¿Alguna vez ha contemplado la idea de comprar una propiedad que ha sido embargada? Es crucial tener una comprensión clara de sus requisitos y el enfoque adecuado para comprar una propiedad embargada. En este artículo, profundizaremos en el concepto de ejecución hipotecaria y también explicaremos cómo comprar una casa en ejecución hipotecaria de un banco en Florida. Entonces, ¡vamos a profundizar!
¿Qué es una ejecución hipotecaria?
La industria de bienes raíces se refiere a una casa que alguien posee actualmente a través de un préstamo como una "casa embargada". Cada trato de hipoteca viene con un gravamen sobre su propiedad. Un gravamen le da al prestamista el derecho legal de tomar posesión de la propiedad si el usuario deja de hacer los pagos de la hipoteca. Las personas generalmente pierden sus casas por ejecución hipotecaria cuando no pueden mantenerse al día con los pagos de su hipoteca. Comprar una propiedad que se ha vendido es diferente de comprar una casa de un propietario individual.
En bienes raíces, las ejecuciones hipotecarias ocurren cuando un prestatario no paga su deuda a tiempo, lo que se denomina incumplimiento, y el prestamista recupera la propiedad. Después de recuperar la propiedad, el préstamo intentará recuperar lo que invirtió vendiéndola por un poco menos de lo que realmente vale. Rose Sklar, una agente de bienes raíces del Equipo Sklar en Coldwell Banker en Weston, Florida, dice que si el banco está interesado en vender una propiedad, es posible obtenerla por menos de su valor de mercado.
Cómo comprar una casa en ejecución hipotecaria
¿Está considerando comprar una propiedad embargada? Si está interesado en comprar una casa embargada, hay varios pasos que puede seguir para facilitar el proceso. Aquí hay una guía para ayudarlo a navegar el proceso:
#1. Determine sus opciones para comprar una casa embargada
En ciertos estados, se requiere que las propiedades embargadas vendidas en subasta se paguen en efectivo al momento de la compra. A diferencia de otros estados, solo se requiere un porcentaje nominal del precio de venta como depósito en efectivo. Para las personas con fondos limitados, puede ser necesario concentrarse en propiedades anteriores a la ejecución hipotecaria o en aquellas que ya han sido embargadas.
#2. Determine sus activos financieros
Independientemente del camino que tome para comprar una casa, es importante asegurarse de que puede pagar los pagos mensuales. Es inteligente evaluar su situación financiera y reservar una suma mensual que pueda destinarse a su hipoteca. El pago de su hipoteca no debe ser más del 28% de su salario neto cada mes, como regla general. Además del principal y los intereses, existen otros costos asociados con una hipoteca que deben tenerse en cuenta.
Examinemos los efectos monetarios del supuesto de un ingreso anual de $72,000 o un ingreso mensual de $6,000. Lo mejor es tener un pago de hipoteca de no más de $1,680 por mes. Con la ayuda de una calculadora de hipotecas, puede calcular rápidamente cuánto puede gastar en una casa según sus ingresos actuales.
#3. Obtenga los Servicios de un Agente de Bienes Raíces que se Especialice en Ejecuciones Hipotecarias
La compra de una propiedad que ha pasado por una ejecución hipotecaria a menudo requiere una negociación extensa con los prestamistas y los vendedores. Encuentre un agente inmobiliario confiable. Encuentre agentes de bienes raíces que hayan enfrentado ejecuciones hipotecarias antes en su región.
#4. Encuentre dónde comprar propiedades de propiedad del banco
Internet está repleto de herramientas para ayudarlo a localizar propiedades embargadas. Zillow y Redfin permiten a los usuarios buscar específicamente listas de ejecución hipotecaria y previa a la ejecución hipotecaria. Los sitios web de varias organizaciones gubernamentales, incluidos HUD, USDA, Fannie Mae y Freddie Mac, también enumeran las ejecuciones hipotecarias que son propiedad del gobierno.
#5. Solicitar preaprobación de hipoteca
Deberá proporcionarle a su prestamista algunos detalles financieros para obtener la preaprobación de una hipoteca. A cambio, le proporcionarán una oferta de préstamo condicional por una suma específica de dinero. Una vez que se haya decidido por una casa, esto podría brindarle cierta seguridad de que probablemente será aceptado para una hipoteca. Puede comparar fácilmente sus opciones después de recibir la aprobación previa de numerosos prestamistas.
