Si le atrae la deducción de impuestos, entonces el formulario 1098 de declaración de intereses hipotecarios es algo que le interesaría. Lo necesitaría, especialmente si actualmente está pagando el préstamo hipotecario que usó para comprar su propiedad. Esto simplemente significa que puede obtener una deducción de impuestos sobre los intereses de su hipoteca utilizando el formulario 1098. ¿De qué se trata todo esto? ¿Cómo puedo obtener uno para reducir mis impuestos? ¿Existen reglas o regulaciones del IRS que guíen el uso de este formulario? Esta guía contiene la clave de todo lo que necesita saber sobre la hipoteca del formulario 1098.
¿Qué es la hipoteca del formulario 1098?
En los Estados Unidos, los proveedores de hipotecas deben informar cualquier interés superior a $600; esto es lo que tiende a lograr el formulario 1098. Una declaración de intereses hipotecarios es un formulario que envía un proveedor de hipotecas a un prestatario que pagó más de $600 en un año fiscal. Lo emite el Servicio de Impuestos Internos (IRS) y se utiliza para registrar el monto de los intereses y otros cargos relacionados pagados en una hipoteca durante el año fiscal, siempre que sea superior a $600.
Esto simplemente significa que si no paga hasta $600 en intereses sobre su hipoteca durante un año, no necesitará el formulario, ni es necesario presentarlo en primer lugar. Además, los prestamistas presentan el formulario para cada trato de hipoteca que obtienen. Siempre y cuando pague hasta $600 o más en intereses.
Además, al examinar el Formulario 1098, asegúrese de que toda su información personal sea correcta, incluidos su nombre, dirección y número de identificación fiscal.
¿Por qué presentamos la hipoteca del formulario 1098?
En general, los propietarios de viviendas pueden obtener algunas deducciones de impuestos sobre intereses, pagos de seguros hipotecarios o puntos.
¿Qué contiene una hipoteca típica del formulario 1098?
Idealmente, cada formulario 1098 reporta la siguiente información;
- El nombre del contribuyente, la dirección y el número de identificación del contribuyente
- Nombre, dirección, número de teléfono y número de identificación fiscal del prestamista
- La dirección de la propiedad o una descripción.
- La fecha de inicio de la hipoteca.
- Puntos pagados en la compra de una casa principal
- La cantidad de interés pagado en una hipoteca
- Cualquier capital pendiente de su hipoteca
- Reembolso de intereses pagados en exceso.
- Primas de seguro hipotecario
- El número de propiedades utilizadas para garantizar el préstamo.
- La fecha en que el prestamista recibió la hipoteca durante el año calendario actual
Formulario de impuestos 1098 Interés hipotecario: usos clave
Antes de destacar a los usuarios clave del formulario 1098 declaración de intereses hipotecarios, veamos algo importante. Cualquiera que tenga la intención de utilizar la declaración de intereses para reducir los impuestos debe planear detallar las deducciones en el Anexo A. Generalmente, el formulario de deducción de impuestos 1098 tiene dos usuarios clave, aunque tiene el mismo propósito de declaración de intereses.
Formulario de impuestos 1098 Interés hipotecario: Prestamistas
Los prestamistas utilizan el formulario fiscal de declaración de intereses hipotecarios 1098 para revelar los pagos de intereses por un total de más de $600 por año. El IRS recopila estos datos para garantizar que los prestamistas y otras empresas que reciben pagos de intereses estén debidamente contabilizados.
Formulario de impuestos 1098 Interés hipotecario: Propietarios
Los propietarios de viviendas son otro grupo de personas que utilizan el formulario fiscal de declaración de intereses 1098. Esto se usa principalmente al calcular la deducción de intereses en sus declaraciones de impuestos anuales.
¿Cómo funciona esto?
Al calcular su deducción de intereses hipotecarios en sus declaraciones de impuestos anuales, los propietarios de viviendas usan la declaración de intereses del formulario 1098 para calcular la cantidad total de intereses que pagaron por el año.
