Generalmente, es difícil obtener un préstamo personal o una hipoteca con mal crédito, y los préstamos comerciales son casi imposibles. Es por eso que las personas construyen su puntaje de crédito y se aseguran de que sea bastante saludable al evitar cualquier cosa que ponga en peligro sus posibilidades de obtener un préstamo. Tendrá menos posibilidades de financiación de la empresa si su crédito está dañado. Los prestamistas utilizan su puntuación de crédito como indicador de su solvencia; cuanto menor sea la puntuación, mayor será el riesgo. Debido a esto, los préstamos comerciales para empresas emergentes con mal crédito suelen ser costosos con una tasa de porcentaje anual alta. Sin embargo, comparar precios podría ayudarlo a encontrar una buena oferta, incluidos los préstamos del gobierno para iniciar o financiar su negocio, incluso si tiene mal crédito. Si tiene mal crédito y desea obtener préstamos para su negocio, consulte los siete principales acreedores que aceptan clientes con mal crédito.
Préstamos comerciales mal crédito
¿Qué es exactamente el mal crédito? El mal crédito es un puntaje que revela la incapacidad de una persona para pagar préstamos, hipotecas o cualquier forma de deuda. Un puntaje FICO de menos de 670 se considera que tiene “mal crédito”. Los prestamistas pueden ver tanto su puntaje de crédito personal como el de su empresa cuando revisan una solicitud de préstamo comercial. Si su empresa aún es relativamente nueva, el prestamista podría poner más peso en su historial de crédito personal al decidir la elegibilidad.
Los prestamistas que ofrecen préstamos comerciales con mal crédito con frecuencia quieren un puntaje de crédito de 500 o más. Pero si decide obtener un préstamo comercial con mal crédito, prepárese para pagar una tasa de interés alta a su prestamista. Para asegurarse de que la tasa de interés sugerida haga posible el financiamiento, debe reevaluar su oferta. Si su crédito no es bueno, podría ser difícil obtener un préstamo de un banco o cooperativa de crédito. Sin embargo, existen vías alternativas que puede tomar para obtener préstamos comerciales de crédito negativo, como prestamistas en línea o sin fines de lucro. Debe buscar los mejores términos y asegurarse de que su empresa pueda manejar los pagos porque las tasas de interés de estos productos suelen ser más altas que las de los préstamos tradicionales para pequeñas empresas.
Los mejores préstamos para pequeñas empresas con mal crédito
Aquí están nuestras selecciones de los mejores préstamos para pequeñas empresas para personas con mal crédito.
#1. Taycor Financiero
Si los prestatarios con mal crédito requieren equipos como computadoras o automóviles para impulsar su negocio inicial, pueden calificar para un préstamo de equipo de Taycor Financial. Si lo elige, puede recibir hasta $2,000,000 para modernizar o comprar nuevos equipos para su negocio. Solo dos de las muchas opciones de pago del préstamo son cuotas diferidas y semestrales.
#2. En cubierta
¿Está tratando de encontrar un préstamo comercial inmediato? OnDeck ofrece descuentos por prepago y recompensas de fidelidad, junto con la posibilidad de financiación en el mismo día de hasta $250,000. Sin embargo, existen limitaciones en cuanto a los sectores que puede financiar.
#3. puente rápido
Si necesita un préstamo comercial para minorías, QuickBridge ofrece experiencia en la industria, asesoramiento profesional y opciones de financiación diseñadas exclusivamente para mujeres y propietarios de empresas pertenecientes a minorías. Este prestamista alternativo proporciona capital de trabajo, préstamos a plazo de hasta $500,000 y préstamos comerciales para prestatarios con mal crédito. Podría recibir el dinero tan pronto como 24 horas después de haber sido aceptado.
#4. Caja de fondos
Los préstamos rápidos están disponibles en Fundbox para aquellos con mal crédito. El dinero de una línea de crédito comercial podría depositarse en la cuenta de su empresa tan pronto como el siguiente día hábil si se aprueba. Sin embargo, tenga en cuenta que el tiempo máximo de pago es de aproximadamente 24 semanas, lo que puede no ser suficiente según el estado financiero actual de su empresa.
