Un corredor hipotecario es un intermediario que reúne a prestatarios hipotecarios y prestamistas hipotecarios, pero no utiliza sus propios fondos para originar hipotecas.
Él / ella ayuda a los prestatarios a conectarse con los prestamistas y busca la mejor opción en términos de la situación financiera del prestatario y las necesidades de tasa de interés.
El corredor hipotecario también recopila la documentación del prestatario y la pasa a un prestamista hipotecario para fines de suscripción y aprobación. El corredor gana una comisión del prestatario, del prestamista o de ambos al cierre.
Un corredor de hipotecas no debe confundirse con un banquero hipotecario, que cierra y financia una hipoteca con sus propios fondos.
Conozca más sobre un corredor de hipotecas mientras lee este artículo.
¿Quién es un corredor hipotecario?
Un corredor de hipotecas sirve como intermediario entre prestatarios y prestamistas en el mercado inmobiliario.
Ya sea que un prestatario potencial esté comprando una casa nueva o refinanciando, un corredor recopila opciones de préstamo de varios prestamistas para que el prestatario las considere, mientras califica al prestatario para una hipoteca con esos prestamistas al mismo tiempo.
El corredor también recopila información financiera, como ingresos, activos y documentación laboral; un informe de crédito; y otra información para evaluar la capacidad del prestatario para asegurar el financiamiento que luego se transfiere a los prestamistas potenciales.
El corredor determina un monto de préstamo apropiado, la relación préstamo-valor (LTV) y el tipo de préstamo ideal del prestatario, luego envía el préstamo a un prestamista para su aprobación. El corredor se comunica con el prestatario y el prestamista durante toda la transacción hasta el cierre.
Una vez acordados, los fondos hipotecarios se prestan a nombre del prestamista hipotecario, y el corredor hipotecario cobra una comisión llamada tarifa de originación del prestamista como compensación por sus servicios.
El prestatario puede ser responsable de pagar la totalidad o parte de esa tarifa en la declaración de cierre. Al corredor solo se le paga cuando se completa la transacción del préstamo.
Los prestatarios deben buscar reseñas en línea y pedir referencias de agentes inmobiliarios, amigos y familiares para encontrar un corredor hipotecario que tenga las credenciales adecuadas para el nivel de experiencia del prestatario. Es importante trabajar con una persona en quien confíe y que brinde un buen servicio.
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Cómo convertirse en un corredor de hipotecas
Para convertirse en corredor de hipotecas, debe obtener un cierto nivel de educación y experiencia. Tener los antecedentes adecuados lo prepara para un mayor éxito cuando busque empleo en esta profesión.
Siga estos pasos para convertirse en un corredor de hipotecas:
1. Obtener un diploma de escuela secundaria y un título avanzado
Obtenga al menos un diploma de escuela secundaria o su GED para cumplir con los requisitos educativos para un corredor de hipotecas. Si bien no necesariamente necesita un título formal, considere obtener un título de asociado o una licenciatura en administración de empresas, finanzas o contabilidad para ayudar a mejorar sus oportunidades de empleo y su potencial de ingresos.
2. Tome una clase previa a la licencia
Como aspirante a corredor hipotecario, debe obtener su licencia. Complete un programa previo a la licencia, que es una clase de 20 horas que cubre temas como las leyes hipotecarias federales y estatales, la ética de los corredores y las regulaciones financieras.
3. Aprobar la prueba del Sistema Nacional de Licencias Hipotecarias (NMLS)
Una vez que complete el curso previo a la licencia, apruebe el examen NMLS. Este examen, conocido como SAFE Mortgage Loan Originator Test, evalúa su conocimiento de cosas como prácticas hipotecarias y pautas y regulaciones estatales.
Para aprobar las partes estatal y federal del examen, necesita al menos una puntuación del 75 %.
Asegúrese de renovar su licencia cada año pasando verificaciones de antecedentes y de crédito. Tenga en cuenta que algunos estados tienen requisitos adicionales.
