El factoring de facturas o el factoring de facturas ha sido uno de los medios por los que las empresas recaudan fondos. Sin embargo, esto se realiza mediante la venta de facturas a una empresa de factoring con descuento. La empresa fábrica compra las facturas por un porcentaje de su valor total. También asumen toda la responsabilidad por el cobro de los pagos de las facturas. El factoraje ayuda a las empresas a liberar efectivo de su libro deudor, lo que generalmente incluye los servicios de control de crédito. Este artículo contiene todo lo que necesita saber sobre la fábrica de facturas y cómo funciona con ejemplos de factorización de facturas, tarifas de algunas empresas y sus requisitos. Con los ejemplos de factoraje de facturas, debería tener más conocimiento de este artículo.
Factorización de facturas
El factoraje de facturas es un tipo de financiación de cuentas por cobrar. Está diseñado para empresas que facturan a sus clientes y reciben pagos a plazo. El financiamiento de cuentas por cobrar es una forma de préstamo basado en activos (ABL) que utiliza las cuentas por cobrar de una empresa como garantía.
Además, el factoring de facturas todavía sirve como un producto financiero que permite a las empresas vender facturas impagadas a una empresa de fábrica. Las facturas impagas son las cuentas por cobrar y la empresa de fábrica que es el tercero es el factor. probablemente deberías saber como sostener tu negocio, aprovechando el factoraje de facturas.
¿Cómo funciona el factoraje de facturas?
La mayoría de las empresas de factoring pagan en dos cuotas. El primero cubre la mayor parte de las cuentas por cobrar y el resto cuando su cliente liquida su factura. Estas cuotas menos cualquier tarifa de factoraje.
Entonces, ¿cómo funciona este factoraje de facturas?. Probablemente, esta puede ser su pregunta en este momento. Pero, no tiene que preguntar más, este artículo cubre los pasos para hacer que el factoraje de facturas funcione para su negocio. A continuación, se muestran algunos pasos básicos:
#1. Tienes que enviar la factura de declaración impaga de tu empresa a la empresa de factoraje que actúa como factor. Luego, la compañía de factoraje tendrá que determinar si usted es elegible para una instalación de factoraje. Además, evaluarán qué tan riesgoso creen que es el préstamo y luego le darán su cotización.
#2. Una vez que se llega a un acuerdo, el factor le paga el anticipo del dinero.
#3. El cobro de la factura con sus clientes comienza inmediatamente por el factor.
#4. Los clientes solventes más grandes realizan el pago directamente a la empresa de factoring de acuerdo con los términos de la factura. Una vez que el factor haya cobrado la factura, lo equilibrarán hasta su dinero, menos su tarifa.
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Factoraje de facturas para pequeñas empresas
Las pequeñas empresas pueden utilizar el factoraje de facturas como una alternativa a los préstamos. En lugar de trabajar con bancos o prestamistas, los propietarios de pequeñas empresas pueden trabajar con un tercero, el factor. Pueden acceder fácilmente a los fondos de la empresa de factoring (el factor) factorizando las facturas pendientes de pago. Los servicios de factoraje abordan las necesidades financieras de las pequeñas empresas.
Como propietario de una pequeña empresa, venda sus productos o servicios en condiciones a clientes comerciales con buen historial crediticio. Entonces, habrá una fuente alternativa de capital de trabajo disponible para usted llamada factoraje de facturas. Como se explicó anteriormente, el factoring de facturas permite a las empresas vender cuentas por cobrar pendientes al factor y obtener adelantos de efectivo casi instantáneos.
Obtenga fondos rápidos y confiables con el factoraje para pequeñas empresas
Los propietarios de pequeñas empresas no deben depender únicamente de los bancos, el factoring para pequeñas empresas es la alternativa inteligente a los préstamos bancarios. El factoraje de facturas es una forma rápida y sencilla para que los propietarios de pequeñas empresas recauden más fondos para hacer crecer su negocio. Por lo tanto, el factoring para pequeñas empresas es una opción viable si tiene problemas para calificar para otras formas de financiamiento.
