La palabra “pre” significa un acto hecho de antemano que está por delante de algo. Por lo tanto, la ejecución hipotecaria previa es el proceso que tiene lugar antes de que un prestamista lleve a cabo acciones legales. Por lo tanto, entender antes de la ejecución hipotecaria puede ayudarlo como prestatario, inversionista y posiblemente como prestamista. Saber cómo se venden las casas antes de la ejecución hipotecaria, qué listas son antes de la ejecución hipotecaria y cuánto tiempo tomará el proceso previo a la ejecución hipotecaria es muy esencial.
Pero primero, hablemos un poco sobre la ejecución hipotecaria.
¿Qué es la ejecución hipotecaria?
La ejecución hipotecaria puede definirse como la acción de tomar posesión de un inmueble hipotecado cuando el deudor no cumple con los pagos. La propiedad hipotecada se vende para reemplazar el dinero adeudado por el prestatario. Durante la ejecución hipotecaria, las ventas cortas se encuentran principalmente.
¿Qué es la ejecución hipotecaria previa?
La ejecución hipotecaria previa es el primer paso en el proceso de ejecución hipotecaria para recuperar legalmente el dinero adeudado por el prestatario al tomar posesión de una propiedad. Pre-ejecución hipotecaria también puede ser el período otorgado a un prestatario para la redención. En pre-ejecución hipotecaria, el prestamista está dispuesto a negociar con el prestatario.
¿Cómo funciona la ejecución hipotecaria previa?
Cuando una persona pide dinero prestado o toma un préstamo para comprar una propiedad, firma un contrato con el prestamista para pagar los préstamos en cuotas mensuales o anuales, según sea el caso. Los pagos mensuales generalmente se estructuran para cubrir una parte de los pagos de capital e intereses de la hipoteca. Por lo general, hay reglas en el contrato que establecen que si el prestatario no realiza un pago durante tres meses consecutivos, el tribunal otorga al prestamista la autoridad para comenzar la ejecución hipotecaria previa.
En un primer momento, el tribunal envía una notificación de incumplimiento para recordar al prestatario que en 30 días podría comenzar un procedimiento de ejecución hipotecaria si la deuda no está cubierta en su totalidad. Esta acción puede demorar semanas o meses, ya que varía según el estado. En esta etapa, el prestamista está dispuesto a negociar con el prestatario para evitar gastos innecesarios que conlleva la solicitud de ejecución hipotecaria. Si finalmente se concede la ejecución hipotecaria, se envía un aviso de desalojo y luego el prestamista toma posesión de la propiedad hipotecada.
Cómo evitar la ejecución hipotecaria previa
Aunque la ejecución hipotecaria previa no es tan devastadora como la ejecución hipotecaria, es necesario evitarlas. Hacer su pago mensual a tiempo es la mejor solución para evitar los desafíos que conllevan los procedimientos previos a la ejecución hipotecaria. En los casos en que existan razones válidas, se debe discutir la idoneidad con su prestamista para llegar a una condición adecuada.
Beneficio de Pre-ejecución Hipotecaria
La ejecución hipotecaria previa puede ser una situación beneficiosa para todos si el prestatario y el prestamista pueden ponerse de acuerdo. Una ejecución hipotecaria previa es un período de redención para el prestatario. Puede perder algunos, pero no todos. Vender su casa antes de la ejecución hipotecaria podría no dejarlo sin un centavo.
Casas antes de la ejecución hipotecaria
A veces, puede ser difícil encontrar una casa antes de la ejecución hipotecaria, ya que es posible que no esté disponible a través de fuentes regulares. Invertir en casas previas a la ejecución hipotecaria puede ser una gran fuente de ingresos si tiene el efectivo, ya que sus precios son en su mayoría negociables.
¿Qué es una casa previa a la ejecución hipotecaria?
Una casa anterior a la ejecución hipotecaria es una propiedad en riesgo de ejecución hipotecaria. Una casa entra en ejecución hipotecaria previa cuando un prestamista presenta un aviso de incumplimiento. Las casas en proceso de ejecución hipotecaria pueden tener suficiente valor para cubrir la hipoteca pendiente. El propietario tiene dos opciones: vender la propiedad o pagar la deuda. Dado que el propietario no querrá correr el riesgo de una ejecución hipotecaria, ya que perjudica su historial crediticio, está obligado a poner la propiedad en una venta corta. Una casa en pre-ejecución hipotecaria y una ejecución hipotecaria son diferentes.
¿Qué es una venta corta?
Una venta corta es una venta en la que un propietario en mora vende una casa para evitar la ejecución hipotecaria. Las ventas cortas de casas incluyen negociar con la compañía hipotecaria para vender la propiedad por menos de lo que se debe. El prestatario puede entonces alejarse de la mesa de cierre sin poseer nada más. Al vender la propiedad, el prestamista no recuperará todo su dinero y tendrá que renunciar al dinero restante. Pero el prestatario también puede salir con las manos vacías en cada transacción pero con un buen historial crediticio.
El beneficio de comprar una casa antes de la ejecución hipotecaria
El propietario es un vendedor motivado y tiene limitaciones de tiempo, por lo que podría estar dispuesto a reducir el precio.
