Ser dueño de una casa es un sueño americano. De hecho, comprar una casa es una de las compras más grandes que mucha gente hará en su vida. Sin embargo, para lograr este objetivo, debe tener un presupuesto para la vivienda antes de optar por una hipoteca.
Hacer esto garantizará que no se salga del alcance de su presupuesto y que solo pedirá prestado lo que necesita para la casa.
Para algunas personas, usar una calculadora de refinanciamiento de hipotecas es una buena manera de maximizar su préstamo hipotecario, reducir su interés o acortar el plazo de su préstamo.
Descubra de qué se trata la refinanciación de hipotecas y qué hace por usted una calculadora de refinanciación de hipotecas mientras lee este artículo.
¿Qué es la Refinanciación Hipotecaria?
La refinanciación de hipotecas simplemente significa reemplazar la hipoteca de su vivienda existente con un nuevo préstamo.
Refinanciar su hipoteca es similar a otros préstamos que solicita. Esto se debe a que el proceso de solicitud implica profundizar en sus registros financieros.
Hay varias razones por las que la mayoría de la gente refinancia. Sin embargo, si está buscando una mejor tasa hipotecaria que reduzca su tasa de interés y acorte el plazo de su préstamo, entonces refinanciar su préstamo hipotecario puede ser la opción adecuada para usted.
Cuando refinancia, paga su préstamo inicial con el dinero obtenido de la nueva hipoteca. Más aún, este proceso de refinanciamiento le brinda la opción de elegir un préstamo a más corto plazo que puede ayudarlo a ahorrar intereses y convertirse pronto en propietario de una vivienda.
Además, hay dos opciones básicas disponibles para usted cuando refinancia;
- Un refinanciamiento a tasa y plazo
- Refinanciamiento de retiro
Un refinanciamiento de tasa y plazo altera la tasa de interés o el plazo o, a veces, ambos, de un préstamo hipotecario existente, y no se quita el capital de la vivienda.
Mientras que un refinanciamiento con retiro de efectivo le brinda un nuevo préstamo hipotecario que vale más de lo que debe. Además, extrae el capital acumulado en la vivienda, mientras que la diferencia entre ambos se le paga en efectivo.
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¿Cuánto cuesta refinanciar una hipoteca?
Al refinanciar una hipoteca, no necesariamente tendrá que hacer un pago inicial grande, pero aún deberá pagar los costos de cierre.
Por lo general, los costos de refinanciamiento suelen estar entre el 2% y el 5% del saldo de la nueva hipoteca, por lo que tiene una gran cantidad de dinero en tarifas. Los costos de refinanciamiento varían de un prestamista a otro, por lo que es importante que utilice el mejor prestamista hipotecario para su préstamo de refinanciamiento.
Las tarifas específicas que deberá pagar variarán según muchos factores, como el tipo de refinanciamiento que obtenga, así como la ubicación de su hogar.
Otros factores que influyen en la cantidad de préstamos de refinanciamiento que obtiene incluyen;
- Tarifa de encuesta
- Tasa de tasación
- Tarifas de título
- Puntos de descuento
- Tarifa de verificación de crédito
- Tasas de inspección
- Tasas de originación de préstamos
- Tarifas de fideicomiso
- Tasa de solicitud
- Costes legales
Según el valor líquido que tenga en su casa, es posible que pueda agregar parte o la totalidad de los costos de cierre del refinanciamiento a su nuevo préstamo.
Esto también se conoce como refinanciamiento sin costo de cierre. En el que usted es responsable de las tarifas, pero las paga durante la vigencia del préstamo en lugar de pagarlas por adelantado.
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¿Por qué debería refinanciar?
Hay muchas razones para refinanciar su préstamo hipotecario. Incluyen;
#1. Eliminación del seguro hipotecario en la hipoteca de la FHA
Independientemente del monto de su pago inicial, los préstamos de la FHA requieren un seguro hipotecario. Una forma de deshacerse de este seguro hipotecario es refinanciando su préstamo.
Una vez que tenga un 20% de capital en su propiedad, estará listo para comenzar.
#2. Pagando su hipoteca antes
Con el refinanciamiento de la hipoteca, puede obtener otro préstamo a corto plazo esta vez en comparación con su préstamo inicial.
De esta manera, puede pagar su hipoteca a tiempo debido a su corto plazo. Sin embargo, tendría que pagar una suma mayor mensualmente.
#3. Retirar el capital de su casa
Una opción de préstamo de refinanciamiento con retiro de efectivo puede ser una forma rentable de actualizar su préstamo hipotecario.
#4. Reducir tu hipoteca mensual con un préstamo a largo plazo
A diferencia del préstamo a corto plazo, cuando refinancia un préstamo con un período de pago más largo, el pago mensual de su hipoteca se reduce.
Sin embargo, la desventaja de esto es que está aumentando la vida de su préstamo, además de ser propenso a una mayor tasa en el futuro.