#5. AzulVina
BlueVine ofrece una línea de crédito comercial de $250,000. Este préstamo puede ser la mejor opción si anticipa necesitar acceso a fondos rotativos para mantener la solvencia de su negocio. BlueVine tiene un requisito de puntaje de crédito mínimo de 625, pero no hay costos adicionales asociados con la apertura, el mantenimiento, el prepago o el cierre de la cuenta.
Préstamos para empresas emergentes Mal crédito
Debido a la falta de un historial de operaciones rentables que les permita establecer su capacidad para pagar deudas, los bancos y otros prestamistas tradicionales con frecuencia se niegan a prestar a empresas emergentes, especialmente a aquellas con mal crédito. Incluso con mal crédito, aún puede obtener un préstamo de empresa nueva, pero sus opciones pueden ser más limitadas y quizás más costosas. Aquí hay algunas ideas para que las consideres.
#1. Prestamistas en línea
Los prestamistas en línea pueden ofrecer préstamos para empresas principiantes a empresas con menos de un año de funcionamiento o cuyos propietarios no tienen un crédito ideal. Estos prestamistas pueden ofrecer una gama de préstamos comerciales, como préstamos a corto plazo, financiación de facturas y líneas de crédito comerciales.
Los préstamos comerciales iniciales para mal crédito a menudo tienen tasas de porcentaje anual más altas que otras formas de financiamiento (quizás hasta el 99%) debido al perfil financiero más riesgoso para los prestamistas. Su puesta en marcha también debe ser rentable ya.
#2. Instituciones financieras para el desarrollo comunitario
Las instituciones financieras de desarrollo comunitario, o CDFI, reciben fondos para ayudar a las comunidades desatendidas. Las empresas emergentes con pocos recursos, oportunidades o recursos financieros pueden obtener un préstamo comercial de una CDFI incluso con mal crédito.
Si cumple con los criterios, las CDFI, en su mayoría bancos y cooperativas de crédito, pueden ofrecer tasas competitivas. Debido a que las aprobaciones pueden demorar un tiempo, su empresa debe poder esperar la financiación.
#3. microprestamistas
Estas CDFI y microprestamistas generalmente se enfocan en otorgar préstamos a aquellos que están desatendidos, como propietarios de negocios minoritarios que pueden no tener suficientes servicios bancarios y crédito. Si está calificado, un micropréstamo puede ser una excelente opción para empresas con mal crédito que solo necesitan financiamiento temporal. Los montos de los préstamos son típicamente de $50,000 o menos.
Algunos microprestamistas también otorgan préstamos bajo el programa de micropréstamos de la SBA, que fue diseñado específicamente para ayudar a mujeres, veteranas, de bajos ingresos, minorías y propietarias de negocios de bajos ingresos.
Préstamos para empresas emergentes Mal crédito Sin garantía
Obtener un préstamo comercial de inicio con mal crédito y sin garantía es un poco difícil, pero no totalmente imposible. Antes de comenzar a solicitar préstamos comerciales de inicio no garantizados, prepare su presentación investigando un poco. Una vez que tenga algunos conocimientos financieros básicos, puede comenzar a investigar sus opciones para préstamos de inicio de pequeñas empresas no garantizados y otras fuentes alternativas de financiamiento. Encontrar dinero en esta etapa temprana es posible (y con mal crédito). Para determinar el costo exacto, lea atentamente todos los términos de cualquier acuerdo de financiamiento porque algunos productos pueden tener tasas más altas como medida de reducción del riesgo.
#1. factoraje de facturas
El factoraje de facturas puede ser una opción para una empresa nueva con algunas cuentas por cobrar actuales para ayudar con el flujo de efectivo mientras espera que los clientes le paguen. Usted recibe una parte de los fondos antes de que se complete el pago, después de que la empresa de factoraje normalmente deduce una tarifa del monto de la factura (alrededor del 85%). A menudo coordinan el proceso de pago con sus clientes. Una vez que se haya pagado la factura, recibirá los fondos restantes.
