Algunas personas quieren comprar una casa cara, pero no tienen suficiente dinero para ello. Un préstamo jumbo es una opción para comprar una hipoteca. Este artículo habla sobre el límite de la hipoteca jumbo para 2023, las mejores tasas y los préstamos jumbo frente a los convencionales. Antes de entrar en detalles, arrojemos un poco de luz sobre la palabra "Jumbo" e "Hipoteca".
La palabra jumbo significa algo muy grande, muy grande, mientras que la palabra hipoteca significa un préstamo o una propiedad propiedad de un individuo que se utilizará como garantía para liquidar la deuda (bancaria) del prestamista.
¿Qué es el límite de hipoteca jumbo?
El límite de hipoteca jumbo es el límite de préstamo que se aplica si un préstamo excede las reglas de préstamo establecidas por Fannie Mae y Freddie Mac, que es de aproximadamente $726,200 para una vivienda unifamiliar en todos los estados, excepto en algunos lugares de alto costo diseñados por el gobierno federal, donde el el límite es $1,089,300.
Tiene una tasa de interés alta, reglas estrictas y un pago inicial mayor que una hipoteca estándar. Están disponibles para propiedades de inversión, segunda residencia, etc.
La hipoteca jumbo, o préstamo jumbo, no sigue las reglas establecidas por Fannie Mae y Freddie Mac, cuyos límites están diseñados para casas altamente competitivas. Las hipotecas gigantes también vienen con requisitos de suscripción e implicaciones fiscales, a diferencia de las hipotecas tradicionales e incluso los préstamos convencionales en el condado. Los límites de la hipoteca jumbo varían según el estado.
Si desea que su préstamo sea un préstamo conforme, su puntaje crediticio, la relación deuda-ingreso, la relación préstamo-valor (LTV) y los registros de ingresos deben cumplir con las reglas establecidas por Fannie Mae y Freddie Mac. Los límites de préstamo también se consideran para saber si será un préstamo conforme.
¿Cómo califico para un préstamo hipotecario jumbo?
Las personas que califican para una hipoteca jumbo tienen que probar sus medios para pagar la deuda del préstamo. Los requisitos de la deuda del préstamo varían según el inversionista; los inversores están en riesgo potencial. Pero los principales requisitos que espera ver incluyen:
#1. Puntaje de crédito
Como prestatario, deberá tener un puntaje de crédito de 700 o más, como uno de los requisitos, o demostrarle al inversionista que desea calificar para el préstamo.
#2. Relación deuda-ingreso
Los inversores buscan una relación (DTI) de alrededor del 40% para ver cuánto debe y cuánto gana el prestatario.
#3. Reservas de efectivo
Los inversionistas también buscan saber si usted tiene una reserva de ahorro que será suficiente para 6 a 12 meses de pago de sus deudas e intereses. Verifican si tiene suficiente dinero en el banco para ver si califica para el préstamo.
#4. Préstamo a valor
Los inversores comprueban su Relación LTV dividiendo su préstamo por el precio de compra total de la propiedad con un resultado bajo.
#5. Dejar el pago inicial
Para calificar para un préstamo jumbo, usted, como prestatario, debe realizar un pago inicial. Cuanto más pueda depositar, mejor porque ayuda a reducir su relación LTV y le muestra que tiene los medios para pagar el préstamo.
¿Cuáles son los beneficios de una hipoteca Jumbo?
A pesar de lo costosa y riesgosa que puede ser una hipoteca jumbo, aún tiene sus propios beneficios. Están;
- Los prestatarios tienen la oportunidad de comprar casas caras.
- Los préstamos jumbo favorecen a los inversores a través de sus tasas jumbo y tienen muchas opciones para las empresas de los inversores.
- Jumbo tiene su propia tasa de interés baja según el nivel del mercado.
Las desventajas de un préstamo jumbo
Estas son las desventajas de los préstamos jumbo. Están;
- Cualquier tasa de interés que sea baja hará que el prestatario pague más dinero al pagar la deuda.
- Los préstamos jumbo son demasiado riesgosos tanto para los inversores como para los prestatarios.
- Debido a los requisitos de los préstamos jumbo, es difícil para los prestatarios probar algunos documentos, como un puntaje crediticio alto.
¿Cómo obtengo un préstamo hipotecario jumbo?
Para obtener un préstamo jumbo,
- Debe tener un requisito de crédito riguroso porque conlleva más riesgo de crédito para el prestamista porque no hay garantía de Fannie Mae o Freddie Mac. Necesita un puntaje crediticio estelar de 700 o más y una relación deuda-ingreso (DTI) muy baja, que debería ser 43% o 36%.
- Usted muestra prueba de que tiene efectivo disponible para cubrir sus pagos. Necesita activos líquidos para calificar, documentación adecuada sobre otros préstamos retenidos y prueba de activos no líquidos. Cumplir con las pautas profesionales.
Límite de hipoteca jumbo 2023
La agencia federal de financiación de la vivienda (FHFA) establece un límite de préstamo sobre una base anual. El límite de la hipoteca jumbo para un apartamento unifamiliar en 2023 es de $726,200. Para la mayoría de los países con valores de vivienda más altos, el límite es de $1,089,300 o el 150% de $726,200. Las reglas son para cubrir tanto a los Estados Unidos como a algunos países fuera de los Estados Unidos para los cálculos del límite de préstamo.
