Un préstamo de tierra es un tipo de financiación que se utiliza para comprar una parcela de tierra. Si desea adquirir un terreno para construir una casa, puede obtener un préstamo de terreno. También puede utilizar este préstamo para comprar terrenos con fines comerciales. El tipo de préstamo que obtenga y la facilidad con la que califique se determinará según el lugar donde compre el terreno y cómo desee utilizarlo. Veamos cómo funciona un préstamo para la compra de terrenos y el mejor banco para un préstamo para la compra de terrenos con una tasa de interés razonable en esta publicación.
¿Qué son los Préstamos para Compra de Terrenos?
Probablemente necesitará un préstamo de tierra si compra un terreno en lugar de una casa existente, ya que planea construir desde cero. Este préstamo se puede utilizar para financiar la compra de una gran parcela de tierra, ya sea por motivos residenciales o comerciales.
Un préstamo para la compra de un terreno suele ser un tipo de préstamo más complicado que una hipoteca normal. Para empezar, no hay casa para proporcionar como garantía para el préstamo de la tierra, y no puede (típicamente) adquirir la tierra sin pago inicial. Otros préstamos de tierras están destinados a permitir varios usos para una parcela de tierra.
¿Cómo funcionan los préstamos para la compra de terrenos?
En general, un préstamo para la compra de terrenos funciona de manera similar a una hipoteca regular. Si califica para este tipo de préstamo, su prestamista le proporcionará fondos para comprar un terreno grande de su elección. Los pagará con intereses durante los próximos años o décadas.
Pero debido a que los préstamos para tierras son más riesgosos para los prestamistas, obtener un préstamo para tierras puede ser más complicado que obtener una hipoteca normal. Como resultado, los solicitantes deben demostrar un puntaje crediticio excelente (700 o más) y explicar cómo piensan usar la tierra.
Los prestatarios también pueden señalar cosas sobre la propiedad que deben verificarse, como la zonificación, las restricciones de uso de la tierra, los límites medidos y el acceso a los servicios públicos. Estos indicadores ayudarán a los prestamistas a determinar qué tan peligroso es el préstamo. Después de todo, después de que se hayan considerado las variables, se pueden aprobar las tasas y los términos del préstamo de la tierra. Las tasas de interés de los préstamos inmobiliarios suelen ser más altas que las tasas de interés hipotecarias regulares, pero el costo puede reducirse con un puntaje crediticio sólido y una relación deuda-ingreso baja.
Los beneficios y desventajas de los préstamos de terrenos y lotes
Probablemente haya reconocido ciertas ventajas y desventajas si ha contemplado pedir un préstamo para comprar un terreno. Revisemos algunos de estos aspectos positivos y negativos y veamos cómo se aplican a sus necesidades únicas y circunstancias financieras para facilitar su selección.
Para Agencias y Operadores
Si desea construir una casa o un negocio, existen numerosas ventajas al solicitar un préstamo de tierra. La ventaja más importante es la posibilidad de diseñar y construir la casa de sus sueños. Si desea utilizar el terreno para negocios, también podría darles a las empresas la oportunidad de aprovechar nuevas áreas. Si tiene un plan, es creativo y tiene paciencia, un préstamo de tierra es una excelente manera de construir una casa o un negocio.
Desventajas
Es esencial conocer los pros y los contras de obtener un préstamo de tierra. Cuando no hay una casa que sirva como garantía, por ejemplo, un préstamo de tierra puede ser más riesgoso para los prestamistas, lo que hace que muchos prestamistas sean menos reacios a prestar a los prestatarios. También existe la posibilidad de un pago inicial más grande y tasas de interés más altas con respecto al financiamiento.
Debido a que es un nuevo proyecto de construcción, también existe la posibilidad de problemas imprevistos, como no completar la construcción de la casa. Una hipoteca estándar puede ser una mejor alternativa para algunos compradores y proporcionar una transacción menos complicada.