El mal crédito es aceptable porque la aprobación se basa en el crédito de su cliente, no en el suyo. Además, con esto, puede estar libre de largas solicitudes y estrictos requisitos de financiación. El factoring para pequeñas empresas proporciona efectivo instantáneo con más flexibilidad y reduce a cero la deuda que hay que pagar. Todo lo que necesita es vender sus facturas comerciales a cambio de un anticipo inmediato. El dinero ya es tuyo al hacer esto, y lo estás recibiendo más rápido. La primera experiencia de su negocio con un factor puede requerir de 4 a 7 días para recibir el pago. Sin embargo, a partir de ese momento, es probable que reciba dinero en tan solo 24 horas.
Beneficios del factoraje de facturas para pequeñas empresas
Cada negocio requiere capital de trabajo constante para tener éxito. Los clientes que pagan con retraso pueden descarrilar incluso el mejor plan financiero, por eso es importante el factoring para pequeñas empresas. Debido a los desafíos financieros, trabajar con empresas de factoraje empresarial ayuda a mantener un capital de trabajo constante para los propietarios de pequeñas empresas. Los beneficios incluyen lo siguiente:
- Calificar para la línea de crédito de factoring es fácil.
- La elegibilidad se basa en la solvencia de sus clientes, no en su negocio.
- Provisión para capital de trabajo que crece con sus ventas.
- No agrega deuda a sus libros de contabilidad ni requiere instalaciones mensuales para pagar el capital o las tarifas. A diferencia de los préstamos comerciales o la financiación de facturas.
- No se cobran tarifas de factoring hasta que se realicen los pagos al factor.
- Está disponible para todas las empresas B2B en todo tipo de industrias.
- Ampliar los plazos de pago para los clientes.
- Ayuda a las pequeñas empresas a invertir en marketing.
- Reduce los gastos de cobranza y los costos administrativos.
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Ejemplo de factorización de facturas
Tome esto como un ejemplo de factoraje de facturas; Si su negocio entrega el producto QRP a BlueSea inc, emite una factura por $1,000 y le da al deudor 60 días para pagar. Su empresa llega a un acuerdo con una empresa de factoring con una tasa de anticipo del 80 % y una tarifa de descuento del 2 % cada 30 días. Luego, vende la factura al factor para recibir un anticipo de $800. El día 29 el deudor paga la factura, el factor recibe el pago y lo deposita en una cuenta de reserva. Más tarde, el factor deduce $ 20 como tarifa de factoring y transfiere los $ 180 restantes a su cuenta bancaria comercial. A veces esto se llama un reembolso. El ejemplo de factorización de facturas le facilitó comprender mejor la factorización de facturas.
En este ejemplo de factorización de facturas, normalmente pagaría alrededor de $ 20 en tarifas, por lo que obtiene un saldo de alrededor de $ 180 una vez que su cliente pagó. Su cliente también sabrá que está utilizando un proveedor de factoraje. Aquí hay un Pauta financiera probablemente deberías saberlo.
Préstamo de factoraje de facturas
Un préstamo de factoraje de facturas es la compra de facturas con descuento. Recibe un adelanto en efectivo en el proceso, no un préstamo, para la compra. Por lo tanto, el préstamo de factoring de facturas no es un medio para obtener un préstamo, sino para convertir sus facturas impagas en efectivo. Esto se logra vendiendo las facturas al factor, tal como lo discutimos anteriormente en este artículo.
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Requisitos de factoraje de facturas
Obviamente, el factoraje de facturas tiene sus requisitos para cada negocio o empresa. Estos son los ocho requisitos de factoraje de facturas más comunes:
- Solicitud de factoraje
- Un informe de antigüedad de cuentas por cobrar
- Una copia de sus Artículos de Incorporación
- Facturas al factor
- Debe tener clientes o clientes solventes.
- Una cuenta bancaria comercial
- Un número de identificación fiscal válido
- Cualquier forma de identificación personal.
Si su negocio o empresa tiene todos estos requisitos, entonces está listo para el factoraje de facturas. Sin embargo, convertir cada una de sus facturas impagas o pendientes en efectivo. ¿No es genial? Pero debe tener estos requisitos antes de poder beneficiarse del factoraje de facturas.
