Muchos inversores están buscando nuevas alternativas de inversión con la reciente volatilidad del mercado de valores y tasas de interés bajas. Algunas personas están considerando comprar una propiedad con impuestos atrasados para aprovechar las tasas de préstamo más bajas. Pero, ¿qué implica que una propiedad tenga impuestos atrasados y cómo se puede comprar una? Aquí explicaremos qué significa una propiedad con impuestos atrasados y daremos una guía paso a paso sobre cómo comprar una.
¿Qué indican los impuestos morosos de una propiedad?
Los dueños de propiedades deben pagar los impuestos sobre la propiedad impuestos por el condado cada año. Según la Oficina del Censo de los Estados Unidos, el hogar estadounidense promedio gasta $2,471 en impuestos a la propiedad anualmente. Con todos los demás gastos que deben asumir los propietarios de viviendas, es comprensible que algunos se encuentren en un aprieto financiero si no pueden realizar este pago.
Los propietarios de viviendas que no pueden pagar sus facturas de impuestos a la propiedad corren el riesgo de perder su propiedad. Si no se paga una factura de impuestos a la propiedad, el condado puede vender un certificado de gravamen fiscal para compensar al gobierno por el dinero perdido.
Los condados venden anualmente sus certificados de gravamen fiscal al mejor postor. El condado también puede considerar la tasa de interés que los inversionistas pueden cobrar al propietario para recuperar la obligación del impuesto a la propiedad.
El inversionista debe pagar el pago del impuesto a la propiedad pendiente y cualquier costo o sanción si se compra un gravamen fiscal. Luego, la deuda se reclamará al propietario actual, más los intereses. Las pautas locales determinan los límites de las tasas y los calendarios de pago.
Si el dueño de la casa no paga su préstamo, se le otorga al inversionista el derecho legal de embargar el título de la propiedad a través de una venta de impuestos.
¿Qué son los impuestos morosos?
Los impuestos no pagados adeudados al IRS se denominan impuestos morosos. Según Investopedia, el incumplimiento de los impuestos da como resultado multas adicionales e intereses que se cargan a la factura. La presentación o el pago deben realizarse dentro de las ocho semanas posteriores a la recepción de un aviso de morosidad. Puede elegir un plan de pago a plazos o parcial si no puede liquidar la suma en su totalidad. En casos severos, el IRS puede declarar a una persona "actualmente no cobrable" y posponer la cobranza por un tiempo.
Si no se pagan los impuestos atrasados, el IRS emitirá una factura por el monto adeudado, incluidas las multas y los intereses cobrados desde que se emitió la factura original. (Los intereses continúan acumulándose diariamente). El IRS utilizará medidas agresivas de cobro para garantizar que se pague la obligación. Tienen la autoridad para embargar salarios e incluso imponer un gravamen fiscal sobre la propiedad y los activos. Lo mejor es evitar este tipo de situación tanto como sea posible, ya que el embargo de salario puede ser extremadamente difícil de revertir si sus finanzas no permiten el pago de los impuestos adeudados.
Cómo comprar una propiedad con impuestos atrasados: una guía paso a paso
Paso #1: Averigüe cómo maneja su condado las ventas de impuestos.
Cada condado tiene su procedimiento de venta de impuestos. Por lo general, no puede mirar dentro de la propiedad y debe pagar por ello. Consulte con la oficina de recaudación de impuestos de su condado acerca de sus procedimientos.
Paso #2: Investigue la Propiedad
Si un dueño de casa tiene pagos atrasados impuestos a la propiedad, también pueden tener deudas adicionales. Realice su investigación o contrate a una compañía de títulos para realizar una búsqueda de títulos para ver si existen otros gravámenes. Esto tiene el potencial de hacer o arruinar su inversión.
Puede perder dinero en la transacción si compra otros gravámenes después de comprar la casa, ya que primero debe pagar todos los demás gravámenes de la propiedad.
Paso #3: Regístrese para ofertar por la propiedad.
