Asegurar el capital necesario para una puesta en marcha siempre es una decisión difícil para todos los emprendedores. Estaría de acuerdo conmigo en que solo un puñado de ideas de negocios llegan a la etapa de establecimiento. Por otro lado, un buen número de estas ideas a menudo terminan en el papel, y algunas ni siquiera llegan a salir del cerebro. Sin embargo, la excusa de toneladas de personas sigue siendo la misma, la falta de una buena y confiable fuente de capital. En este artículo, profundizaremos en las fuentes de capital para empresas, para su empresa unipersonal y también si desea asociarse con otras fuentes, sin dejar atrás la lista de fuentes de nuevas empresas.
En consecuencia, los empresarios se han visto obligados a buscar otras fuentes de financiación más allá de los préstamos bancarios. Esta publicación cubrirá algunas de las mejores fuentes de capital para nuevas empresas.
Pero antes de eso, aquí hay una descripción general de las fuentes de capital para empresas unipersonales:
Fuentes de capital para empresas unipersonales
Hay diferentes formas en que podemos obtener nuestro capital únicamente en nuestra cuenta, y eso nos lleva a las fuentes de capital para empresas unipersonales. Lee hasta el final.
#1. Préstamos comerciales
Como regla general, los préstamos comerciales le permiten pedir prestada una cierta cantidad de dinero y devolverla con intereses durante un cierto período de tiempo. Los préstamos comerciales generalmente se consideran una fuente de dinero a largo plazo. Los préstamos suelen ser buenos porque hay muchas opciones, tanto comerciales como respaldadas por el gobierno (como el plan de préstamos para empresas emergentes).
Si solicita un préstamo comercial, asegúrese de que las condiciones de pago y el cronograma sean realistas para su situación y le den un pequeño margen de maniobra si las cosas no salen según lo planeado. Es muy importante que sus finanzas y cuentas estén al día cuando solicite un préstamo. También debe tener un plan claro para devolverlo.
#2. Financiamiento de facturas
La financiación de facturas permite a las empresas obtener dinero tomando prestado contra el valor de las facturas de los clientes que tienen que pagar. Las personas utilizan la financiación mediante facturas de dos formas principales: factorizando y reduciendo la cantidad de dinero que deben. La mayoría de las veces, puede obtener hasta el 85 % del valor de inmediato y el resto del dinero (menos el cargo por financiamiento) cuando el cliente paga la factura.
El uso de la financiación mediante facturas puede ser una buena idea para obtener fuentes de capital para una empresa unipersonal. Si tienes muchos clientes que tienen largos plazos de pago o no pagan hasta el último momento posible. Para obtener el financiamiento de facturas, deberá tener cuentas y finanzas actualizadas, así como muchos clientes que sean lo suficientemente grandes como para que alguien pague su factura.
#3. Sobregiro bancario
Como fuente de dinero a corto plazo, un sobregiro de un banco es una excelente opción. Un sobregiro acordado permite a las empresas usar su cuenta corriente para pagar cosas que superan su saldo. La empresa le debe dinero al banco cuando su saldo cae por debajo de cero.
El financiamiento de sobregiro es útil cuando una empresa no tiene suficiente dinero a tiempo. Los sobregiros pueden ser muy útiles para cubrir las brechas de flujo de efectivo a corto plazo causadas por actividades estacionales. Debido a las altas tasas de interés, los sobregiros no deberían ser una fuente de dinero a largo plazo.
#4. Préstamos de puesta en marcha
Los empresarios pueden obtener un préstamo para iniciar un nuevo negocio. Este tipo de financiamiento es un préstamo personal respaldado por el gobierno y puede ser utilizado por personas que desean iniciar o hacer crecer un negocio en el Reino Unido. Los solicitantes exitosos no solo obtienen dinero, sino que también obtienen 12 meses de asesoramiento empresarial de forma gratuita.
Esta fuente de dinero es una de las más atractivas para las empresas emergentes porque les da mucho dinero y mucha ayuda. El préstamo tiene una tasa de interés fija baja durante todo el año y puede devolverse en 1 a 5 años.