#2. Préstamos comerciales en línea
Los prestamistas en línea para empresas pueden ofrecer préstamos comerciales con crédito negativo que tienen menos restricciones que las que brindan los bancos convencionales. También puede buscar préstamos para pequeñas empresas para ciertos datos demográficos, como mujeres con mal crédito. A pesar de los rápidos tiempos de aprobación y financiamiento, aún debe demostrar su capacidad para pagar el préstamo.
Recuerde tener en cuenta los inconvenientes de estos préstamos de alto riesgo para las empresas en línea. Por lo general, tienen una APR extremadamente alta y un período de reembolso corto. Si se requiere una garantía personal, cualquier pago atrasado o morosidad podría tener un impacto en su informe crediticio. Si su empresa no puede pagar el préstamo, sus bienes personales también pueden estar en peligro.
#3. Tarjetas de crédito para pequeñas empresas
Se puede usar una tarjeta de crédito para pequeñas empresas como una opción para ayudar con los costos iniciales. Si su puntaje de crédito personal es sólido, es posible que tenga una mayor probabilidad de calificar incluso si su puntaje de crédito comercial está en el extremo inferior del rango o simplemente no se ha establecido todavía. La mayoría de estas tarjetas incluyen la garantía personal esencial. A pesar de la posibilidad de ventajas o premios, es buena idea consultar los costos antes de aplicar porque muchos de ellos vienen con una cuota anual.
Como siempre, la APR de su tarjeta es un factor importante a tener en cuenta, especialmente si planea endeudarse mientras establece su negocio.
#4. Préstamos entre pares
Los préstamos entre pares son una alternativa a las técnicas de préstamo más tradicionales, como los préstamos bancarios. Para este tipo de préstamo, los mercados en línea vinculan a posibles inversores y prestatarios. En términos generales, cada plataforma tiene su propio conjunto de estándares de elegibilidad. Debido a que ciertos servicios tienen requisitos mínimos de calificación crediticia, podría ser más difícil que las empresas o personas con calificaciones crediticias más bajas sean aceptadas. A pesar de que el proceso de financiación suele ser rápido, los solicitantes con un crédito menos que estelar pueden encontrar que las tasas de interés son más altas que las de un préstamo regular.
#5. Financiamiento de equipos
La financiación de equipos es un tipo de préstamo comercial que se utiliza para comprar equipos para uso comercial. Su compra del equipo sirve como garantía para el préstamo. Es posible que se necesiten varios otros tipos de equipos, según la naturaleza del negocio, pero algunos ejemplos de lo que se puede comprar con este tipo de préstamo incluyen equipos de oficina, impresoras, automóviles, hornos para restaurantes y más.
Normalmente, una vez que se devuelve el préstamo, usted es dueño del equipo. En ocasiones, el prestamista podría querer una garantía adicional, como una garantía personal.
Préstamos comerciales para mujeres Mal crédito
Dirigir una pequeña empresa puede ser difícil para las mujeres, especialmente si su crédito es malo. Sin embargo, tener mal crédito no debería limitarlo de solicitar ayuda financiera. Sí, así es, hay posibles ofertas de préstamos para mujeres de negocios con mal crédito. De hecho, obtener el reconocimiento local como empresa propiedad de una mujer puede permitirle solicitar subvenciones y préstamos reservados exclusivamente para mujeres.
Puede ser difícil obtener el financiamiento adecuado para su negocio si tiene mal crédito o información negativa en su informe de crédito. Esto de ninguna manera obliga a aceptar financiamiento con un APR absurdamente alto.
