrecer. Debido a su amistad con las pequeñas empresas, Bank of America está incluido en esta lista. Los propietarios de pequeñas empresas pueden evaluar estadísticas, realizar un seguimiento de la actividad de la cuenta y administrar el éxito general de su negocio con la ayuda de una serie de servicios. La aplicación móvil de BofA ofrece acceso a todas estas funciones, incluidas las opciones de pago de facturas, los pagos con tarjeta de cheques, los saldos diarios y el flujo de caja general.
#3. vid azul
Una solución bancaria disponible solo en línea, Bluevine tiene una serie de ventajas significativas para las pequeñas empresas. Ganar intereses a tasas tan altas como 1.5% APY en cuentas de hasta $100,000 es el beneficio principal. Para usar la tarjeta de débito comercial Bluevine Business, debe realizar compras por un total de al menos $ 500 o recibir pagos de clientes por un total de al menos $ 2,500 por mes. Las transferencias electrónicas dentro de los Estados Unidos y en el extranjero son gratuitas y cuestan solo $15. Tampoco hay requisitos de saldo mínimo, requisitos de depósito inicial o tarifas mensuales. Por último, pero no menos importante, no hay límite en las transacciones mensuales y no hay costos asociados con ellas.
#4. NBKC
Solo se pueden encontrar cuatro sucursales físicas de NBKC (Banco Nacional de Kansas) en Kansas y Missouri. Sin embargo, un banco web proporciona una útil cuenta corriente comercial con una serie de ventajas. Además, NBKC ofrece cuatro tarjetas de crédito comerciales distintas, préstamos comerciales, líneas de crédito comerciales, numerosos servicios de soluciones comerciales y cuentas de ahorro comerciales, como fondos del mercado monetario y certificados de depósito. La ausencia de gastos, incluidas las tarifas de mantenimiento mensuales, es lo mejor de utilizar NBKC. Puede acceder a su cuenta en línea y en dispositivos móviles, y no se necesita un depósito mínimo para iniciar uno. Puede haber un precio por usar un cajero automático fuera de la red, pero obtendrá hasta $12 cada mes.
Mejor cuenta bancaria para pequeñas empresas
Tener una cuenta bancaria adecuada para pequeñas empresas es crucial, independientemente de cuánto tiempo haya estado en el negocio o si recién está comenzando. No importa cuán modesto sea, cada esfuerzo profesional requiere uno. Desempeña un papel crucial en su operaciones financieras de la empresa porque toma los depósitos de los consumidores y paga a su personal y comerciantes. Además, una cuenta bancaria de una pequeña empresa puede ser necesaria para la contabilidad precisa, la declaración de impuestos y otros requisitos reglamentarios.
#1. Cuenta de cheques Business Complete de Chase
Según el tamaño de su negocio y los incentivos para abrir una cuenta, Chase Bank ofrece una variedad de cuentas comerciales. Un bono de $300 está disponible para las nuevas cuentas Chase Business Complete Checking, por ejemplo, cuando se depositan $2,000 dentro de los 30 días hábiles posteriores a la apertura de la cuenta. El titular de la cuenta debe realizar cinco transacciones que califiquen dentro de los 90 días y mantener un saldo de $2,000 durante 60 días. Además, si deposita $15,000 dentro de los 30 días hábiles posteriores a la creación de su cuenta, recibirá un incentivo de $500. Chase tiene una red de sucursales considerable además de ofrecer lucrativas tarjetas de crédito que generan recompensas.
# 2. Banco Axos
Desde el momento de su fundación en el año 2000, Axos Bank pretendía ser un banco digital. Ahora tiene activos por valor de más de 18.4 millones de dólares y es una empresa que cotiza en bolsa. La cuenta de cheques comercial básica de la compañía está destinada "para el propietario de un negocio ocupado con necesidades de cheques modestas". La cuenta incluye reembolso ilimitado de tarifas de cajeros automáticos nacionales y sin tarifas mensuales de servicio.
# 3. Huntington Bank
Ubicado en siete estados (Ohio, Illinois, Indiana, Kentucky, Michigan, Pensilvania y Virginia Occidental), Huntington es un banco regional. Puede beneficiarse de las amplias ofertas comerciales de Huntington, que incluyen cheques, ahorros, CD, una tarjeta de crédito comercial, préstamos y servicios comerciales si reside en uno de estos estados.
Las transferencias ACH electrónicas, los servicios comerciales y de nómina, el pago de facturas en línea y un período de gracia para resolver cualquier sobregiro son características que ofrecen las cuentas corrientes comerciales de Huntington Bank.
#4. roble vivo
Aunque Live Oak puede no ser tan conocido como algunos de los bancos más conocidos de esta lista, no dejes que eso te impida echarle un vistazo más de cerca. Un banco con seguro FDIC y un sinfín de ventajas para las empresas es Live Oak. Debido a las posibilidades de ahorro, recomendamos Live Oak. Actualmente ofrece 3.50% APY en su cuenta de ahorro comercial, que no tiene requisitos de saldo mínimo ni cargos mensuales. Además, Live Oak ofrece CD de 6 meses a 5 años a precios competitivos. Además, puede abrir una cuenta de cheques comercial que se integre con Quickbooks, Venmo, PayPal, Square y Stripe. Solo tenga en cuenta que no puede depositar efectivo en este momento.
