Preparar sus documentos financieros y su plan de negocios con anticipación puede ayudar a acelerar el proceso de préstamo de la SBA. El proceso de financiamiento del préstamo de la SBA generalmente demora al menos doce semanas de principio a fin, lo que puede ser una perspectiva desalentadora para muchos propietarios de negocios nuevos. Una de las mejores maneras de sentirse más seguro es aprender el proceso paso a paso antes de solicitar un préstamo de la SBA. Después de que se aprueba el préstamo de la SBA, ¿qué sucede a continuación? En este artículo, aprenderá el proceso paso a paso que seguirá para demostrar que su negocio está listo para el próximo desembolso del préstamo y para mantener su proyecto y negocio en marcha en 2023.
¿Qué es un préstamo de la SBA?
Los prestamistas y las oficinas de la SBA colaboran para elaborar los términos de los programas de préstamos de la SBA. Los prestatarios usan estos programas cuando buscan prestamistas para pequeñas empresas. La SBA garantiza una parte del préstamo, lo que reduce el riesgo del prestamista. Cuando están respaldados por una garantía, también tienen mejores condiciones de préstamo y tasas de interés más bajas.
Los préstamos de la SBA y los préstamos SBA Express son buenos para muchas pequeñas empresas, pero tienen algunas desventajas. Deberá comprender cómo funciona y el proceso paso a paso para obtener un préstamo de la SBA antes de tomar una decisión.
¿Cómo funcionan los préstamos de la SBA?
Antes de solicitar un préstamo de la SBA, aprenda el proceso de solicitud para saber qué esperar. Para empezar, debes saber que la SBA no te otorgará un préstamo directamente. Garantizan un préstamo comercial de un prestamista, como un banco. Esto les da a los bancos más confianza para financiar negocios que de otro modo no habrían aprobado.
Para solicitar un préstamo, comuníquese con un prestamista aprobado por la SBA directamente o a través de un corredor. El prestamista adecuado puede guiarlo a través de las opciones de préstamo y recomendarle la mejor para usted. Deberá enviar su puntuación de crédito, estados financieros personales y comerciales, declaraciones de impuestos, currículos, planes de negocios, autorización para verificación de antecedentes y crédito, y más para determinar su elegibilidad.
El prestamista evaluará sus calificaciones en cinco categorías: su capacidad para pagar el préstamo; su experiencia empresarial; el capital que ha invertido en su empresa; cuánta deuda tiene y qué probabilidades tiene de pagarla; y si necesita garantías para asegurar el financiamiento.
En este escenario, el banco concede su solicitud de préstamo. El proceso de cierre del préstamo comienza una vez que el prestamista ha tomado una decisión afirmativa. Espere firmar numerosos documentos, incluida una promesa de pago, documentación de seguridad, formularios de seguro y varios documentos de la SBA, entre otras cosas. Este procedimiento puede demorar hasta tres semanas.
¿Cuánto tiempo se tarda en aprobar un préstamo de la SBA?
El proceso de solicitud de préstamo de la SBA toma tiempo, de dos a tres meses. Sin embargo, el prestamista puede tardar semanas en completar el proceso de suscripción después de que haya enviado su solicitud de préstamo, plan de negocios y documentos de respaldo.
El proceso de solicitud y suscripción de un préstamo de la SBA puede llevar más tiempo que el de otros tipos de financiación porque la SBA de EE. UU. garantiza hasta el 85 % del préstamo y reembolsa al prestamista si el prestatario no cumple. El préstamo de la SBA y el prestamista también afectan el cronograma.
¿Cuál es el proceso paso a paso para obtener un préstamo de la SBA?
El proceso de préstamo de la SBA demora entre 60 y 90 días desde el momento en que envía su solicitud, pero eso es solo una estimación. Todo depende del tipo de préstamo, el prestamista, el nivel de preparación del propietario del negocio y si el prestamista necesita o no la aprobación de la SBA antes de seguir adelante. A continuación se muestra el proceso paso a paso para obtener un préstamo.