Tarifas de factoraje de facturas
Las tarifas de factoraje de facturas varían según la industria, el riesgo, la carga de trabajo de las transacciones y el volumen. Las empresas con menores riesgos cuyas cuentas por cobrar son fáciles de administrar generalmente obtienen tasas más bajas y anticipos más altos. Por el contrario, las empresas de mayor riesgo o las empresas cuyas cuentas por cobrar requieren un procesamiento sustancial tienden a tener tasas más altas. Industrias como:
#1. Negocio general: tiene una tasa de factoraje de aproximadamente 1.15% - 4.5%, con una tasa de anticipo de 70% - 85%.
#2. Dotación de personal: tiene una tasa de factoring de 1.15% - 3.5% y una tasa de anticipo de 90% - 92%.
#3. Transporte: Con tasa de factoraje de 1.15% – 5%, y tasa de anticipo de 90% – 96%.
#4. Médico: esto viene con una tasa de factoring de 2.5% - 4% y una tasa de anticipo de 60% - 80%.
#5. Construcción: La tasa de factoring para este tipo de industria es de 2.5% – 3.5%, con una tasa de anticipo de 70% – 80%.
Básicamente, tenemos dos tasas típicas de factoraje de facturas que son:
#1. Tarifas Planas vs Tarifas Variables.
#2. Tarifas Anticipadas.
¿Qué determina la tasa de factoraje?
Los dos criterios más importantes que determinan tu tasa son el riesgo del factor de compra de tus facturas y tu volumen de financiación. Los clientes de bajo riesgo que financian grandes volúmenes de ventas suelen obtener las tasas más bajas. Por otro lado, los clientes de mayor riesgo o clientes con un volumen de ventas bajo suelen obtener tasas más altas.
Tenga en cuenta que los costos del factoraje de facturas siempre vienen en dos tipos de tarifas por parte de la mayoría de las empresas de facturación. Estos tipos de tarifas incluyen; Tarifas de factoring relacionadas con facturas y tarifas administrativas. Los factores que afirman que tienen "una tarifa" incluyen tarifas administrativas en sus tarifas de factoraje. En general, cuanto menores sean los requisitos y tarifas, mayores serán las tarifas de factoraje relacionadas con la factura.
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Factura (factura) Empresa de Factoring
La factorización de facturas puede ser un tema confuso para la mayoría de los propietarios de pequeñas empresas. Y con tantas compañías diferentes para elegir. Por lo tanto, encontrar la mejor opción para su negocio puede resultar un poco abrumador.
Como hemos discutido anteriormente en este artículo sobre la empresa de factoraje de facturas y cómo funciona. Una empresa de factoraje de facturas compra las facturas pendientes de pago de las empresas para darles un anticipo de su dinero al instante. Se equilibran hasta una vez que el cliente paga después de descontar su tasa o comisión de factoraje.
Ahora, encontrar estas empresas de factoraje de facturas puede ser una tarea difícil para algunos propietarios de negocios. Este es el motivo de este artículo, ya que lo lleva a una guía completa sobre factoraje de facturas, empresas de factoraje y funciona.
Honestamente, he hecho toda la investigación por ti. Sin embargo, hay más de 47 empresas de factoring en el mundo hoy y siguen contando. Pero a continuación enumeré las mejores 7 empresas de factoraje que debe conocer.
Las 7 mejores empresas de factoring de facturas de 2023
- Vid azul.
- Paragón financiero.
- altLINE.
- Triunfo capital empresarial.
- Capital de ruptura.
- Capital comercial de TCI.
- Riviera Finanzas.
Factorización de facturas en línea
El factoraje de facturas en línea con empresas le permite a su empresa acceder rápidamente al capital de trabajo a cambio de sus facturas impagas. Por otro lado, es un método de financiación de pequeñas empresas en el que participan tres partes. Estas partes incluyen la empresa de factoring (factor), los clientes comerciales, con una instalación de factoring. El factor compra las facturas pendientes de la pequeña empresa, brindándoles el rápido acceso a los fondos que necesitaban. A partir de entonces, el factor ayuda a cobrar las facturas pendientes y ayuda a administrar el riesgo crediticio comercial y las cuentas por cobrar.
El factoraje no es lo mismo que un préstamo para pequeñas empresas. Con el factoraje, el factor compra su factura de estado de cuenta por hasta el 95% de su valor nominal. Y también proporcionarle el capital operativo que necesita en tan solo 48 horas. A diferencia de los préstamos para pequeñas empresas, las aprobaciones de factoring AR no se basan en su historial crediticio personal o comercial. En cambio, el factor considera el valor de sus facturas pendientes y la solvencia de sus clientes.