¿Se puede comprar una casa antes de la ejecución hipotecaria con un préstamo?
Sí, puede obtener un préstamo para una ejecución hipotecaria previa, pero puede haber competencia ya que a los inversionistas les gustaría invertir en viviendas previas a la ejecución hipotecaria, ya que son más baratas. Tendrá que obtener una aprobación previa para un préstamo antes de comenzar a buscar una casa antes de la ejecución hipotecaria.
Ver también: Nuestra guía para comprar una casa embargada
Cómo negociar una ejecución hipotecaria previa
Puede negociar una ejecución hipotecaria previa solo si encuentra una. Estos son los siguientes pasos a seguir:
Busque listados previos a la ejecución hipotecaria. Hay varios lugares para encontrar listas previas a la ejecución hipotecaria. Puede comenzar por verificar los registros públicos, ya que la mayoría de las propiedades que están a punto de ejecutarse se registran para notificación pública. Puede visitar sitios web de bienes raíces para buscar propiedades que están a punto de ser ejecutadas.
Busque una propiedad embargada en una buena ubicación, ya que es probable que la mayoría de las propiedades se encuentren en un estado comprometido. Puede contratar a una inmobiliaria que tenga experiencia en esa área.
Organizar una reunión con el vendedor y llegar a un precio.
En muchos casos, es más fácil comprar ejecuciones hipotecarias en efectivo. Los propietarios tienen limitaciones de tiempo y querrán vender a un comprador en efectivo. Los vendedores están más motivados para vender a un comprador en efectivo y puede hacer que el proceso de cierre sea mucho más rápido. Sin embargo, muchos compradores de casas embargadas lo hacen con una hipoteca. Se pueden obtener hipotecas para casas embargadas de la misma manera que las obtiene para compras regulares de casas. Asegúrese de incluir el costo de las reparaciones, renovaciones y costos de cierre al calcular el monto del préstamo
Listas previas a la ejecución hipotecaria
Una ejecución hipotecaria previa, como su nombre lo indica, es una lista que contiene muchas casas que están en riesgo de ejecución hipotecaria.
¿Para qué sirven las listas previas a la ejecución hipotecaria?
Los listados previos a la ejecución hipotecaria pueden rastrear propiedades que están a punto de ser ejecutadas. Con los listados previos a la ejecución hipotecaria, a los inversionistas de bienes raíces les puede resultar más fácil comprar casas a precios más baratos.
Dónde encontrar una lista previa a la ejecución hipotecaria
Hay varios lugares para encontrar buenas listas previas a la ejecución hipotecaria, tales como:
# 1. Sitios web
Hay varios sitios web en línea que contienen nombres y detalles de listas previas a la ejecución hipotecaria. Puede navegar por Internet y buscar listas previas a la ejecución hipotecaria y, en su mayoría, son gratuitas.
#2. Registro Público
Este es uno de los métodos gratuitos de búsqueda de propiedades en pre-ejecución hipotecaria. Los prestamistas publican un aviso público cuando una casa va a una ejecución hipotecaria previa. Las listas previas a la ejecución hipotecaria se pueden encontrar de forma gratuita en los registros públicos en la oficina del registrador del condado. Por lo general, incluye la dirección de la propiedad y el nombre del propietario. También incluyen el nombre del banco responsable de la ejecución hipotecaria. La información que generalmente se encuentra en los registros públicos no es suficiente y el uso de registros públicos puede llevar mucho tiempo.
# 3. Agente de bienes raíces
Si tiene contacto con un agente de bienes raíces que se especialice en propiedades embargadas, entonces será más fácil ya que puede preguntarle. Tendrán suficiente información y es posible que puedan comunicarse con el propietario, pero costará unas pocas monedas.
#4. Prestamistas
Debido a que es para su beneficio, muchos prestamistas le proporcionarán una lista previa a la ejecución hipotecaria si simplemente la solicita.
#5. Periódicos
Puede recoger su periódico y consultar las listas previas a la ejecución hipotecaria. Los periódicos locales publican las direcciones de las casas a punto de ser embargadas. En su periódico local, lea el aviso de anuncios de venta y asegúrese de obtener su copia inmediatamente después de que lo publiquen para que pueda ser el primero en aprovechar una oportunidad prometedora.
Ver también: Nuestro artículo sobre listados de ejecuciones hipotecarias
¿Cuánto dura el proceso previo a la ejecución hipotecaria?
La duración del proceso previo a la ejecución hipotecaria puede variar en circunstancias inusuales. Por lo general, cuando un deudor deja de pagar meses, el prestamista envía un aviso de incumplimiento al prestatario 30 días después de la falta de pago.
¿Cuánto dura el proceso previo a la ejecución hipotecaria? La ley estatal requiere que el prestamista espere 90 días además del primer aviso antes de enviar un informe que indique que el prestatario no ha cumplido con el pago.
