Establecer una excelente reputación crediticia de la empresa es uno de los componentes más cruciales de la gestión de un negocio. Además, tener un buen crédito de la empresa le facilitará la obtención de fondos y la gestión del riesgo empresarial y el flujo de caja. Hacer de cómo construir crédito comercial un tema vital del discurso.
Sin embargo, construir un buen puntaje de crédito requiere tiempo y juicios sabios, al igual que cualquier otro tipo de crédito. No se equivoque: establecer un crédito comercial es tan crucial como tener un número de teléfono o un sitio web para su empresa.
Un buen puntaje crediticio le permite a su empresa obtener préstamos y líneas de crédito para expansión, nómina y compras de suministros, así como tasas de interés y primas de seguro más bajas. Los clientes, proveedores y otros confían en los informes crediticios comerciales para tomar decisiones sobre las empresas con las que hacen negocios porque son datos públicos.
Por lo tanto, para el propietario de una pequeña empresa que desea expandirse, aprender a crear crédito comercial, o cómo establecer un crédito comercial rápidamente, es una prioridad principal.
Este artículo cubrirá cómo generar crédito comercial sin estrés.
¿Qué es el crédito empresarial?
Una empresa puede utilizar el crédito comercial para pedir dinero prestado para comprar artículos o servicios. Se basa en la expectativa de pago en el futuro. La capacidad de una empresa para comprar algo ahora y pagarlo más tarde se conoce como crédito comercial. Si su negocio tiene un buen puntaje de crédito, puede ser más fácil pedir dinero prestado cuando lo necesite.
¿Qué puntuación de crédito se necesita para una empresa?
Los proveedores de préstamos comerciales generalmente consideran que los puntajes de crédito en el rango de 640 a 700 son buenos pero no excelentes. Por lo general, se requiere un puntaje de crédito de 680 para SBA y préstamos a plazo.
¿Cuánto tiempo se tarda en obtener un crédito comercial?
La creación de crédito corporativo puede llevar tres años o más, según los expertos; sin embargo, es posible que algunos acreedores solo lo necesiten durante un año. Estos métodos pueden ayudarlo si está buscando crear un crédito para un nuevo negocio.
¿Qué necesito para obtener un crédito comercial?
Prerrequisito de crédito comercial: 7 cosas que necesitará para calificar
Puntuaciones de crédito personales y comerciales...
- Años en negocios.
- Industria y tamaño de la empresa.
- Plan de negocios y propuesta de préstamo.
- Garantía colateral o personal.
- Documentación comercial y financiera.
- Ingresos anuales..
Cómo generar crédito comercial
Considere los siguientes procedimientos para establecer crédito comercial que pueden ayudarlo a establecer crédito rápidamente, luego utilícelo de manera inteligente:
- Incorpora tu negocio
- Obtenga un EIN
- Abrir una cuenta bancaria empresarial
- Establecer un número de teléfono comercial
- Abrir un archivo de crédito comercial
- Obtener tarjeta(s) de crédito empresarial
- Establecer una línea de crédito con vendedores o proveedores
- Pague sus facturas a tiempo
Incorpora tu negocio
El primer paso para establecer un crédito comercial es mantener separadas sus finanzas personales y comerciales. Para mantener estas finanzas separadas, deberá crear una corporación de empresa reconocida.
Las entidades de empresas no incorporadas, como una sociedad general o una empresa unipersonal, son las más fáciles de configurar y administrar el papeleo.
Sin embargo, no existe separación legal o financiera entre el propietario y el negocio en estas estructuras. En este caso, deberá proporcionar su número de seguro social personal mientras trabaja con un proveedor o solicita un préstamo. Como resultado, la actividad de su cuenta comercial aparecerá en su informe de crédito personal.
Obtenga un EIN
Un EIN (número de identificación fiscal federal) es el equivalente comercial de un número de seguro social. Es necesario en las declaraciones de impuestos federales y al abrir una cuenta bancaria comercial a nombre de la corporación o LLC. Muchas empresas más grandes también exigen un EIN de sus proveedores para pagarles los servicios prestados para cumplir con los estándares del IRS.
Abrir una cuenta bancaria empresarial
Cree una cuenta corriente comercial a nombre de la entidad legal. Una vez que la cuenta esté abierta, asegúrese de usarla para pagar las transacciones financieras de la empresa. Si realiza muchas transacciones financieras con una tarjeta de crédito comercial (consulte a continuación), asegúrese de pagar la factura desde su cuenta corriente comercial.
Establecer un número de teléfono comercial
Tenga un número distintivo para su negocio que esté a su nombre legal, ya sea que utilice un teléfono fijo, un teléfono celular o VoIP. Tome nota de ese número de teléfono en el directorio para que pueda ser localizado.