4. Regístrate y establece tu correduría hipotecaria
Después de aprobar su examen y completar los cursos requeridos, registre su negocio de corretaje de hipotecas.
Los requisitos para registrar su negocio de corretaje hipotecario varían según el estado. Registre su negocio con varios detalles como el nombre y la ubicación de su negocio a través de la autoridad de licencias de su estado.
Al registrar su corretaje, considere si desea una ubicación física para brindar sus servicios o si desea un negocio de corretaje en línea.
Algunos estados requieren que tengas una ubicación física. Si opta por una ubicación física, tenga en cuenta el precio de alquiler de un espacio físico y su accesibilidad para sus clientes.
Si decide tener un negocio en línea, considere crear una oficina en casa que le permita trabajar sin distracciones.
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5. Solicita tu licencia de corredor hipotecario y obtén tu bono de corredor hipotecario
Después de aprobar el examen y registrar su negocio, solicite su licencia de agente hipotecario. Determine los requisitos de su estado con el NMLS.
Por lo general, debe aprobar su examen, pagar una tarifa de licencia, obtener la fianza adecuada y enviar su solicitud para obtener su licencia de corredor hipotecario.
También necesita obtener su bono de corredor de hipotecas para obtener su licencia. Tener un bono de corredor hipotecario protege a sus clientes si no sigue las reglas de operación de su estado como corredor. También le ayuda a demostrar su validez a sus clientes potenciales.
La cantidad de una fianza de corretaje que necesitará depende de su estado. Vale la pena señalar que usted paga un porcentaje del monto total del bono.
La cantidad que paga depende de varios factores, incluido su historial financiero y los detalles de su negocio.
Una vez que determine la cantidad de fianza que necesita, envíe una solicitud en línea. Después de recibir su certificado de fianza, fírmelo y envíe tanto el certificado como su solicitud de licencia a su estado.
Después de que el estado revise y apruebe su solicitud, recibirá su licencia. Una vez que tenga su licencia, puede comenzar a trabajar como corredor de hipotecas con licencia.
6. Mantenga su licencia
Manténgase al día con los desarrollos de préstamos hipotecarios en su ciudad y estado. Además, mantenga su licencia actualizada completando cursos de educación continua cada año.
Cuando renueve su licencia cada año, debe presentar una prueba de su educación continua.
Esto no solo mantiene su licencia actualizada, sino que también garantiza que ofrece a sus clientes la información de préstamo más actualizada.
7. Continúa tu formación
Para convertirse en un corredor hipotecario exitoso, es importante continuar con su capacitación y educación.
Considere tomar cursos en línea o en persona para ayudarlo a mejorar su conocimiento de la industria y ayudarlo a comprender mejor varias regulaciones estatales y federales.
Además, asegúrese de entablar relaciones con otros corredores hipotecarios para ayudarlo a mantenerse actualizado en su campo y conocer las mejores prácticas de la industria.
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Cómo convertirse en un corredor de hipotecas en California
Para esto, lo primero y más importante que debe hacer es obtener su licencia.
Este tipo de licencia de agente hipotecario le permitirá negociar préstamos si también tiene una licencia de originador de préstamos hipotecarios (MLO).
Los titulares de licencias de prestamistas hipotecarios residenciales pueden negociar con otros licenciatarios de prestamistas hipotecarios residenciales, así como con prestamistas institucionales, como instituciones autorizadas por el estado o el gobierno federal.
El titular de una licencia de prestamista financiero de California puede actuar como corredor en relación con los préstamos realizados por una licencia de prestamista financiero de California que actúa como prestamista.
Se puede emitir una licencia de prestamista de California como prestamista, corredor o ambos. Solo las empresas que realizan o negocian préstamos hipotecarios residenciales deben obtener una licencia a través del Sistema Nacional de Licencias Hipotecarias (NMLS).
