La moratoria de ejecución hipotecaria es un término en una hipoteca que el gobierno federal estableció con el propósito de la ayuda, otros temas bajo esta ayuda incluyen la extensión 2023, fecha de finalización, hipoteca, federal y cfpb.
MORATORIA DE EJECUCIÓN HIPOTECARIA
Popularmente, las personas enfrentaban problemas durante el período de Covid-19 ya que la pandemia no permitía que las personas liquidaran sus hipotecas. A los propietarios de viviendas les resulta difícil pagar su hipoteca, por lo que aumentó en gran medida, lo que hizo que el gobierno interviniera al rescate. El proyecto de ley establecería una moratoria sobre las ejecuciones hipotecarias durante al menos 180 días después de que expire la indulgencia relacionada con COVID-19 del prestatario. Los administradores deben proporcionar a los prestatarios información sobre las opciones de indulgencia y posteriores a la indulgencia de COVID que se aplican a sus préstamos y también revisar las opciones apropiadas como condición para la ejecución hipotecaria.
Esto fue para permitir que los propietarios de viviendas se recuperen de los problemas de Covid-19. Por lo tanto, las facturas hipotecarias se detuvieron debido a la pandemia. Pero durante la redacción de esta publicación, la moratoria de ejecución hipotecaria llegó a su fin. Sin embargo, los propietarios tendrán que lidiar con miles de dólares en pagos atrasados que se detuvieron durante más de un año. Pero no te desesperes, todavía hay mucha ayuda disponible.
En primer lugar, el presidente Biden anunció el martes una suspensión temporal de los desalojos en muchas partes del país, pero la iniciativa no especificó un alivio adicional para los propietarios que se han atrasado en sus hipotecas debido a la pandemia.
Según la Ley Cares, los prestatarios afectados por la pandemia y que tenían problemas para hacer los pagos de su hipoteca recibieron dos tipos vitales de protección.
Uno fue una moratoria de ejecución hipotecaria, que finalizó el 31 de julio. En segundo lugar, la segunda protección otorga a los prestatarios el derecho a solicitar y recibir una indulgencia, lo que les permite suspender temporalmente los pagos de la hipoteca.
EXTENSIÓN DE LA MORATORIA DE EJECUCIÓN HIPOTECARIA 2023
Específicamente, el 3 de febrero de 2023, el alcalde del Distrito de Columbia firmó la Ley de Enmienda de Emergencia de la Extensión de la Moratoria de Ejecución Hipotecaria de 2023. Esta ley prolonga el período de prohibición contra las acciones de ejecución hipotecaria residencial. Ahora, la ejecución es efectiva desde el 11 de marzo de 2020 hasta el 30 de junio de 2023. Las nuevas acciones judiciales de ejecución hipotecaria no se presentarán y las ventas de ejecución hipotecaria no serán parte de los casos de ejecución hipotecaria existentes. Sin embargo, las acciones de ejecución hipotecaria procederán en el curso normal si las partes en la acción dan su permiso.
También existe una exención de la moratoria, para inmuebles residenciales en los que no exista un propietario registral ni una persona con interés en el inmueble como heredero o beneficiario. De un titular de registro, al fallecer, ha residido por lo menos 275 días en total durante los 12 meses anteriores, al 1 de octubre del año pasado. Esta extensión de la moratoria local en 2023 está vinculada a los esfuerzos federales para brindar alivio a los propietarios afectados por la actual pandemia de COVID-19. El Distrito de Columbia está esperando la asistencia federal completa del Fondo de Asistencia para Propietarios de Vivienda ("HAF").
EXTENSIÓN DE MORATORIA DE EJECUCIÓN HIPOTECARIA EN 2023
HAF es parte de la Ley del Plan de Rescate Estadounidense para proporcionar fondos a los propietarios de viviendas que están experimentando dificultades financieras provocadas por la pandemia. HAF con el fin de evitar morosidad hipotecaria, incumplimientos, ejecuciones hipotecarias, pérdida de servicios públicos y desplazamiento. Estados Unidos El Departamento del Tesoro es responsable de asignar HAF a los estados, DC y Puerto Rico. Mientras que los gobiernos estatales y locales son responsables de la distribución de la asistencia HAF a los propietarios de viviendas que califican. Esta ley se aprobó para que DC tenga tiempo de recibir dinero de HAF y desembolsarlo también.