Abrir un archivo de crédito comercial
Abra un archivo de crédito comercial con las tres agencias de informes comerciales: Experian, Equifax y TransUnion.
Obtener tarjeta(s) de crédito empresarial
Obtenga al menos una tarjeta de crédito de la empresa que no esté vinculada personalmente a usted ni a ningún otro propietario. Elija una tarjeta de crédito para su negocio de una compañía que reporte a las agencias de crédito.
Establecer una línea de crédito con vendedores o proveedores
Colabore con una serie de vendedores/proveedores (al menos cinco, por ejemplo) para establecer crédito para que su organización lo utilice al realizar compras. Solicite que envíen su historial de pago a las agencias de crédito.
Pague sus facturas a tiempo
Puede que no se diga, pero asegúrese de pagar sus pagos a tiempo. Los pagos atrasados tendrán una mala influencia en su crédito comercial, al igual que en su crédito personal.
¿Cómo construyo crédito comercial con un EIN?
Un número de identificación laboral de nueve dígitos es aproximadamente equivalente a un número de Seguro Social para las empresas. Para usar un EIN de manera efectiva para el crédito, deberá mantener sus finanzas personales y comerciales separadas y crear un crédito para la empresa como una entidad separada. Cuando se trata de usar un EIN en transacciones financieras, la reputación lo es todo, así que asegúrese de que su empresa sea confiable.
Por lo tanto, si se pregunta cómo generar crédito comercial con EIN, a continuación se detallan los procedimientos:
- Obtenga un Número DUNS
- Estructura Jurídica Empresarial
- Trate bien a sus proveedores
- Construir crédito empresarial
Obtener un número DUNS
Además de un EIN, es posible que también necesite un número DUNS de Dun & Bradstreet para establecer ciertos acuerdos de crédito.
Reúna información comercial esencial, como el nombre legal y la estructura de la empresa, el nombre del propietario, el año en que se fundó la empresa, la cantidad de empleados y cualquier nombre comercial. También necesitará su código SIC, que identifica su industria. Entre las 7 am y las 8 pm, llame a D&B al 866-705-5711. CST en un día laborable o en fedgov.dnb.com/webform en un fin de semana.
Proporcione los datos comerciales solicitados. Obtendrá su número DUNS de nueve dígitos de inmediato si llama. Se tarda un día hábil en procesar las solicitudes en línea.
Estructura Jurídica Empresarial
Para facilitar la creación de crédito solo para el EIN y el negocio, estructure su empresa como una LLC o corporación en lugar de una propiedad única. El crédito personal puede filtrarse en el informe crediticio de su empresa si no toma precauciones.
Use su EIN para abrir una cuenta de cheques comercial. Separar las finanzas personales y corporativas es más fácil con una cuenta de cheques comercial.
Trate bien a sus proveedores
Sus transacciones de pago pueden aparecer en el informe de crédito de su empresa. Antes de que el vendedor tenga que darle una factura, establezca un punto a pagar. Abra cuentas comerciales de crédito con una serie de empresas que ofrecen líneas de crédito renovables.
Complete las solicitudes con su EIN, cargue lo que necesite y luego pague el saldo en su totalidad y a tiempo para desarrollar un buen crédito.
Construir crédito empresarial
Establezca un archivo de crédito de la empresa poniéndose en contacto con las agencias de crédito comerciales. D&B, Small Business Financial Exchange, Experian y Equifax se encuentran entre las oficinas.
Una vez que haya establecido el crédito, solicite una tarjeta de crédito empresarial utilizando su EIN. Si su empresa es nueva, es posible que deba buscar un emisor; los bancos locales en su área pueden ayudarlo.
Si tiene problemas, solicite una tarjeta asegurada, que requiere que el emisor tome efectivo por adelantado para cubrir el riesgo.
Solicite un préstamo pequeño después de establecer la solvencia con el EIN durante al menos un año. Antes de la fecha de vencimiento, liquide el préstamo.
Cómo generar crédito comercial usando crédito personal
En primer lugar, cualquier persona que esté considerando iniciar un negocio debe ser consciente de las distinciones entre el crédito personal y comercial. Después de que se forme su negocio, sus alternativas financieras se verán influenciadas por su crédito comercial. Lo que traiga a la mesa antes de comenzar es su crédito personal.
Esto es lo que debe hacer para emprender el camino hacia un mejor crédito comercial:
Obtenga su NIE
Si tiene un EIN, puede solicitar financiamiento comercial de otra manera. También puede abrir cuentas corrientes y de ahorros de la empresa con su EIN.
Hágase miembro de Dun & Bradstreet. Una de las agencias de informes crediticios comerciales más conocidas es Dun & Bradstreet. Deberá solicitar un número DUNS gratuito para comenzar a crear su perfil de crédito comercial.
