Oye, ¿sabes que refinanciar tu hipoteca con una opción de tasa y plazo te da una tasa de interés más baja y un plan de pago flexible? Puede usar la opción de tasa y plazo del programa gubernamental de la FHA o consultar las otras opciones de refinanciamiento disponibles para personas mayores y ciudadanos más jóvenes dentro de los estados. Sea cual sea el que pretenda utilizar, seguramente obtendrá el resultado que busca con la refinanciación. Sin embargo, debe definir sus necesidades de refinanciamiento y adaptarlas para satisfacer sus fortalezas financieras. En general, la refinanciación es una excelente opción.
¿Qué es una hipoteca con opción de tasa y plazo?
La definición simple de una tasa y opción en realidad modifica un préstamo hipotecario, para mejor, por supuesto. Generalmente, cuando refinancia, recibirá un nuevo préstamo que es más corto o más largo que su plan inicial. Con la nueva hipoteca, paga su proveedor hipotecario existente y luego comienza a hacer pagos en el nuevo plan hipotecario. La opción de refinanciamiento de tasa y plazo puede ser con su proveedor de hipoteca inicial. También puede decidir cambiar a un nuevo proveedor de hipotecas. Es equivalente a actualizar su préstamo hipotecario a un mejor plazo. En general, es una excelente opción que lo coloca en una posición financiera mucho mejor y más saludable. El refinanciamiento cambia las condiciones de su préstamo hipotecario actual a mejores con una tasa de interés o plazo más favorable.
Tasa hipotecaria y opción de plazo: ¿cómo funciona?
Alguien que quiera refinanciar su casa se acercará a su prestamista hipotecario u otro proveedor de hipotecas. El prestamista hipotecario verificará y evaluará su solicitud para saber si es elegible o no. Los criterios de elegibilidad de la tasa y el plazo incluyen el valor líquido de la vivienda, la calificación crediticia, la relación entre la deuda y los ingresos y la calificación crediticia. Si es elegible, recibirá un nuevo préstamo, utilizará el nuevo préstamo para pagar su préstamo anterior y luego comenzará a pagar su nuevo préstamo.
Opción de tarifa y plazo Elegibilidad
Los siguientes son los criterios de elegibilidad que se deben cumplir antes de calificar para la opción hipotecaria de refinanciamiento de tasa y plazo
#1. Valor acumulado de la vivienda
La parte del capital del préstamo que ya ha pagado es el valor acumulado de su vivienda. La refinanciación debe posponerse hasta que tenga al menos un 20% de capital en su casa. Es posible refinanciar con menos capital, pero las mejores tasas de interés no estarán disponibles para usted.
#2. Puntaje de crédito
El criterio final de elegibilidad para las opciones hipotecarias de tasa y plazo es su puntaje de crédito. Su puntaje de crédito determinará si obtendrá o no la opción de hipoteca de tasa y plazo. Por ejemplo, la mayoría de los prestamistas privados exigen un puntaje de crédito de al menos 620. Si tiene la suerte de obtener un préstamo de la FHA, puede refinanciar con un puntaje de crédito tan bajo como 530. También puede buscar las diversas opciones que le permiten refinanciar sin una verificación de crédito.
#3. Relación deuda-ingreso (DTI)
Al refinanciar un préstamo hipotecario, el DTI es un indicador crucial para los prestamistas. Ellos evalúan esto porque revela su capacidad para liquidar su deuda haciendo pagos regulares. Recomendamos tener un DTI del 50% o superior antes de aplicar.
#4. Costos de cierre
Al refinanciar, se deben tener en cuenta los gastos de cierre. Los gastos de cierre de un refinanciamiento generalmente oscilan entre el 2 y el 5 por ciento del capital de su hipoteca. Pero si no puede pagar las tarifas de cierre en su totalidad al refinanciar, puede transferirlas al préstamo refinanciado.