Aunque, DC todavía está trabajando para establecer un mecanismo de aplicación y desembolso para estos fondos. Tenga en cuenta que los propietarios de viviendas que soliciten asistencia financiera en forma de una extensión de la moratoria de ejecución hipotecaria a más tardar 60 días después del 1 de julio de 2023. Serán elegibles para retrasar aún más las acciones de ejecución hipotecaria y cobro de deudas de vivienda. Hasta el 30 de septiembre de 2023, mientras su solicitud de asistencia financiera esté pendiente de aprobación, pago, previa apelación. Si bien la moratoria de ejecución hipotecaria reduce la capacidad de los acreedores para actuar contra las cuentas negligentes en DC, la moratoria de ejecución hipotecaria de DC se ha extendido anteriormente, aunque está vinculada a las órdenes de emergencia pública del alcalde en 2023.
Ahora, está pendiente el fin de la moratoria de la asistencia financiera y los próximos trámites asociados a su desembolso. Esto proporciona una pequeña cantidad de previsibilidad que no estaba presente anteriormente. Salvo que se produzcan más acontecimientos negativos, esta será la última prórroga.
FECHA DE FINALIZACIÓN DE LA MORATORIA DE EJECUCIÓN HIPOTECARIA
La ley de fecha de finalización de la moratoria de ejecución hipotecaria se aplicaría hasta sesenta días a partir de la finalización de la declaración de emergencia por COVID del estado. Desde principios de 2020, a los bancos de EE. UU. se les prohibió la ejecución hipotecaria de viviendas como parte de los esfuerzos del gobierno federal para ayudar a las familias que sufren el dolor económico de la pandemia. El sábado terminará la prohibición, lo que podría poner en riesgo a miles de familias con su hipoteca.
Al igual que la moratoria federal de desalojo para unidades de alquiler, se ha extendido varias veces. será una cosa preocupante a su fin. Porque, Una estimación de 1.75 millones de propietarios. Y aproximadamente el 3.5% de todos los hogares tienen algún tipo de plan de indulgencia con su banco, según Mortgage Bankers.
Aunque la fecha de finalización de la moratoria de ejecución hipotecaria es el 30 de junio, los dueños de casa no podían irse de inmediato. Porque también se necesita tiempo para iniciar los procedimientos de ejecución hipotecaria, al menos 120 días por ley federal, además de tiempo para los procedimientos judiciales.
MORATORIA DE EJECUCIÓN HIPOTECARIA
La moratoria de ejecución hipotecaria es un alivio para los propietarios de viviendas por parte del gobierno. Para los propietarios de viviendas en riesgo de ejecución hipotecaria debido a sus hipotecas. El estado de Nueva York y el gobierno federal proporcionan regulaciones de moratoria de ejecución hipotecaria para el alivio. A los propietarios que no pueden pagar su hipoteca debido a la pandemia y la ejecución hipotecaria en moratoria.
La información se relaciona tanto con el gobierno federal como con los estados que brindan ayuda. Y existen diferencias importantes entre los dos programas de ayuda. Lo mejor es ponerse en contacto con su administrador y discutir qué opciones de alivio específicas están disponibles para usted. Los neoyorquinos también deben comunicarse con organizaciones que ofrecen asesoramiento gratuito sobre vivienda y asistencia legal. En un caso en el que el administrador le niegue el alivio, o si tiene dificultades para trabajar con su administrador. Presente una queja ante el Departamento de Servicios Financieros de Nueva York.
Todavía hay 1.618 millones de prestatarios en programas de indulgencia (en comparación con aproximadamente 5 millones en el pico en mayo de 2020). Lo que representa un saldo impago de $313 mil millones. Pero el 98% de esos prestatarios ahora tienen al menos un 10% de capital en sus hogares. Mientras tanto, sin contar sus pagos faltantes. Ahora, en el ajustado mercado de la vivienda actual, la mayoría podría vender fácilmente y aún así obtener alguna ganancia de su hipoteca, incluso con la moratoria de ejecución hipotecaria.
MORATORIA FEDERAL DE EJECUCIONES HIPOTECARIAS
Los esfuerzos de ayuda de Covid-19 fueron para ayudar a los propietarios de viviendas con los pagos de la hipoteca y evitar que las personas pierdan sus hogares. Sin embargo, está creando un nuevo récord para el mercado inmobiliario. Moratoria de ejecuciones hipotecarias a nivel federal. La que se presentó el año anterior alcanzó la tasa más baja en más de una década.