Consulte con su condado, pero en la mayoría de los casos, debe registrar su interés en la propiedad antes de la subasta. Descubra cómo escribir y asegúrese de no perder la fecha límite.
Paso #4: Antes de la subasta pública, determine su presupuesto máximo.
Estará pujando por la propiedad en una subasta pública, así que deje que su entusiasmo se haga cargo. Investigue y elija su presupuesto. Mantenga este número frente a usted, para que no se deje llevar y oferte demasiado.
La mayoría de las subastas exigen que pagues solo en efectivo. Esto puede incluir todo el efectivo de los ahorros o el dinero obtenido de un préstamo, como un préstamo con garantía hipotecaria sobre otra propiedad o un préstamo personal. Debes tener el dinero a mano para la subasta.
Paso #5: Participe en la subasta y haga una oferta
Competirá con otros inversores inmobiliarios con objetivos similares en la subasta de ejecución hipotecaria fiscal. Todos quieren la propiedad, así que planifique su estrategia de oferta con anticipación para que pueda actuar rápidamente. La casa generalmente se vende al mejor postor. Comprender los valores del vecindario y cuánto podría valer la casa cuando la arregle es fundamental. Esto determina si su inversión vale la pena.
Paso #6: Pague la casa si gana la oferta.
Si gana la subasta de ejecución hipotecaria fiscal, generalmente necesitará efectivo o un cheque certificado para completar la transacción. Algunos condados necesitan el pago inmediato, mientras que otros le dan unos días para completar la transacción.
Si el tribunal de distrito otorga unos días para llegar a un acuerdo, un préstamo de dinero fuerte es una opción realista para comprar la propiedad con impuestos atrasados. Si el tribunal de distrito ordena el pago rápido, debe tener efectivo o un cheque certificado a mano antes de asistir a la subasta. Entonces, si su oferta por la casa es exitosa, debe tener un plan de pago concreto y viable.
Paso #7: Ejecución de la escritura
Cuando completa el trato, el condado le entrega la escritura. Esto le otorga la propiedad de la propiedad. El condado registra la escritura a su nombre y usted es libre de hacer lo que quiera con la propiedad.
Factores Esenciales a Considerar Cuando Quiere Comprar una Propiedad con Impuestos Morosos
Comprar impuestos sobre las ventas puede ser un esfuerzo competitivo. Desafortunadamente, si es nuevo en el mercado de las escrituras de impuestos, es demasiado simple pagar de más por una propiedad. Esto deja muy pocas oportunidades para que los inversores astutos ganen generosamente.
Además, no todas las propiedades se venderán en una subasta. Por ejemplo, es posible que el condado no proceda con la subasta si los impuestos sobre la propiedad se pagan en su totalidad o si el propietario se declara en bancarrota. En ciertas circunstancias, puede pasar muchas horas investigando varias casas, pero solo una se subasta.
Es posible ubicar una propiedad fuera del mercado que puede brindar una excelente oportunidad de inversión. Sin embargo, no todas las propiedades ofrecerán un buen retorno de la inversión. Por lo tanto, antes de profundizar en esta forma de inversión, asegúrese de conocer las normas y los requisitos fiscales de su estado y condado. Investigar las ventas anteriores te ayudará a tener una idea de las ofertas disponibles en tu área. También lo ayudará a determinar si esta empresa de inversión se corresponde con sus objetivos y tolerancia al riesgo.
Los beneficios y desventajas de comprar una propiedad con impuestos atrasados
Comprar una propiedad con impuestos atrasados puede ser tanto aterrador como atractivo para los inversores inmobiliarios. Pueden ser arriesgados si no comprende completamente el problema, pero también pueden ser gangas con descuento que prometen mucho. Estas propiedades se ofrecen con frecuencia con grandes descuentos para compradores de vivienda, propietarios y rehabilitadores. Los certificados de gravamen fiscal se pueden utilizar como vehículo de inversión para ingresos pasivos o para adquirir propiedades. Sin embargo, para determinar el valor total de estas perspectivas, es necesario comprender el procedimiento y el plazo requerido y cualquier otra deuda pendiente sobre la propiedad.