¿Cuáles son las ventajas de las opciones de tasas y plazos?
Las siguientes son algunas de las ventajas de un programa de opciones de tasas y plazos (ratio).
- Una nueva tasa de interés hipotecario resultará en un pago mensual más bajo.
- Aumente su patrimonio
- Esto le permite cambiar su préstamo de un ARM a uno fijo.
¿Por qué son necesarias las opciones de tasas y plazos hipotecarios?
Como ya se dijo, ya sea que elija una opción de tasa y plazo para 1986 o 2021, esta opción de refinanciamiento le brinda una amplia gama de ventajas. Aquí están algunos de los mejores.
#1. Ajuste del plazo del préstamo
Puede optar por refinanciar su hipoteca a un plazo más corto con un refinanciamiento de tasa y plazo, como de 20 años a 12 años o extenderlo de 15 a 25 años. Ahora, cuando decide extender o acortar el plazo de su préstamo, su interés también se ve afectado.
#2. Tasa de interés más baja
La tasa de interés de su préstamo hipotecario ha cambiado drásticamente desde que lo obtuvo por primera vez. La refinanciación le brinda la oportunidad de pagar préstamos a una tasa de interés más baja. Las tasas de interés más bajas le brindan la oportunidad de ahorrar mientras paga su préstamo.
#3. Reduce Pago Mensual
La refinanciación viene con un plan a más largo plazo. Cuanto más largo sea el plazo, menor será su pago mensual. Esto simplemente significa que elegir el refinanciamiento a más largo plazo le da más tiempo para pagar el préstamo y reduce su pago mensual.
#4. Flexibilidad del tipo de préstamo
La flexibilidad del tipo de préstamo cambia de una hipoteca FHA a una hipoteca convencional o de una hipoteca de tasa ajustable (ARM) a una hipoteca de tasa fija.
Programa Gubernamental de Opción de Tarifa y Plazo
El programa gubernamental de opción de tasa y plazo también se conoce como hipoteca de la Administración Federal de Vivienda (FHA), préstamo hipotecario de la FHA, préstamo garantizado de la FHA o préstamo asegurado por la FHA. La FHA es un programa hipotecario asegurado por el gobierno para promover la disponibilidad y compra de viviendas asequibles en todo Estados Unidos. El préstamo no está disponible para todo tipo de casa. Sin embargo, protege a los prestamistas de grandes pérdidas financieras. Los beneficios de la FHA incluyen un pago inicial de 3.5, la aceptación de un puntaje de crédito bajo y una opción de refinanciamiento favorable que da poco espacio para la ejecución hipotecaria de su casa.
¿Cómo ayuda el programa gubernamental con la opción de tasa y plazo?
El programa gubernamental de opciones hipotecarias con tasas y plazos ayuda a las personas mayores y otros prestatarios refinanciando sus préstamos en caso de incumplimiento de pago de su hipoteca.
Tarifa y Plazo Opción Senior
Si usted es una persona de la tercera edad que desea refinanciar, no está excluido de las diversas opciones disponibles. Estar jubilado puede tener un gran impacto en sus finanzas, especialmente si no planeó su jubilación. Sin un trabajo activo, cumplir con su pago mensual puede ser exigente.
Cómo obtener un refinanciamiento de tasa y plazo como adulto mayor
Si decide que solicitar un refinanciamiento de tasa y plazo es el mejor curso de acción para usted, tome las siguientes medidas:
#1. Consulta tu crédito
Consulte sus informes crediticios para determinar cuál es su posición y buscar errores que puedan reducir su puntaje crediticio antes de presentar una solicitud de refinanciamiento de tasa y plazo como adulto mayor. Unidad Ya tiene una cuenta con al menos una de las tres agencias de crédito más importantes de los Estados Unidos. Simplemente verifique su puntaje de crédito con cualquiera de ellos.