El límite para las tasas de préstamos hipotecarios jumbo para 2023 en Alaska, Hawái, Guam y las Islas Vírgenes de EE. UU. es de $1,089,300 y puede tener las tasas mejores o más altas en algunos países con valores de vivienda más altos. La mejor tasa es del 20%
Las mejores tasas hipotecarias jumbo
Las tasas hipotecarias son el número de intereses que el prestamista cobra a los prestatarios a cambio de prestar. Las tasas pueden ser fijas o ajustadas, y las tasas fijas no pueden cambiar hasta que termine el préstamo hipotecario. Mientras que la tasa ajustable se puede cambiar en función de la hipoteca plazo, puede ser de seis meses o de un año.
Aunque las hipotecas jumbo tienen tasas de interés más altas, el porcentaje promedio anual de una hipoteca jumbo suele estar a la par con la hipoteca convencional. Cree un perfil con un puntaje crediticio que oscile entre 700 y 760 con un préstamo de propiedad a una relación de valor del 80 % y representante de consumidores reales para ver cuándo encontrar una hipoteca y su parte delantera de su (DTI) debe ser el 28 % de su Ingresos totales. Los prestatarios pueden solicitar un 10% de pago inicial para evitar gastos y obtener una mejor tasa. Es bueno apuntar a tasas hipotecarias jumbo del 20%.
Límites de hipotecas inversas jumbo en 2023:
El límite exacto para una hipoteca inversa jumbo varía según el prestamista, pero normalmente puede ser tan alto como $ 4 millones o más.
hipotecas inversas jumbo suelen ser más caras que las hipotecas inversas estándar porque vienen con tasas de interés y costos de cierre más altos. Además, son menos comunes que las hipotecas inversas estándar y pueden ser más difíciles de encontrar. Sin embargo, pueden ser una opción útil para los propietarios que tienen una casa de alto valor y desean pedir prestado un monto mayor que el límite de préstamo estándar.
Es importante tener en cuenta que estos límites pueden cambiar con el tiempo, ya que están determinados por el
gobierno y están sujetos a cambios en función de las condiciones del mercado.
¿Es 2023 el mejor año para comprar una casa?
El aumento de los precios de las propiedades se puede atribuir a la gran demanda de los compradores. Debido a que hay menos personas vendiendo casas, los precios de las casas están subiendo, lo que significa que los posibles compradores tendrán que pagar más. Como consecuencia de esto, lo más probable es que el costo de una casa sea más caro en 2023. Además, a diferencia de 2021, es posible que no puedas obtener una tasa de interés baja en tu hipoteca.
¿Puedes poner un 10% en un préstamo jumbo?
Al solicitar un préstamo jumbo, debe anticipar tener que hacer un pago inicial de al menos el 10% del monto total del préstamo. Ciertos prestamistas pueden exigir un pago inicial mínimo del 25% y, en algunos casos, incluso del 30%. Aunque un pago inicial del 20% del precio de compra se considera un buen punto de referencia, siempre es mejor hablar con su prestamista sobre todas sus opciones.
¿Qué pasará con las tasas hipotecarias en 2024?
De acuerdo con las proyecciones realizadas por Capital Economics, la tasa promedio fija de cinco años será de 4.48 por ciento en diciembre de 2023. Esto la ubicará marginalmente por debajo de la Tasa Bancaria, que actualmente está fijada en 4.5 por ciento. La Tasa Bancaria bajará a 4.25 por ciento el mes siguiente, a lo que le seguirá otra disminución en las tasas hipotecarias a 4.37 por ciento en enero de 2024.
¿Es más difícil obtener una hipoteca gigante?
Los préstamos grandes que exceden los límites establecidos por el gobierno federal se conocen como hipotecas jumbo. Los requisitos para calificar para estos préstamos suelen ser más estrictos que los requisitos para los préstamos conformes; sin embargo, las tasas de interés que ofrecen pueden ser más competitivas. Los prestatarios tienen más facilidad para obtener los fondos que necesitan para realizar costosas compras de bienes raíces gracias a la conveniencia de estos préstamos.
Préstamos Jumbo vs. Préstamos Convencionales
Los préstamos jumbo son para financiar propiedades de alto precio de al menos $500,000 o más (millones). Son disconformes, no son parte de las reglas (FHFA) y Fannie Mae o Freddie Mac. $647,200 para una vivienda unifamiliar en la mayor parte de los Estados Unidos tiene una cantidad mayor que eso.
Los préstamos convencionales a veces no siguen la (FHFA) si son préstamos no conformes, lo que significa que los préstamos conformes están sujetos a los límites de tamaño establecidos por Fannie Mae, Freddie Mac o la (FHFA) para el tamaño del préstamo. Para préstamo convencional, el límite de precio es $762,200.
Estas son las diferencias entre los préstamos jumbo y los convencionales: son;
- En los préstamos jumbo frente a los convencionales, los préstamos jumbo siempre son más altos o más caros de obtener que los préstamos conformes convencionales.