Estos son los beneficios y desventajas de las casas con facturas de impuestos vencidas:
Los Beneficios de Comprar una Propiedad con Impuestos Morosos
#1. Vendedores motivados
Todo inversor inmobiliario busca vendedores que estén motivados para vender. Para encontrar vendedores motivados, muchos buscan ejecuciones hipotecarias, casas testamentarias, personas atrasadas en sus pagos de hipoteca o casas decrépitas con mucho mantenimiento diferido. Algunos de estos artículos pueden superponerse, pero no siempre, con los impuestos a la propiedad vencidos. Todo lo demás puede ser fantástico. La búsqueda de propiedades morosas en el pago de impuestos podría ser una forma inteligente de conectarse con propietarios serios acerca de vender sus casas rápidamente.
#2. Influencia en las negociaciones
Siempre es ventajoso tener cierto poder de negociación al comprar una nueva casa, una segunda casa o una casa de vacaciones, o una propiedad de inversión. Comprar una propiedad con impuestos atrasados implica más que simplemente comprar a precios reducidos. Las personas experimentadas entienden que poder negociar más de los términos que desea es aún más vital. Las fechas de cierre, la financiación, las inspecciones y las reparaciones están incluidas.
#3. Posibilidades rentables que otros están ignorando
En bienes raíces, la competencia puede ser letal. Hemos pasado por un largo período de intensa competencia: batallas de ofertas, agentes complejos, vendedores exigentes y transacciones rápidas. Adelantarse o esquivar a la multitud puede ser increíblemente beneficioso. Mucha gente cree que las obligaciones tributarias atrasadas consumirán todo el capital o requerirán importantes desembolsos de efectivo por adelantado, pero no siempre es así. Las propiedades en mora fiscal pueden incumplir por tan solo unos pocos dólares. Incluso los gravámenes grandes se pueden liquidar por centavos de dólar. Esto tiene el potencial de convertir un trato muerto en un verdadero ganador.
#4. Una oportunidad para ayudar
Comprar casas en apuros de vendedores motivados no debe ser para sacar provecho de la desgracia de otras personas. Algunos de estos propietarios pueden haber actuado de manera irresponsable, poniéndose en esta situación. Muchos de ellos están allí sin culpa propia. Esta es una oportunidad para ayudar a las personas que están sufriendo a pagar sus pagos debido a un divorcio o un desastre natural. Comprar la casa puede ayudarlos a seguir adelante y comenzar de nuevo. Evite que la propiedad se convierta en una monstruosidad deteriorada que arrastra toda el área y desperdicia recursos públicos.
Los inconvenientes de comprar una propiedad con impuestos atrasados
#1. Equidad inadecuada
Un problema con las casas con grandes pagos de impuestos atrasados es que estos gravámenes pueden consumir rápidamente una cantidad significativa de capital. Más residencias estadounidenses han comenzado a volver a la equidad negativa o al estado sumergido. Solo un año de impuestos a la propiedad anuales en mora puede agregar más de $10,000 al problema. Algunas personas deben cientos de miles de dólares en impuestos anteriores. En raras situaciones, puede encontrar una venta de casa "barata" con más impuestos atrasados que el precio o valor de la casa.
#2. La proverbial punta del iceberg
Los impuestos a la propiedad atrasados son a menudo la punta del iceberg de los problemas, no siempre. Podría haber numerosos gastos atrasados, como servicios públicos, pagos de hipoteca, seguros, etc. Alternativamente, los propietarios pueden haber abandonado la propiedad debido a otros problemas legales, violaciones del código u obstáculos en el esfuerzo de rehabilitación. Muchos de ellos se pueden superar, pero primero debe comprender a qué se enfrenta para determinar si se trata de una transacción realista y a qué precio.
#3. Pago adeudado al momento del cierre.
Si desea recibir una hipoteca de compra y un seguro de título, deberá pagar estos impuestos atrasados antes del cierre. Si el vendedor carece de capital, esto puede ser una preocupación importante. La mayoría de los prestamistas convencionales no le otorgarán fondos adicionales para pagarlos.