Si tiene un EIN, puede solicitar un crédito comercial a través de un canal diferente. También puede abrir cuentas corrientes y de ahorro para su negocio con su EIN.
Dun & Bradstreet es una empresa que brinda información sobre negocios. Una de las principales agencias de informes crediticios comerciales es Dun & Bradstreet. Deberá obtener un número DUNS gratuito para comenzar a crear su perfil de crédito empresarial.
Con sus proveedores, solicite líneas comerciales
Incluso si tiene mal crédito personal, las líneas comerciales de proveedores pueden ser una de las opciones de crédito más accesibles si opera una empresa más nueva. Solo asegúrese de preguntar si su cuenta será reportada o no a las agencias de crédito comercial.
Solicitar una tarjeta de crédito de empresa:
Debido a que la actividad de la cuenta se puede registrar en las agencias de crédito comerciales, una tarjeta de crédito comercial puede ayudarlo a comenzar a desarrollar un historial crediticio. Tenga en cuenta que obtener la autorización puede requerir una verificación de crédito personal, así como una garantía personal.
Considere invertir en una tarjeta de presentación segura
Si tiene mal crédito personal y no puede obtener tarjetas de crédito regulares para pequeñas empresas, una tarjeta asegurada podría ser la siguiente mejor opción. Las tarjetas aseguradas necesitan un depósito en efectivo, que también sirve como línea de crédito. Asegúrese de que la tarjeta que está abriendo informe a las agencias de crédito comercial, al igual que las líneas comerciales de los proveedores.
Considere tomar un pequeño préstamo de capital de trabajo
Si paga a tiempo todos los meses, los préstamos son otro enfoque para desarrollar el crédito comercial. Muchos prestamistas comerciales en Internet brindan préstamos de capital de trabajo a propietarios de negocios con mal crédito. Tenga en cuenta que puede terminar con una tasa de interés más alta como resultado de su decisión.
Verifique los informes crediticios de su empresa con frecuencia
Si recién está comenzando con el crédito, su informe crediticio comercial puede ser escaso, pero aún así vale la pena revisarlo. Querrá volver a verificar que las cuentas de crédito de su empresa se informen correctamente y que no haya imprecisiones que puedan dañar su puntaje de crédito.
¿Cómo construyo crédito comercial como empresa unipersonal?
Obtener un número de identificación fiscal federal (ITIN). Debería haber adquirido un número de identificación fiscal federal del IRS cuando comenzó su empresa. Las empresas generalmente le pedirán este número de identificación fiscal federal cuando solicite un crédito.
Si ya tienen este número suyo, es posible que algunas de las empresas a las que ha estado pagando cada mes ya estén informando un historial de crédito positivo a Dun & Bradstreet y Experian. Si aún no ha obtenido su número de identificación fiscal federal, visite el sitio web del IRS o llame al IRS.
Obtener un número DUNS (DUNS) (Data Universal Numbering System). Dun & Bradstreet emite un número DUNS. Dun & Bradstreet se puede considerar como una oficina de crédito empresarial. Puede usar su número de Dun & Bradstreet para solicitar crédito con ciertas empresas después de tener uno. Esa empresa puede enviar su historial de pago positivo a Dun & Bradstreet una vez al mes.
No siempre es fácil crear un perfil comercial con Dun & Bradstreet. Hay un costo que debe pagar si desea crear un perfil de crédito y registrarse de inmediato. Para obtener más información sobre cómo establecer un perfil crediticio, comuníquese con el equipo de ventas de Dun & Bradstreet. Esta aplicación se conoce como 'Creador de crédito'.
Pregunte a las empresas con las que hace negocios si informan a Experian oa Dun & Bradstreet. Informar a las agencias de crédito de su negocio es completamente voluntario, pero ahora que ha decidido hacerlo, querrá tener más de cinco empresas que informen su historial de pago de crédito positivo.
Busque compañías alternativas que revelen su excelente historial crediticio. Si tiene menos de cinco empresas que reportan a Dun & Bradstreet o Experian cada mes, considere qué otras necesidades puede tener su empresa. Después de eso, puede solicitar crédito en otras organizaciones que
¿Qué es un buen puntaje de crédito para LLC?
Desea un puntaje de al menos 75 para comenzar a recibir condiciones ventajosas y beneficiarse de tener una sólida calificación crediticia de la empresa. Los siguientes son los pasos esenciales para comenzar el proceso de obtención de crédito para su LLC: El IRS le emitirá un EIN. Solicite un número DUNS.
Cómo construir Business Credit LLC
- Incorpore su negocio o forme una LLC (sociedad de responsabilidad limitada). …
- Obtenga un número de identificación de empleador federal. …
- Abra una cuenta bancaria comercial. ...
- Obtenga una línea de teléfono comercial dedicada. …
- Regístrese en Dun & Bradstreet para obtener un número DUNS.