# 5. Banco Chase
Con más de 4,700 ubicaciones, Chase es el banco más grande de EE. UU. Desde cuentas y tarjetas de crédito hasta servicios empresariales y comerciales, el banco ofrece una amplia gama de soluciones de banca comercial. También es uno de los mayores proveedores de préstamos para pequeñas empresas, líneas de crédito para empresas y financiación. Chase ofrece dos cuentas de ahorro y tres cuentas corrientes comerciales. Chase QuickAccept, que le permite aceptar pagos con tarjeta de crédito en cualquier lugar y en cualquier momento a través de la aplicación o Internet, se incluye con la cuenta bancaria Business Complete.
# 6. Banco Axos
Axos se distingue por brindar varias cuentas comerciales junto con un excelente servicio al cliente. Los clientes tienen acceso a asistencia al cliente las 50 horas del día, que es una característica que la mayoría de los bancos tradicionales y en línea no ofrecen. Además, ofrece XNUMX cheques gratuitos, reembolsos ilimitados en cajeros automáticos nacionales e interoperabilidad de Quickbooks con sus cuentas bancarias. Axos también ofrece una gama de servicios para pequeñas empresas, que pueden ayudar a que las operaciones de una nueva empresa funcionen sin problemas. Estos servicios incluyen servicios comerciales, préstamos de la SBA, administración de nómina y servicios de tesorería.
Mejor cuenta bancaria comercial para LLC
Aunque abrir una cuenta bancaria puede tener numerosas ventajas para su empresa, el proceso suele parecer difícil. Esto es particularmente cierto si está administrando una LLC recién formada e intentando reconciliar las demandas contradictorias que le impone una nueva empresa. Puede ser un desafío determinar qué cuenta corriente de la compañía es mejor para su LLC porque parece haber innumerables opciones disponibles. Veamos el ejemplo de una cuenta bancaria comercial para una LLC:
#1. Cuenta de cheques empresarial BlueVine
La cuenta de cheques comercial BlueVine ofrece una tasa de interés más alta que la mayoría de los bancos tradicionales, pagando 1.20% APY en todos los saldos hasta $100,000. Además, a diferencia de otras cuentas que generan intereses, no es necesario que mantenga un saldo mínimo diario o semanal. Con la cuenta bancaria comercial de BlueVine, no hay depósitos iniciales mínimos, cargos mensuales, cargos por fondos insuficientes o costos asociados con los pagos ACH. Además, esta cuenta ofrece acceso a cajeros automáticos sin cargo y transacciones ilimitadas.
#2. Cuenta de cheques comercial Axos
Para los propietarios de LLC que no quieren lidiar con tarifas mensuales o mantener un saldo mínimo, la cuenta de cheques comercial básica de Axos es perfecta. No tendrá que preocuparse por pagar la tarifa mensual que imponen la mayoría de los bancos heredados porque esta cuenta no tiene tarifas de mantenimiento. Aunque existe un requisito de depósito mínimo para la cuenta, no está obligado a mantener el saldo por encima de esa cantidad para evitar multas adicionales o el cierre de la cuenta. Por otro lado, la mayoría de los establecimientos físicos exigen que mantengas una cantidad mínima, lo que puede ser un desafío para las LLC recién incorporadas y los nuevos propietarios de negocios.
#3. Cuenta de cheques Business Choice de Wells Fargo
Wells Fargo es una excelente opción para empresas con múltiples ubicaciones o personas a las que les gusta la banca en persona porque es el cuarto banco más grande por activos y tiene alrededor de 5000 sucursales repartidas en 37 estados. La cuenta de cheques Business Choice ofrece acceso a 16,000 cajeros automáticos en todo el país, banca en línea y móvil, y una tarjeta de débito.
A través de Wells Fargo, los dueños de negocios pueden beneficiarse de servicios que incluyen servicios comerciales, servicios de nómina y tarjetas de crédito comerciales. Si mantiene un saldo promedio de $7,500 o más, no se aplica el cargo mensual por servicio de $15 para la cuenta de cheques Business Choice.
#4. Chase Bank Negocios Banca completa
Un banquero comercial dedicado, banca en línea y móvil, acceso a 16,000 cajeros automáticos y otras comodidades se incluyen con la cuenta Chase Business Complete Banking, que está destinada a pequeñas empresas. Las primeras 20 transacciones realizadas con un cajero o cheques en papel girados en la cuenta son gratuitas. Después de eso, cualquier compra que haga un usuario está sujeta a una tarifa de 40 centavos.
#5. Cuenta de cheques empresarial Silver de US Bank
Con ubicaciones en 26 estados, US Bank se ubica como el quinto banco más grande del país. Es una buena opción para los propietarios de LLC que valoran el servicio al cliente en persona pero también desean la comodidad de la banca móvil y en línea. La cuenta de cheques Silver Business de US Bank incluye banca móvil y en línea gratis, una tarjeta de débito y acceso a 4,700 cajeros automáticos en todo el país a través de la red de cajeros automáticos Allpoint. Para controlar mejor los gastos y ahorrar dinero para impuestos u otros gastos relacionados con el negocio, también puede abrir una cuenta Silver Business Savings.
¿Qué son Las 5 Cuentas Básicas?
Los activos, pasivos, patrimonio, gastos e ingresos (ingresos) son las 5 categorías principales de cuentas.
¿Qué tipo de cuenta bancaria utilizan los dueños de negocios?
Las cuentas corrientes, de ahorro, certificados de depósito y del mercado monetario son ejemplos de cuentas bancarias comerciales comunes.
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Referencias