Luego, el tribunal permite que el prestamista presente una demanda de ejecución hipotecaria. Llenar la demanda de ejecución hipotecaria inicia oficialmente el procedimiento de ejecución hipotecaria. El prestatario tendrá una cantidad de tiempo establecida para responder a la queja y explicar por qué una ejecución hipotecaria no es apropiada. Si el prestatario no responde a la demanda, el tribunal puede dictar una sentencia en rebeldía contra el prestatario, lo que permitiría al prestamista finalizar la ejecución hipotecaria de la propiedad y comenzar el proceso de subasta de ejecución hipotecaria o el proceso de venta.
Entonces, técnicamente, la ejecución hipotecaria dura 120 días, pero puede variar según el estado o el tribunal.
¿Cuánto tiempo permanece una casa antes de la ejecución hipotecaria? Técnicamente, la casa permanece en el proceso previo a la ejecución hipotecaria hasta que el prestamista presenta los documentos oficiales de ejecución hipotecaria ante el tribunal. Esto significa que aún puede salvar su casa del proceso previo a la ejecución hipotecaria hasta el momento en que el prestamista comience los procedimientos oficiales de ejecución hipotecaria en la corte. ¿Cuánto tiempo puede permanecer una casa antes de la ejecución hipotecaria? Por lo general, el proceso previo a la ejecución hipotecaria durará alrededor de 120 días, pero este período puede prolongarse si el prestamista presenta la demanda de ejecución hipotecaria después del período de espera requerido de 120 días.
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Cómo salir de una ejecución hipotecaria previa
Si alguna vez enfrenta un problema previo a la ejecución hipotecaria, hay varias maneras de salir de una ejecución hipotecaria previa y trataremos algunas de ellas aquí. Una vez que comienzan los procedimientos previos a la ejecución hipotecaria, hay varias formas de optar por no participar. En este caso, el prestamista está listo para negociar con el prestatario para evitar el costo que conlleva el proceso de ejecución hipotecaria:
#1. modificación de préstamo
Una modificación de préstamo es una forma de evitar la ejecución hipotecaria. Cuando un prestatario no puede cumplir con el pago mensual, puede concertar una reunión con el prestamista y llegar a un acuerdo. Puede explicar a sus prestamistas las razones detrás de su retraso en el pago y, si el prestamista es comprensivo, puede extender la duración del préstamo. En otros casos, es probable que el prestamista reduzca la tasa de interés a una más baja. El prestamista puede aceptar evitar las molestias que conlleva el proceso de ejecución hipotecaria.
#2. Venta corta
Cuando el prestatario se ve obligado a vender su propiedad por un monto menor para cubrir la deuda, esto se denomina “venta corta”. Al vender la propiedad y pagar la deuda, tanto el prestatario como el prestamista pueden escapar del proceso de ejecución hipotecaria. Los vendedores en ventas cortas no siempre son personas que están bajo el agua en su hipoteca.
A veces, los vendedores se involucran en ventas cortas porque el mercado no es bueno y tienen una propiedad o propiedades de las que necesitan deshacerse. Independientemente de si la propiedad en una venta corta está en ejecución hipotecaria, antes de la ejecución hipotecaria o ninguna de las dos, trabajar con un abogado en el proceso de venta corta puede ayudarlo a garantizar que sus acuerdos con el prestamista satisfagan el préstamo y lo ayuden a escapar de la ejecución hipotecaria. proceso.
#3. Pagar el saldo
Puede evitar fácilmente una ejecución hipotecaria previa si paga el saldo pendiente. El prestamista debe retirarse con efecto inmediato si paga el saldo pendiente.
#4. Refinanciación
Otra forma de evitar la ejecución hipotecaria previa es obtener la aprobación de otro préstamo. Puede adquirirlo a través de su prestamista actual oa través de otro prestamista hipotecario. Esto le permite renegociar nuevos términos y le da mucho tiempo para pagar el préstamo.
Conclusión
Pre-ejecución hipotecaria es el primer paso para la ejecución hipotecaria. Por lo general, conduce a la ejecución hipotecaria si el prestatario no actúa rápido.
Las casas previas a la ejecución hipotecaria son propiedades a punto de entrar en ejecución hipotecaria. Las casas en proceso de ejecución hipotecaria pueden tener suficiente valor para cubrir la hipoteca pendiente. Suelen ser para una venta corta. Una casa en pre-ejecución hipotecaria y una ejecución hipotecaria son diferentes.
Las listas previas a la ejecución hipotecaria se pueden encontrar en sitios web, registros públicos, periódicos, etc. y pueden durar hasta 120 días según la ubicación, ya que varía en el estado.
Preguntas Frecuentes
¿Cómo vendo mi casa durante una ejecución hipotecaria previa?
Puede ponerse en contacto con un agente de bienes raíces para poner su casa en el mercado, o puede visitar un sitio web de bienes raíces.
¿Qué significa cuando una casa es una ejecución hipotecaria previa?
Significa que su casa corre el riesgo de sufrir una ejecución hipotecaria y, si eso sucede, podría haber daños en su historial crediticio.
¿Dónde puedo encontrar una casa antes de la ejecución hipotecaria?
Puede encontrar viviendas antes de la ejecución hipotecaria en registros públicos, sitios web y periódicos locales.
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