¿Qué le viene a la mente cuando escucha la frase “préstamos de dinero duro”? Los préstamos de dinero duro no son el tipo de préstamos que obtiene de su banco local o tradicional. Son préstamos otorgados por inversores privados, en su mayoría para inversión inmobiliaria. Este artículo lo guiará sobre qué son los préstamos de dinero duro y sus tasas de préstamo. También le mostrará cómo funcionan los préstamos de dinero duro, también su prestamista y algún ejemplo.
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¿Qué son los préstamos de dinero duro??
Un préstamo de dinero fuerte es un tipo de préstamo que está garantizado por bienes inmuebles. La mayoría de las veces, los préstamos de dinero duro no son lo que la gente considera primero cuando intenta obtener un préstamo. De ahí que sean préstamos de “último recurso” o préstamos puente a corto plazo. Este tipo de préstamo es generalmente el que se utiliza en las transacciones inmobiliarias. Sin embargo, los prestamistas suelen ser personas físicas o jurídicas y no bancos.
Sin embargo, los inversores de fix-and-flip son un buen ejemplo de usuarios de dinero duro: poseen una propiedad el tiempo suficiente para aumentar el valor. La mayoría de las veces no viven allí de forma permanente. A menudo venden la propiedad y pagan el préstamo, generalmente dentro de un año más o menos. Verdaderamente, la gente usa dinero duro para entrar en una propiedad y permanecer allí, pero ¿no querrá refinanciar tan pronto como pueda obtener un préstamo mejor?
Además, son instrumentos de préstamo a corto plazo que los promotores inmobiliarios pueden utilizar para financiar un proyecto de inversión. De hecho, suele ser una herramienta para aficionados a la vivienda o expertos en bienes raíces cuyo objetivo es renovar o desarrollar una propiedad y luego venderla para obtener una ganancia.
¿Cuáles son los tres tipos de dinero duro?
Los préstamos de dinero duro se pueden dividir en cuatro categorías amplias: transaccionales, puente, de alquiler y comerciales. Hay ventajas para cada tipo diferente de préstamo.
¿Cómo funcionan los préstamos de dinero duro??
Como mencionamos anteriormente, son básicamente préstamos a corto plazo, no más de uno a cinco años. Sin embargo, sus tasas de interés suelen ser más altas que las de los préstamos bancarios. Por lo tanto, a nadie le gustaría mantenerlos por mucho más tiempo.
Sin embargo, el marco de tiempo de financiación de los préstamos de dinero duro es más corto en comparación con el mercado financiero tradicional. Por lo tanto, los prestamistas confían en la garantía en lugar de la situación financiera del solicitante.
Además, obtener la aprobación de un prestamista tradicional es un proceso minuciosamente lento. Por lo general, necesita obtener un buen puntaje de crédito y muchos ingresos. Pero incluso con excelentes puntajes crediticios, si tiene elementos negativos en sus informes crediticios, el proceso lleva aún más tiempo.
Pero verás, el dinero duro tiene un enfoque totalmente diferente. Como se dijo anteriormente, prefieren aferrarse a la garantía. De hecho, en realidad no les importa su capacidad para pagar su dinero.
¿Por qué se llama préstamo de dinero duro?
Los préstamos de dinero fuerte, como las hipotecas convencionales, son préstamos garantizados que están respaldados por la garantía de la propiedad que se compra. Cuando un préstamo se denomina “dinero duro”, se debe al valor de algún tipo de activo tangible que se promete como garantía.
¿Cuál es otro nombre para el préstamo de dinero duro?
Los préstamos de dinero duro también se conocen como préstamos basados en activos, préstamos puente, préstamos a corto plazo o préstamos privados. Si bien tiene varios nombres, lo que es en esencia es un préstamo con bienes inmuebles que sirven como garantía.
Tasa de préstamo de dinero duro
Con la tasa de inflación en el mundo de hoy, la tasa de préstamo de dinero duro a menudo haría lo mismo. Echemos un vistazo a la tasa de préstamo de dinero duro entre 2019 y la fecha.
Tasas de préstamo de dinero duro en 2019 hasta la fecha
Las tasas de préstamo de dinero fuerte en 2019 oscilan entre el 7.5 por ciento y el 15 por ciento. Sin embargo, prestamistas de préstamos de dinero duro tienes la alternativa de cargar puntos en tu préstamo también. Los puntos son tarifas de originación que incluyen los costos administrativos del préstamo. Por lo tanto, ayuda a disminuir cualquier riesgo en el que pueda incurrir el prestamista.
Debe saber que un punto es igual al uno por ciento de cualquier préstamo. En un préstamo de dinero duro, los puntos se centran entre el 2 y el 10 por ciento del préstamo total. El prestatario lo paga por adelantado con cada préstamo de dinero duro que inicia. Cuando paga intereses, solo tienes que pagarlos a través de una cuota mensual.