#1. repollo
Kabbage es uno de los prestamistas que otorga préstamos a personas con mal crédito, y las mujeres también pueden beneficiarse de ellos. Debido a una revisión exhaustiva de la solicitud, es más fácil para los prestatarios con crédito promedio obtener la aprobación. El dinero se pone a disposición con prontitud; los préstamos pueden financiarse en solo unos minutos. Tiene un monto de préstamo mínimo bajo, un monto de préstamo máximo alto y una solicitud en línea fácil.
#2. En cubierta
El segundo préstamo para mujeres de negocios, incluso con mal crédito, es OnDeck. El proceso de solicitud en línea de OnDeck solo toma diez minutos y el puntaje de crédito mínimo necesario es 500. Todo lo que se necesita para los prestatarios recurrentes es un año de operación.
#3. Caja de fondos
Fundbox es otro prestamista para préstamos de mujeres de negocios, incluso con mal crédito. Puede obtener entre $ 1,000 y $ 100,000. Este prestamista ofrece financiamiento de facturas con tasas que van del 10.1 % al 78.6 %, con una tasa mínima del 10.1 %, según sus calificaciones financieras y el plazo de pago que seleccione. Este prestamista evaluará su solicitud de financiamiento en parte en función de sus ingresos anuales y su experiencia comercial.
Préstamos comerciales mal crédito prestamista directo
Aún puede recibir el dinero que necesita para iniciar y hacer crecer un negocio exitoso, incluso si su crédito es malo. Tres acciones fáciles son todo lo que se necesita para obtener un préstamo para pequeñas empresas, incluso con mal crédito:
#1. Reconoce tu historial crediticio
Los prestamistas evalúan el riesgo de un préstamo utilizando puntajes de crédito personales y comerciales. Debido a que las calificaciones crediticias pueden afectar su capacidad para recibir financiamiento para su negocio, conocer su puntaje crediticio y mejorarlo antes de solicitar un préstamo lo ayudará a decidir qué opciones de financiamiento considerar.
#2. Considere sus opciones a la luz de los requisitos de elegibilidad
Para cada tipo de financiación, hay requisitos específicos que debe cumplir para ser aceptado. Los préstamos de empresa tradicionales se suelen determinar utilizando los siguientes criterios:
- calificación crediticia personal
- años de existencia.
- salario anual
Investigue los requisitos para cada tipo de financiamiento para pequeñas empresas que esté considerando para averiguar cuáles le brindan las mayores probabilidades de ser aprobado para préstamos con mal crédito. Para obtener asesoramiento especializado sobre sus opciones de financiamiento, hable con un especialista en financiamiento de National Funding.
#3. Decida qué curso de acción es mejor para su negocio
Hay otras opciones de financiamiento disponibles para dueños de negocios con mal crédito además de los préstamos tradicionales. Al investigar opciones alternativas de financiamiento, tenga en cuenta la reputación del prestamista además de los requisitos de elegibilidad y los términos de pago. Consulte a los representantes de servicio y las revisiones de los prestatarios. Asegúrese de que su prestamista tenga un historial de clientes satisfechos y se comprometa a apoyarlo en su búsqueda de un mayor éxito.
Cómo mejorar sus posibilidades de obtener préstamos comerciales a pesar de tener mal crédito
Solicitar un préstamo para pequeñas empresas requiere preparación, especialmente si su crédito no es el ideal. Para mejorar sus posibilidades de ser aprobado y recibir las mejores condiciones para su préstamo para pequeñas empresas, siga algunos pasos antes de presentar la solicitud. En una de dos maneras, es posible que pueda aumentar sus posibilidades de obtener un préstamo para pequeñas empresas, incluso si tiene poco crédito.
#1. proporcionar garantía
Los préstamos para pequeñas empresas son muy riesgosos. Incluso para un solicitante altamente calificado, una desaceleración comercial inesperada puede impedir que el propietario pueda pagar un préstamo. El uso de garantías puede aumentar sus posibilidades de obtener la financiación que necesita para hacer crecer su negocio. Hay dos opciones.