#5. Hipoteca comercial
Si desea hacer crecer su negocio, es posible que desee invertir en bienes raíces, como una casa. Las hipotecas comerciales le permiten obtener un préstamo del 70% al 75% por hasta 25 años. Para las inversiones, la cantidad que puede pedir prestada depende de cuánto dinero gane la propiedad en alquiler. Puede pedir prestado hasta el 65% del precio de compra.
Los prestamistas piensan que las hipotecas comerciales son más riesgosas que las hipotecas para viviendas. El interés que paga en su hipoteca es deducible de impuestos y puede alquilar su casa para ganar dinero extra para pagar el interés adicional. Debe saber que las hipotecas son un tipo de préstamo garantizado, lo que significa que el prestamista toma la casa como una forma de garantía. Si no paga sus cuentas, perderá la propiedad. tarifas
# 6. Subsidios
Para obtener capital para una empresa unipersonal, las fuentes de subvenciones son una de las mejores formas. Es común que el gobierno otorgue subvenciones para pequeñas empresas a las personas que necesitan ayuda. Las subvenciones generalmente vienen en forma de dinero y están disponibles para grupos o individuos que cumplan con ciertos requisitos y pasen por un proceso de solicitud y verificación.
Las subvenciones son una gran fuente de dinero para las empresas porque no tienen que devolverse. Aun así, son difíciles de conseguir, muy competitivos y, a menudo, solo están disponibles para empresas muy específicas o personas que investigan en campos muy específicos.
Fuentes de capital para sociedad
Puede obtener capital para su sociedad de las mismas fuentes que pueden obtener dinero para cualquier otro tipo de negocio, ya sea un propietario único o una sociedad, o una empresa de pleno derecho. Mire a sus socios o accionistas, así como a otras personas que conozca, para financiar su negocio. A continuación se muestra la lista de fuentes de su capital para la sociedad.
#1. Determine sus necesidades y haga un plan
Las personas en una sociedad deben pensar muy detenidamente en lo que necesitan antes de buscar formas de obtener dinero. Un plan de negocios lo ayudará a determinar qué pasos debe seguir para iniciar o hacer crecer su asociación, qué fuentes necesita conocer y cuánto capital necesita para hacer realidad cada paso. El plan de negocios no solo lo ayudará a determinar cuánto dinero necesita, sino que también será una herramienta importante para hablar con los financiadores. Un plan de negocios bien diseñado demuestra que eres capaz, entusiasma a las personas y brinda a los inversores potenciales la información que necesitan para tomar una decisión financiera informada.
#2. Impulsando su asociación
Una fuente común de dinero para una asociación nueva o en crecimiento son los bolsillos, grandes o pequeños, de las personas que trabajan juntas. Se llama autofinanciamiento o “bootstrapping”. Piense en cuánto de su propio dinero puede poner en su negocio y pídales a sus socios que hagan lo mismo. Los ahorros, las acciones y los bonos, e incluso el dinero de su cuenta de jubilación, pueden ser fuentes de dinero. Sin embargo, tenga en cuenta que está poniendo en riesgo su propio dinero. Es importante encontrar un nivel de tolerancia al riesgo que funcione para usted y sus socios.
#3. Explore la financiación de capital de riesgo
Usted y sus socios pueden mostrar su plan de negocios a inversionistas de capital de riesgo (VC), que buscan negocios que crezcan rápidamente y ganen mucho dinero con el tiempo. Las personas que trabajan para capitalistas de riesgo suelen tener mucho dinero. Las fuentes de capital de riesgo suelen tener suficiente capital para financiar completamente su negocio de sociedad. Sin embargo, los capitalistas de riesgo generalmente quieren estar muy involucrados en la planificación comercial y la toma de decisiones, por lo que obtener dinero de ellos puede significar renunciar al control total de su sociedad, lo que podría no ser bueno para usted.
#4. Asegure un préstamo comercial
De fuentes en el pasado, sociedades y otros negocios solían obtener capital de los bancos para funcionar. Cuando el banco ve su plan de negocios y cuánto dinero ganará su negocio en los próximos años, saben que usted es un riesgo que vale la pena correr. Las personas que son socios en este negocio también jugarán un papel en si el banco les otorgará o no un préstamo.