Sin embargo, en el mercado actual, un préstamo de dinero fuerte es aproximadamente un 10 por ciento más alto que cualquier contraparte tradicional. Sin embargo, para una propiedad de arreglar y cambiar, es una herramienta increíble y beneficiosa para ayudar a construir su cartera de bienes raíces.
Además, los préstamos de dinero duro pueden ser más costosos según la relación préstamo-valor (LTV) del prestamista. Por ejemplo, el prestamista financia el 70% – 80% (o menos) del valor de la propiedad. Es probable que el prestatario traiga un gran pago inicial a la mesa de cierre. Sin embargo, si no tiene el efectivo disponible para hacer esto, es posible que no vea a un prestamista de dinero fuerte que trabaje con él.
Ahora analicemos brevemente el ejemplo de préstamo de dinero fuerte.
Ejemplo de préstamo de dinero duro
Para explicar mejor cómo funciona un préstamo de dinero fuerte, echemos un vistazo a este ejemplo del mundo real:
Helga quiere dedicarse a cambiar casas. Sin embargo, ella no tiene los recursos para comprar una propiedad por su cuenta. Además, ella no tiene el efectivo para usar como garantía de pago inicial. Aunque ha escuchado que algunos prestamistas de dinero fuerte ofrecen financiamiento del 100 por ciento.
Se acerca a muchas compañías de préstamos y descubre que estas tasas solo están disponibles para flippers experimentados.
Sin embargo, Helga decide pasar desapercibida durante un año mientras pone sus finanzas en orden. Empieza a ahorrar dinero para el pago inicial. Después, lo discutió con su mejor amigo, Tony, un contratista, y decidieron unir fuerzas. Reunieron sus ahorros, $45,000, para hacer un pago inicial del 15 por ciento en una casa de $300,000. La casa es antigua pero tiene buenas estructuras y está ubicada en un barrio prometedor donde las ventas están creciendo.
¿Qué se entiende por dinero duro?
Los préstamos de dinero duro son una forma de préstamos garantizados que normalmente se utilizan para financiar la adquisición de bienes inmuebles. Los prestamistas de dinero duro no basan sus decisiones de préstamo en la solvencia del prestatario sino en el potencial de la inversión que se financia.
Prestamistas de dinero duro: Guía para principiantes y mejores opciones
Helga y Tony buscan un préstamo y terminan trabajando con un prestamista de dinero fuerte que les presta $ 180,000 a una tasa de interés del 9 por ciento. Sin embargo, ninguno de ellos tiene experiencia en inversiones inmobiliarias. Sin embargo, Tony es un contratista bien conocido en el área local y el prestamista respeta su trabajo. Helga ha trabajado significativamente en su crédito personal, mostrando responsabilidad financiera.
Los mejores amigos invirtieron $15,000 en la renovación de la casa. Pueden trabajar rápido ya que Tony puede hacer la mayor parte del trabajo por sí mismo. Su trabajo también hace que el proyecto sea más asequible. Terminan pagando su hipoteca durante 3 meses antes de vender la casa, que asciende a $48,600 9 (180,000 por ciento de $16,200 3 = $XNUMX XNUMX x XNUMX meses).
Cuando todo está dicho y hecho, ambos venden la casa por $400,000. En total, invirtieron $108,600 en la casa (pago inicial, trabajos de rehabilitación e intereses del préstamo). Esto les genera una ganancia de $8,200, alrededor del 6 por ciento, ¡lo cual no está tan mal para los novatos!
Prestamista de préstamos de dinero duro
Los prestamistas de dinero duro suelen ser inversores privados que se ocupan especialmente de este tipo de préstamos. Los bancos tradicionales no pueden otorgarle un préstamo de dinero fuerte. Sin embargo, los prestamistas de dinero fuerte no están sujetos a las mismas regulaciones que los prestamistas de préstamos tradicionales. Por lo tanto, son libres de establecer sus propias reglas sobre qué puntajes crediticios o relación deuda-ingreso quieren que tengan sus prestatarios.
De hecho, puede encontrar un prestamista de dinero fuerte que le dará un préstamo incluso si los prestamistas tradicionales lo han denegado. No les preocupa la solvencia del prestatario, sino el valor de la propiedad que se compra.
Conclusión
En conclusión, debe recordar que los préstamos de dinero duro no se otorgan en los bancos locales. Además, solo los inversores privados o las empresas otorgan dichos préstamos. Por lo tanto, determinan el interés y la calificación crediticia del prestatario.
Preguntas frecuentes sobre los préstamos de dinero duro
¿Es una buena idea un préstamo de dinero duro?
Si es rico y necesita dinero para una propiedad de inversión rápidamente, los préstamos de dinero duro son una buena opción. Ellos no tienen toda la burocracia que viene con los préstamos bancarios. Debe prestar atención a las tarifas y las tasas de interés cuando mira a los prestamistas de dinero fuerte.
¿Por qué se llama préstamo de dinero duro?
Los préstamos garantizados por bienes inmuebles, también conocidos como "préstamos de dinero duro", son una forma de financiación basada en activos.
