no mantenerse al día hipoteca simplemente significa que el acreedor emprenderá acciones legales. Muchas veces lleva a perder la casa, que es algo que todos queremos evitar. Perder una casa que compró con un préstamo hipotecario a su acreedor es doloroso. Confía en mí, no quieres estar allí. Sin embargo, antes de que le quiten por completo la casa a alguien, existe un derecho legal que protege su interés. Esto se conoce como derecho de redención en bienes inmuebles. Esta guía es una descripción general de lo que es el derecho de redención, sus tipos: equitativo y estatutario, cómo ejercer el suyo como propietario y los procesos para recuperar su activo antes y después de la ejecución hipotecaria. También veremos cómo funciona el derecho de redención de bienes raíces en Alabama.
Derecho de Redención Bienes Raíces
Cuando un deudor no cumple con el pago durante algún tiempo, el proveedor de préstamos puede solicitar la ejecución hipotecaria de dicha propiedad. Esto les otorga automáticamente el derecho de embargar la casa y ponerla a la venta. Esto es un ejecución hipotecaria en bienes raíces. Para alguien que no cumple con los pagos del préstamo, ¿puedo recuperar mi casa incluso después de que mi acreedor se apodere de ella? Sí, todavía tiene la oportunidad de recuperar su propiedad a través del derecho de redención, pero entonces, ¿qué es el derecho de redención?
¿Qué es el derecho de redención?
En bienes raíces, el derecho de redención es el privilegio legal de un deudor para reclamar una propiedad cuando se cumplen ciertos requisitos después de cumplir con las demandas financieras del deudor antes y después de la ejecución hipotecaria. Le da al deudor un período específico para reclamar su activo si puede reunir el dinero para satisfacer su obligación.
Curiosamente, este derecho generalmente se encuentra en el centro de la discusión, ya que las personas a menudo dudan de la posibilidad de que alguien que no paga cumpla con la obligación monetaria de recuperar su propiedad. Esto se debe a que cualquiera que enfrente una ejecución hipotecaria ya tiene problemas financieros. Por lo tanto, cumplir con las exigencias del derecho de redención parece imposible. Sin embargo, las circunstancias cambian y si pudo obtener financiación, puede reclamar la casa que realmente ama. En lugar de perderlo por completo. Especialmente si hay recuerdos que aprecias con el activo en cuestión.
Hay ciertos puntos a tener en cuenta con este derecho,
- Los acreedores hipotecarios deben pagar a sus prestamistas el monto total de su deuda vencida,
- Los deudores también deben pagar multas adicionales relacionadas con el incumplimiento
- El precio al que se vendió la casa en la ejecución hipotecaria
Tipos del derecho de rescate
En general, hay dos tipos de derechos de redención. El derecho equitativo de redención y el derecho legal de redención.
Derecho equitativo de redención
Morosos de préstamo que desean utilizar el derecho equitativo de redención debe estar dispuesto a descargar cualquier obligación financiera con el acreedor para evitar procedimientos de ejecución hipotecaria y redimir la propiedad en cuestión. El deudor moroso debe redimir su patrimonio dentro de un período determinado. El marco de tiempo suele ser desde el incumplimiento de pago hasta el comienzo de la ejecución hipotecaria. Una vez iniciada la ejecución hipotecaria, cesa el derecho equitativo de redención.
En resumen, el derecho equitativo de redención permite que un deudor reclame su hipoteca pagando el monto total que le debe a un proveedor hipotecario antes de que se lleve a cabo la venta por ejecución hipotecaria. Además, el derecho equitativo de canje está disponible en todos los estados.
¿Cómo funciona la redención equitativa?
Incluso si la deuda total de su propiedad excede el valor de mercado de la casa, si tiene la intención de redimir, entonces debe pagar lo que debe de la casa para ejercer un derecho equitativo de redención.