Un factor significativo que contribuyó a los bajos niveles de tasa de ejecución hipotecaria fue la indulgencia relacionada con Covid en los pagos de la hipoteca. Una prohibición de los desalojos de viviendas y una regla de servicios hipotecarios que desaliente las ejecuciones hipotecarias. Si bien todavía hay algunas hipotecas que se están abriendo camino para salir de la indulgencia. Mientras tanto, la prohibición de desalojos expiró hace mucho tiempo el 1 de julio del año pasado. Además, la regla de servicio de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor vence el 1 de enero de 2023.
La moratoria de ejecución hipotecaria del gobierno federal, el programa de indulgencia hipotecaria y las pautas de servicio hipotecario firmadas por la CFPB en agosto. Mantiene los inicios de ejecuciones hipotecarias artificialmente bajos durante el último año. Mientras que la economía en recuperación debería evitar un gran aumento en los incumplimientos. Deberíamos ver un aumento gradual en la actividad de ejecuciones hipotecarias a medida que expiren estos programas. Y también, los administradores agotan todas las opciones de modificación de préstamos para prestatarios morosos.
Los prestatarios con préstamos de moratoria de ejecución hipotecaria respaldados por el gobierno federal aún pueden recibir protecciones de indulgencia pandémica hasta el 30 de septiembre.
MORATORIA DE EJECUCIONES HIPOTECARIAS DE LA CFPB
Hoy, la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB) . Tener, junto con otras agencias gubernamentales, anunciar un regreso a la aplicación de las protecciones para las familias y los propietarios de viviendas. Estas protecciones, implementadas a raíz de la Gran Recesión para evitar otra crisis de ejecuciones hipotecarias. Y para dar a las familias la oportunidad de encontrar alternativas a la ejecución hipotecaria antes de perder su hogar. Con la mayoría de los más de un millón de indulgencias restantes de COVID-19 para terminar antes de fin de año. los propietarios de viviendas en apuros necesitarán estas protecciones para evitar la ejecución hipotecaria.
“Las fallas de los administradores y reguladores hipotecarios profundizan el impacto de la crisis económica de hace una década”, dijo el director de CFPB, Rohit Chopra, sobre la moratoria de ejecución hipotecaria.
La mayoría de los propietarios de viviendas realizan el pago mensual de su hipoteca a un administrador hipotecario. Los administradores hipotecarios cobran los pagos en nombre de la entidad propietaria del préstamo y son contratados por esa entidad, no por el propietario. Los propietarios de viviendas no pueden comprar un nuevo administrador, sin importar cuán malo sea. Esta es la razón por la que los prestatarios no pueden ejercer su poder de mercado para disciplinar a los administradores hipotecarios y, en ausencia de la intervención del gobierno. No tienen defensa contra el abuso de dominio del mercado por parte de un administrador.
El CFPB emite declaración conjunta con la Junta de Gobernadores del Sistema de la Reserva Federal. La Corporación Federal de Seguros de Depósitos y la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito. Así como, la Oficina del Contralor de la Moneda. Y los reguladores financieros estatales. Esta declaración deja en claro que las agencias aplicarán sus respectivas habilidades de supervisión y cumplimiento. Para proteger a los propietarios y abordar cualquier falla en el cumplimiento.
La moratoria de ejecuciones hipotecarias de CFPB también informa sobre un resumen de su trabajo para ayudar a los propietarios de viviendas en dificultades y evitar otra crisis de ejecuciones hipotecarias. Estos deberes de la moratoria de ejecución hipotecaria de cfpb incluyen:
- Realización de evaluaciones prioritarias, que está diseñado para obtener información en tiempo real de los servicios hipotecarios debido al aumento del riesgo de daño al consumidor debido a la pandemia.
- Recordar a los administradores que deben dedicar suficientes recursos y personal para garantizar que puedan comunicarse claramente con los propietarios.
- Implementar garantías procesales temporales para ayudar a garantizar que los prestatarios tengan tiempo antes de la ejecución hipotecaria para explorar sus opciones.
- Análisis de datos de quejas de consumidores sobre hipotecas y indulgencias hipotecarias.
- Llevar a cabo una revisión adicional de quejas de alto riesgo relacionadas con la indulgencia de COVID-19.
- Análisis y publicación de los administradores hipotecarios para la respuesta a la pandemia.
- Realización de investigaciones originales, organización de comunidades de bajos ingresos entre grupos raciales y étnicos. Quienes están en riesgo de otra crisis de ejecución hipotecaria debido a la indulgencia hipotecaria desproporcionada.
- Crear un sitio web de centro de vivienda en línea, en asociación con otras agencias federales, en otros, para conectar a propietarios, inquilinos y propietarios. con información sobre la asistencia y protección de la Ley CARES.
