Piense en comprar bienes inmuebles y alquilarlos para usarlos como casa de vacaciones para otros viajeros. Si tiene la intención de invertir en bienes raíces, puede obtener una hipoteca de la misma manera que lo haría si estuviera comprando una casa para usted. Tal vez desee comprar algunos complejos de apartamentos para poder recibir ingresos mensuales de los alquileres, pero necesita apoyo financiero para hacerlo. Saber cuánto es el pago inicial mínimo y más bajo para una propiedad de inversión puede ayudar con eso.
Antes de obtener su primer préstamo de propiedad de inversión y comenzar a ganar dinero, esto es todo lo que necesita saber, así que continúe leyendo.
Pago inicial para propiedades de inversión
Un pago inicial es la suma de dinero que paga un comprador al comienzo del proceso de compra de un bien o servicio costoso.
El pago inicial solo cubre un porcentaje del costo total y el comprador suele pedir un préstamo para cubrir el saldo.
Un pago inicial es el pago inicial no reembolsable que se realiza por adelantado al comprar un artículo de alto precio, como un automóvil o una casa. Luego, el saldo restante se paga mediante un préstamo de un banco u otro institución financiera.
Una propiedad de inversión es un bien inmueble adquirido con la intención de beneficiarse de los ingresos por alquiler o del crecimiento del capital.
La compra de una propiedad de inversión requiere un pago inicial diferente al de la compra de una vivienda permanente. Es crucial comprender las distinciones entre los dos antes de realizar una inversión en una propiedad de alquiler.
Un solo inversionista, un par de inversionistas o un grupo de inversionistas a menudo compran propiedades de inversión.
Necesitamos más estabilidad financiera para las propiedades de inversión que para las residencias permanentes, especialmente si tiene la intención de alquilar la propiedad a inquilinos.
La mayoría de las prestamistas hipotecarios requieren un pago inicial del 15% en las viviendas de inversión, pero no en las viviendas principales.
Cómo obtener financiamiento para propiedades de inversión
Debe cumplir con los siguientes requisitos de préstamo para aumentar sus posibilidades de obtener la aprobación de un préstamo de propiedad de inversión convencional:
● Un pago inicial de al menos el 15%: Sin embargo, su pago inicial mínimo requerido puede ser menor si está comprando una propiedad de unidades múltiples como su residencia principal y utilizando un préstamo respaldado por el gobierno.
● Una puntuación de al menos 700: Necesitará al menos un puntaje de crédito de 700 a menos que haga un pago inicial del 25% o más en una propiedad de inversión. Sin embargo, aumente su puntaje a 740 o más para recibir cotizaciones de las tasas hipotecarias más bajas.
● Una relación DTI de no más del 45 por ciento: No puede pagar más del 45 por ciento de su ingreso mensual bruto hacia la deuda cada mes.
● Al menos seis meses de reservas: Para comprar una propiedad de inversión, debe tener reservas de efectivo durante al menos seis meses.
● Cuando está entre inquilinos, su prestamista necesita pruebas de que podrá hacer los pagos de su hipoteca.
Factores a considerar antes de realizar una inversión
Algunos elementos del rompecabezas para invertir en bienes raíces son el tiempo, los pagos iniciales y las ganancias. Antes de realizar una inversión, tenga en cuenta los siguientes factores.
● ¿Cómo está cambiando el mercado inmobiliario?: Debe elegir una casa cuyo valor aumente con el tiempo. Pero, ¿cómo pronostica qué regiones se clasificarán como los próximos mejores lugares para comprar bienes raíces? Puede hacerlo comparando los indicadores del mercado inmobiliario y de alquiler de una región con los valores e impuestos de la propiedad.
● Una situación en la que dos personas comparten la responsabilidad legal: Si sus inquilinos notifican a su pareja sobre un problema de insectos y él no lo soluciona de inmediato, es posible que los demanden a ambos porque ambos son responsables de mantener un entorno habitable.
Además, tiene los mismos derechos de propiedad sobre una sola propiedad si su matrimonio termina y divide el costo por igual.
Si compra una propiedad de alquiler con un socio, asegúrese de que sea confiable, responsable y proactivo con el mantenimiento.