#6. Hacer un trato
Hacer una oferta es el siguiente paso una vez que usted y su agente de bienes raíces hayan decidido una propiedad y un precio. Es posible que deba hacer una oferta en una subasta, negociar con el banco o hablar con el propietario de la vivienda uno a uno, dependiendo de dónde se encuentre el proceso de ejecución hipotecaria. Asegúrese de que su oferta se entregue a la persona adecuada consultando con su agente.
#7. Haga que lo inspeccionen y evalúen
Después de que se apruebe su oferta, debe realizar una inspección profesional de la vivienda antes de firmar cualquier papeleo. Una inspección de la casa es una técnica en la que un tercero inspecciona una propiedad en busca de evidencia de daños. Si la inspección revela problemas graves que serían costosos de reparar, es posible que pueda retirarse de la venta.
Las casas en ejecución hipotecaria, por otro lado, a menudo se venden "tal cual", lo que significa que es posible que ni siquiera pueda realizar un examen completo antes de comprar. Esto podría ser dañino. Si sigue este camino, prepárese para gastar algo de dinero en reparaciones en el hogar. Si planea financiar la adquisición con un préstamo, su prestamista hipotecario requerirá una evaluación de la propiedad.
#8. Compra tu casa
Una vez más, los detalles de la casa de ejecución hipotecaria que está comprando pueden alterar la forma en que se ve. Podría estar pagando un depósito en efectivo después de una subasta, o podría estar allí en la mesa de cierre firmando documentos como en una transacción de vivienda normal. La asistencia de un agente de bienes raíces y un prestamista hipotecario será invaluable en este punto.
Lea también: ANTES DE LA EJECUCIÓN HIPOTECARIA: ¿Puede comprar una casa antes de la ejecución hipotecaria con un préstamo?
Cómo comprar una casa de ejecución hipotecaria del banco
Las formas de comprar una casa de ejecución hipotecaria del banco incluyen las siguientes:
#1. Obtenga una Evaluación y Chequeo
Las casas en ejecución hipotecaria no siempre son las mejores ofertas. Debido a que su principal objetivo es obtener ganancias, las instituciones financieras ofrecen viviendas a precios razonables. Algunas propiedades de propiedad inmobiliaria (REO) pueden venderse con grandes descuentos debido a los daños o la ubicación, mientras que otras pueden no reducirse en absoluto. El valor real de mercado de una casa se puede determinar con la ayuda de una evaluación profesional.
Las casas en ejecución hipotecaria, algunas de las cuales pueden haber estado desocupadas durante meses o incluso años, generalmente se venden "tal cual" y sin garantías. Por lo tanto, antes de hacer una oferta, haga que un inspector de viviendas eche un vistazo.
#2. Consulta de títulos
Es seguro suponer que un banco ha aprobado el título antes de listar una propiedad. Antes de finalizar la venta, es importante verificar los registros públicos en busca de gravámenes o impuestos persistentes y contratar a una compañía de títulos para realizar una búsqueda exhaustiva y asegurada del título.
#3. Administre sus finanzas sabiamente
Aquellos que se toman en serio hacer una compra deben ser precalificados para un préstamo. Mejor aún, obtenga la aprobación previa del prestamista de la propiedad. Tenga en cuenta que si su casa sufre daños importantes, esto podría afectar su capacidad para obtener financiamiento. Por ejemplo, si la casa no está en condiciones de mudarse, obtener un préstamo VA podría ser más difícil.
Si la casa de ejecución hipotecaria que está buscando está en excelentes condiciones, el hecho de que sea una propiedad del banco no debería afectar su solicitud de préstamo. Las tasas hipotecarias sobre propiedades en ejecución hipotecaria que se encuentran en condiciones razonables no deben ser más altas. Por lo tanto, antes de hacer cualquier oferta, asegúrese de investigar. Verifique los precios de las propiedades vendidas recientemente en el área para asegurarse de que su oferta sea competitiva. No olvide incluir los gastos de renovación.
#4. Se paciente
A diferencia de hacer una oferta por una casa de propiedad privada, donde el propietario generalmente responde de inmediato, hacer una oferta por una propiedad de bienes raíces (REO, por sus siglas en inglés) puede llevar un tiempo. Después de enviar una oferta de ejecución hipotecaria, puede llevar semanas recibir una respuesta porque, por lo general, varias partes revisan la oferta. Debe esperar una contraoferta del banco, ya que necesitan mostrar a sus accionistas e inversores que hicieron todo lo posible para adquirir el precio más alto posible por la propiedad. Si el prestamista no está listo para ceder en el precio de compra, intente negociar una tasa de interés más baja o cargos de cierre reducidos. El banco podrá condicionar su aceptación del acuerdo a la recepción de la aprobación interna en un plazo de cinco a diez días.
