Muchos estadounidenses comparten el sueño de ser propietarios de una vivienda, pero hacerlo puede ser un desafío financiero. Además del mantenimiento y las reparaciones periódicas que todos los propietarios deben realizar, muchos también optan por realizar cambios en sus hogares y jardines de vez en cuando. Una tarjeta de crédito puede ser una herramienta eficaz para las tareas de mejora del hogar, ya sea que esté comprando mantillo, un protector contra salpicaduras de cocina nuevo o una cortadora de césped para reemplazar una que está a punto de agotarse. Hay muchas tarjetas de crédito que ofrecen grandes beneficios para las compras de reparación del hogar, como bonos de registro después de alcanzar un nivel de gasto mínimo o 0% APR en compras por un tiempo limitado, que es como obtener un préstamo a corto plazo sin intereses. . En este artículo, aprenderá sobre la mejor tarjeta de crédito para proyectos de mejoras para el hogar.
Vamos a sumergirnos.
La mejor tarjeta de crédito para mejoras en el hogar
Remodelar su casa suele ser una sabia decisión. Sin duda, su propiedad aumentará de valor, recibirá importantes ventajas fiscales y agregará características que disfrutará. Tan crucial como pensar en la estética del producto final es la planificación del presupuesto. Sin duda, la reforma de tu casa te llevará mucho trabajo, pero con la estrategia financiera adecuada, los gastos pueden estar en un rango mínimo.
¿Qué tarjeta de crédito es mejor para mejoras en el hogar?
Lo primero en lo que debe pensar es si tiene suficiente dinero disponible para cubrir todos los costos de reparación de su hogar. Sus incentivos valdrán menos si coloca los gastos del proyecto en tarjetas de crédito con intereses altos y no los paga debido a los intereses que se acumularán. Sin embargo, es posible que pueda obtener beneficios significativos sin pagar intereses, siempre que tenga el efectivo disponible para realizar estos pagos.
Las cualidades que desea en una tarjeta de crédito son la segunda cosa que debe considerar. ¿Desea acumular beneficios de viaje que valgan la pena para que, después de hacer sus modificaciones, pueda irse de vacaciones? ¿Desea utilizar el reembolso para aumentar sus resultados? ¿O necesita una tarjeta de crédito con un largo período introductorio de 0% APR?
Cualesquiera que sean sus objetivos, es fundamental comenzar con el final en mente y trabajar hacia atrás para identificar un producto que los respalde. Las dos tarjetas comerciales principales y las cinco tarjetas de crédito personales principales se encuentran en la lista a continuación para ayudarlo a clasificar todas sus alternativas para los proyectos de mejora de su hogar u oficina.
Cómo aprovechar al máximo las tarjetas de crédito para mejorar el hogar
- Compre tarjetas de regalo para aprovechar categorías adicionales para proyectos de mejora del hogar. Si su tarjeta de crédito ofrece categorías de bonificación en un minorista que vende tarjetas de regalo, usar esta estrategia puede ayudarlo a ganar más puntos. Debe tener en cuenta que los minoristas de suministros de oficina suelen proporcionar tarjetas de regalo para las tiendas de mejoras para el hogar, tanto en línea como fuera de línea. Puede beneficiarse de las tiendas de abarrotes localizando una opción de tarjetas de regalo para negocios de mejoras para el hogar que también tienen tarjetas que brindan ahorros adicionales en compras de supermercado. Debido a que ciertas tarjetas de crédito le prohíben cobrar recompensas cuando compra tarjetas de regalo, sus resultados pueden variar.
- Cuando compre en línea, use las pasarelas que sean apropiadas para su tarjeta. Asegúrese de que su tarjeta de crédito tenga un portal de bonificación antes de comprar en línea. Al realizar compras en HomeDepot.com o Lowes.com con una tarjeta de crédito de Chase, por ejemplo, ocasionalmente puede hacer clic en su cuenta Chase Ultimate Rewards para ganar más puntos ocasionalmente.
¿Cuál es la tarjeta de crédito para mejoras en el hogar más fácil de obtener?
La tarjeta de tienda Lowe's o la tarjeta de crédito Home Depot son las tarjetas de crédito para mejoras del hogar más sencillas de obtener, ya que puede obtener ambas incluso con crédito justo con una tarjeta de crédito de al menos 640
¿Cuál es el límite de crédito más alto en una tarjeta Home Depot?
The Home Depot Project Loan ofrece a los titulares de tarjetas una línea de crédito muy considerable (hasta $55,000), seis meses para hacer compras y hasta 9.5 años para pagarlo todo.
La mejor tarjeta de crédito para proyectos de mejora del hogar
La siguiente es la lista de las mejores tarjetas de crédito para proyectos de mejoramiento del hogar en 2023:
#1. Tarjeta de crédito preferida Chase Sapphire
Por cada dólar que gaste en viajes, podría ganar 5 veces más puntos con Chase Ultimate Rewards. No importa si comes en casa, en un restaurante o en ambos, obtendrás el triple de puntos por comer. En algunos servicios de transmisión, puede ganar el triple de puntos. Más millas recorridas resultarán en el doble de puntos. Gane dos puntos por cada $1 adicional gastado. Esta tarjeta de crédito se encuentra entre las mejores tarjetas para proyectos de mejora del hogar.