● ¿Cuánto costarán los impuestos sobre la propiedad?: Los propietarios de viviendas que pagan impuestos sobre la propiedad contribuyen a la comunidad y al gobierno local. Los impuestos a la propiedad financian escuelas públicas, bibliotecas y otras iniciativas vecinales.
El valor de su casa tiene un impacto directo en la cantidad de impuestos a la propiedad que paga. Pagas más, y viceversa si tu casa vale más dinero.
Cómo hacer el pago inicial de una propiedad de inversión: métodos de ahorro
- Define claramente tus objetivos de ahorro
- Pagar sus deudas y así sucesivamente.
- Crear una cuenta de ahorros separada para el pago inicial
- darle una prioridad
- Reduzca sus gastos
- Aumente sus ingresos haciendo algunos trabajos a tiempo parcial
- Ponga a un lado cualquier fondo imprevisto.
Preguntar a los aspirantes a inversionistas inmobiliarios qué los detiene generalmente da como resultado una respuesta sobre el dinero.
Muchas personas tienen tanto miedo de poner dinero en una propiedad de alquiler que nunca consideran las opciones de financiación.
Aunque esto se entiende, los inversores inmobiliarios deben dar el primer paso si quieren tener éxito.
Financiamiento de pago inicial para propiedades de inversión
Podemos financiar el pago inicial de una propiedad de inversión de varias maneras
#1. Prestamistas de cartera
Muchos inversores ven a los prestamistas de cartera como un lugar fantástico para comenzar. Una clase específica de prestamistas privados, llamada prestamista de cartera, ofrece financiar inversiones particulares.
En comparación con los préstamos hipotecarios convencionales, los prestamistas de cartera están más dispuestos a reducir los pagos iniciales. A cambio de una tasa de interés un poco más alta, a menudo hacen esto.
#2. Un préstamo de Fannie Mae o Freddie Mac
Esta es otra fuente de dinero para el pago inicial de una propiedad de inversión. Los requisitos de préstamo para estas opciones suelen ser más simples e incluyen un puntaje de crédito mínimo, índices de deuda a ingresos verificados y índices de préstamo a valor.
Sin embargo, los préstamos de Freddie Mac y Fannie Mae son fuentes confiables de crédito. Sorprendentemente, ambos ofrecen pagos iniciales algo más bajos que los de una hipoteca sobre una propiedad principal (dependiendo del número de unidades).
#3. Préstamos Convencionales
En la mayoría de las circunstancias, necesitará un puntaje de crédito de al menos 700 para ser elegible para un préstamo convencional con un pago inicial del 15 por ciento en una propiedad de inversión de una unidad.
Una excepción es si su relación deuda-ingreso es del 36% o menos, necesita un puntaje de crédito de 680. Se necesita un pago inicial del 25% para una propiedad de inversión con dos a cuatro unidades.
#4. Préstamos respaldados por el gobierno
Puede calificar para un préstamo respaldado por el gobierno de la Administración Federal de Vivienda (FHA) o el Departamento de Asuntos de Veteranos de EE. UU. si tiene la intención de comprar una propiedad de inversión de unidades múltiples que también servirá como su residencia principal (VA).
piratería de la casa
La piratería de casas es una de las formas más ingeniosas de invertir en bienes raíces. Los inversionistas que "hackean la casa" compran una casa o un pequeño edificio de apartamentos como residencia permanente, alquilan una habitación libre o más unidades y utilizan los ingresos mensuales de alquiler para pagar la hipoteca lo más rápido posible. factible.
También podemos disminuir el monto del pago inicial requerido para comprar una casa a través de la piratería de la casa.
En términos generales, los inversores financian propiedades de inversión con un pago inicial del 25%.
Para una residencia principal o una casa multifamiliar con una unidad principal, los préstamos de la FHA permiten un pago inicial del 3.5 por ciento.
Casa Flipping
Reventar casas es una práctica que consiste principalmente en comprar una propiedad de inversión, remodelarla y luego revenderla para obtener ganancias en los EE. UU.
Los inversionistas en bienes raíces que renuevan casas son expertos en un campo que la mayoría de los compradores de viviendas no son.
Pagarán mucho dinero por la casa más antiestética por la que tú y yo pasaríamos. No está "embrujado" ni nada por el estilo, sino que es simplemente "feo".