Ejercicio del derecho redentor
En el ejercicio de su derecho de redención, deberá liquidar lo siguiente:
- El principal de un acreedor hipotecario
- Sanciones por pago atrasado
- Impuestos
- Costos de venta
- Intereses sobre el capital restante
Derecho legal de redención
En bienes raíces, un prestatario cuya casa haya sido embargada por un acreedor puede redimir su casa con el derecho legal de redención solo después de que se haya llevado a cabo una venta de ejecución hipotecaria. En otras palabras, un derecho legal de redención solo entra en juego después de una venta por ejecución hipotecaria. Sin embargo, el deudor tendrá que liquidar el precio de compra del nuevo propietario, así como otros cargos que lo acompañan. Por mucho que este derecho parezca mejor que el derecho equitativo de redimir, no es una práctica en todos los estados.
¿Cómo funciona el derecho legal de redención?
El derecho legal de redención de bienes raíces no está disponible en todos los estados. Esto significa que si utilizará el derecho, primero debe averiguar si la ley lo permite en su estado. Puede buscarlo en los sitios web de ejecuciones hipotecarias de los Estados Unidos. Asimismo, antes de hacer uso de este derecho se deberá realizar la ejecución forzosa del inmueble. Después de la venta, se le otorga un período de redención inmediatamente después de las ventas por ejecución hipotecaria. El deudor recibió un número específico de días para reclamar.
En su mayoría, los propietarios que deseen ejercer el derecho legal de redención enviarán una carta de demanda a la parte que compró la casa en la venta final por ejecución hipotecaria.
La carta debe incluir una solicitud de una lista de pagos que debe realizar para reclamar la propiedad. El nuevo comprador tendrá una cantidad de tiempo establecida después de recibir la carta para reaccionar presentando una declaración de cargos. En segundo lugar, también escribirá una carta a la persona encargada de gestionar el proceso de ejecución hipotecaria.
El propietario original deberá presentar un reclamo de redención legal después de recibir este documento. Después de presentar una reclamación, se espera legalmente que el propietario pague el monto total del rescate. Esto incluye el precio de la propiedad en la venta por ejecución hipotecaria, más intereses y costos adicionales.
Los propietarios que puedan permitirse satisfacer la demanda recuperarán sus propiedades. Desafortunadamente, esto sucede en raras ocasiones. A veces, los deudores no pueden cumplir con las demandas monetarias. Cuando esto sucede, el propietario pierde su derecho a reclamar y también pierde la casa de forma permanente. Esto simplemente significa que perdió su derecho a reclamar. Después de realizar un pago, el prestamista reembolsa al tercero que inicialmente le compró la casa.
¿Qué sucede si no puedo cumplir con los requisitos de pago en derecho de redención?
Cuando los propietarios no pueden cumplir con las demandas de pago, pierden el derecho a redimir la propiedad. Esto simplemente significa que el propietario original renunció al derecho legal. Como resultado, tendrán que desalojar el edificio lo antes posible. Si no desaloja por su propia voluntad, se enfrentará a una expulsión forzosa o cargos legales. Esto se debe a que ha perdido todos los derechos que alguna vez tuvo sobre la casa.
¿Cuánto tiempo tengo para tramitar el derecho de rescate?
La duración del tiempo que tiene para ejercer su derecho legal de redención varía de un estado a otro. Primero debe averiguar el tipo de derecho de redención que acepta su estado. Entonces es necesario verificar el tiempo que permite. Sin embargo, la duración en su mayoría oscila entre 30 días y un año.
Factores que determinan la duración de los derechos de rescate
Algunos de los factores que afectan la duración permitida de los derechos de redención son los siguientes;
#1. La ejecución hipotecaria involucrada
El tipo de ejecución hipotecaria involucrada es el primer factor que afecta la duración de un derecho redentor. En general, hay dos tipos de ejecuciones hipotecarias. Ejecuciones judiciales y extrajudiciales. La ejecución judicial exige que el acreedor presente una denuncia ante un tribunal antes de iniciar el proceso de ejecución hipotecaria. La ejecución extrajudicial permite que el acreedor simplemente inicie su proceso cuando un deudor está en mora por algún tiempo.