#2. Tarjeta de crédito del Banco de América
Por lo tanto, recibe un 3% de reembolso en efectivo en una de sus categorías de calificación preferidas. Entre las categorías autorizadas se encuentran viajes, restaurantes, farmacias, gasolineras, reformas del hogar y compras online. Además de obtener un 2 % de reembolso en efectivo en supermercados y clubes mayoristas, también obtendrá un 1 % de reembolso en efectivo en todas las demás compras. Sin embargo, el tope de compra trimestral combinado para las categorías de 2% y 3% es de $2,500. Recibirá un reembolso de $75 cada tres meses ($300 en total) en efectivo si utiliza el 3 % completo de sus recompensas en efectivo personalizadas de Bank of America para mejoras en el hogar. Además, debido a que los clientes que tienen Bank of America Preferred Incentives reciben entre un 25% y un 75% más de puntos en general, sus beneficios podrían ser considerablemente mayores. Además, obtendrá un bono de bienvenida de $200 que se puede aplicar a los costos de reparación del hogar si gasta $1,000 dentro de los primeros 90 días de abrir su cuenta.
#3. Tarjeta de efectivo personalizada Citi
La tarjeta Citi Custom CashSM ofrece un 5 % de reembolso en efectivo en su categoría de gasto principal en cada ciclo de facturación, similar a US Bank Cash+ (hasta $500 en cada ciclo de facturación, 1 % de reembolso). Se encuentra disponible un reembolso del 5% para cualquiera de las 10 categorías de gastos autorizados, incluidas las mejoras para el hogar. La tarjeta Citi Custom Cash no le permite elegir su propia categoría, como la tarjeta US Bank Cash+, pero aún así le garantiza que obtendrá muchas recompensas en un área donde gasta mucho dinero.
Además, Citi Custom Cash ofrece una APR introductoria del 0 % en nuevas compras y transferencias de saldo durante los primeros 15 meses. La APR aumenta de 16.99 a 26.99 por ciento después de eso. Después de gastar $1,500 en los primeros seis meses después de abrir su cuenta, también puede obtener un bono de bienvenida de 20,000 puntos ThankYou, que tienen un valor de $200 en efectivo.
#4. Tarjeta de efectivo activa de Wells Fargo
Los clientes que deseen una tarifa fija considerable en las compras pueden usar la tarjeta Wells Fargo Active Cash®. Con esta tarjeta, puede realizar transacciones y obtener una recompensa en efectivo constante del 2 por ciento. También está disponible un incentivo de recompensas en efectivo de $200 si gasta $1,000 en los primeros tres meses de membresía de la tarjeta y tiene muchos proyectos de mejoras para el hogar que completar. También obtendrá una APR inicial del 0% en nuevas compras durante los primeros 15 meses después de abrir su cuenta.
La tarjeta de crédito en efectivo Wells Fargo Active para proyectos de mejoras para el hogar es una excelente opción si desea obtener una tasa alta de recompensas en efectivo sin tener que hacer un seguimiento de las categorías de bonificación o cambiar de categoría. Debido a que la mayoría de las tarjetas solo ofrecen un 1 por ciento de reembolso en efectivo en todas las compras, recibirá un 2 por ciento de reembolso en efectivo en sus compras, lo cual es inusual en el sector de las recompensas. Una gran adición a cualquier billetera, it.
# 5. Chase Freedom Unlimited
Chase Freedom Unlimited es una excelente opción si está buscando una tarjeta de crédito que le brinde valor a largo plazo, beneficios adicionales y un breve tiempo sin intereses en las compras. Siempre obtendrá al menos un 1.5 por ciento de reembolso en efectivo y no tendrá que mantenerse al día con los cambios de categoría. Cuando usa esta tarjeta de crédito, puede obtener un 5 % de reembolso en efectivo en vuelos reservados a través de Chase Ultimate Rewards, un 5 % de reembolso en efectivo en viajes de Lyft, un 3 % de reembolso en efectivo en compras en restaurantes y farmacias, y un 1.5 % de reembolso en efectivo en todas las demás compras. En compras de hasta $20,000 en el primer año, puede obtener un reembolso en efectivo adicional del 1.5 por ciento además de la tasa de reembolso estándar. Este pago adicional podría valer hasta $300.
Los propietarios de viviendas que deseen ahorrar dinero en intereses deberían sentirse atraídos por la APR del 15 % a 0 meses en las compras (seguida de una APR variable del 18.74 % al 27.49 %). Encontrar una oferta del 0% a largo plazo lo ayudará a ahorrar dinero a largo plazo si necesita tomarse su tiempo para pagar un próximo proyecto importante de mejoras para el hogar.