#5. Considere financiar colectivamente su negocio
Las formas más nuevas de obtener dinero para su asociación incluyen el uso de crowdfunding en Internet. El crowdfunding como una de las fuentes de capital para la asociación funciona al obtener muchas pequeñas inversiones para su negocio en lugar de solo una o dos grandes inversiones de muchas personas. Podría ser que una campaña de crowdfunding resulte en que mil personas entreguen $100 cada una a su asociación, por un monto total de $100,000, menos cualquier tarifa de servicio.
Ahora que hemos terminado con las fuentes de capital para la asociación, repasemos cómo obtenerlas para nuestros negocios.
Fuentes de capital para empresas
Hay 3 formas en que las fuentes de capital para nuestros negocios pueden venir. A continuación se presentan las fuentes de capital para las empresas.
#1. Ganancias retenidas
Las empresas que intentan obtener sus fuentes de capital, intentan ganar dinero vendiendo un producto o brindando un servicio por más dinero de lo que les cuesta fabricar los bienes o brindar el servicio. Es la primera fuente de dinero para cualquier empresa.
Después de ganar dinero, una empresa decide qué hacer con el dinero y cómo gastarlo sabiamente. Como dividendos, los accionistas pueden obtener dinero de los ahorros de la empresa. Dividendo En los negocios, los dividendos son participaciones de utilidades y utilidades que una empresa entrega a sus accionistas. Cuando una empresa obtiene ganancias y tiene dinero en el banco, ese dinero puede ser útil para invertir en el negocio o para pagar a los accionistas como dividendo. O bien, la empresa puede recomprar algunas de sus propias acciones para reducir el número de acciones en el mercado.
#2. Deuda capital
Las empresas obtienen dinero para pagar las deudas de los bancos. También pueden obtener dinero poniendo deuda en el mercado.
En el financiamiento de deuda, el prestatario (emisor) vende títulos de deuda, como bonos corporativos o pagarés, para devolver el dinero que pide prestado. Las obligaciones también forman parte de las emisiones de deuda. Una obligación es una deuda o bono que no está garantizado por ningún activo. Devuelve una cierta cantidad de dinero e intereses a los tenedores de bonos al final del plazo. Es un instrumento de deuda que las empresas y los gobiernos utilizan para obtener dinero o capital nuevo.
Las empresas que comenzaron a emitir deuda se conocen como prestatarios porque intercambian valores por dinero que necesitan para hacer ciertas cosas. Luego, las empresas pagarán la deuda (principal e intereses) de acuerdo con el cronograma de pago de la deuda y los contratos que respaldaron los títulos de deuda. La desventaja de pedir dinero prestado a través de la deuda es que los prestatarios tienen que pagar tanto los intereses como la cantidad que deben a tiempo. si el prestatario no hace esto, podría dejar de pagar su préstamo o declararse en quiebra.
#3. Capital social
Las empresas pueden obtener capital de fuentes como el público a cambio de una acción de la empresa en forma de acciones que se entregan a los inversores que compran las acciones. Después de comprar las acciones, se convierten en accionistas de la empresa.
La financiación de capital privado también puede ser útil, pero solo si hay entidades o personas en la red de la empresa o de los directores que estén dispuestas a invertir en un proyecto o donde se necesite el dinero. A diferencia de la financiación de capital de deuda, la financiación de capital no le obliga a pagar intereses.
FUENTES DE CAPITAL PARA STARTUPS
A continuación se muestra la lista de fuentes de capital para startups, y son:
#1. FINANCIAMIENTO DE CAPITAL
Este tipo de financiación consiste en ofrecer a los inversores una participación en el negocio por su inversión económica en función de un porcentaje pactado. El inversionista se convierte en copropietario del negocio y también comparte las ganancias obtenidas por el negocio como accionista. Los empresarios que decidan optar por la financiación de capital para sus necesidades financieras deben ser muy conscientes de las complejidades que rodean el acuerdo y, por lo tanto, contratar los servicios de un abogado para que los asesore en consecuencia. Los inversores también deben ser evaluados adecuadamente por el empresario antes de aceptar cualquier forma de inversión de ellos.
