Un préstamo de adquisición de negocios es un préstamo para comprar un negocio existente. El préstamo es comúnmente utilizado por propietarios de pequeñas empresas que no tienen el capital necesario para financiar la compra por su cuenta. Los requisitos para un préstamo de adquisición de negocios, especialmente la Administración de Pequeñas Empresas (SBA), generalmente son más estrictos que otros préstamos, ya que los prestatarios pueden no tener dinero inicial y las tasas también son más altas. Sin embargo, los préstamos para la adquisición de negocios pueden ser una excelente manera de obtener el financiamiento que necesita para comprar un negocio existente. ¡Continúa leyendo para aprender más!
¿Qué es un préstamo de adquisición de negocios?
Un préstamo de adquisición de negocios es un préstamo que las empresas utilizan para comprar un negocio existente. A menudo lo utilizan las empresas que desean expandir sus operaciones mediante la adquisición de otra empresa. Los préstamos para adquisición de negocios también pueden involucrar el financiamiento y la compra de un negocio y los costos asociados, incluidos el inventario, el equipo y los bienes raíces.
Las empresas suelen utilizar préstamos para la adquisición de empresas para financiar muchas compras, como empresas en venta, en quiebra o en proceso de liquidación. También pueden usar estos préstamos para financiar la compra de una franquicia o para comprar a los socios de un negocio existente.
Tipos de préstamos para la adquisición de negocios
Hay muchos tipos de préstamos para la adquisición de negocios disponibles para los dueños de negocios que buscan comprar un negocio existente. Ellos son:
#1. Préstamo de adquisición de negocios de la SBA:
Un Préstamo de Adquisición de Negocios de la SBA es un préstamo para propietarios de pequeñas empresas que buscan expandir su empresa o comprar un negocio ya establecido. Es un préstamo respaldado por el gobierno que se utiliza para obtener un negocio existente, una franquicia o activos comerciales.
Es decir, la Small Business Administration respalda este tipo de préstamo, lo que lo hace más fácil de obtener que un préstamo bancario tradicional. Si está buscando comprar un negocio existente, la Administración de Pequeñas Empresas (SBA) ofrece un programa de préstamos específicamente para ese propósito. La Administración de Pequeñas Empresas de EE. UU. (SBA, por sus siglas en inglés) ofrece varios programas de préstamos para ayudar a las pequeñas empresas a comenzar y crecer.
#A. Préstamo SBA 7(a):
El tipo más común de préstamo de la SBA es el préstamo 7(a), que tiene varios propósitos, incluidos capital de trabajo, equipo, inventario y adquisición de negocios. Es el programa de préstamo más popular de la SBA y otorga préstamos de hasta $5 millones con muchos plazos de pago y tasas de interés. Para ser elegible para los préstamos SBA 7(a), los propietarios de la empresa deben tener un puntaje crediticio alto y un historial de rentabilidad.
#B. préstamo 504:
La SBA también ofrece el programa de préstamos 504, específicamente para obtener bienes raíces y equipos. El programa de préstamos 504 brinda financiamiento a largo plazo con tasa fija y se usa en compras comerciales importantes, como la expansión del negocio, la renovación de una instalación o la compra de equipos. Su préstamo puede ser de hasta $5 millones, con un pago inicial de tan solo el 10%.
Los préstamos respaldados por la SBA están disponibles en bancos, cooperativas de crédito y otros prestamistas. Por lo tanto, los programas de préstamo 7(a) y 504 están disponibles a través de prestamistas participantes y ofrecen numerosos términos de pago y tasas de interés. Estos préstamos respaldados por la SBA son opciones perfectas para pequeñas empresas que buscan financiamiento para crecer.
Una de las ventajas del Préstamo para la adquisición de empresas de la SBA es que implica la financiación y la compra de una empresa ya establecida. Esto significa que no tendrá que empezar desde cero y que podrá poner en marcha la empresa rápidamente. Los términos del préstamo también son muy favorables, por lo que es mejor para los magnates de los negocios.
#2. Préstamo de inicio:
Un préstamo inicial es un préstamo comercial que ayuda a los empresarios a poner en marcha sus negocios. Este tipo de préstamo ayuda con los costos iniciales del negocio, como el alquiler de oficinas, la contratación de empleados y la compra de suministros y equipos.
