Comprar una casa no es tarea fácil y puede ser desafiante y, a menudo, confuso. Para la mayoría de los compradores de vivienda, calcular cuánto necesitan para el pago inicial de la casa y ahorrar para ello es la parte más desafiante. Pero es menos exigente cuando tiene la información correcta y una meta clara, así que averigüemos cuánto necesita como pago inicial para que pueda establecer metas claras.
¿Cuál es un buen monto de pago inicial? ¿Cómo se calcula el pago inicial de la casa? ¡Pues entremos en materia!
¿Qué es el pago inicial?
El pago inicial de una casa es la cantidad que el comprador paga por adelantado al comprar la propiedad. Un comprador a menudo hace un pago inicial cuando compra un bien costoso, como una casa o un automóvil. Es un porcentaje del costo total de la casa.
Un pago inicial puede reducir significativamente la cantidad que el prestatario le debe al prestamista, la cantidad de interés que pagará durante la vigencia del préstamo y las cantidades de los pagos mensuales. Además, son un porcentaje del precio de compra y pueden variar desde un 3% hasta un 20% por la propiedad comprada.
¿Por qué hacer pagos iniciales?
Los pagos iniciales son beneficiosos tanto para los compradores como para los prestamistas. Para los prestamistas, los pagos iniciales reducen el riesgo. Esto se debe a que los propietarios de viviendas que invierten con su dinero probablemente no dejarán de pagar sus hipotecas.
Para los compradores de viviendas, los pagos iniciales reducirán los montos de los préstamos y los costos de interés y les brindarán ofertas competitivas. Además, los compradores pueden evitar pagar cuotas mensuales adicionales de seguro hipotecario privado si pagan un pago inicial alto.
¿Cómo calcular el pago inicial?
Puede usar una calculadora de pago inicial para calcular el monto de la casa que desea comprar. Recuerde también tener en cuenta los costos de cierre, las tarifas de título y otros costos iniciales al calcular su pago inicial total.
Hay varios factores a considerar al decidir sobre su pago inicial:
- Tipo de Préstamo: El pago inicial mínimo depende del préstamo que utilice para financiar la compra. Algunos préstamos, como los préstamos de la FHA, permiten pagos iniciales más bajos (3 % o 3.5 %).
- Tasas de interés: Las tasas de interés bajas pueden hacer que sea más sensato poner menos dinero e invertir el monto restante en otra parte
- Ahorros y Fondos de Emergencia: Tener un fondo de emergencia y ahorros después de comprar una casa es fundamental. Si un pago inicial más bajo le permite mantener su red de seguridad financiera, puede ser una mejor opción.
- Condiciones de mercado: En un mercado competitivo, un pago inicial más alto puede hacer que su oferta sea más atractiva para los vendedores
Para calcular el pago inicial de la casa, debe conocer el precio de compra de la casa y el porcentaje de pago inicial deseado.
Proceso paso a paso para calcular el pago inicial de la casa:
- Determinar el precio de compra de la casa.
- Decide el porcentaje de pago inicial deseado. Esto puede oscilar entre el 3 % y el 20 % o más, según el tipo de préstamo y su situación financiera.
- Calcule el monto del pago inicial de la casa multiplicando el precio de compra por el porcentaje del pago inicial.
Ejemplo:
Precio de compra de la casa – $350,000
Porcentaje de pago inicial deseado: 5 % (0.05)
Por lo tanto, el monto del pago inicial es de $350,000 0.05 * 17,500 = $XNUMX XNUMX.
Por lo tanto, el monto del pago inicial es de $17,500.
Es importante tener en cuenta que el monto ideal del pago inicial es el 20 % del precio de compra de la casa, pero muchos compradores ponen menos del 20 %. Cuanto más pague, menor será su tasa de interés y su pago mensual.
Al elegir un monto de pago inicial, considere las diferencias entre un pago inicial grande y uno más pequeño. Los pagos del seguro hipotecario privado (PMI) pueden eliminarse y las tasas de interés pueden disminuir si el pago inicial es lo suficientemente grande. En comparación, un pago inicial más pequeño requiere menos dinero por adelantado y puede permitirle usar los fondos para otros fines, como mejoras en el hogar o pago de deudas.
Además, puede utilizar calculadoras en línea como las proporcionadas por calculadora.net para ayudarlo a calcular el monto ideal del pago inicial de su casa y estimar el pago mensual de su hipoteca.