#4. ¿Adónde irá el vendedor?
Si ya tienen problemas financieros y no pueden pagar los impuestos para salvar sus casas, es posible que tenga dificultades para encontrar un comprador. La razón más común por la que los vendedores en dificultades no aceptan ofertas de asistencia ni venden, sin importar cuán grave sea su condición, es que no saben a dónde se mudarían. ¿Adónde llevarán a su cónyuge, hijos, padres ancianos o mascotas que residen con ellos? Cuanto más pueda hacer para ayudar a resolver esto, más probable será que su oferta sea aceptada.
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¿Cómo puedo localizar casas en mi región que tienen impuestos impagos?
Si vive en un estado donde se venden gravámenes fiscales o escrituras de impuestos, la forma más sencilla de hacerlo es obtener el periódico local, ya que lo publicarán en el condado donde se encuentra. Debe visitar los sitios web del condado si su estado no vende certificados de gravamen fiscal.
¿Cómo compro una propiedad en Texas con impuestos no pagados?
Las escrituras de la propiedad con impuestos no pagados se venden al mejor postor. Antes de realizar una oferta en una propiedad, traiga dinero en efectivo o un cheque de caja como forma de pago aceptable. Al realizar la oferta más alta en una escritura de propiedad fiscal vencida, un inversionista puede ganar una oferta. El postor ganador recibirá una escritura del alguacil del condado para la propiedad.
¿Es posible pagar impuestos sobre la propiedad vencidos en Texas?
El procedimiento de ejecución hipotecaria y venta de impuestos de Texas puede resultar en la pérdida de su hogar si sus impuestos sobre la propiedad están vencidos. Sin embargo, la ley de Texas le da la opción de compensar los atrasos antes y después de la subasta de impuestos para conservar su casa.
¿Qué sucede si no paga impuestos por un tiempo?
Multas significativas y tal vez tiempo en prisión son posibles sanciones. Afortunadamente, el gobierno solo tiene un breve período de tiempo para acusarlo de evasión de impuestos. Se deben presentar cargos si el IRS decide hacerlo dentro de los seis años posteriores a la fecha de vencimiento de la declaración de impuestos.
Conclusión
Invertir en viviendas en mora fiscal o venta de escrituras fiscales es una excelente estrategia para diversificar su cartera. Antes de invertir, haga su tarea. Compruebe si hay gravámenes adicionales y asegúrese de que la propiedad esté en buenas condiciones (tanto como sea posible). Además, familiarícese con las reglas locales, para saber cuánto tiempo tiene para cobrar la deuda o tomar posesión de la propiedad.
Existe un riesgo, como en toda inversión, pero la recompensa supera con frecuencia a la mayoría de las demás posibilidades de inversión. Los gravámenes fiscales y las ventas de escrituras fiscales pueden diversificar su cartera de maneras que otros activos no pueden.
Preguntas frecuentes sobre cómo comprar una propiedad con impuestos atrasados
¿Cuánto tiempo pueden permanecer impagos los impuestos sobre la propiedad?
Si el reclamo no se satisface dentro de un tiempo razonable, el acreedor puede ejecutar la propiedad. Esto puede suceder entre 60 días y más de 120 días.
¿Qué sucede si usted no paga impuestos sobre la propiedad?
Si no paga sus impuestos sobre la propiedad a tiempo, puede perder su casa a través de una venta o ejecución hipotecaria. Los dueños de propiedades están obligados a pagar impuestos sobre la propiedad. Estos impuestos pagan varios servicios gubernamentales, como escuelas, bibliotecas, carreteras y parques.
¿Cómo saben los prestamistas que usted debe impuestos?
La mayoría de los prestamistas requieren uno o dos años de declaraciones de impuestos antes de emitir la aprobación de la hipoteca o los préstamos para la vivienda. Su declaración de impuestos contiene información crítica y los prestamistas la usan para verificar la información crediticia. Su informe de crédito indica si debe impuestos federales o estatales.
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