¿Es fácil obtener un préstamo comercial con una LLC?
La respuesta a la pregunta de si es más difícil obtener un préstamo como LLC es no. Los requisitos previos estándar para obtener un préstamo comercial a través de una LLC son comparables a la mayoría de los préstamos comerciales disponibles para organizaciones más grandes.
Cómo generar crédito comercial con U-line
Uline ofrece una amplia gama de artículos que están diseñados para ayudar a las empresas en particular. Tienen un excelente servicio al cliente. Respondieron el teléfono de inmediato cuando usted llamó (sin un sistema de grabación automatizado con el que tener que lidiar).
El primer día de cada mes, Uline envía un informe a Dun & Bradstreet. Es simple abrir una cuenta net-30 con ellos.
Siga estos pasos para generar crédito comercial con Uline:
- Llámelos y dígales que es una pequeña empresa que desea configurar una cuenta net-30.
- Proporcióneles el nombre de su empresa, la dirección de facturación y envío y el número de teléfono de la empresa.
- Haz tu primer pedido con ellos (no hay importe mínimo ni máximo).
Crédito comercial versus crédito personal
Tanto el crédito comercial como el personal intentan representar una imagen de prudencia financiera, pero son únicos y están separados. Si su empresa es una entidad legal separada, sus puntuaciones y calificaciones crediticias se aplicarán a la empresa en lugar de a los propietarios o funcionarios. Un archivo de crédito personal, por otro lado, se utiliza para evaluar la solvencia de un individuo.
Conclusión
Crear puntajes y calificaciones de crédito para su pequeña empresa no es algo que se pueda lograr de la noche a la mañana. Para ayudar a dar lo mejor de sí cuando un prestamista o posible socio comercial examina su informe de crédito comercial, los propietarios de negocios responsables deben tratar de desarrollar y mantener puntajes y calificaciones respetables.
También recomendamos
- FUENTES DE FINANCIAMIENTO A CORTO PLAZO: LAS MEJORES OPCIONES PARA CUALQUIER NEGOCIO (+GUÍA DETALLADA)
- CREDIT KARMA: revisión, cómo gana Credit Karma (+ todo lo que necesita saber)
- Analista de crédito: descripción del trabajo, calificaciones y salario (EE. UU.)
Preguntas frecuentes CÓMO CONSTRUIR CRÉDITO COMERCIAL
¿Cómo hago crecer mi puntaje de crédito comercial rápidamente?
Las mejores maneras de generar crédito comercial rápidamente en:
- Registre su entidad comercial.
- Obtenga un número de identificación de empleador (EIN)
- Abre una cuenta bancaria comercial.
- Establecer una dirección comercial y un número de teléfono.
- Solicite un número DUNS comercial.
- https://businessyield.com/bs-personal-finance/business-deposit-accounts/Open trade lines with your suppliers.
- Obtenga una tarjeta de crédito comercial o una línea de crédito comercial.
- Pida prestado a los prestamistas que informan a las agencias de crédito comerciales.
- Mantenga la información comercial actualizada con las oficinas.
- Pague todas las facturas y préstamos de su empresa a tiempo.
¿Cómo construyo crédito con un EIN?
Abra cuentas comerciales de crédito con una serie de empresas que ofrecen líneas de crédito renovables. Complete las solicitudes con su EIN, cargue lo que necesite y luego pague el saldo en su totalidad y a tiempo para desarrollar un buen crédito.
¿Cómo se genera crédito comercial en Canadá?
- Pon tu negocio en el mapa.
- Buenas relaciones con vendedores y proveedores.
- Obtenga un número de identificación comercial.
- Pague sus facturas a tiempo.
- ¡Incorpórate!
- Solicitar una tarjeta de crédito comercial.
- Separe los gastos personales y comerciales.
- Controle su crédito.
¿Cómo se genera crédito comercial en los EE. UU.?
Sacar una tarjeta de crédito comercial o línea de crédito y realizar pagos oportunos o anticipados: Sacar una tarjeta de crédito comercial o línea de crédito y realizar pagos oportunos o anticipados es una estrategia maravillosa para desarrollar el crédito. Cuanto más largo sea su historial de transacciones y reembolsos, mayor será la solvencia crediticia de su empresa.
- Cómo obtener crédito para un negocio: ¡los mejores pasos efectivos a seguir ahora!
- PUNTUACIÓN DE CRÉDITO EMPRESARIAL: Cómo comprobar su puntuación de crédito empresarial
- CÓMO INICIAR NÓMINA PARA PEQUEÑAS EMPRESAS: 2023 Best Easy Guide
- Oficina de Informes de Crédito: ¿Qué es la Oficina de Informes de Crédito?
- Cómo construir crédito sin una tarjeta de crédito: 7 opciones de préstamo y no préstamo