¿Cuánto necesita para el pago inicial de una casa de $300 000?
El pago inicial de una casa de $300,000 depende del programa de préstamo y de su situación financiera. Estos son algunos programas de préstamos estándar y sus pagos iniciales requeridos:
- Préstamo convencional: Por lo general, este tipo de hipoteca requiere un pago inicial del 3% al 20% de $9,000 a $60,000 para una casa de $300,000.
- Préstamo FHA: Requiere un pago inicial mínimo del 3.5% de $10,500 para una casa de $300,000
- Préstamo VA: Puede ofrecer opciones de pago inicial del 0% para veteranos y miembros del servicio elegibles.
- Préstamo del USDA: Puede ofrecer opciones de pago inicial del 0 % para compradores elegibles de viviendas rurales y suburbanas.
¿Es suficiente el 5% de pago inicial para una casa?
Se acepta un pago inicial del 5% si es la primera vez que compra una vivienda. Sin embargo, se agregará una tarifa mensual de PMI a cualquier pago inicial de menos del 20 %, lo que aumentará los pagos mensuales de su hipoteca. Un pago inicial más bajo puede ayudarlo a lograr la propiedad de la vivienda más rápidamente, pero también presenta ciertos riesgos. Por lo tanto, es importante considerar los riesgos y beneficios de un pago inicial más bajo.
- Es posible que deba pagar un seguro hipotecario privado (PMI, por sus siglas en inglés) si su pago inicial es inferior al 20 %, lo que aumentará el pago mensual de su hipoteca.
- Es posible que tenga una mayor probabilidad de estar bajo el agua en su hipoteca si necesita vender la casa por más para pagar el préstamo.
- Un pago inicial más bajo podría perjudicar sus posibilidades en un mercado competitivo cuando los vendedores tienen múltiples ofertas para elegir
¿Es suficiente el pago inicial del 10% para la casa?
Para un comprador de vivienda por primera vez, un pago inicial del 10% puede ser suficiente para comprar una casa. Existen programas de asistencia para el pago inicial (DPA) que las organizaciones sin fines de lucro y los gobiernos estatales y locales financian para las personas que no pueden pagar el pago inicial requerido.
Estos programas ofrecen dinero para hacer que la propiedad de vivienda sea más accesible para los compradores de vivienda de bajos ingresos o desfavorecidos. Los préstamos con pago inicial más bajo, como los préstamos de la FHA al 3.5 %, están diseñados para hacer que la propiedad de la vivienda sea más asequible para los compradores primerizos.
En última instancia, la decisión entre un pago inicial del 5 %, 10 % o 20 % depende de su situación financiera, objetivos y nivel de comodidad. Es fundamental sopesar los pros y los contras y decidir qué se adapta mejor a tus necesidades.
¿Cuánto debo poner en mi primera casa?
Es importante tener en cuenta sus finanzas al decidir cuánto poner en la casa. Poner un 20% de pago inicial puede ser beneficioso si le resulta fácil pagarlo.
Sin embargo, si poner un 20 % de enganche agotara sus ahorros y lo dejara sin casa, sería mejor optar por un pago inicial más pequeño, como del 5 % al 10 %. Un pago inicial del 30-40% también es bueno si sus finanzas lo permiten.
El monto que deposite como pago inicial para una casa debe depender del tipo de préstamo y de sus finanzas. Evalúe sus finanzas, considere sus opciones y luego decida el monto correcto del pago inicial que desea realizar.
Además, tenga en cuenta que poner menos del 20% puede requerir que pague un seguro hipotecario privado (PMI), que se suma a su pago mensual de la hipoteca, mientras que un pago inicial más alto también puede ayudarlo a obtener una mejor tasa de interés.
¿Cuánto es lo mínimo que puedo poner en una casa?
El pago inicial mínimo para una casa depende del tipo de préstamo que obtenga y, por lo general, oscila entre el 3 % y el 20 % del precio de compra de la casa.
El monto ideal del pago inicial es el 20% del precio de compra de la vivienda, ya que puede ayudarlo a evitar pagar el seguro hipotecario privado (PMI) y dar como resultado montos de préstamo más bajos y pagos mensuales más pequeños. Sin embargo, la regla del pago inicial del 20 % no es un porcentaje fijo, ya que el pago inicial promedio para los compradores primerizos puede oscilar entre el 8 % y el 13 %.
