PRÉSTAMOS DE LOTE: todo lo que debe saber

El proceso de solicitar un préstamo para una casa en California es significativamente más directo que el de obtener un préstamo para la compra de un terreno. Por ejemplo, debido a que los prestamistas requieren límites medidos, deberá investigar las restricciones de zonificación y uso de la tierra de la propiedad, así como el acceso a los servicios públicos y las vías públicas. Sin embargo, los préstamos de tierras son riesgosos para los prestamistas ya que no hay una casa para usar como garantía. Es por eso que es vital estar preparado para un pago inicial más alto y tasas de interés más altas al solicitar préstamos para lotes. Además, el cálculo de los pagos mensuales y las tasas de interés totales de un préstamo para terrenos es más fácil utilizando la calculadora en línea para préstamos para terrenos.

¿Qué son los préstamos para lotes?

Los préstamos para lotes, también conocidos como préstamos para terrenos, se utilizan para financiar la adquisición de propiedades. Si desea comprar un terreno para utilizarlo con fines comerciales, puede obtener varios. Hay una serie de factores a considerar al decidir qué tipo de terreno es mejor para sus necesidades.

La gente a veces confunde un préstamo de tierra con un crédito a corto plazo, que es otro tipo de préstamo que la gente suele utilizar cuando quiere construir una casa. Entonces, ¿cuál es la diferencia? Necesitará un préstamo puente para comprar un terreno y comenzar la construcción de inmediato. Estos préstamos a corto plazo son para personas que quieren construir una casa pero quieren comenzar de inmediato y tener todo planeado y listo para comenzar.

Sin embargo, los préstamos para terrenos o lotes son una mejor opción para las personas que desean construir una casa pero no quieren comenzar a construirla o pagarla en California. Un préstamo de terreno puede ser una mejor opción para usted si su proyecto de construcción está tardando más de un año en completarse, o si todavía está armando los planos de su casa.

Tipos de préstamos para tierras

Préstamos de tierras en bruto, préstamos de tierras no mejoradas y préstamos de tierras mejoradas son los tres tipos más comunes de préstamos de tierras disponibles.

#1. Préstamo de tierra sin procesar

El término "tierra virgen" se refiere a la tierra que no se ha desarrollado de ninguna manera. Si desea obtener financiamiento para un terreno que no se ha desarrollado, necesitará un plan detallado sobre cómo piensa usar el terreno. Esto demostrará a los prestamistas que usted está dispuesto y que no representa un riesgo significativo.

También puede mejorar sus posibilidades de calificación al hacer un pago inicial grande y tener un buen crédito. Si bien la tierra en bruto puede ser menos costosa que la tierra desarrollada, los préstamos para tierras en bruto tienen tasas de interés más altas y requieren pagos iniciales más grandes que otros préstamos para tierras.

#2. Préstamo de tierra no mejorada

La tierra cruda es similar a la tierra no mejorada, pero está más desarrollada. tierra no mejorada puede tener algunos servicios públicos y comodidades, pero por lo general no tiene medidor de electricidad, cabina telefónica o medidor de gas natural.

A pesar de que un préstamo de tierra no mejorada no es tan riesgoso como un préstamo de tierra en bruto, todavía puede ser difícil de conseguir. Así que asegúrese de tener un plan detallado, un pago inicial grande (20% o más) y un buen puntaje crediticio. Los préstamos sobre terrenos no mejorados no son tan riesgosos como los de terrenos mejorados, por lo que el pago inicial y la tasa de interés no son tan altos, pero por lo general son más altos.

#3. Préstamo de tierra mejorada

La tierra mejorada, a diferencia de la tierra virgen y la tierra no mejorada, tiene acceso a cosas como carreteras, electricidad y agua. Debido a que la tierra mejorada es la más desarrollada, puede ser más costosa de comprar. Sin embargo, las tasas de interés y los pagos iniciales de un préstamo de tierra mejorada son más bajos que los de un préstamo de tierra virgen o no mejorada. A pesar de esto, todavía se necesita un pago inicial grande y un puntaje crediticio sólido.

No hay garantía de propiedad para préstamos de terrenos y lotes en California, por lo que determinar el valor del terreno puede ser más difícil que determinar el valor de una casa.

Esto significa que los préstamos inmobiliarios son una transacción más riesgosa para los prestamistas, ya que requieren un pago inicial mayor y tasas de interés más altas que un préstamo hipotecario típico.

¿Qué tipo de préstamo necesita para un lote?

Un préstamo de tierra es una forma de financiación utilizada para financiar la adquisición de una parcela de tierra. También se conoce como mucho préstamo. Si está interesado en comprar un terreno para construir una casa, puede solicitar un préstamo de terreno.

¿Cómo funcionan los préstamos para tierras?

Los prestatarios deben cumplir con requisitos específicos para varios tipos de préstamos para tierras. Si está solicitando un préstamo de tierra, todavía hay algunas pautas generales a seguir.

Al igual que con cualquier préstamo, el prestatario debe demostrar que tiene un buen puntaje crediticio (720 o más generalmente se considera excelente). Además, tendrán que explicar lo que planean hacer con la tierra. Esto varía según el tipo de préstamo que están solicitando. Hay ciertos aspectos de una propiedad que los prestatarios deben asegurarse de que el tasador conozca. Incluyen zonificación, restricciones de uso de la tierra, límites medidos y facilidad de acceso a los servicios públicos. Estos factores ayudarán a los prestamistas a determinar qué tan riesgoso es el préstamo.