#2. Cuando se compró la propiedad.
Cuando la propiedad fue comprada también afecta la duración de su derecho de redención. ¿Fue antes o durante el proceso de ejecución hipotecaria?
#3. Estado del documento de préstamo
Esto tiene que ver con si el dueño de casa perdió su derecho en el documento de préstamo antes de tomar el préstamo.
#4. Si la propiedad fue o no abandonada por el propietario.
Si el propietario ocupa la propiedad en cuestión, se le puede dar un tiempo más largo para ver si puede cumplir con el pago.
¿Puedo permanecer en la propiedad durante el período de redención?
Permanecer en la propiedad en cuestión durante la ejecución hipotecaria o el período de redención depende en gran medida del estado en cuestión. Algunos estados permiten esto y otros exigen que el propietario se mude de la casa una vez que el deudor se apodera de la casa. Para asegurarse de que un propietario pueda permanecer en la propiedad durante el período de redención, puede consultar las reglas de su estado y buscar asistencia legal de un abogado de bienes raíces local. Hacer esto ayudará a evitar una expulsión forzosa o ser acusado de allanamiento.
¿Cuándo se puede utilizar el derecho de redención?
El derecho de rescate de un deudor se ejerce durante el período de rescate. El período de redención ocurre antes o después de la subasta de ejecución hipotecaria de una propiedad. Sin embargo, la mayoría de las veces, el derecho no se utiliza. Esto se debe a que redimir una casa cuesta más que mantener el pago de la hipoteca. Excepto que sucede algo grande, a veces, el deudor lo renuncia.
Limitación del derecho de redención
Aunque el derecho de equidad está disponible, solo un pequeño porcentaje de propietarios puede evitar las ejecuciones hipotecarias. Esto se debe al hecho de que muchos propietarios no pudieron pagar sus deudas. Si tuvieran el dinero, no se habrían atrasado en los pagos de su hipoteca y no habrían entrado en mora. Incluso con limitaciones financieras, los propietarios que están a punto de perder sus viviendas pueden optar por modificar sus préstamos. Un préstamo modificado es más fácil de manejar que lidiar con una ejecución hipotecaria.
Derecho de redención en Alabama
En la ley de bienes raíces de Alabama, a los deudores se les permite el derecho equitativo de redención o el derecho legal de redención. Los prestatarios que pagan el monto total adeudado en su hipoteca antes de que se complete la ejecución hipotecaria tienen el derecho equitativo de redención. Esto les permite reclamar su hipoteca. Además, los deudores también pueden recuperar sus propiedades después de una ejecución hipotecaria bajo el derecho legal de redención en Alabama.
Cómo funciona el derecho de redención en Alabama
Antes de que se efectuara el cambio en la ley de Alabama en 2018, un deudor recibe 180 días de períodos de redención después de una venta de ejecución hipotecaria. La ley exige que la parte ejecutora notifique a los propietarios de su derecho a redimir la propiedad al menos 30 días antes de la venta por ejecución hipotecaria. Cuando el acreedor no envía el correo certificado, el período de redención dura hasta dos años. Particularmente cuando el acreedor no envió la notificación
Sin embargo, la nueva ley de Alabama sobre el derecho de redención solo permite un período de redención de un año. Establece que la notificación defectuosa o faltante sobre el derecho a redimir no invalidaría la venta por ejecución hipotecaria. Además, cualquier acción que el dueño de casa quiera tomar debe ser dentro de un año después de la venta por ejecución hipotecaria. De manera más detallada, un redentor debe pagar el precio de compra además del valor de las actualizaciones dentro del plazo equitativo o legal para redimir.
Hay dos casos con el derecho de Alabama a redimir después de una ejecución hipotecaria
Hay dos casos raros en el derecho de redención de Alabama.
La primera es esta, otras partes, como los deudores que tenían gravámenes sobre la vivienda, pueden ser capaces de redimir la propiedad.