Cómo obtener un préstamo para la compra de terrenos
Suponga que desea obtener un préstamo para la compra de un terreno. En ese caso, por lo general es más fácil hacerlo a través de un banco comunitario con una tasa de interés razonable o una cooperativa de crédito cerca del terreno que desea comprar. Dependiendo de lo que planee hacer con la tierra, puede tener diferentes opciones de préstamo.
#1. Residencias principales
Puede obtener un préstamo del USDA si desea construir su vivienda principal en un área rural. Los préstamos del USDA y los préstamos para la construcción son para familias con ingresos bajos a moderados. Ofrecen una tasa de interés baja dependiendo de las circunstancias. Los prestatarios pueden obtener un préstamo para la compra de terrenos sin pago inicial.
#2. Propiedades comerciales
Si desea utilizar un préstamo de tierra por razones comerciales, puede calificar para un préstamo SBA 504. La Administración de Pequeñas Empresas de los Estados Unidos (SBA, por sus siglas en inglés) pone los préstamos de la SBA a disposición de los dueños de negocios que buscan financiamiento para ayudar a comprar terrenos. La tasa de interés y el plazo de un préstamo de la SBA para la compra de terrenos pueden diferir, pero los plazos de pago suelen oscilar entre 10 y 25 años.
Otras opciones de compra de terrenos
Si desea comprar un terreno pero duda en obtener un préstamo de terreno, explore estas otras opciones que podrían ser más adecuadas para sus circunstancias.
#1. Préstamo con garantía hipotecaria
Los préstamos con garantía hipotecaria difieren de los préstamos para tierras porque pueden ser una mejor opción para algunas personas. Funcionan como una “segunda hipoteca” y le permiten usar parte del capital acumulado en su vivienda actual. No requieren un pago inicial, y debido a que su casa garantiza el préstamo, por lo general pueden asegurar una tasa de interés más baja, independientemente de lo que pretenda hacer con el terreno.
# 2. Financiamiento del vendedor
El financiamiento del vendedor también puede ser atractivo para algunos prestatarios. Las transacciones de tierras financiadas por el vendedor también se conocen como contratos de tierras. Estos son contratos de bienes raíces donde el vendedor actúa como prestamista y dirige el proceso de la hipoteca en lugar de una institución financiera o prestamista.
Mejor préstamo para la compra de terrenos
Debido a que los préstamos de tierras difieren de las hipotecas regulares, pueden ser más difíciles de obtener, pero no le faltan opciones. Aquí hay algunas opciones para financiar la compra de su tierra.
#1. Préstamo bancario o de cooperativa de crédito
Si bien no todos los prestamistas otorgan préstamos para tierras, numerosos bancos y cooperativas de crédito brindan préstamos a bajo interés para la compra de tierras. Los préstamos para tierras también están disponibles a través de prestamistas especializados, como organizaciones de crédito agrícola. Los bancos y las cooperativas de ahorro y crédito pueden ofrecer varios esquemas para terrenos en bruto y rehabilitados.
#2. Programas gubernamentales de préstamo de tierras
La FHA y el VA tienen programas de préstamo de terrenos para ayudar con la compra de terrenos y, en última instancia, una nueva casa.
El programa de préstamos para la construcción de la FHA respaldado por la Administración Federal de Vivienda está disponible para personas con puntajes de crédito tan bajos como 500 y un pago inicial del 10%. Cuando finalice el proyecto, el préstamo de construcción de la FHA se convertirá en una hipoteca estándar de la FHA.
#3. HELOC
Las líneas de crédito con garantía hipotecaria (HELOC, por sus siglas en inglés) son otros préstamos que utilizan el valor acumulado de su vivienda como garantía. En lugar de una suma global, recibe una cuenta de la que puede retirar fondos hasta un cierto máximo a lo largo del tiempo. Al final del plazo de su préstamo, comenzará a pagar la cantidad prestada más los intereses; sin embargo, tenga en cuenta que estos préstamos frecuentemente tienen que cambiar las tasas de interés. Se puede usar un HELOC para hacer un pago inicial de un préstamo de tierra.