La mayoría de las pequeñas empresas a menudo tienen dificultades para obtener fondos, por lo que un préstamo inicial es el mejor tipo para obtener los fondos. Puede obtenerlo de fuentes, incluidos bancos, cooperativas de crédito y prestamistas en línea. Los términos varían según el prestamista, pero generalmente tienen tasas de interés más bajas y plazos de pago más largos que otros tipos de préstamos comerciales. Por lo tanto, al considerar un préstamo inicial, conozca la tasa de interés, los términos de pago y si el préstamo está garantizado o no antes de firmar.
#3. Préstamo comercial a plazo:
Un préstamo a plazo comercial es una hipoteca otorgada a una empresa por un tiempo específico. Esta hipoteca es para cualquier propósito comercial, como expandir el negocio, comprar nuevos equipos o contratar nuevos empleados. Puede ser a corto o largo plazo y está disponible para empresas nuevas y establecidas.
Sin embargo, los préstamos comerciales a plazo son reembolsables con intereses, por lo que es importante tenerlo en cuenta en su proceso de toma de decisiones.
#4. Financiamiento de equipos:
Mientras que otros préstamos son generales, el préstamo de financiación de equipos es específico. La financiación de equipos es un préstamo que se utiliza específicamente para la compra de equipos. El equipo sirve como garantía para el préstamo. Este tipo de financiamiento es común entre las empresas que necesitan comprar equipos costosos pero no tienen el efectivo para hacerlo.
Hay algunas formas diferentes en que se puede estructurar la financiación de equipos. Una forma es que la empresa obtenga un préstamo y realice pagos mensuales o arriende el equipo. Esto significa que la empresa no es propietaria del equipo, sino que paga por su uso durante un período determinado.
En general, la financiación de equipos puede ser una buena opción para las empresas que necesitan comprar equipos costosos. No olvides comparar diferentes opciones de financiación para encontrar la que mejor se adapte a tu negocio.
#5. Préstamo basado en ingresos:
Un préstamo basado en los ingresos es un préstamo comercial en el que el prestamista acepta proporcionar financiación a cambio de un porcentaje de los ingresos futuros. Este tipo de préstamo es beneficioso para empresas en crecimiento que necesitan capital para financiar su expansión pero que pueden no calificar para un préstamo tradicional.
La desventaja de un préstamo basado en los ingresos es que el propietario de la empresa tendrá que renunciar a una parte de sus ingresos futuros, lo que podría limitar su capacidad para reinvertir en la empresa u obtener beneficios.
¿Cuáles son los requisitos para un préstamo de adquisición de negocios?
Los requisitos para un préstamo de adquisición comercial son cruciales para todas las empresas, ya sea SBA sin pago inicial o tasas comerciales. Por lo tanto, los requisitos dependen del prestamista, pero en términos generales, el prestatario debe tener lo siguiente:
- Primero, buena historia financiera.
- En segundo lugar, una buena puntuación de crédito.
- En tercer lugar, un pago inicial de al menos el 10%.
- Cuarto, demuestre que puede pagar el préstamo.
- Y, por último, el negocio existente debe encajar bien con el negocio del comprador.
Cómo solicitar un préstamo para la adquisición de negocios
El proceso de solicitud de un préstamo para la adquisición de negocios variará según el prestamista, pero requerirá cierta información básica, como:
- Prueba de propiedad del negocio.
- Estados financieros.
- Plan de negocios y otros documentos relevantes.
- Una vez que haya reunido toda la documentación requerida, puede comenzar el proceso de solicitud. Luego, el prestamista lo revisará y decidirá si aprueba o no el préstamo.
Tenga en cuenta que el prestamista probablemente requerirá una garantía personal, lo que significa que usted será responsable de pagar el préstamo si el negocio fracasa. Además, el prestamista decide el monto del préstamo, la tasa de interés y los términos de pago según su información financiera y los estándares del prestamista.
Tasas de préstamos para adquisición de negocios
Las tasas de préstamos para adquisición de negocios generalmente se basan en el tipo de préstamo y el prestamista. Por lo general, las tasas de interés de los préstamos para adquisición de empresas son más altas que las de otros préstamos, como préstamos personales o hipotecas. Esto se debe a que los riesgos asociados con las adquisiciones de negocios son más altos que los de otros préstamos. Mientras tanto, algunos factores pueden afectar las tasas de adquisición de negocios:
- El primer factor que puede afectar la tasa de un préstamo para adquisición de negocios es la solvencia de los prestatarios. Una empresa con un historial crediticio sólido generalmente podrá obtener una tasa de interés más baja que una con un historial crediticio menos que estelar.