#6. Tarjeta Amazon Prime Rewards Visa Signature
Esto podría ser muy útil si desea comprar herramientas y artículos para el hogar en Amazon.com. Hay varios productos de mejoras para el hogar disponibles en Amazon, que incluyen islas de cocina, pisos, accesorios de iluminación y lavavajillas. Alguien que realiza compras importantes con frecuencia en Whole Foods y Amazon debe ser quien seleccione esta tarjeta.
Las tasas de reembolso de esta tarjeta son del 5 % en Whole Foods Market y Amazon.com, del 2 % en restaurantes, gasolineras y farmacias, y del 1 % en todas las demás compras. Es posible que califique para una tarjeta de regalo de Amazon.com de $ 100 o $ 150 inmediatamente después de la aprobación de la tarjeta. Esta tarjeta no tiene cargo anual, pero solo puedes obtener una si tienes Amazon Prime.
#7. La tarjeta American Express Platinum
Una tarjeta sólida con varios beneficios de viaje es Platinum Card® de American Express. Para alguien que viaja con frecuencia (es decir, más de cinco veces al año), esta tarjeta es excelente. A pesar de que la tarjeta tiene un alto cargo anual de $ 695, los viajeros frecuentes pueden compensar en gran medida ese costo.
Le informamos que obtener esta tarjeta no es tarea fácil. Por lo tanto, si tiene un crédito entre alto y excelente y el dinero para cubrir los costos mensuales de reparación de su hogar en su totalidad, esta tarjeta es una excelente opción para usted.
#8. Chase Libertad Flex℠
Los niveles de recompensa para Chase Freedom Flex℠ se actualizan cada tres meses. Puede ganar un 5 % en varias categorías trimestrales en hasta $1,500 en compras y reservas de viajes realizadas en el sitio web de Chase Ultimate Rewards cada trimestre. Además, puede obtener un 3 % de descuento en farmacias y restaurantes (incluyendo entrega y comida para llevar) y un 1 % de descuento en todo lo demás. Se incluye un reembolso de $75 con el máximo de $1,500.
Después de gastar $500 en los primeros tres meses, también puede recibir un reembolso de $200. Si necesita tiempo adicional para pagar sus costos de renovación, también recibirá un período de 15 meses de 0% APR en compras (seguido de un APR variable que oscila entre 18.74% y 27.49%). Para alguien que necesita opciones de pago flexibles para los costos asociados con los proyectos de renovación del hogar, esta tarjeta es fantástica.
¿Qué puntaje de crédito necesita para ser aprobado en Home Depot?
Una tarjeta de crédito de Home Depot® requiere un puntaje de crédito de 640 o mejor; por lo tanto, para ser aprobado, debe tener una calificación crediticia respetable.
¿Qué tiene de especial la tarjeta negra?
El acceso a algunas de las habitaciones de hotel más impresionantes en lugares de difícil acceso es uno de los beneficios de tener una tarjeta negra, junto con mejoras y privilegios únicos de alquiler de vehículos. Existen algunas tarjetas negras para ofrecer servicios de vuelos chárter. Black Cards también ofrece servicios de conserjería especializados.
¿Cuál es la tarjeta Amex más difícil de conseguir?
La tarjeta Centurion® de American Express es la más difícil de obtener de sus tarjetas de crédito. Esta tarjeta Amex, también conocida como la "Tarjeta Negra", es difícil de obtener porque solo se puede obtener por invitación, y supuestamente se requiere que los solicitantes ganen al menos $ 1 millón en ingresos anuales.
¿Cuánto tiempo lleva obtener un puntaje de crédito de 800?
Puede tomar varios años o más para que su puntaje de crédito llegue a 800, dependiendo de dónde comience.
¿Qué puntaje FICO Score necesita para comprar una casa?
Si está solicitando un préstamo convencional, se recomienda que su puntaje de crédito sea de al menos 620. Es posible que los prestamistas no aprueben su solicitud de préstamo si su puntaje de crédito es inferior a 620, o que se vean obligados a otorgarle un préstamo con una tasa de interés más alta, lo que podría significar pagos mensuales más altos.
¿Cuál es el puntaje de crédito promedio en los EE. UU.?
Aunque los rangos varían según el modelo de calificación crediticia, en términos generales, las calificaciones crediticias entre 580 y 669 se consideran regulares, 670 a 739 buenas, 740 a 799 muy buenas y 800 y más excepcionales.
¿Cómo se obtiene un puntaje de crédito de 720 en 6 meses?
- Verifique sus informes y puntajes de crédito.
- Evite el pago tardío de facturas.
- Reduzca el porcentaje de su crédito que está utilizando.
- a su informe de crédito, agregando cuentas acreditadas.
Conclusión
Renovar su hogar con una tarjeta de crédito es una forma simple y conveniente de obtener el dinero que necesita (suponiendo que pueda pagar rápidamente la tarjeta). Aunque otras tarjetas de crédito brindan más incentivos para las reparaciones del hogar, si desea obtener el mayor valor por su dinero, quédese con una de estas tarjetas.
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Referencias