- financiación de facturas Si tiene facturas de clientes vencidas, ciertos prestamistas podrían estar dispuestos a aprobar su préstamo basándose en gran medida en el valor de la factura. Al emplear el financiamiento de facturas, las facturas impagas se presentan como garantía de su préstamo. La compañía de préstamos adelanta una parte de cada factura y agrega un cargo por servicio.
- financiación de equipos. Si obtener un préstamo es la forma en que pretende pagar el equipo nuevo, es posible que desee considerar solicitar financiamiento para equipo. Al emplear este tipo de garantía, el equipo que financia sirve como garantía para su préstamo. En caso de incumplimiento, la compañía de préstamo embargará el equipo para compensar sus pérdidas, pero sus bienes personales estarán protegidos.
#2. Usar un co-firmante
Un codeudor, en este caso, es una tercera persona que acepta asumir parte del riesgo que implica un préstamo de pequeña empresa. Un codeudor suele ser alguien que tiene un salario estable o un crédito sólido y puede hacer los pagos del préstamo si el prestatario principal no puede hacerlo.
Préstamos del gobierno para iniciar un negocio con mal crédito
Aunque hay varias formas de financiar un negocio, para ciertos propietarios de pequeñas empresas, los préstamos gubernamentales para pequeñas empresas ofrecen los mayores beneficios. Estos préstamos de la SBA son otorgados por prestamistas que han sido aprobados por la SBA, como bancos y cooperativas de crédito, y cuentan con el apoyo de la SBA.
Hay varios programas de préstamos de la SBA disponibles para propietarios de negocios calificados, cada uno con sus propias tasas, restricciones y requisitos. Los tres programas de préstamos para pequeñas empresas más conocidos que ofrece la SBA son los préstamos 7(a) de la SBA, los préstamos 504 y los micropréstamos de la SBA.
#1. Uso de un préstamo SBA 7(a)
El programa de préstamo 7(a), que es la opción de préstamo más popular de la SBA, es presumiblemente popular porque es flexible. Si cumplen con los requisitos, los dueños de negocios pueden pedir prestado hasta $5 millones para pagar una variedad de gastos, como la compra de bienes, equipos o edificios. Un préstamo SBA 7(a) también se puede usar para reestructurar deudas, administrar costos estacionales, comprar terrenos o financiar nuevas construcciones.
#2. Préstamos SBA 504 (préstamos CDC)
El propósito del programa de préstamos 504, a menudo denominado programa de préstamos CDC, era ayudar a los dueños de negocios con sus necesidades de financiamiento de bienes raíces y comprar "grandes activos fijos que respaldan el crecimiento comercial y la creación de empleo". Si bien existen numerosos usos para el dinero de los préstamos 7(a) de la SBA, esos usos no están permitidos en el programa de préstamos 504. Los fondos de las Compañías de Desarrollo Certificadas por la SBA (CDC, por sus siglas en inglés) deben usarse para adquirir, construir, remodelar, restaurar o mejorar bienes raíces.
#3. micropréstamos de la SBA
Los micropréstamos de la SBA están disponibles para una variedad de empresas, incluidas las nuevas empresas, las empresas individuales y cualquier otro prestatario comercial calificado. Con frecuencia son una buena opción para las minorías, las mujeres y los veteranos. Aunque los micropréstamos a menudo cuestan alrededor de $ 13,000, pueden proporcionar hasta $ 50,000 en capital.
Alternativas a los préstamos comerciales del gobierno
Una de las muchas fuentes de capital que puede emplear para hacer crecer su negocio es la SBA. Aunque un préstamo de la SBA puede tener los cargos y las tasas de interés más bajos, los préstamos alternativos pueden ser más adecuados para sus necesidades. Esto es particularmente cierto si tiene mal crédito, no cumple con los criterios de tamaño o industria de la SBA, o si su negocio es una de las muchas organizaciones sin fines de lucro que buscan financiamiento en los EE. UU.
Si algo de eso se aplica a usted, es posible que desee investigar los préstamos a plazo que ofrecen los bancos, las cooperativas de crédito y los prestamistas en línea. Cada uno tiene requisitos específicos para la calificación. Las alternativas de préstamos alternativos como el crowdsourcing, la inversión ángel y las inversiones de capital de riesgo también pueden ser buenas posibilidades para asegurar el dinero que su empresa necesita.