Estos inversores renuevan dichos edificios y se vuelven nuevos y atractivos para los compradores.
¿Cuánto debo ahorrar para hacer el pago inicial de una propiedad de inversión?
Cuánto debe apartar para el pago inicial es una pregunta sin una solución clara.
El tipo de financiamiento y las características de la propiedad de inversión en sí tendrán un impacto en el pago inicial que necesitará.
Sin embargo, necesitará un pago inicial mínimo del 20% para la mayoría de los prestamistas hipotecarios.
Puedes encontrar el pago inicial típico en tu ciudad para tener una idea más precisa de cuánto debes ahorrar aparte.
Pago inicial mínimo para propiedades de inversión
El requisito mínimo para el pago inicial de una propiedad de inversión es del 15%.
Pero una serie de variables, incluido su puntaje crediticio, la relación deuda-ingreso, el programa de préstamos y el tipo de propiedad, afectan el pago inicial que realmente debe hacer.
Propiedad de inversión más baja
Puede ser elegible para un préstamo de tasa fija con un pago inicial de tan solo el 3.5 por ciento, al igual que con los préstamos convencionales de la FHA.
Sin embargo, si tiene la intención de utilizar este método para comprar una propiedad de alquiler, tendrá que residir allí.
Las hipotecas de la Administración Federal de Vivienda (FHA, por sus siglas en inglés) están frecuentemente disponibles para personas con puntajes crediticios moderados, fondos insuficientes para el pago inicial y otros factores que califican.
Esto se debe al hecho de que los préstamos de la FHA tienen requisitos de crédito más bajos y pagos iniciales mínimos que los préstamos convencionales. A diferencia de los préstamos convencionales, el gobierno respalda los préstamos de la FHA.
¿Cuál es la regla para las propiedades de inversión?
La regla del 1% es una forma de comparar el precio de una propiedad de inversión con la cantidad de dinero bruto que generará. La regla del 1% dice que el alquiler mensual de una propiedad debe ser igual o superior al 1% del precio de compra de que sea una buena inversión.
¿Puedo deducir el pago inicial de una propiedad de inversión de mis impuestos?
No, podría parecer que los bienes inmuebles calificados son una tapadera para una calificación, pero en realidad significa mejoras en la propiedad. Estas renovaciones no incluyen un pago inicial. Presuntamente, dedujo de lo anterior que el pago inicial de una propiedad de inversión no es directamente deducible de impuestos ni se puede reclamar en el mismo año fiscal.
¿Cómo se calcula el retorno de la inversión para una propiedad de alquiler?
La forma más fácil de calcular el retorno de la inversión de una propiedad de alquiler es tomar los costos operativos anuales y dividirlos por el dinero del alquiler anual.
Conclusión
Un pago inicial más grande rara vez ayuda más de lo que perjudica al remodelar una casa. Hacer un pago inicial más grande en una propiedad de alquiler a largo plazo es una buena idea si puede pagarlo.
Tenga en cuenta también el pago inicial mínimo y más bajo para una propiedad de inversión.
¿Qué pasos ha tomado para hacer el pago inicial de su propiedad de inversión?
Preguntas frecuentes sobre el pago inicial de propiedades de inversión
¿Puedo invertir en una propiedad sin pagos iniciales?
Sí, obtener asistencia del vendedor es otro enfoque para comprar una casa sin pago inicial. En un acuerdo de préstamo conocido como "financiamiento del propietario" o "financiamiento del vendedor", el vendedor administra el procedimiento de la hipoteca a diferencia de una institución de crédito.
¿Puedo deducir de mis impuestos el pago inicial de una propiedad de inversión?
No, podría parecer que los bienes inmuebles calificados son una tapadera para una calificación, pero en realidad significa mejoras en la propiedad. Estas renovaciones no incluyen un pago inicial. Presuntamente, dedujo de lo anterior que el pago inicial de una propiedad de inversión no es directamente deducible de impuestos ni se puede reclamar en el mismo año fiscal.
¿Cuál es el pago inicial mínimo para propiedades de inversión?
El requisito mínimo para el pago inicial de una propiedad de inversión es del 15%.
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