#1. El propietario de una pequeña empresa crea una solicitud de préstamo
Esto puede tomar hasta 30 días, pero varía de persona a persona. Los solicitantes de préstamos para el programa (7(a) de la Administración de Pequeñas Empresas, por ejemplo, deben completar una solicitud larga que investiga temas tales como ciudadanía, antecedentes penales, negocios e intención de préstamo. También deben proporcionar una declaración de antecedentes personales, datos personales y estados financieros comerciales, documentos de propiedad y licencia, historial de solicitudes de préstamos, declaraciones de impuestos, un currículum y una copia del contrato de arrendamiento comercial.
#2. El prestamista examina la solicitud
Esto lleva de 10 a 14 días o más e incluye el proceso de suscripción en el siguiente paso. La capacidad del prestatario para pagar el préstamo, más los intereses, es un factor en esta evaluación, junto con la calificación crediticia del propietario de la empresa y la viabilidad del plan comercial de la empresa. Si su prestamista no está en el Programa de prestamistas preferidos de la SBA, el préstamo debe ser aprobado por la SBA. Esta circunstancia casi seguramente resultará en un proceso de aprobación de préstamo más largo.
#3. El prestamista suscribe el préstamo.
Los prestamistas ahora pueden exigir valoraciones de cualquier garantía depositada en caso de incumplimiento. Si la empresa ya está en funcionamiento, el prestamista analizará los informes ambientales, los balances, los estados de resultados y las proyecciones financieras. Este análisis ayuda al prestamista a determinar cuánto dinero está calificado para pedir prestado el solicitante ya qué tasa de interés debe pagarlo.
#4. Creación de documentos legales para un préstamo (toma alrededor de 10 a 21 días).
Esta tarea incluye, lo que es más importante, una carta de compromiso formal que describa el monto del préstamo, los términos y condiciones, cualquier garantía involucrada, los términos de pago y la tasa de interés.
#5. El préstamo está pagado
Por lo general, demora entre siete y 14 días, aunque algunos bancos advierten que podría demorar hasta 90 días. Durante este tiempo, el prestamista debe mantenerse en contacto con el propietario de la pequeña empresa y notificarle si hay algún problema.
¿Es difícil obtener un préstamo de la SBA?
La respuesta corta es no, ¡no es difícil obtener un préstamo de la SBA! La mayoría de las empresas son elegibles, ¡y calificar es más simple de lo que piensas!
El préstamo SBA 504 está diseñado específicamente para ayudar a las pequeñas empresas a expandirse mediante la compra de activos fijos, como bienes inmuebles y equipos. También se puede utilizar para financiar proyectos de construcción y renovación. Un préstamo SBA 504 está disponible para la mayoría de las empresas con fines de lucro en los Estados Unidos. Existen algunas restricciones, pero en general, los préstamos 504 pueden adaptarse a una amplia gama de necesidades comerciales.
¿Cuáles son las posibilidades de obtener un préstamo de la SBA?
Según Manger, "los socios de recursos de la SBA ofrecen cursos de capacitación sobre cómo desarrollar un plan integral". “Los planes comerciales deben mostrar cómo una pequeña empresa utilizará los fondos para respaldar el negocio”. También es fundamental que el propietario de la pequeña empresa pueda demostrar su capacidad para pagar el préstamo. Las proyecciones de flujo de efectivo futuro son un componente esencial de cualquier plan de negocios.
El mejor lugar para comenzar su búsqueda de un préstamo de la Administración de Pequeñas Empresas es aquí mismo, en Internet. Visite el sitio web de la Administración de Pequeñas Empresas y solicite un préstamo. Para completar su solicitud, debe presentar documentos e información que demuestren su identidad, la legalidad de su negocio, su historial personal y comercial, y su solvencia.
Esta información incluye:
- Su identificación personal
- Prueba de propiedad comercial
- Licencia comercial o certificado
- Finanzas comerciales, incluidos los proyectos financieros
- 2 años de declaraciones de impuestos comerciales
- 2 años de declaraciones de impuestos personales.
- Estados de pérdidas y ganancias
- Historial de cualquier solicitud y decisión de préstamo anterior
Si desea obtener más información sobre los prestamistas aprobados por la SBA en su área, siempre puede pasar por la oficina de la SBA de su vecindario. Las instituciones crediticias suelen tener su propio proceso de evaluación y criterios de elegibilidad para aceptar solicitudes de préstamo de la SBA, incluso para solicitudes que siguen pautas desarrolladas en colaboración con agencias de la SBA.