Reglas de deducción de intereses hipotecarios
Además de la regla de $600 o más que rige el formulario 1098, hay otras reglas importantes que también debe conocer.
Regla 1
La primera regla establece que usted debe ser el prestatario principal y estar al día con el plan de pago de su préstamo.
Regla 2
Los intereses solo se pueden deducir en una hipoteca de $750,000 o menos. Esto significa que si su hipoteca supera los $ 750,000, no obtendrá ninguna deducción de intereses y, como tal, no hay necesidad de una declaración del formulario 1098. Sin embargo, si su hipoteca se remonta a 2017 o antes, está exento de la regla de $750,000. Puede obtener una reducción de impuestos sobre su interés de hasta $1,000,000.
Regla 3
Absoluto cuidado en la cumplimentación del formulario o te enfrentarás a una sanción.
Debe tener mucho cuidado al completar las casillas en cada punto, especialmente en la parte izquierda del formulario. En primer lugar, la información de las casillas 1 a 9 y 11 es información fiscal crucial que se enviará al Servicio de Impuestos Internos. Por lo tanto, el IRS puede imponer una multa u otra sanción si descubren que se produjo un pago insuficiente de impuestos porque exageró la deducción de este interés hipotecario. Por lo que también podría ser multado si no informa la devolución de intereses (casilla 4), o por reclamar un concepto no deducible.
Cómo llenar un Formulario 1098 Declaración de intereses hipotecarios
Si ha recibido el formulario de hipoteca 1098 anteriormente, significa que ya sabe cómo completarlo de manera efectiva. Pero si lo recibe por primera vez, esto es específicamente para usted. En general, hay 11 casillas a las que prestar atención. Estos son los siguientes:
#1. Cuadro de interés
La casilla interesante tiene que ver con el interés entre usted y su prestamista hipotecario. Este cuadro muestra la cantidad de interés que pagó a su prestamista en el transcurso del año.
#2. Principal pendiente
Este cuadro es específicamente para el saldo de capital pendiente que le debe a su proveedor de hipoteca. Revela el monto adeudado del préstamo.
#3. Fecha de origen de la hipoteca
El tercer cuadro del formulario 1098 de hipoteca es una columna que revela la fecha original en que comenzó su trato hipotecario. Generalmente, refleja la fecha de inicio de su hipoteca.
#4. Reembolso de intereses pagados en exceso
El cuadro es una columna que refleja cuánto le reembolsaron si pagó en exceso su interés. En pocas palabras, se enumeraría aquí si hubiera pagado en exceso los intereses de la hipoteca y se los reembolsaran.
#5. Primas de seguro hipotecario
El quinto cuadro es una columna para las primas de seguro hipotecario. Los montos que paga como prima se registran aquí independientemente de si está pagando un seguro hipotecario privado o primas de seguro hipotecario por el préstamo.
#6. Punto pagado
Las seis casillas se reservan para los puntos pagados en la compra de la vivienda habitual. Este cuadro muestra la cantidad de puntos de hipoteca que puede ser elegible para deducir.
#7. Dirección de la propiedad y dirección del prestatario
Para la séptima casilla, deberá marcar la casilla si la dirección de la propiedad es la misma que la dirección de la casa del prestatario o del pagador.
#8. Dirección y descripción de la propiedad
La octava casilla es una columna donde tendrás que poner la dirección o descripción de la propiedad.
#9. Número de propiedades que garantizan la hipoteca
Aquí es donde pones el número de propiedades que garantizan la hipoteca en cuestión.
#10. Otro
Esta es la columna para cualquier otra información relevante.
#11. Fecha de adquisición de la hipoteca
Cuando se trata de la fecha de adquisición de la hipoteca, es cuando la hipoteca fue comprada por el prestamista informador que figura en el Formulario 1098. Si la hipoteca se vendió a un prestamista que no era el prestamista original, se usaría la fecha de adquisición de la hipoteca.