#4. préstamo USDA
El programa de préstamos del USDA, respaldado por el Departamento de Agricultura de los Estados Unidos, brinda financiamiento para la compra de terrenos si el prestatario tiene la intención de construir una casa. Solo las familias de ingresos bajos a moderados son elegibles y el terreno debe estar ubicado en un área rural designada. A diferencia de las hipotecas típicas del USDA, estos préstamos solo son accesibles durante dos años. El USDA también ofrece préstamos de construcción de cierre único, que financian la compra y el desarrollo de terrenos y, posteriormente, se convierten en una hipoteca a largo plazo.
#5. préstamo de la SBA
Si desea comprar un terreno para una instalación comercial, es posible que sea elegible para utilizar un préstamo para pequeñas empresas. Los préstamos de la Administración de Pequeñas Empresas (SBA, por sus siglas en inglés) se pueden usar para pagar terrenos sin desarrollar y costos de construcción para un edificio comercial. Como propietario de la empresa, se requiere un pago inicial del 10 % para un préstamo SBA 504. La mitad del dinero para el proyecto provendrá de un banco o cooperativa de crédito, y el otro 40% provendrá de una corporación de desarrollo certificada (CDC), que será respaldada por la SBA. Hay plazos de préstamo de 10, 20 y 25 años disponibles.
Los mejores préstamos bancarios para la compra de terrenos
Debido a que un préstamo para la compra de un terreno generalmente tiene una tasa de interés más alta que una hipoteca para una propiedad ya construida, es una buena idea estudiar y comparar numerosos prestamistas y programas de préstamo antes de decidirse por uno.
Estos son algunos de los mejores préstamos bancarios para comprar terrenos:
# 1. Viejo Banco Nacional
Old National Bank ofrece préstamos en Indiana, Minnesota, Wisconsin, Michigan y Kentucky. Los paquetes de financiación se dividen en dos categorías según la superficie de la propiedad que desea comprar.
- Los préstamos para lotes, que exigen un pago inicial del 20 %, están disponibles para financiar la compra de terrenos de hasta 5 acres.
- Old National Bank ofrece préstamos para tierras para financiar la compra de tierras que van desde 5 a 25 acres.
Para terrenos de más de 5 acres, el pago inicial requerido es del 35%. Tanto los préstamos para terrenos como para lotes tienen diferentes plazos de pago y tasas de interés. El financiamiento de lotes y terrenos está disponible para terrenos mejorados y no mejorados, y no hay presión para construir de inmediato.
# 2. Banco WaFd
WaFd Bank brinda servicios bancarios a los estados de Arizona, Idaho, Nevada, Nuevo México, Oregón, Texas, Utah y Washington. Puedes adquirir financiamiento para terreno renovado hasta por $700,000 sin tener que construirlo de inmediato.
#3. banco y fideicomiso de california
California Bank and Trust se fundó en California y otorga un préstamo para la compra de terrenos. El banco ofrece una variedad de préstamos y puede ayudar a pagar hasta el 60% del precio del terreno.
#4. Banco Unión del Atlántico
Atlantic Union Bank, con sede en Virginia, ofrece préstamos para la compra de terrenos tanto para terrenos no urbanizados como para lotes residenciales. También puede financiar la construcción de la casa de sus sueños con un préstamo de construcción por separado. Sin embargo, su sitio web no brinda servicios como una calculadora de préstamos, un préstamo para la compra de terrenos, recomendaciones de tasas de interés o información sobre el pago inicial.
#5. Banco de la montaña clara
Clear Mountain Bank atiende a clientes en el norte y centro de Virginia Occidental y el oeste de Maryland. Los préstamos para terrenos están disponibles para terrenos no mejorados para usos recreativos y propiedades residenciales para desarrollo futuro.