Prepárese para esforzarse porque todo el proceso, desde la solicitud hasta la aprobación del préstamo, puede demorar varias semanas. En los últimos años, las agencias de la SBA han introducido el proceso de préstamo SBA Express, que permite a los dueños de negocios completar el proceso de préstamo en días en lugar de semanas. Como era de esperar, esto es muy popular entre los propietarios de pequeñas empresas que buscan obtener préstamos con mayor rapidez, pero también es más difícil de obtener. Para ser elegible para el proceso SBA Express, debe tener un excelente crédito personal y comercial.
¿Qué sucede después de que se aprueba mi préstamo de la SBA?
Después de que se haya aprobado su préstamo de la SBA, es posible que se pregunte qué sucede a continuación. Luego de la aprobación de su préstamo de la SBA, el siguiente paso es trabajar con su prestamista para determinar los términos del préstamo y acceder a los fondos, incluidos los términos de pago, las tasas de interés y otros aspectos que se acordarán antes de firmar el contrato de préstamo. El dinero estará disponible tan pronto como se cierre el trato.
Antes de comenzar a aplicar fondos prestados a su negocio, es una buena idea planificar cómo piensa utilizarlos. Esto lo ayudará a realizar un seguimiento de sus finanzas, asignar fondos de manera adecuada y lograr sus objetivos comerciales. Al crear un plan, tenga en cuenta sus necesidades empresariales tanto a corto como a largo plazo. Además, recuerde hacer los pagos de su préstamo a tiempo para mejorar su puntaje de crédito y obtener mejores términos de préstamo en el futuro.
¿Cuánto tarda la SBA en depositar dinero?
Puede esperar una respuesta de la SBA con respecto a los términos de su aprobación dentro de las próximas tres o cuatro semanas. Ellos le enviarán los documentos del préstamo aprobado. Lo que sucede a continuación es que revisará, firmará y devolverá los documentos de préstamo aprobados por la SBA. La SBA depositará el dinero mediante depósito directo dentro de tres a cinco días hábiles.
Conclusión
Solicitar un préstamo tradicional de la SBA suele ser un proceso de varios pasos que lleva mucho tiempo y que puede tardar meses en completarse. El proceso de toma de decisiones involucra a varias entidades, y cada paso lleva tiempo. Sin embargo, es mejor buscar en otra parte si sucede que no puede esperar a que su préstamo de la SBA sea aprobado de inmediato en lugar de tener que esperar meses.
Preguntas frecuentes sobre el proceso de préstamo de la SBA
¿Cuál es el tiempo de procesamiento del préstamo de la SBA?
El tiempo de procesamiento del préstamo de la SBA es la cantidad de tiempo que tarda la SBA y sus prestamistas asociados en evaluar su solicitud de préstamo. Podría tomar varios meses.
¿Qué significa cuando dice SBA aprobado?
La aprobación de la SBA se refiere a los pasos que han tomado los franquiciadores para que el proceso de préstamo sea lo más rápido posible para sus posibles franquiciados. Los prestamistas deben investigar a la persona a la que le están prestando dinero, así como el sistema comercial que pretenden ejecutar durante el proceso de solicitud del préstamo.
¿Qué porcentaje se aprueban los préstamos de la SBA?
La tasa de aprobación de los préstamos comerciales, incluidos los préstamos de la SBA, es de solo alrededor del 25 % en los grandes bancos. La tasa de aprobación en los bancos pequeños es más alta, alrededor del 49%, pero más de la mitad de los prestatarios aún son rechazados. S
Artículos Relacionados
- PRÉSTAMOS PARA NEGOCIOS CON MAL CRÉDITO: Definición y Cómo Obtenerlo
- PRÉSTAMO COMERCIAL PARA EQUIPO: Cómo obtener préstamos comerciales para equipo (
- PRÉSTAMO EXPRESS DE LA SBA: solicitud en línea, programas, requisitos para cualquier negocio
- Tasas de préstamo de la SBA: ¡¡¡Todo lo que necesita, actualizado!!!
- Guía de PRÉSTAMOS SBA: Cómo solicitar, elegibilidad (+ consejos fáciles y gratuitos)
Referencias