¿Cómo se pagan las facturas comerciales?
Lea el ejemplo anterior para tener una buena comprensión de esta pregunta que hacen algunos dueños de negocios. Una de las mejores cosas de los servicios de factoring es que ayudan a administrar sus cuentas por cobrar y su riesgo crediticio. Esto le ahorra tiempo y dinero. En lugar de facturar repetidamente a los clientes y realizar un seguimiento de los pagos, simplemente concéntrese en su negocio. Luego, sus clientes remiten el pago directamente al factor. Con el equipo de atención al cliente de clase mundial de factor y la tecnología de vanguardia, brindan las mejores herramientas. Además, brindan un buen servicio para que el factoraje sea un proceso fluido para usted y sus clientes.
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¿Cuáles son las desventajas del factoraje de facturas?
¿Cuáles son las desventajas del factoraje de facturas?
- El precio. Las tarifas asociadas con este tipo de financiamiento pueden ser exorbitantes.
- Pasivo. Es fundamental comprender que puede ser responsable de las facturas impagas.
- Confianza del cliente.
- Falta de control
¿Las pequeñas empresas utilizan el factoraje?
Las pequeñas empresas que no quieren pedir préstamos pueden utilizar el factoring en su lugar. En lugar de bancos u otros prestamistas, los propietarios de pequeñas empresas pueden trabajar con un tercero llamado "factor" o "empresa de factoraje" para obtener dinero al "factorizar" sus facturas impagas.
¿Necesita un buen crédito para el factoraje de facturas?
Sin embargo, debido a que el factoraje de facturas técnicamente no requiere una verificación de crédito estándar, ahora es muy apreciado por empresas de todo tipo con un mal historial crediticio. Debido a esto, podría ser una buena alternativa para que pienses más mientras sopesas todas tus opciones.
¿El Factoraje es un Activo o un Pasivo?
El factoring es un tipo de financiación de cuentas por cobrar, pero se clasifica como financiación fuera de balance. Esto se debe a que es un activo contingente cuya financiación está garantizada por una fuente distinta de los inversores o prestamistas de capital, por lo que no figura en el balance.
¿Cuáles son las ventajas del factoraje de facturas?
La factorización de facturas puede ayudar a los dueños de negocios a cerrar la brecha entre el momento en que se realiza una factura y el momento en que el cliente realmente paga. Es una forma de obtener dinero para volver a poner en su negocio más temprano que tarde, pero debe tener cuidado con las tarifas adicionales y las reglas furtivas antes de firmar cualquier cosa.
¿Qué porcentaje cobran las empresas de factoring?
Las empresas de factoring ganan dinero cobrando una tarifa, que suele ser un porcentaje fijo de cada factura que usted factoriza. La mayoría de las tarifas están entre 1.15 y 3.5% por mes. Esto depende del tipo de factoring que elija y de cuántas facturas (y cuánto vale cada factura) factorice.
¿El factoraje de facturas es un préstamo?
No es un préstamo; el cliente paga a la empresa de factoring, por lo que el dueño del negocio no tiene que preocuparse por devolverlo. Lo que es más importante, el hecho de que una empresa decida factorizar las facturas no significa que tenga dificultades o que no pueda atender a sus clientes de manera confiable.
Conclusión
El factoraje de facturas funciona bien para los dueños de negocios que necesitan fondos rápidamente. Solo necesita tener clientes confiables que tengan un historial de pago de facturas a tiempo. Además, los clientes pueden pagar las tarifas que conlleva la venta de facturas a un tercero. Si esto suena como su negocio, podría beneficiarse de este método de recaudar dinero rápido para su negocio.
Mientras tanto, comenzar con una lista de estas empresas y trabajar con ellas puede ser frustrante. Sin embargo, trabajar a través de estas empresas de factoring una a la vez puede no ser la forma más rápida de seleccionar un factor. Para ayudar a reducir el tiempo, he realizado una investigación inicial para ayudarlo a reducir la lista anterior. Le aconsejo que se comunique directamente con la empresa para obtener más información sobre tarifas, términos y cómo puede ayudar a su negocio.
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