- El segundo factor que puede afectar la tasa es el monto del préstamo. Un préstamo más grande obtiene una tasa de interés más alta que un préstamo más pequeño.
Por lo tanto, compare las tasas de préstamo de muchos prestamistas. Esto lo ayudará a obtener la mejor tasa posible de su préstamo y prepararse para negociar con los prestamistas para obtener los mejores términos posibles.
¿Puedo obtener un préstamo comercial sin pago inicial?
Sí, puede obtener un préstamo comercial sin pago inicial.
Mejor préstamo de adquisición de negocios sin pago inicial
Si está buscando un préstamo para la adquisición de negocios sin pago inicial, un préstamo SBA 7(a) es la mejor opción. La Administración de Pequeñas Empresas (SBA) es una agencia del gobierno de los EE. UU. que brinda apoyo a las pequeñas empresas. Una de las formas en que lo hacen es garantizando préstamos hechos por prestamistas aprobados.
El programa de préstamo SBA 7(a) es el programa de préstamo más popular de la agencia. Este préstamo cubre numerosas razones, incluidas las adquisiciones de negocios. Uno de los beneficios de este préstamo es que puede obtenerlo sin pago inicial.
Para calificar para un préstamo SBA 7(a), debe tener un buen historial crediticio y poder demostrar que puede pagar el préstamo. También necesitará tener un plan de negocios sólido. En general, adquirir un préstamo comercial sin pago inicial puede ser una opción viable para aquellos que buscan financiar su negocio sin aportar ninguna garantía personal.
¿Cómo se financia la adquisición de una empresa?
Puede financiar la adquisición de una empresa a través de préstamos bancarios, líneas de crédito y préstamos de prestamistas privados.
¿Cuáles son las tres formas principales en que las empresas adquieren financiamiento?
Las tres formas principales en que las empresas adquieren financiamiento incluyen capital, deuda o un híbrido.
- El financiamiento de capital ocurre cuando una empresa vende acciones de propiedad a inversionistas para recaudar dinero.
- La deuda es cuando la empresa toma préstamos de instituciones financieras, reembolsables con intereses.
- La financiación híbrida es una combinación de financiación de capital y deuda en la que una empresa obtiene capital mediante la venta de acciones y bonos a los inversores.
Los pros y los contras de los préstamos para la adquisición de empresas
Aquí hay algunas ventajas:
- Los préstamos para la adquisición de empresas pueden proporcionar los fondos necesarios para ayudar a una empresa a comprar otra empresa.
- Los préstamos pueden ayudar a una empresa a diversificar su cartera. Esta puede ser una excelente manera de reducir el riesgo y aumentar las ganancias potenciales.
Y contras:
- Los préstamos pueden ser muy costosos y difíciles de obtener.
- Por lo general, tienen términos de pago estrictos, lo que puede ser un desafío para las pequeñas empresas.
¿Cuánto dura el plazo de un préstamo para adquisición de negocios?
El plazo del préstamo para un préstamo de adquisición de negocios es de alrededor de veinticinco años.
¿Los bancos dan préstamos para comprar un negocio?
Sí, los bancos suelen dar préstamos para comprar un negocio.
¿Cuánto costará un préstamo bancario para comprar una empresa?
Un banco puede prestar montos que van desde $ 250,000 a $ 5,000,000.
Resumen
Un préstamo para la adquisición de negocios puede ser difícil de obtener, ya que los prestamistas generalmente requieren que el prestatario tenga un historial crediticio sólido y un plan de negocios sólido. El préstamo se paga en cinco a siete años, con tasas de interés que van del 5% al 12%. Puede estar garantizado por los activos de la empresa o no garantizado, y el prestamista determina los términos. Sin embargo, estos préstamos son buenas opciones para quienes desean comprar un negocio existente.
Artículos Relacionados
- ADQUISICIÓN DE CLIENTES: Significado, Costos, Fórmula y Cálculo
- QUÉ ES iOS: Versiones y lo que debe saber
Referencias