Además, algunos programas de préstamos permiten un pago inicial de tan solo el 3% o incluso cero. Además, los bancos pueden ofrecer el 90% de la propiedad como préstamo hipotecario, y el comprador tiene que disponer solo el 10% del dinero como pago inicial.
¿Qué evitar al comprar una casa?
Al comprar una casa, hay varias cosas que debe evitar para garantizar un proceso exitoso y sin problemas. Evitar estos errores y trabajar de cerca con un agente de bienes raíces experimentado aumentará sus posibilidades de comprar una casa con éxito. Algunas de las cosas que no se deben hacer incluyen las siguientes:
#1. Evite comprar sin un agente:
Aunque puede comenzar mirando fotos de casas en línea, es esencial trabajar con un profesional cuando se toma en serio la compra de una propiedad.
Un agente del comprador lo guiará a través de cada paso del proceso de compra de una vivienda y abogará por sus mejores intereses.
#2. Evite hacer grandes compras antes de cerrar un trato:
Evite asumir nuevas deudas mientras compra una casa, ya que puede dañar su puntaje de crédito, afectar la tasa de interés de su préstamo o incluso resultar en una solicitud de hipoteca rechazada.
Antes de solicitar un préstamo hipotecario, no financie un automóvil u otras compras grandes porque aumentará su relación deuda-ingreso (DTI).
#3. Evite hacer ofertas bajas
Si bien desea un buen trato, hacer una oferta absurdamente baja podría ofender al vendedor y no generar una contraoferta. Confíe en su agente para que lo ayude a evaluar el valor de una casa y obtenga una oferta ganadora.
#4. Evite comprar cuando debe alquilar
Si planea quedarse en una casa por un máximo de algunos años, alquilar puede ser una mejor opción.
Al decidir si comprar o alquilar, debe considerar cuánto dinero tiene y la probabilidad de que necesite reparaciones inesperadas.
#5. Evite ser emocional acerca de una casa
Mantenga sus emociones bajo control durante la búsqueda de una casa, ya que pueden nublar su juicio y hacer que pague de más por una casa o pase por alto problemas costosos.
#6. Evite posponer una compra sobre el porcentaje del pago inicial
Muchos compradores primerizos asumen que necesitan un pago inicial del 20% para comprar una casa. Si bien tener un 20 % de pago inicial tiene sus ventajas, esperar hasta que tenga un 20 % de pago inicial puede retrasar su cronograma de compra de vivienda por años. Varios programas de préstamo disponibles en la actualidad requieren poco o ningún pago inicial.
Pago inicial promedio de la casa
El pago inicial promedio de una casa puede variar según varios factores, incluida la edad del comprador, si está comprando una casa por primera vez o si es un comprador habitual, el estado en el que está comprando y el tipo de hipoteca.
El pago inicial promedio para todos los compradores de vivienda en 2022, según la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios (NAR), fue del 13 %. Desde 2018, el pago inicial típico para los compradores primerizos ha sido del 6 % al 7 %, mientras que el pago inicial habitual para los compradores repetidos fue del 17 % ese mismo año.
El pago inicial promedio también puede variar según el estado debido a las diferencias en los precios de la vivienda. En 2021, el pago inicial típico de una casa hipotecada fue entre el 10 y el 19% del precio de compra. Los compradores más jóvenes tienen más probabilidades de comprar una casa con menos del 20 % de pago inicial, y el 63 % de los compradores de la Generación Z y Millennial lo hacen.
El pago inicial mínimo para una casa depende del tipo de préstamo. Los préstamos convencionales generalmente requieren al menos un 3 % de pago inicial, mientras que los préstamos de la FHA requieren un 3.5 % de pago inicial. Los préstamos USDA y VA no requieren un pago inicial.
Aunque tradicionalmente se recomienda un pago inicial del 20%, muchos compradores ponen menos del 20%. Hay muchas razones para considerar hacer un pago inicial entre el 3 % y el 20 %, como tener más opciones de préstamo y tasas de interés más bajas.
- ¿Qué es el pago inicial y cómo se calcula?
- COMPRADORES DE CASA EN EFECTIVO: Cómo encontrar compradores en efectivo
- Cómo hacer la mayor cantidad de dinero al vender una casa
- COMPENSACIONES INMOBILIARIAS: Guía detallada sobre cómo encontrar compensaciones inmobiliarias
Referencias