#5. Pasar de tasa variable a tasa fija
Con un préstamo de refinanciamiento, puede pasar de un préstamo de tasa ajustable a un préstamo fijo. De esta manera, puede ahorrar dinero haciendo que su tasa sea una cantidad fija en el nuevo préstamo.
¿Cuándo es el momento equivocado para refinanciar su hipoteca?
Como hemos establecido antes, hay varias razones por las que las personas optan por refinanciar sus préstamos. Sin embargo, debe asegurarse de que lo está haciendo por las razones correctas.
En primer lugar, debe asegurarse de que la refinanciación beneficiará en gran medida sus finanzas y permanecerá en la casa el tiempo suficiente para recuperar los costos.
En última instancia, es una idea equivocada refinanciar su préstamo hipotecario para obtener ganancias a corto plazo.
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¿Cómo puede ayudar una calculadora de hipotecas?
El pago de una hipoteca generalmente consta de cuatro componentes principales que se pronuncian juntos como PITI. Ellos son; Capital, intereses, impuestos y seguros.
Muchos compradores de vivienda son conscientes de estos componentes y tampoco están preparados para los cargos adicionales que conlleva ser propietario de una vivienda. Estas tarifas incluyen seguro hipotecario privado, facturas de servicios públicos, tarifas de asociación de propietarios (HOA), etc.
El uso de una calculadora de refinanciamiento de hipotecas puede ayudarlo a tener en cuenta las tarifas de PITI y HOA, pero no otros gastos, así que asegúrese de que el pago mensual que calcula para usted no sea el máximo exacto de lo que puede pagar. Es importante tener una parte de su presupuesto que cubra costos inesperados.
Además, puede ajustar el monto del préstamo y del pago inicial, así como la tasa de interés y el plazo del préstamo para ver cómo afectan el pago mensual de su hipoteca.
Se tendrán en cuenta otros factores, como su relación deuda-ingreso (DTI) y su puntaje crediticio. Más aún, tener un DTI más alto y un puntaje de crédito bajo puede hacer que se vea más riesgoso a los ojos de un prestamista hipotecario.
Y esto afecta las tasas de su hipoteca. Porque, cuanto más riesgoso parezca en el papel, mayor será su tasa de interés.
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¿Cuánto baja el pago de su casa cuando refinancia?
Del mismo modo, la refinanciación podría reducir el pago mensual de su hipoteca al alargar el plazo del préstamo. Cuando sea posible, intente reducir su tasa de interés entre un 1 % y un 2 % antes de refinanciar su hipoteca.
¿Cómo se calcula si vale la pena refinanciar?
Compare el pago mensual de su préstamo actual con el pago propuesto del nuevo préstamo para determinar el valor de refinanciar su casa. Después de realizar la misma cantidad de pagos que ha estado pagando en su préstamo actual, compare el saldo principal de su posible préstamo utilizando un programa de amortización.
¿Cuáles son los efectos negativos de la refinanciación?
Cuesta dinero refinanciar. De hecho, existe una gran posibilidad de que sus tarifas de cierre, que pueden incluir un cargo por originación del préstamo, una tasación y un seguro de título, asciendan a miles de dólares. Eventualmente puede pagar esos cargos de cierre si ahorra en sus intereses y pagos mensuales.
¿Qué tan pronto es demasiado pronto para refinanciar una casa?
Si bien es posible refinanciar una hipoteca al instante en algunas circunstancias, por lo general debe esperar al menos seis meses y, a menudo, incluso dos años antes de poder buscar un refinanciamiento en efectivo de su propiedad.
¿El refinanciamiento se basa en el valor actual de la vivienda?
El valor de su casa también afecta las tasas de refinanciamiento. Es posible que sea elegible para una tasa de interés aún mejor de lo que había anticipado o que pueda refinanciar con más efectivo disponible si una tasación revela que el valor de su casa ha aumentado.
¿Merece la pena refinanciar de 30 a 20 años?
Un préstamo de tasa fija a 30 años puede ser la mejor opción si los pagos mensuales y el flujo de efectivo son sus principales prioridades. Puede ser preferible obtener una hipoteca a 20 años si su objetivo principal es pagar el menor interés posible sobre el dinero que pide prestado para su hipoteca.
¿Cuál es la desventaja número uno para refinanciar su casa?
La refinanciación tiene muchas desventajas, pero la mayor es que es costosa. Está obteniendo una nueva hipoteca para pagar la anterior, por lo que deberá cubrir la mayoría de los mismos costos de cierre que cuando compró la casa por primera vez, como tarifas de originación, seguro de título, tarifas de solicitud y cierre. costos
Resumen Final
Espero que este artículo explique cuidadosamente qué hace por usted una calculadora de refinanciamiento de hipotecas y de qué se trata el refinanciamiento de hipotecas.
Si tiene alguna pregunta o sugerencia, hágamelo saber en la sección de comentarios.
¡Buena suerte!
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Referencias