#2. Organizar Documentos Financieros
Los prestamistas no liberarán su dinero sin prueba y evidencia. Por lo tanto, debe reunir sus documentos y prepararlos. Dado que usted es una persona mayor, los estados de cuenta de jubilación y pensión deben ser parte de sus estados de cuenta bancarios, declaraciones de ingresos del seguro social y otros documentos relevantes que ayudarán a probar su solvencia.
#3. Comparar precios
Solo puede comparar precios comparando precios. No tiene que refinanciar con su prestamista actual. Precalificar con tantos prestamistas como sea posible puede permitirle comparar tasas y términos.
#4. Solicitar Refinanciamiento
Cuando encuentre un prestamista cuyos términos sean lo suficientemente flexibles para sus necesidades, envíe una solicitud de refinanciamiento y espere sus comentarios.
#5. Revise y firme sus documentos de cierre
Un prestamista le enviará los documentos de cierre que describen los detalles del préstamo, incluida la tasa de interés, el plazo y el plan de pago si está autorizado. Pero, por favor, revise cuidadosamente cada documento antes de firmarlo.
#6. Cerrar préstamo
Pague los costos de cierre que no estén incluidos en el nuevo préstamo y asista a la reunión de cierre.
¿Hay otras opciones de refinanciamiento para personas mayores?
Sí hay. Aparte de la tasa y el plazo, hay otra opción de refinanciamiento para personas mayores. Los siguientes son algunos de estos;
#1. Línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC)
La línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC, por sus siglas en inglés) puede ser una buena opción, pero por lo general es una trampa si no se es lo suficientemente cuidadoso. Le permite pedir prestado hasta el 80% del valor acumulado de su vivienda o más durante un período de 10 años. Funciona como una tarjeta de crédito en el sentido de que el prestamista le proporciona una línea de crédito de la que puede sacar cuando lo necesite durante un período de retiro.
#2. Fannie Mae Refi Now
Fannie Mae RefinNow también es otra opción para personas mayores o cualquier persona que no quiera una tasa y plazo. Si tiene una hipoteca con Fannie Mae, entonces puede ser elegible para ella. Pero luego debe cumplir con ciertos requisitos, que incluyen ningún registro de incumplimiento en los últimos 6 meses, no más de 1 pago predeterminado en un año y una calificación crediticia de 20 o más. También permite una relación Deuda a Ingresos del 65%.
#3. Préstamo de refinanciamiento de tasa de interés VA (IRRRL)
Si está en el ejército y tiene un programa de préstamos VA en ejecución, puede refinanciarlo fácilmente a un préstamo de refinanciamiento de tasa de interés. Si bien tendrá que pagar una tarifa de financiación de VA, es una excelente opción si sus ingresos o el valor de su casa disminuyen.
#4. Refinanciamiento de alivio mejorado de Freddie Mac
Con el refinanciamiento de alivio mejorado de Freddie Mac, puede cambiar su ARM a una tasa fija. Y si tiene suerte, también dará como resultado una tasa de interés más baja y un plazo más corto.
#5. Refinanciamiento con retiro de efectivo
Las personas mayores que no desean refinanciar su opción de hipoteca con una tasa y plazo pueden hacerlo con un refinanciamiento con retiro de efectivo. Un refinanciamiento con retiro de efectivo reemplaza su préstamo anterior con un nuevo préstamo que, por supuesto, es más alto que el préstamo existente. Todo lo que tiene que hacer es pagar su hipoteca inicial y cobrar el saldo restante en efectivo al cierre. Si puede reducir la tasa de su hipoteca actual como resultado de solicitar este tipo de hipoteca, sería realmente beneficioso.
#6. Préstamo con garantía hipotecaria
Con la opción de equidad de la vivienda, un prestamista le proporcionará una suma global de dinero para pedir prestado si cumple con sus requisitos. Y luego, tendrá que devolver el dinero en cuotas mensuales durante un período de tiempo. Los préstamos con garantía hipotecaria suelen tener tasas fijas.