Los términos y condiciones de un préstamo de tierra se pueden determinar después de que un prestamista tenga en cuenta estos aspectos. Debido a que son más riesgosos, las tasas de interés de los préstamos inmobiliarios suelen ser más altas que las tasas de interés hipotecarias. Los prestatarios con un mejor puntaje crediticio y una mejor relación deuda-ingreso, por otro lado, pueden calificar para tasas más bajas. El prestatario es responsable de hacer un pago inicial y pagar el préstamo a la tasa de interés acordada después de que se hayan determinado las tasas del préstamo y el prestatario haya sido aprobado por un prestamista.

Refinanciación su préstamo de tierra en una hipoteca tradicional también es una opción una vez que se completa la construcción de su nuevo hogar. La refinanciación puede ayudarlo a obtener una tasa de interés más baja y un nuevo saldo de capital.

¿Es difícil obtener un préstamo para comprar un lote?

Un préstamo de tierra suele ser más difícil de obtener que una hipoteca regular. Probablemente necesitará un puntaje de crédito más alto y un pago inicial más grande para ser aprobado. Puede ser difícil obtener un préstamo. No todos los prestamistas ofrecen préstamos inmobiliarios, por lo que es posible que deba buscar un tiempo para encontrar uno bueno.

¿Cuánto tiene que poner en un préstamo de lote?

Una ventaja de los terrenos en lotes sobre los terrenos sin cultivar es que los prestamistas generalmente se sienten más cómodos al otorgar préstamos para terrenos en lotes porque los costos iniciales suelen ser más bajos. Sin embargo, necesitará un pago inicial del 10% al 20% y los plazos pueden ser de hasta 20 años.

Calculadora de préstamos para lotes

Usando la calculadora de préstamos para préstamos de tierras, puede calcular cuánto tendrá que pagar cada mes y cuánto interés tendrá que pagar por el préstamo de tierras. Cuando ingrese su información en la calculadora, calculará el cronograma de amortización de su préstamo durante la vida del préstamo. Si usted es como la mayoría de las personas, le gustaría salir de sus deudas lo antes posible. Es por eso que la calculadora de préstamos tiene un campo de "pago mensual adicional" para ayudarlo a calcular cuánto dinero ahorrará en intereses si paga sus préstamos de terrenos antes de lo esperado. Además, si compras tu terreno como inversión o pretendes realizar mejoras en él, su valor puede aumentar. Agregue la tasa de apreciación de su tierra después del precio de compra si desea tener una idea de cuánto valdrá su tierra en el futuro.

Esta calculadora para préstamos de tierras tiene una tasa de interés fija. Esto significa que su tasa de interés y pago permanecerán fijos durante la duración de su hipoteca de tierra. Eventualmente, una mayor parte de su pago mensual se destinará al capital del préstamo y menos a los intereses. Será más rápido y sus pagos se aplicarán al capital si realiza pagos mensuales adicionales.

¿Cómo se calculan los pagos de tierras usando la calculadora para préstamos de tierras?

La calculadora de préstamos puede estimar su pago mensual para préstamos de tierras. Completar el formulario e ingresar datos como el precio de compra y la tasa de interés toma solo unos segundos. El uso de la calculadora de pago de tierras lo ayudará de dos maneras principales:

• Dejas claro qué esperar. Tendrá una estimación aproximada de sus pagos mensuales antes de hablar con un prestamista.
• Relájate. Cuando tiene un número en mente, es más fácil planificar y ajustar su presupuesto. 

Con esta información, puede elegir con confianza una opción de financiación. Si quiere saber cuánto de un préstamo de tierra puede pagar, debe pensar en cosas como los costos de los insumos, gastos generales, y el costo de pagar el préstamo. Tal vez deberías ahorrar en otras áreas o encontrar formas de ganar dinero extra. 

Cómo obtener préstamos para tierras en California

Si aún no tiene un terreno para construir su casa, es posible que necesite un préstamo de terreno. Una vez que obtenga un préstamo de terreno a su nombre, puede comenzar a trabajar en los planos de la casa con un arquitecto y el desglose de costos con un constructor.

Las tasas de interés de los préstamos inmobiliarios se encuentran actualmente en el rango del 4% al 5%, según sus calificaciones. Cuando esté listo para construir, el préstamo de construcción pagará el saldo del préstamo del terreno (dependiendo de su capital), y solo tendrá un préstamo, el préstamo de construcción a permanente.

El pago inicial mínimo para préstamos de tierras en California es del 20 %, según el monto y las calificaciones del préstamo. Además, tenga en cuenta que algunos estados de California no otorgan préstamos para tierras por montos inferiores a $200,000.

Tasas de interés de préstamo de tierra

Las tasas de interés de los préstamos inmobiliarios tienden a ser más altas que las tasas de interés de los préstamos hipotecarios porque los prestamistas consideran que los préstamos inmobiliarios son más riesgosos. Pero con un puntaje crediticio más alto y una relación DTI más baja, es más probable que califique para tasas más bajas.

A continuación se muestran las tasas de préstamos para terrenos según el tipo de propiedad y el plazo del préstamo.

(elcapitalino)