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Cómo convertirse en un corredor de hipotecas en Florida
Proporcionar información sobre su principal originador de préstamos (debe tener licencia como originador de préstamos de Florida) seguido de estos procedimientos;
- Complete el Formulario MU2 para cada persona de control en su negocio
- Responda las preguntas de divulgación en los formularios MU1 y MU2
- Proporcionar verificación de antecedentes penales estatales y del FBI para cada persona de control
- Presentar informes de crédito para todas las personas de control
Anteriormente, los solicitantes también tenían que proporcionar una fianza de corredor hipotecario como parte de la licencia. Sin embargo, el procedimiento se ha simplificado y este requisito ya no es necesario.
Además, debe pagar las tarifas requeridas, que incluyen:
- Tarifa de solicitud de $ 425
- Tarifa de procesamiento de $ 100 NMLS
- $38.75 verificación de antecedentes por persona
- Tarifa de informe de crédito de $15 por persona
Cómo convertirse en un corredor de hipotecas en Texas
Los requisitos para su licencia de corredor hipotecario de Texas incluyen lo siguiente;
- Formulario de solicitud de empresa MU1 (solicitud de empresa hipotecaria) completado
- Estados financieros.
- Documentos de formación
- Plan de negocios.
- Organigramas y organigramas de gestión
- Preguntas de divulgación
- Obtener verificación de antecedentes penales estatales y del FBI para cada persona de control
- Proporcionar informes de crédito para todas las personas de control
Además, también debe completar la licencia de originador de préstamos hipotecarios (Formulario MU4) para cada empleado de su empresa que originará préstamos. Los criterios son
- Completó 23 horas de educación previa a la licencia
- Examen pasado
- Verificación de antecedentes criminales
- Proporcionar informe de crédito
- Preguntas de divulgación
Los solicitantes del Departamento también deben cumplir con los requisitos financieros establecidos en la Ley de licencias de agentes hipotecarios de Texas.
Debe mantener activos netos de al menos $ 25,000 o proporcionar una fianza de garantía de corredor hipotecario de $ 50,000.
El bono funciona como una capa adicional de garantía para el cumplimiento legal del corredor autorizado. Para obtener una fianza, debe pagar una pequeña fracción del monto de la fianza requerida, que es su prima.
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Cómo convertirse en un corredor de hipotecas en Nueva Jersey
Debe tener una licencia para trabajar como corredor de hipotecas en Nueva Jersey. Es ilegal proporcionar servicios de corretaje sin uno, y si lo hace, podría estar sujeto a multas, tiempo en la cárcel y la prohibición de obtener una licencia.
Por lo tanto, debe hacer todo lo necesario para obtener y mantener una licencia. Estos son los requisitos principales:
- Completar la capacitación previa a la licencia: todos los corredores deben completar un curso de capacitación administrado a través del Sistema Nacional de Licencias Hipotecarias (NMLS).
- Aprobar la prueba: los corredores de hipotecas también deben aprobar la prueba de originador de préstamos hipotecarios de aplicación segura y justa (SAFE, por sus siglas en inglés).
- Proporcione un estado financiero: Nueva Jersey requiere que los corredores hipotecarios proporcionen un estado financiero auditado que demuestre que tienen al menos $ 50,000 en activos.
- Obtener un bono: los bonos de los corredores hipotecarios ayudan a los consumidores a buscar una compensación si los corredores alguna vez violan la ley durante un acuerdo de préstamo. Todos los corredores deben obtener un bono con un límite de al menos $150,000 y renovar el bono anualmente para mantenerlo activo.
- Someterse a una verificación de antecedentes: para mantener a los corredores con problemas éticos fuera de la industria, Nueva Jersey requiere que todos los solicitantes se sometan a una verificación de antecedentes y huellas dactilares del FBI.
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Cómo convertirse en un corredor de hipotecas en Georgia
Siga estos procedimientos para convertirse en corredor de hipotecas en Georgia.