#2. GARANTÍAS
Los warrants son un tipo especial de instrumento utilizado para la financiación a largo plazo. Esta es una de las fuentes que son útiles para las empresas de nueva creación para fomentar la inversión de capital al minimizar el riesgo a la baja y al mismo tiempo proporcionar potencial alcista. Por ejemplo, se pueden emitir garantías a la gerencia en una empresa nueva como parte del paquete de reembolso.
Un warrant es un valor que otorga al propietario del warrant el derecho a comprar acciones de la empresa emisora a un precio predeterminado (de ejercicio) en una fecha futura (antes de una fecha de vencimiento especificada). Su valor es la relación entre el precio de mercado de la acción y el precio de compra (precio de garantía) de la acción. Si el precio de mercado de las acciones sube por encima del precio del warrant, el tenedor puede ejercer el warrant.
Sin embargo, si el precio de mercado actual de las acciones está por debajo del precio de garantía, la garantía no tiene valor porque ejercer la garantía sería lo mismo que comprar las acciones a un precio superior al precio de mercado actual. Entonces, la orden de arresto se deja vencer. Por lo general, los warrants contienen una fecha específica en la que vencen si no se ejercen en esa fecha o antes.
#3. DEUDA FINANCIERA
La financiación mediante deuda implica pedir fondos prestados a los acreedores con la estipulación de reembolsar los fondos prestados más los intereses en un momento futuro específico. Para los acreedores (aquellos que prestan los fondos a la empresa), la recompensa por proporcionar el financiamiento de la deuda es el interés sobre la cantidad prestada al prestatario.
El financiamiento de la deuda puede ser garantizado o no garantizado. Las deudas garantizadas a menudo necesitan garantías (un activo valioso que el prestamista puede embargar para satisfacer el préstamo en caso de incumplimiento por parte del prestatario). Por el contrario, las deudas no garantizadas no necesitan garantías, lo que coloca al prestamista en una posición menos segura en relación con el pago en caso de incumplimiento.
El financiamiento de deuda (préstamos) puede ser de corto o largo plazo en sus calendarios de pago. Generalmente, la deuda a corto plazo se utiliza para financiar actividades corrientes, como operaciones, mientras que la deuda a largo plazo se utiliza para financiar activos, como edificios y equipos.
¿Cuáles son las fuentes y los usos del capital?
En un estudio de fuentes y usos (los usos) se proporciona una descripción general de las fuentes y propósitos del dinero que se utilizará para financiar una adquisición. Las fuentes y los usos deben sumar la misma cantidad, que debe incluir tanto el precio de compra como las tarifas de transacción asociadas.
¿Qué fuentes principales de generación de capital existen?
El ahorro de los hogares, el ahorro público y el ahorro corporativo son ejemplos de fuentes internas. Los préstamos en el extranjero, los superávit comerciales y las inversiones extranjeras son ejemplos de fuentes externas. Los ahorros en el país pueden ser voluntarios o exigidos por el gobierno debido a los impuestos y la inflación.
¿Cuáles son los diferentes tipos de capital?
El capital de trabajo, la deuda, las acciones y el capital comercial son las cuatro categorías principales de capital. Las casas de bolsa y otras entidades financieras emplean capital comercial.
¿Cuáles son las fuentes de costos de capital?
La fuente de capital afecta el costo de capital. El rendimiento requerido de los accionistas se denomina costo de capital, mientras que el rendimiento requerido de los tenedores de deuda se denomina costo de la deuda. La mayoría de las empresas operan y se expanden con una combinación de préstamos y financiamiento de capital.
Conclusión
Si bien estas pueden no ser las únicas fuentes de capital que existen, cubren al menos el 80% de las opciones legítimas generales que puede tener como emprendedor. Pero independientemente de estas opciones mencionadas anteriormente, aún tendrá que examinar adecuadamente las empresas que encuentre bajo estas fuentes. Al final, no querrás caer en manos de estafadores.
¿Cuál es la mejor fuente de capital?
- #1. Préstamos comerciales
- #2. Financiamiento de facturas
- #3. Sobregiro bancario
- #4. Préstamos de puesta en marcha
- #5. Hipoteca comercial
¿Cuál es la principal fuente de capital?
- #1. FINANCIAMIENTO DE CAPITAL
- #2. GARANTÍAS
- #3. DEUDA FINANCIERA
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