#5. Financiación
El banco puede prestarle hasta el precio total de compra de la ejecución hipotecaria, o incluso más si se necesitan reparaciones importantes, siempre que su crédito sea lo suficientemente excelente. El prestamista puede exigir un pago inicial del 10 por ciento si planea alquilar la propiedad embargada. El comprador también puede requerir que un prestamista privado compre una casa en ejecución hipotecaria.
Puede que quieras ver: EJECUCIÓN HIPOTECARIA DE CASA Explicada!!! (+ Guía detallada para comprar viviendas en ejecución hipotecaria)
Cómo comprar una casa en ejecución hipotecaria en Florida
Los siguientes son los pasos para comprar una casa de ejecución hipotecaria en Florida.
#1. Identifique sus objetivos
Debe hacer los cálculos y conocer su resultado final si desea obtener ganancias en una subasta de bienes raíces en Florida. Conozca tanto su precio ideal como el más alto al que puede vender un artículo y aun así obtener ganancias. En una subasta, es fácil dejarse llevar y pagar demasiado por una casa. Hasta que la casa se venda e inspeccione, puede ser difícil determinar cuántas reparaciones se requerirán. Como resultado, antes de asistir a la subasta, debe conocer bien sus limitaciones financieras y los parámetros dentro de los cuales se encuentra su estrategia de inversión.
#2. No te dejes llevar
Las subastas de casas en Florida son a menudo asuntos de alto riesgo. Es posible que pueda calcular mentalmente una suma dada. Sin embargo, es fácil distraerse con la competencia en el calor del momento y sobrepujar involuntariamente. Si compra un fiasco porque se dejó llevar, es posible que nunca vuelva a invertir en bienes raíces. Mantén la compostura y sigue adelante con tu estrategia. Comprar una casa en una subasta exige disciplina y sensatez, las cuales son esenciales para el éxito financiero.
#3. Apunta alto pero prepárate para pagar la fianza si es necesario
Las compras de ejecuciones hipotecarias deben abordarse con precaución. No hay forma de saber el estado real de la propiedad hasta que pueda inspeccionarla físicamente. Si inicia la restauración pensando que la casa necesitará una revisión completa o incluso una demolición, es posible que se sorprenda gratamente. Sin embargo, las cosas podrían ponerse feas si tenía la intención de hacer una restauración cosmética pero descubrió que el inquilino anterior había dañado gravemente la casa.
¿Quién no debería comprar una vivienda en ejecución hipotecaria?
La compra de una propiedad embargada puede no ser aconsejable si carece de fondos sustanciales para asignar a las reparaciones necesarias.
¿Qué hace que comprar una propiedad embargada sea riesgoso?
La compra de una propiedad embargada implica adquirirla en su condición actual, comúnmente conocida como "tal cual". Como parte responsable, usted es responsable de las reparaciones necesarias que puedan surgir. En ciertos casos, los antiguos propietarios pueden haber infligido un daño significativo en las instalaciones antes de su ejecución hipotecaria.
¿Cómo funciona la ejecución hipotecaria en Indiana?
El proceso de ejecución hipotecaria de Indiana generalmente consta de cuatro componentes fundamentales. Hay cuatro etapas distintas en el proceso de ejecución hipotecaria: (1) el período inicial de retraso en los pagos, (2) la presentación de una demanda de ejecución hipotecaria, (3) la sentencia de ejecución hipotecaria y (4) la venta del alguacil. En el estado de Indiana, el plazo típico para completar este proceso es de aproximadamente 8 a 10 meses.
Recogiendo
Las propiedades embargadas pueden tener una apariencia tentadora a primera vista. Las tarifas impredecibles y el deterioro oculto pueden hacer que una casa no sea atractiva. El largo proceso de compra puede hacer que algunos posibles compradores duden de sí mismos, mientras que la gran demanda de viviendas embargadas asequibles puede disuadir a otros.
A la luz de lo mencionado anteriormente, está claro que las ejecuciones hipotecarias tienen el potencial de ser gangas fantásticas. Los compradores de viviendas tienen una oportunidad única en la vida de comprar propiedades a precios más bajos que la tasa de mercado. Ahorrar dinero durante el proceso de compra aumenta la perspectiva de futuras inversiones y ganancias de capital por la venta del activo comprado. Un comprador que compra responsablemente una casa embargada puede obtener muchas ventajas durante muchos años.
Referencias
- zillow.com
- investopedia.com
- me bankrate.co
- creditkarma.com
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