1. Regístrese para obtener una cuenta NMLS y un número de identificación
Para obtener una licencia de MLO de Georgia, solicite un número de identificación en una cuenta de NMLS a través del sitio web de NMLS.
2. Tomar clases previas a la licencia de NMLS
Su licencia hipotecaria en Georgia requiere 20 horas de instrucción, las cuales deben ser aprobadas previamente por el NMLS. Esto incluye 3 horas de leyes federales, 3 horas de ética, 2 horas de préstamos hipotecarios no tradicionales y 12 horas de educación indefinida (electivas).
3. Tome su examen de licencia
Con su educación completa, debe programar una cita para el examen del componente de prueba nacional. Aprenda aquí cómo registrarse para el examen NMLS.
4. Someterse a verificaciones de antecedentes
Cuando apruebe su examen NMLS, solicitará su licencia; deberá pasar una verificación de antecedentes penales y enviar las huellas dactilares. Aprende cómo aquí.
5. Solicitar una Licencia Hipotecaria en Georgia
6. Coordine su cuenta NMLS con su organización
Su licencia de MLO de Georgia se considerará "pendiente" hasta que su organización la patrocine, lo que demuestra que lo están supervisando. Vea cómo completar este proceso aquí.
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Cómo convertirse en un corredor de hipotecas sin experiencia
Todos los procedimientos descritos en este artículo son para principiantes. Por lo tanto, si no tiene experiencia como corredor de hipotecas, siga las pautas que hemos enumerado anteriormente.
¿Cómo obtengo mi licencia de corredor de hipotecas en Australia?
Debe terminar una calificación reconocida, recibir una licencia y adquirir experiencia mientras trabaja con un mentor para convertirse en corredor de hipotecas en Australia. Obtener una credencial reconocida, como un Certificado IV en Finanzas e Intermediación Hipotecaria (FNS40821).
¿Cómo me convierto en un corredor de hipotecas del Reino Unido?
Deberá completar una calificación reconocida por la Autoridad de Conducta Financiera en asesoramiento hipotecario. Perfeccionaría sus habilidades combinando la capacitación en el trabajo con cursos para obtener una certificación requerida por la industria que ofrece su empresa.
¿Cómo me convierto en un corredor de Nueva Zelanda?
Debe tener una licencia de asesor financiero válida emitida por su empleador o por usted mismo para poder trabajar como corredor hipotecario. Para hacer esto, debe unirse a un programa de resolución de disputas e inscribirse en el Registro de proveedores de servicios financieros (FSPR) (DRS).
¿Es estresante ser corredor de hipotecas?
Nuevos datos indican que una abrumadora cantidad de personas que trabajan con propiedades se ven afectadas negativamente por el estrés de lo que es esencialmente una carrera de 24 horas al día, 7 días a la semana, incluso si muchos asesores hipotecarios trabajan solos para recuperar algo de estilo de vida y libertad.
¿Es el corredor de hipotecas una buena carrera en Australia?
Según la Asociación Hipotecaria y Financiera de Australia, los corredores hipotecarios ganan un promedio de $188,000 al año. La Oficina de Estadísticas de Australia informó que esa cantidad es mucho mayor que el promedio nacional, que se encontró en alrededor de $ 82,000 anuales.
¿Puedo abrir mi propio corredor?
Sin embargo, debe obtener una licencia, crear un plan de negocios y establecer un presupuesto antes de poder obtener ganancias y comenzar su propio corretaje. Una correduría solo puede ser fundada por corredores autorizados. Debe comenzar a contratar agentes después de desarrollar un plan de empresa y obtener dinero.
Resumen Final
Espero que estos artículos te expliquen cómo convertirte en un corredor hipotecario con facilidad. Si tiene alguna pregunta, hágamelo saber en la sección de comentarios.
¡Buena suerte!
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Referencias