Formulario 1098 Declaración de interés: Interfaz
Un formulario típico de declaración de intereses hipotecarios 1098 se divide en dos. La primera parte implica información sobre el prestamista hipotecario y el prestatario. Mientras que la segunda parte incluye la información necesaria para una deducción fiscal,
Formulario 1098 Hipoteca: lado izquierdo
- Nombre, número de teléfono, dirección y código postal del destinatario o prestamista
- Estaño del destinatario o del prestamista
- Lata del pagador
- Nombre del pagador o del prestatario
- Dirección
¿Para qué se utiliza un formulario de impuestos 1098?
El monto total de los intereses hipotecarios pagados en el transcurso del año anterior se muestra en el Formulario 1098. Los contribuyentes lo utilizan para determinar el alcance de la deducción de intereses hipotecarios que son elegibles para reclamar para ese año fiscal, si corresponde.
¿Necesito presentar 1098?
No está obligado a presentar el Formulario 1098, es decir, presentarlo junto con su declaración de impuestos. Simplemente necesita especificar cuánto interés se informó en el formulario. Además, normalmente solo necesita registrar este interés si está detallando sus deducciones de impuestos.
¿Ha habido cambios en las deducciones de intereses de préstamos estudiantiles en 2023?
Al extender el rango de reducción gradual de ingresos para las parejas casadas que presentan declaraciones conjuntas, la tributación de los intereses de los préstamos estudiantiles cambiará del año fiscal 2021 al año fiscal 2023. El rango para la eliminación gradual del ingreso bruto ajustado de los contribuyentes solteros es de $70,000 a $85,000, mientras que el el rango para declaraciones conjuntas es de $145,000 a $175,000.
¿Qué califica como gastos relacionados para un Formulario 1098-T?
El IRS especifica las tarifas y los libros de texto necesarios para inscribirse o asistir a una institución educativa elegible como costos relacionados a los fines de este formulario, además de la matrícula calificada.
Formulario 1098 Plantilla de declaración de intereses hipotecarios
Generalmente, el formulario de hipoteca 1098 viene en tres partes, y son las siguientes:
- Parte A: Pertenece al Servicio de Impuestos Internos y en su mayoría es de color rojo.
- Parte B: La segunda parte pertenece a los pagadores o prestatarios.
- Parte C: La tercera copia pertenece al destinatario o al prestamista.
Conclusión
A pesar de que la deducción de impuestos con la declaración de intereses hipotecarios no es una cantidad tan grande, la gente todavía la declara anualmente para reducir su obligación tributaria. Entonces, si realmente necesita una obligación tributaria baja o desea un reembolso de los pagos de impuestos, entonces debe comprender la declaración de intereses de la hipoteca.
Formulario 1098 Preguntas frecuentes sobre hipotecas
¿Bajo qué condición debe un prestamista hipotecario enviar el Formulario 1098 a los propietarios de viviendas?
Los prestamistas solo envían hipotecas del formulario 1098 a los propietarios de viviendas cuando reciben hasta $ 600 en intereses dentro de un año. Esto simplemente significa que los prestamistas que no reciben hasta $600 en intereses, pagos de seguro hipotecario o puntos durante el año no enviarán estos formularios a sus acreedores.
¿Cuántos tipos de formulario 1098 tenemos en los Estados Unidos?
Hay cuatro tipos principales de formulario 1098. Estos son los siguientes:
- Formulario 1098 Hipoteca por declaración de interés
- Formulario 1098-T para la declaración de matrícula de los estudiantes
- Formulario 1098-C para Aportaciones de Vehículos Motorizados, Botes y Aviones. Esto es presentado por organizaciones benéficas. En general, proporciona información sobre ciertas donaciones que reciben las organizaciones benéficas.
- Formulario 1098-E para declaración de intereses de préstamos estudiantiles. Este informa los intereses de préstamos estudiantiles recibidos de usted por un prestamista durante todo el año.
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