Cómo calificar para un préstamo comercial del gobierno
El proceso de aprobación de uno de estos préstamos de la SBA puede ser más difícil que, por ejemplo, el proceso de aprobación de un préstamo a corto plazo. Puede ser necesario tener un puntaje de crédito FICO SBSS de 155 o superior. Además, es posible que deba haber estado en el negocio durante al menos dos años.
Antes de presentar la solicitud, debe consultar con el prestamista para ver si puede obtener más detalles, ya que la SBA no aclara los requisitos particulares de sus préstamos y cada prestamista es libre de imponer sus propias limitaciones.
Cómo solicitar un préstamo comercial del gobierno
Los prestamistas también establecen sus propios procesos de solicitud. Si presenta la solicitud a través de un banco, es probable que deba visitar una sucursal para completarla. Si solicita en línea, no lo hará. Asegúrese de tener todo lo que necesita antes de presentar la solicitud haciendo su estudio sobre todos los requisitos, que pueden incluir:
- Declaraciones de impuestos.
- Estados financieros (pérdidas y ganancias)
- tácticas comerciales
¿Puedo obtener un préstamo comercial con un puntaje de crédito de 500?
En general, para ser elegible para un préstamo comercial de un prestamista alternativo, su puntaje de crédito debe ser de al menos 500.
¿Puedo obtener un préstamo comercial con un puntaje de crédito de 400?
La tasa de interés más alta en un préstamo probablemente esté disponible para usted si su puntaje de crédito está entre 400 y 450.
¿Puedo obtener un préstamo de la SBA con un puntaje de crédito de 560?
Para un préstamo comercial de crédito negativo, el propietario de un negocio debe tener un puntaje FICO Score personal de al menos 500.
¿Se puede obtener un préstamo comercial por primera vez con mal crédito?
Los prestatarios con crédito negativo pueden ser elegibles para préstamos para empresas principiantes de prestamistas en línea, CDFI y microprestamistas. Sin embargo, no tendrá muchas opciones, y las que tiene pueden ser costosas.
¿Es más fácil obtener un préstamo con una LLC?
Sí, una LLC puede obtener un préstamo bancario para financiar sus operaciones, pero hay algunos factores a considerar antes de presentar la solicitud.
¿Puedo obtener un préstamo comercial con mi número EIN?
Sí, hay situaciones en las que un prestamista decidirá prestarle basándose únicamente en su EIN en lugar de su puntaje de crédito personal.
Conclusión
Es primordial mantener un puntaje de crédito saludable, porque se manifiesta cuando necesita un préstamo. PERO si ya tiene un mal crédito, no tiene que preocuparse por eso. Tendrá que buscar prestamistas que acepten personas con mal crédito.
Préstamos comerciales Preguntas frecuentes sobre mal crédito
¿Qué documentos se necesitan para solicitar un préstamo comercial con mal crédito?
- número de identificación federal
- Número de identificación de empleado
- Plan de negocios.
- cuenta de pérdidas y ganancias
- Hoja de balance
¿Qué puede hacer si le niegan un préstamo comercial con mal crédito?
- Tome medidas para reducir sus costos operativos y solicite un préstamo más pequeño.
- Encuentre un socio comercial con buen crédito que pueda firmar conjuntamente el préstamo y aumentar sus posibilidades de obtenerlo.
- Elija una fuente de dinero que no sea típica, como inversores privados o una campaña de financiación colectiva.
- Cómo comprar una casa con mal crédito: guía detallada en 2023
- REQUISITOS DE PRÉSTAMO SBA 504: Tasas de interés para empresas emergentes y; Alquiler
- TRANSUNION VS EQUIFAX: DiferenciasTasas de préstamo de la SBA: ¡¡¡Todo lo que necesita, actualizado!!!
Referencias