Está disponible el financiamiento de hasta el 90% del precio de compra de los lotes residenciales. La información del préstamo está disponible a través de la sección de solicitud de préstamo de su sitio web, por teléfono o en una de sus oficinas bancarias físicas.
#6. banco alpino
Alpine Bank ofrece servicios financieros en Colorado. Hay préstamos disponibles tanto para lotes como para edificios nuevos, con una relación préstamo-valor máxima del 75 % en terrenos mejorados. Su sitio web no proporciona detalles de préstamos o información sobre cuotas mensuales. Puede consultar en línea, solicitar información adicional por correo electrónico o por teléfono, o visitar una de sus oficinas bancarias.
¿Cuál es el mejor préstamo para comprar un terreno?
El financiamiento del vendedor, los prestamistas locales o un préstamo con garantía hipotecaria son las mejores formas de financiar la compra de un terreno. Si está comprando una propiedad rural, averigüe si califica para un préstamo subsidiado por el USDA.
¿Cuánto tiempo se puede financiar la tierra?
En comparación con los períodos convencionales de 15 y 30 años que se ofrecen en una hipoteca de vivienda, los préstamos para tierras suelen ser a corto plazo, de dos a cinco años, seguidos de un pago global. Plazos más largos están disponibles en algunas situaciones, especialmente si desea construir una casa en el terreno.
¿Es razonable comprar un terreno mediante un préstamo?
Pagar en efectivo le da una ventaja de negociación porque no tendrá que esperar la aprobación de la hipoteca o la documentación y podrá cerrar antes. Es más simple para usted porque no tendrá que lidiar con el papeleo que conlleva trabajar con prestamistas hipotecarios. También será dueño de la parcela en su totalidad, sin deudas con nadie.
¿Los bancos dan préstamos para la tierra?
Los bancos de la nación proporcionan parcelas o préstamos de terrenos a candidatos calificados. Los préstamos pueden comprar terrenos residenciales para construir la casa de sus sueños. Se ofrecen a tasas atractivas y pueden reembolsarse en EMI manejables durante un período máximo de reembolso de 25 años.
¿Cuánto préstamo podemos tomar en la tierra?
Por ejemplo, un prestamista puede ayudarlo a financiar hasta el 85 % del costo de la tierra urbanizada o el 70 % del costo de la tierra sin tratar. Recuerde que la cantidad que puede pedir prestada es directamente proporcional a su solvencia, la cantidad de efectivo que tiene a mano y la cantidad que tiene la intención de poner.
¿Puedo tomar un préstamo personal para comprar un terreno?
Si bien la compra de una propiedad con un préstamo personal es legalmente factible, puede que no sea tan ventajoso como una hipoteca típica. ¿Por qué? Los préstamos personales tienen tasas de interés más altas que los préstamos hipotecarios. Como resultado, obtener un préstamo personal para comprar una propiedad puede resultar en pagos mensuales significativamente mayores.
¿El préstamo de la tierra ahorra impuestos?
De acuerdo con la Ley del Impuesto sobre la Renta, si compra una parcela con un préstamo de parcela para construir una casa en la parcela, puede obtener una tasa de interés más baja en el préstamo de parcela. Esto es ventajoso porque puede evitar pagar un componente de alto interés en su reembolso total.
Conclusión
Un préstamo de tierra puede brindarle un lienzo en blanco de bienes raíces para trabajar, ya sea que desee construir una casa o desarrollar una propiedad comercial. Sin embargo, estos préstamos para la compra de tierras a menudo requieren pagos iniciales sustanciales y pueden cobrar tasas de interés más altas, dependiendo de qué tan desarrollada esté la tierra que se adquiere. Antes de comprar un terreno, revise todas sus opciones, incluidos los préstamos para la construcción y el financiamiento del vendedor, para asegurarse de obtener la mejor oferta posible.
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Referencias