- Creación y difusión de materiales de divulgación para propietarios de viviendas. en inglés y otros idiomas, para que los administradores y asesores de vivienda puedan usarlo para ayudar a los propietarios afectados por la pandemia.
Finalmente, la CFPB continuará monitoreando de cerca el desempeño de los administradores hipotecarios para evitar ejecuciones hipotecarias evitables en la mayor medida posible por moratoria y no dudará en tomar medidas de supervisión o ejecución si se justifica.
¿Qué hay en la indulgencia?
En la mayoría de los casos, los propietarios de viviendas que tienen dificultades financieras pueden suspender o reducir temporalmente los pagos de su hipoteca. Cuando solicita indulgencia, su administrador hipotecario o prestamista acepta suspender o reducir temporalmente los pagos de su hipoteca mientras reconstruye su situación financiera.
¿Cuánto tiempo puede durar la indulgencia?
Los propietarios de viviendas con préstamos garantizados por el gobierno federal tienen derecho a solicitar y recibir un plazo de indulgencia de hasta 180 días, lo que le da derecho a posponer o reducir los pagos de su hipoteca por un máximo de seis meses. También puede solicitar una extensión de indulgencia de hasta 180 días más, para un total de 360 días.
¿Cuáles son los dos tipos de indulgencia?
Se debe evitar la indulgencia a favor del aplazamiento o un plan de pago definido por los ingresos (IDR). La indulgencia de préstamos estudiantiles federales viene en dos formas: general y requerida. Debe continuar haciendo los pagos obligatorios del préstamo estudiantil hasta que se haya concedido su solicitud de indulgencia para evitar el incumplimiento.
¿Cuál es la diferencia entre la ejecución hipotecaria y la indulgencia?
En un acuerdo de indulgencia, el prestamista promete posponer el inicio del proceso de ejecución hipotecaria por un período de tiempo determinado a pesar de no cobrar los pagos completos. Durante este tiempo, el prestamista y el propietario pueden acordar suspender completamente los pagos o reducirlos.
¿Cuáles son las consecuencias de la indulgencia?
Cuando se le otorga indulgencia, su administrador hipotecario, la empresa que mantiene su préstamo y le proporciona estados de cuenta mensuales, o el prestamista le permitirá posponer o reducir sus pagos durante un período de tiempo determinado. Lo que debe no se cancela con indulgencia. Cualquier pago subsiguiente perdido o reducido será su responsabilidad de recuperarlo.
¿Qué sucede después de que finaliza la indulgencia?
Un plan de indulgencia reduce o suspende los pagos por un período de tiempo específico para ayudar con los desafíos temporales. Cualquier dinero que se perdió debe devolverse al finalizar el plan de indulgencia, pero tiene opciones. Con un plan de indulgencia, puede reducir o dejar de hacer los pagos de la hipoteca mientras recupera sus finanzas.
Conclusión
La moratoria de ejecución hipotecaria es un programa creado por el gobierno federal para ayudar a los propietarios de viviendas durante una recesión del desarrollo económico en el período Covid-19.
Preguntas frecuentes
¿Existe una moratoria de ejecuciones hipotecarias en Florida?
Fecha de finalización de la moratoria de ejecución hipotecaria en Florida. Después de casi 17 meses, la Moratoria Federal de Ejecuciones Hipotecarias no se prorrogó, por lo que venció a fines de julio. El gobernador de Florida, Ron DeSantis, puso fin a la moratoria de ejecuciones hipotecarias de Florida en septiembre de 2020
¿El estado de Nueva York extenderá la moratoria de ejecución hipotecaria?
Nueva York dejará que su moratoria de desalojo y ejecución hipotecaria expire al final de la semana, pero una vez más permitirá que las personas soliciten protección contra desalojo y alivio de alquiler.
¿Se extenderá la moratoria de ejecución hipotecaria en California?
Si obtuvo una indulgencia entre el 1 de julio de 2020 y el 30 de septiembre de 2020, puede extender su indulgencia hasta 9 meses (total indulgencia de 15 meses). Si obtuvo una indulgencia entre el 1 de octubre de 2020 y el 30 de septiembre de 2021, puede extender su indulgencia hasta 6 meses (total indulgencia de 12 meses
¿Cómo puede detener la ejecución hipotecaria?
6 maneras de detener una ejecución hipotecaria
- Resuelva las cosas con su prestamista
- Solicitar una indulgencia
- Solicitar una modificación de préstamo
- Consulte a una agencia de asesoramiento aprobada por HUD
- realizar una venta corta
- Firmar una escritura en lugar de la ejecución hipotecaria.
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