En segundo lugar, el IRS también puede redimir la propiedad después de una ejecución hipotecaria judicial o no judicial si la vivienda tenía un gravamen fiscal federal. El IRS tiene 120 días para canjear, pero le darán una notificación por adelantado si deciden hacerlo.
¿Qué es el derecho de redención en Alabama?
El propietario original tiene un año a partir de la fecha de la venta por ejecución hipotecaria para redimir la propiedad mediante el pago de los impuestos o gravámenes vencidos que se le atribuyen. Para la propiedad familiar, la ventana de redención es de 180 días.
¿Cuáles son los dos tipos de redención?
en general Los dos tipos de redención son la redención legal y la redención equitativa.
¿Qué permite el derecho de redención?
Incluso después de que su prestamista comience el proceso de ejecución hipotecaria o incluya la casa en una subasta pública, los propietarios que ejerzan su derecho de redención aún pueden conservar sus casas si hacen los pagos de la hipoteca en su totalidad.
¿Qué es el poder de la redención?
No es suficiente emplear la frase “redención” en contextos religiosos. Tiene la capacidad de volver a ponernos en la posición en la que estábamos con Dios antes de la caída. La redención otorga a los seguidores de Cristo la misma posición legal con el Padre que Jesús disfrutó mientras estuvo en la tierra.
¿Se puede vender el derecho de redención?
Debido a que el derecho a redimir es legal, el acreedor hipotecario puede exigir al comprador que venda la propiedad nuevamente dentro del período de redención. En caso de que el comprador rechace, el acreedor hipotecario tiene dos opciones: presentar el pago al alguacil que supervisó la subasta de ejecución hipotecaria o consignar el dinero en los tribunales.
¿Cuáles son los límites de la redención?
La cantidad de veces que se puede canjear un cupón, código o cupón es limitada. Los límites de canje ayudan a las empresas a defenderse contra el uso fraudulento de cupones y la explotación de promociones.
¿Qué es un ejemplo de redención?
Un cupón o tarjeta de regalo, por ejemplo, es un tipo de redención ya que el valor del cupón o tarjeta se cambia por un bien o servicio.
Ejecución Hipotecaria del Derecho de Redención
El derecho a redimir una propiedad cuando se trata de ejecuciones hipotecarias se puede manejar de dos maneras.
El primero es justo antes de que proceda la ejecución hipotecaria y el segundo es inmediatamente después de que finalicen las ventas de la ejecución hipotecaria.
El primero se conoce como el derecho equitativo de redención que le da derecho a redimir dicha propiedad antes de que comience el proceso de ejecución hipotecaria. Si desea hacer uso de este derecho, se le pedirá que liquide su préstamo predeterminado y los intereses por incumplimiento de contrato.
La segunda forma de derecho de redención con ejecución hipotecaria en bienes inmuebles es el derecho legal de redención. Este derecho le permite al propietario redimir su casa incluso después de que la venta haya concluido y alguien más haya comprado la casa.
Conclusión
El derecho de redención permite a los propietarios mantener sus propiedades incluso si se han atrasado en los pagos de su hipoteca y están en mora. El problema es que si ya se atrasó en los pagos de su hipoteca, es posible que no pueda permitirse ejercer este derecho legal.
Preguntas frecuentes sobre el derecho de redención
¿Qué tan común es la redención equitativa?
Los propietarios rara vez utilizan el derecho de rescate equitativo. Por lo tanto, no hay una utilización frecuente.
¿Cuándo se aplica la redención equitativa?
En bienes raíces, el derecho equitativo de redención se aplica inmediatamente cuando un acreedor hipotecario se apodera de la propiedad de un propietario. Pero el derecho se aborta tan pronto como se producen las ventas de ejecución.
¿Cuál es la diferencia entre derecho de redención equitativo y estatutario?
La principal diferencia entre estos dos derechos es que el formal se utiliza antes de la venta por ejecución hipotecaria y el último se utiliza después de la venta por ejecución hipotecaria.
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