- Obtener un préstamo Jumbo es más difícil de calificar que un préstamo convencional.
- En los préstamos jumbo vs convencionales, al liquidar el préstamo de un préstamo jumbo, siempre es más alto que el préstamo convencional debido a su tasa de interés.
¿Por qué los préstamos jumbo no tienen PMI?
Debido al pago inicial más alto que generalmente se requiere para los préstamos jumbo, la mayoría de las veces no se le pedirá que pague un seguro hipotecario privado (PMI). Los compradores de vivienda que pagan menos del 20 por ciento son el público objetivo del seguro hipotecario privado (PMI). Sin embargo, debido a que el monto mínimo del pago inicial que requiere cada prestamista será diferente, es posible que su prestamista requiera un seguro hipotecario privado (PMI) a cambio de un pago inicial más bajo.
¿Qué puntaje de crédito necesita para una hipoteca de 500K?
Al solicitar un préstamo convencional, se recomienda que tenga un puntaje de crédito de 620 o más en su informe de crédito. Si su puntaje de crédito es inferior a 620, los prestamistas no podrán aprobar su préstamo o deberán ofrecerle una tasa de interés más alta, lo que puede resultar en pagos mensuales más altos. Si su puntaje es superior a 720, los prestamistas podrán aprobar su préstamo o le ofrecerán una tasa de interés más baja.
¿Vale la pena hacer un pago inicial grande?
Un pago inicial más alto puede resultar en una reducción de otros costos mensuales, como las primas del seguro hipotecario privado, además del beneficio obvio de un monto de préstamo más bajo (PMI). Con un pago inicial de al menos el 20%, el prestamista puede renunciar al seguro hipotecario privado (PMI) porque el prestamista cree que es menos probable que el prestatario no cumpla con su hipoteca. Utilizará una mayor parte de las reservas de efectivo que tiene disponibles.
¿Qué pasos debo tomar para obtener un préstamo Jumbo?
Tienes que usar estos procedimientos para obtener un préstamo hipotecario jumbo, y son los siguientes:
#1. Tienes que Identificar si Necesitas una Hipoteca Jumbo
Para identificar si necesita una hipoteca jumbo, debe saber que las hipotecas jumbo son lujosas y caras. Es decir, si compras un apartamento más barato por $400,000, no es una hipoteca jumbo. Las hipotecas jumbo son caras; van desde $ 500,000 a millones de millones dependiendo de sus precios, y cambian anualmente. No se ajustan a los préstamos del gobierno federal ni a las reglas establecidas por Freddie Mac y Fannie Mae. Los precios de las hipotecas jumbo son fijados por inversores privados, bancos, etc.
#2. Encuentre prestamistas para hipotecas gigantes según sus pautas
Tiene el prestamista para la hipoteca jumbo y le pregunta su puntaje de crédito mínimo, cuántos meses de reservas necesita, cuál es el requisito de pago inicial (el mejor es el 20%) y, por último, su relación deuda-ingreso .
#3. negociar con ellos
Al comprar un préstamo hipotecario, debe hablar con el prestamista. Si es soltero, casado o divorciado y tiene algún problema que le impida pagar su hipoteca jumbo, dígaselo al inversionista.
#4. Obtener aprobación previa
Cuando obtenga un préstamo jumbo, obtenga la aprobación previa de dos inversionistas diferentes porque sus pautas difieren. Si algo cambia en su vida, hágaselo saber a los dos inversionistas, como; tienes un cambio de trabajo, etc.
Conclusión
Si desea pedir prestado más de un préstamo conforme, tendrá que obtener un préstamo jumbo. En una hipoteca jumbo, cuanto más bajas sean las tasas de interés, mayor será la cantidad a la hora de liquidar la deuda. Es difícil calificar para un préstamo jumbo y es riesgoso. También puede buscar la ayuda de profesionales.
Preguntas frecuentes sobre los límites de hipotecas gigantes
¿Es arriesgado un préstamo jumbo?
Los préstamos jumbo son riesgosos día a día y aún más riesgosos a medida que llega el momento para los prestamistas.. Tiene diferentes pautas de suscripción que las hipotecas tradicionales. Es porque los préstamos jumbo no son creados por Fannie Mae y Freddie Mac. Los inversionistas ganan más cuando el valor en dólares del préstamo es más alto, y el inversionista gana la oportunidad de vender servicios adicionales a los prestatarios.
¿Debo poner un 20% de enganche en un préstamo jumbo?
Sí, algunos inversionistas querrán que haga un pago inicial más sustancial, como 25% o 30%. Pero el más bajo es el 10%, y cuanto menor sea la tasa de interés al pagar la deuda, es probable que pagues una cantidad enorme. Así que la mejor tasa es del 20%. Negocia con tu inversionista para obtener más opciones y resolver tu problema al obtener un préstamo jumbo.
¿Qué puntaje de crédito se necesita para un préstamo jumbo?
Al obtener un préstamo jumbo, su inversionista querrá ver su puntaje de crédito. Su mínimo es 700, pero para préstamos conformes, el mínimo es 620
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