#7. Refinanciamiento HomeReady de Fannie Mae
Las personas mayores que no deseen utilizar la opción de tasa y plazo pueden refinanciar utilizando el refinanciamiento listo para el hogar de Fannie Mae. Es específicamente para personas de bajos ingresos y personas mayores también. Si su préstamo actual es con Fannie Mae, entonces puede tener suerte con una opción de refinanciamiento listo para el hogar. El requisito también es justo, lo que significa que la mayoría de las personas que solicitan son elegibles.
¿Qué es Rato hipotecario?
Los prestamistas a menudo buscan que sus proporciones iniciales y finales no superen el 28 por ciento para la parte inicial y no superen el 36 por ciento para la parte final, lo que incluye todas las obligaciones mensuales.
¿Cuáles son los tres tipos diferentes de hipotecas?
Los tres tipos principales de hipotecas disponibles para la compra de viviendas son de tasa fija, convencional y tasa ajustable estándar. Todos difieren en sus ventajas e inconvenientes, lo que ayuda a una variedad de perfiles de compradores de vivienda.
¿Se puede conseguir una hipoteca con 55% DTI?
Cuando su relación deuda-ingreso (DTI, por sus siglas en inglés) es alta, la FHA le da mayor margen de maniobra y normalmente le permite subir a una relación del 55 % (es decir, sus deudas como porcentaje de sus ingresos pueden llegar al 55 % ).
¿Qué es un buen puntaje crediticio?
Aunque los rangos varían según la metodología de calificación crediticia, en términos generales, las calificaciones crediticias entre 580 y 669 se consideran regulares, 670 a 739 se consideran buenas, 740 a 799 se consideran muy buenas y 800 y superiores se consideran excepcionales.
¿Cuáles son los 2 tipos principales de hipotecas?
Las hipotecas se ofrecen con la opción de dos estructuras de tasa de interés: fija y ajustable. Con un préstamo de tasa fija, la tasa de interés es fija a lo largo de la duración del préstamo. Eso implica que te comprometes a pagar la tasa de interés actual del mercado durante los próximos 15 a 30 años.
¿Qué tipo de hipoteca es mejor para los compradores por primera vez?
Un préstamo de la FHA es más fácil de calificar que un préstamo convencional y requiere un pago inicial más pequeño. Los préstamos de la FHA son excelentes para los propietarios de viviendas por primera vez, ya que puede hacer un pago inicial de tan solo el 3.5% del precio de compra, además de pagar gastos de préstamo reducidos por adelantado y tener menos requisitos de crédito.
¿Qué es un buen depósito para un comprador primerizo?
Deberá ahorrar un depósito equivalente al 5% o más del precio de compra y pedir prestado los fondos restantes (la hipoteca) a un prestamista como un banco o una sociedad de crédito hipotecario. El valor de su casa sirve como "seguridad" del préstamo hasta que se pague por completo.
Consideraciones Finales:
La tasa y el plazo son excelentes opciones de refinanciamiento para jóvenes y adultos mayores. Definitivamente encontrará algo que se adapte a sus necesidades financieras. Todo lo que tienes que hacer es simplemente revisar los diversos refinanciar Opciones disponibles.
Preguntas frecuentes sobre la opción de tasa y plazo
¿Es posible obtener capital de mi casa sin refinanciar?
Sí. Esto puede lograrse de dos formas. El primero es el valor líquido de la vivienda y el segundo es HELOC. Con cualquiera de estos, los propietarios pueden usar su capital para pedir dinero prestado a los prestamistas.
¿El refinanciamiento con retiro de efectivo tiene tasas de interés más altas?
Si lo hace. Esto se debe a que tiene un mayor riesgo que las opciones de tasa y plazo.
¿Cuánto tiempo después de la refinanciación obtengo dinero?
Aproximadamente 3-4 días después del cierre.
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